Consumentenkrediet
Alle kredieten die iets anders financieren dan vastgoed
- Auto, reis, huishoudtoestel, huwelijk, …
Afgesloten tussen consument en kredietgever
- Evt via een kredietbemiddelaar
- Consument: natuurlijke persoon, voor privé doeleinden
- Kredietgevers & krediet bemiddelaars: erkend door FSMA
Wat bij betalingsmoeilijkheden?
- Betalingsfaciliteiten vragen aan kredietgever
o Geen antwoord, weigering, of onaanvaardbaar voorstel > vrederechter
- Leidt meestal tot lager te betalen bedrag maar langere duur terugbetaling
Wat kan kredietgever doen bij niet-betaling
- Krediet beëindigen
o Aangetekende ingebrekestelling
Consument heeft 1 maand tijd om tekort aan te zuiveren
Bij niet betaling binnen de maand: volledig bedrag terugbetalen
• Openstaand kapitaal
• Onbetaalde intresten
• Verwijlintresten
• Boete
• Max 10 % van openstaand kapitaal tot schijf van 7.500 €, en max
5 % boven 7.500€
o Kan niet bij eenvoudige betalingsachterstand
Minder dan 2 vervaldagen of som < 20% van totale terug te betalen
bedrag
Mogelijke waarborgen
- Eigendomsvoorbehoud (verkoop op afbetaling)
o Wetgeving: ‘De koper wordt eigenaar van het goed zodra de
koopovereenkomst gesloten is of uiterlijk bij levering’
o Verbruikskrediet: beding van eigendomsvoorbehoud
Eigendomsoverdracht na betaling laatste maandelijkse aflossing
- Borgstelling
o Iemand stelt zich garant voor de terugbetaling
- Loonbeslag
o Afbetalingstermijn wordt 2 X niet gerespecteerd > aangetekende brief
Waarborgen
- Loonbeslag
o Kan enkel als document loonoverdracht ondertekend is
o Afbetalingstermijn wordt 2 X niet gerespecteerd > aangetekende brief
1
,Wet consumentenkrediet
- Bescherming van de consument
o Duidelijke informatiefiche
Europese standaardfiche (SECCI)
o Geleende sommen niet in cash geld
o 14 dagen bedenktijd voor afsluiten kredietovereenkomst
Recht tot herroeping voor consument
Kan per aangetekend schrijven
o Aanpassing kredietovereenkomst in voordeel van consument
Consumenten in financiële nood: spreiding afbetalingen over langere
termijn
Maximaal jaarlijks kostenpercentage (JKP)
- Liggen vast bij KB (2x per jaar, 1/6 en 1/12)
- Intresten en kosten die kredietgever maximaal mag aanrekenen
- Wijziging heeft enkel betrekking op nieuwe contracten en lopende contracten met
variabele rentevoet
2
,3
, 4
Alle kredieten die iets anders financieren dan vastgoed
- Auto, reis, huishoudtoestel, huwelijk, …
Afgesloten tussen consument en kredietgever
- Evt via een kredietbemiddelaar
- Consument: natuurlijke persoon, voor privé doeleinden
- Kredietgevers & krediet bemiddelaars: erkend door FSMA
Wat bij betalingsmoeilijkheden?
- Betalingsfaciliteiten vragen aan kredietgever
o Geen antwoord, weigering, of onaanvaardbaar voorstel > vrederechter
- Leidt meestal tot lager te betalen bedrag maar langere duur terugbetaling
Wat kan kredietgever doen bij niet-betaling
- Krediet beëindigen
o Aangetekende ingebrekestelling
Consument heeft 1 maand tijd om tekort aan te zuiveren
Bij niet betaling binnen de maand: volledig bedrag terugbetalen
• Openstaand kapitaal
• Onbetaalde intresten
• Verwijlintresten
• Boete
• Max 10 % van openstaand kapitaal tot schijf van 7.500 €, en max
5 % boven 7.500€
o Kan niet bij eenvoudige betalingsachterstand
Minder dan 2 vervaldagen of som < 20% van totale terug te betalen
bedrag
Mogelijke waarborgen
- Eigendomsvoorbehoud (verkoop op afbetaling)
o Wetgeving: ‘De koper wordt eigenaar van het goed zodra de
koopovereenkomst gesloten is of uiterlijk bij levering’
o Verbruikskrediet: beding van eigendomsvoorbehoud
Eigendomsoverdracht na betaling laatste maandelijkse aflossing
- Borgstelling
o Iemand stelt zich garant voor de terugbetaling
- Loonbeslag
o Afbetalingstermijn wordt 2 X niet gerespecteerd > aangetekende brief
Waarborgen
- Loonbeslag
o Kan enkel als document loonoverdracht ondertekend is
o Afbetalingstermijn wordt 2 X niet gerespecteerd > aangetekende brief
1
,Wet consumentenkrediet
- Bescherming van de consument
o Duidelijke informatiefiche
Europese standaardfiche (SECCI)
o Geleende sommen niet in cash geld
o 14 dagen bedenktijd voor afsluiten kredietovereenkomst
Recht tot herroeping voor consument
Kan per aangetekend schrijven
o Aanpassing kredietovereenkomst in voordeel van consument
Consumenten in financiële nood: spreiding afbetalingen over langere
termijn
Maximaal jaarlijks kostenpercentage (JKP)
- Liggen vast bij KB (2x per jaar, 1/6 en 1/12)
- Intresten en kosten die kredietgever maximaal mag aanrekenen
- Wijziging heeft enkel betrekking op nieuwe contracten en lopende contracten met
variabele rentevoet
2
,3
, 4
