Samenvatting Kredietverlening aan particulieren

Intern KVP
Vragen gaan over:
- Kredietvormen
- Terugbetalingscapaciteit
- Waarborgen
- Nevendiensten
- Kredietproces
- Tarieven
- kredietprojecten 'woonkredieten': hiervoor zal een 'projectopdracht' met open
vragen worden gegeven zoals aan bod kwam tijdens de lessen. De nodige informatie
(gegevens) voor deze opdracht zullen op papier bij de start van het examen worden
bezorgd.
o te gebruiken materiaal: kladpapier en klassieke rekenmachine (ofwel in
Proctorio ofwel materieel).
 Cliëntenadvies
 Kredietaanvraag
 Kredietbeslissing
 Contractafsluiting
 Contractbeheer
kunnen optreden als cliëntenadviseur bij financiële tussenpersoon,
- juiste kredietvormen, bedragen, looptijden, waarborgen, voorstellen

- Kredietvormen
- Verschil betaalkaart, kredietkaart
- JKP, CKP, zekerheden -> in module woonkredieten
- Fasen van een kredietproces
- Berekenen ‘Schuldaflossingscapaciteit’ (ook genoemd TBC)


LEERDOELEN
Cliëntenadviseur: Je zal een particuliere klant goed kunnen begeleiden bij de
toekenning van een consumentenkrediet en/of woonkrediet:

- de juiste kredietvorm/krediettype kunnen voorstellen en de juiste looptijd

- de terugbetalingscapaciteit kunnen berekenen, maw. zal dit gezin maandelijks
voldoende inkomsten genereren om alle bestaande vaste kosten en de
aflossingslasten van het krediet (kapitaal en intresten) aan te kunnen. I
Indien deze terugbetalingscapaciteit niet aanwezig is, zal je eventueel helpen
zoeken naar alternatieve oplossingen en kunnen toelichten wat de vereiste
eigen inbreng is.

, - een berekening maken van de totale kosten verbonden aan het krediet. De
rentelasten zijn daar een onderdeel van en deze prijszetting moet je kunnen
toelichten.
- de mogelijke/vereiste verzekeringen om het risico voor de kredietgever te
beperken

Je zal voor de kredietgever:

- alle correcte en volledige informatie leren verzamelen voor de behandeling van
de kredietaanvraag

- een goede inschatting maken van de risico's verbonden aan de kredietverlening
en weten welke waarborgen (zekerheden) aangewezen zijn

, Kredietvormen
1. Kredietopening
2. Geoorloofde debetstand op een rekening = onder 0 gaan
= Specifieke vrom van kredietopenening

 Het kan gebeuren: je wilt een grote betaling doen of je iets extra permitteren, maar je
bent niet zeker of je loon al is gestort. Of je moet dringend een grote factuur betalen, terwijl
je kredietkaartuitgaven net van je rekening zijn gegaan. Met een geldreserve of KBC-
Budgetfaciliteit kun je tot 750 euro onder nul gaan

3. Lening op afbetaling (LOA)
4. Verkoop op afbetaling (VOA)
 Je doet je aankopen bij MediaMarkt en betaalt deze terug in maandelijkse
aflossingen.
De betaling in meerdere keren via de verkoop op afbetaling tot € 5.000,- is enkel
beschikbaar in de fysieke winkels van MediaMarkt. Maak een afspraak aan de
financieringsstand van jouw MediaMarkt-winkel voor meer informatie.

Je betaalt elke maand de maandelijkse aflossing; eventuele vervroegde
terugbetalingen verminderen niet de duurtijd van je contract.

5. Financieringshuur >< Private lease  Wet consumentenkrediet >< WER


Kredietanalyse – risicoprofiel
1. Vermogenstoestand
o Ik heb een woning die €500.000 waard is’ = vermogen?
 = vermogen? Neen, want schulden moeten afgetrokken worden. VB:
uitstaand woonkrediet van €450.000 en uitstaande autoLOA van
€20.000

2. Bijkomend: Liquiditeit – kasgelden
o ‘Er staat op mijn zichtrekening €2.000’? = liquiditeiten?
 = Liquiditeit? (kan, maar ook checken naar: nog te betalen schulden op
KT: vb: moet nog volgende weken onroerende voorheffing van €1.100
betalen en jaarsaldo van energie’verbruik’ 500€

3. TBC?
o Mijn maandelijks inkomen is €2.500? = TBC?
 Neen
4. Kwalitatieve gegevens -> klantenrelatie, leeftijd, professionele activiteiten?

Kredietonderzoek – terugbetalingscapaciteit
Berekening terugbetalingscapaciteit