Inhoud
Deel III Lenen H10 Consumentenkrediet p. 388 – 399............................................................................4
1 Omschrijving....................................................................................................................................5
2 WER.................................................................................................................................................5
2.1 Bescherming consument..........................................................................................................5
2.2 Solvabiliteitsonderzoek.............................................................................................................7
2.3 Kredietcontract.........................................................................................................................8
3 Soorten............................................................................................................................................8
3.1 Lening op afbetaling (LOA)........................................................................................................8
3.2 Verkoop op afbetaling (VOA)....................................................................................................9
3.3 Financieringshuur.....................................................................................................................9
3.4 Kredietopening of geldreserve................................................................................................10
3.5 Overbruggingskrediet.............................................................................................................11
3.6 Geoorloofde debetstand op een rekening..............................................................................12
4 Garanties/waarborgen bij een consumentenkrediet.....................................................................12
5 Het SECCI-formulier.......................................................................................................................13
6 Rechten en plichten.......................................................................................................................13
7 Einde van de kredietovereenkomst................................................................................................14
8 Checklist verantwoord lenen.........................................................................................................15
Deel III Lenen H11 Woonkrediet p. 400 - 421.......................................................................................16
1 Omschrijving..................................................................................................................................17
2 Hypotheek als waarborg................................................................................................................17
3 Contractueel verplichte verzekeringen..........................................................................................19
3.1 Woningverzekering.................................................................................................................19
3.2 Schuldsaldoverzekering...........................................................................................................19
4 Leningbedrag.................................................................................................................................19
5 WER boek VII betalings- en kredietdiensten..................................................................................20
5.2 Jaarlijks kostenpercentage......................................................................................................20
5.3 Vaste of variabele rentevoet...................................................................................................20
5.4 Dossier- en schattingskosten...................................................................................................21
5.5 Rentekortingen.......................................................................................................................21
6 Rentevoetbepalende factoren.......................................................................................................21
7 Diverse woonkredietformules........................................................................................................22
7.1 Woonkrediet met vaste rentevoet..........................................................................................22
7.2 Woonkrediet met variabele rentevoet....................................................................................22
1
, 7.3 Woonkrediet met variabele looptijd.......................................................................................23
7.4 Bulletkrediet...........................................................................................................................23
8 Aflossingsmethoden......................................................................................................................23
8.1 Met constante mensualiteiten................................................................................................23
8.2 Met vaste kapitaalaflossingen.................................................................................................24
9 Vervroegde terugbetaling en herfinanciering................................................................................24
10 Fiscale behandeling.....................................................................................................................25
Deel III Lenen Uitbreiding professionele kredieten Extra PowerPoint..................................................31
1 Kredieten voor voertuigen.............................................................................................................31
1.1 Krediet op afbetaling...............................................................................................................32
1.2 Financiële leasing....................................................................................................................32
1.3 Operationele leasing...............................................................................................................32
2 Kredieten voor bedrijfsmaterieel...................................................................................................33
2.1 Krediet op afbetaling...............................................................................................................33
2.2 Investeringskrediet.................................................................................................................33
3 Kredieten voor kasbehoeften.........................................................................................................33
3.1 Kaskrediet...............................................................................................................................34
3.2 Krediet op afbetaling (KT).......................................................................................................34
3.3 Straight loan............................................................................................................................34
3.4 Factoring.................................................................................................................................34
4 Kredieten voor onroerend goed.....................................................................................................35
4.1 Investeringskrediet.................................................................................................................35
5 Kredieten inzake risicobeheer........................................................................................................35
5.1 Bankgarantie of verbinteniskrediet.........................................................................................35
6 Kredieten inzake sociale & fiscale uitgaven....................................................................................36
6.1 Krediet voorafbetaling belastingen.........................................................................................36
6.2 Sociaal en fiscaal krediet.........................................................................................................37
Deel IV Verzekeren H12 Verzekeren: Algemeen p. 426 – 452...............................................................40
1 Indeling van het verzekeringsbedrijf..............................................................................................40
2 Wet verzekeringen 4 april 2014 (BS 30/04/2014)..........................................................................40
2.1 Situering..................................................................................................................................40
2.3 Structuur.................................................................................................................................41
2.4 Verzekeringscontract...............................................................................................................41
2.5 Verplichtingen verzekeringnemer/verzekerde........................................................................43
2.6 Totstandkoming van het verzekeringscontract........................................................................44
2.7 Looptijd verzekeringscontract.................................................................................................44
2
, 2.8 Stopzetting verzekeringscontract............................................................................................44
3 Verzekeringsdistributie..................................................................................................................45
3.1 Distributiekanalen...................................................................................................................45
3.2 Marktaandelen.......................................................................................................................46
4 Enkele organisaties........................................................................................................................46
4.1 Commissie voor verzekeringen...............................................................................................46
4.2 Datassur..................................................................................................................................46
4.3 Tariferingsbureau BA Auto......................................................................................................46
4.4 Gemeenschappelijk motorwaarborgfonds..............................................................................47
5 Diverse begrippen..........................................................................................................................47
5.1 Herverzekering........................................................................................................................47
5.2 Medeverzekering....................................................................................................................47
6 Faillissement verzekeringsmaatschappij........................................................................................47
6.1 Dekkingswaarden....................................................................................................................47
6.2 Garantiefonds voor financiële diensten..................................................................................47
Deel IV Verzekeren H13 Overzicht verzekeringsproducten p. 454 – 504...............................................47
1 Indeling van de verzekeringen.......................................................................................................47
1.1 Indeling o.b.v. al dan niet verplicht karakter...........................................................................47
1.2 Indeling o.b.v. wettelijke bepalingen.......................................................................................48
2 Schadeverzekeringen: aansprakelijkheidsverzekeringen................................................................48
2.1 Familiale verzekering = BA privéleven = gezinspolis................................................................48
2.2 BA Auto...................................................................................................................................49
2.3 Premie BA Auto.......................................................................................................................49
2.4 Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)..........................................................................49
2.5 BA Uitbating............................................................................................................................49
2.6 Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering.............................................................................49
2.7 Cyberpolis...............................................................................................................................49
2.8 Aansprakelijkheidsverzekering architecten, aannemers en andere dienstverleners in de
bouwsector...................................................................................................................................50
3 Schadeverzekeringen: zaakverzekeringsovereenkomsten..............................................................50
3.1 Woningverzekering = brandverzekering..................................................................................50
3.2 Omniumverzekering................................................................................................................51
3.3 Reisverzekering.......................................................................................................................51
3.4 Machinebreukverzekering......................................................................................................52
3.5 Alle-bouwplaats-risicoverzekering = ABR................................................................................52
3.6 Kredietverzekering..................................................................................................................52
3
, 3.7 Transportverzekering..............................................................................................................52
4 Schadeverzekeringen: rechtsbijstandsverzekeringen.....................................................................52
4.1 Omschrijving...........................................................................................................................52
5 Persoonsverzekeringen: Levensverzekeringen...............................................................................52
5.1 Gemengde (Tak 21 en/of Tak 23)-levensverzekering...............................................................52
5.2 Uitvaartverzekering.................................................................................................................54
5.3 Schuldsaldoverzekering...........................................................................................................54
5.4 Schenkingsverzekering............................................................................................................54
5.5 Groepsverzekering..................................................................................................................54
6 Persoonsverzekeringen: Andere dan levensverzekeringen............................................................55
6.1 Ziektekostenverzekering = hospitalisatieverzekering..................................................................55
6.2 Bestuurdersverzekering..........................................................................................................56
6.3 (Reis)bijstandsverzekering.......................................................................................................56
6.4 Ongevallen- en invaliditeitsverzekering..................................................................................56
6.5 Rekeningverzekering...............................................................................................................56
6.6 Successie- of nalatenschapsverzekering..................................................................................56
6.7 Arbeidsongevallenverzekering................................................................................................56
6.8 Verzekering gewaarborgd inkomen.........................................................................................56
Deel III Lenen
H10 Consumentenkrediet
p. 388 – 399
Onderdeel intermediatiefunctie KI = kredietverlening
Aan particulieren
4
Deel III Lenen H10 Consumentenkrediet p. 388 – 399............................................................................4
1 Omschrijving....................................................................................................................................5
2 WER.................................................................................................................................................5
2.1 Bescherming consument..........................................................................................................5
2.2 Solvabiliteitsonderzoek.............................................................................................................7
2.3 Kredietcontract.........................................................................................................................8
3 Soorten............................................................................................................................................8
3.1 Lening op afbetaling (LOA)........................................................................................................8
3.2 Verkoop op afbetaling (VOA)....................................................................................................9
3.3 Financieringshuur.....................................................................................................................9
3.4 Kredietopening of geldreserve................................................................................................10
3.5 Overbruggingskrediet.............................................................................................................11
3.6 Geoorloofde debetstand op een rekening..............................................................................12
4 Garanties/waarborgen bij een consumentenkrediet.....................................................................12
5 Het SECCI-formulier.......................................................................................................................13
6 Rechten en plichten.......................................................................................................................13
7 Einde van de kredietovereenkomst................................................................................................14
8 Checklist verantwoord lenen.........................................................................................................15
Deel III Lenen H11 Woonkrediet p. 400 - 421.......................................................................................16
1 Omschrijving..................................................................................................................................17
2 Hypotheek als waarborg................................................................................................................17
3 Contractueel verplichte verzekeringen..........................................................................................19
3.1 Woningverzekering.................................................................................................................19
3.2 Schuldsaldoverzekering...........................................................................................................19
4 Leningbedrag.................................................................................................................................19
5 WER boek VII betalings- en kredietdiensten..................................................................................20
5.2 Jaarlijks kostenpercentage......................................................................................................20
5.3 Vaste of variabele rentevoet...................................................................................................20
5.4 Dossier- en schattingskosten...................................................................................................21
5.5 Rentekortingen.......................................................................................................................21
6 Rentevoetbepalende factoren.......................................................................................................21
7 Diverse woonkredietformules........................................................................................................22
7.1 Woonkrediet met vaste rentevoet..........................................................................................22
7.2 Woonkrediet met variabele rentevoet....................................................................................22
1
, 7.3 Woonkrediet met variabele looptijd.......................................................................................23
7.4 Bulletkrediet...........................................................................................................................23
8 Aflossingsmethoden......................................................................................................................23
8.1 Met constante mensualiteiten................................................................................................23
8.2 Met vaste kapitaalaflossingen.................................................................................................24
9 Vervroegde terugbetaling en herfinanciering................................................................................24
10 Fiscale behandeling.....................................................................................................................25
Deel III Lenen Uitbreiding professionele kredieten Extra PowerPoint..................................................31
1 Kredieten voor voertuigen.............................................................................................................31
1.1 Krediet op afbetaling...............................................................................................................32
1.2 Financiële leasing....................................................................................................................32
1.3 Operationele leasing...............................................................................................................32
2 Kredieten voor bedrijfsmaterieel...................................................................................................33
2.1 Krediet op afbetaling...............................................................................................................33
2.2 Investeringskrediet.................................................................................................................33
3 Kredieten voor kasbehoeften.........................................................................................................33
3.1 Kaskrediet...............................................................................................................................34
3.2 Krediet op afbetaling (KT).......................................................................................................34
3.3 Straight loan............................................................................................................................34
3.4 Factoring.................................................................................................................................34
4 Kredieten voor onroerend goed.....................................................................................................35
4.1 Investeringskrediet.................................................................................................................35
5 Kredieten inzake risicobeheer........................................................................................................35
5.1 Bankgarantie of verbinteniskrediet.........................................................................................35
6 Kredieten inzake sociale & fiscale uitgaven....................................................................................36
6.1 Krediet voorafbetaling belastingen.........................................................................................36
6.2 Sociaal en fiscaal krediet.........................................................................................................37
Deel IV Verzekeren H12 Verzekeren: Algemeen p. 426 – 452...............................................................40
1 Indeling van het verzekeringsbedrijf..............................................................................................40
2 Wet verzekeringen 4 april 2014 (BS 30/04/2014)..........................................................................40
2.1 Situering..................................................................................................................................40
2.3 Structuur.................................................................................................................................41
2.4 Verzekeringscontract...............................................................................................................41
2.5 Verplichtingen verzekeringnemer/verzekerde........................................................................43
2.6 Totstandkoming van het verzekeringscontract........................................................................44
2.7 Looptijd verzekeringscontract.................................................................................................44
2
, 2.8 Stopzetting verzekeringscontract............................................................................................44
3 Verzekeringsdistributie..................................................................................................................45
3.1 Distributiekanalen...................................................................................................................45
3.2 Marktaandelen.......................................................................................................................46
4 Enkele organisaties........................................................................................................................46
4.1 Commissie voor verzekeringen...............................................................................................46
4.2 Datassur..................................................................................................................................46
4.3 Tariferingsbureau BA Auto......................................................................................................46
4.4 Gemeenschappelijk motorwaarborgfonds..............................................................................47
5 Diverse begrippen..........................................................................................................................47
5.1 Herverzekering........................................................................................................................47
5.2 Medeverzekering....................................................................................................................47
6 Faillissement verzekeringsmaatschappij........................................................................................47
6.1 Dekkingswaarden....................................................................................................................47
6.2 Garantiefonds voor financiële diensten..................................................................................47
Deel IV Verzekeren H13 Overzicht verzekeringsproducten p. 454 – 504...............................................47
1 Indeling van de verzekeringen.......................................................................................................47
1.1 Indeling o.b.v. al dan niet verplicht karakter...........................................................................47
1.2 Indeling o.b.v. wettelijke bepalingen.......................................................................................48
2 Schadeverzekeringen: aansprakelijkheidsverzekeringen................................................................48
2.1 Familiale verzekering = BA privéleven = gezinspolis................................................................48
2.2 BA Auto...................................................................................................................................49
2.3 Premie BA Auto.......................................................................................................................49
2.4 Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)..........................................................................49
2.5 BA Uitbating............................................................................................................................49
2.6 Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering.............................................................................49
2.7 Cyberpolis...............................................................................................................................49
2.8 Aansprakelijkheidsverzekering architecten, aannemers en andere dienstverleners in de
bouwsector...................................................................................................................................50
3 Schadeverzekeringen: zaakverzekeringsovereenkomsten..............................................................50
3.1 Woningverzekering = brandverzekering..................................................................................50
3.2 Omniumverzekering................................................................................................................51
3.3 Reisverzekering.......................................................................................................................51
3.4 Machinebreukverzekering......................................................................................................52
3.5 Alle-bouwplaats-risicoverzekering = ABR................................................................................52
3.6 Kredietverzekering..................................................................................................................52
3
, 3.7 Transportverzekering..............................................................................................................52
4 Schadeverzekeringen: rechtsbijstandsverzekeringen.....................................................................52
4.1 Omschrijving...........................................................................................................................52
5 Persoonsverzekeringen: Levensverzekeringen...............................................................................52
5.1 Gemengde (Tak 21 en/of Tak 23)-levensverzekering...............................................................52
5.2 Uitvaartverzekering.................................................................................................................54
5.3 Schuldsaldoverzekering...........................................................................................................54
5.4 Schenkingsverzekering............................................................................................................54
5.5 Groepsverzekering..................................................................................................................54
6 Persoonsverzekeringen: Andere dan levensverzekeringen............................................................55
6.1 Ziektekostenverzekering = hospitalisatieverzekering..................................................................55
6.2 Bestuurdersverzekering..........................................................................................................56
6.3 (Reis)bijstandsverzekering.......................................................................................................56
6.4 Ongevallen- en invaliditeitsverzekering..................................................................................56
6.5 Rekeningverzekering...............................................................................................................56
6.6 Successie- of nalatenschapsverzekering..................................................................................56
6.7 Arbeidsongevallenverzekering................................................................................................56
6.8 Verzekering gewaarborgd inkomen.........................................................................................56
Deel III Lenen
H10 Consumentenkrediet
p. 388 – 399
Onderdeel intermediatiefunctie KI = kredietverlening
Aan particulieren
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