Samenvatting verzekeringstechnieken
1 Het ontstaan van verzekeringen
1.1 Behoefte aan beveiliging
Vroeger
Kleine gemeenschappen – ruilhandel in goederen
Iedereen leefde in gesloten stammen en nauwe familieverbanden dus
verzekering/beveiliging was niet echt nodig.
Sinds 2500 v.C.
= handel op de Middellandse Zee
Monetair systeem (prijs stabiel houdende) – transport van goederen over zee
Hierbij kwamen heel wat risico’s gepaard:
o Kaping
o Verlies van lading door schipbreuk
o Beschadigde goederen bij levering
= overmacht, want de kapitein kan hier niets aan doen
Averij grosse
= redden van het schip met gevolgschade.
o Heden gebruikt men Incoterms (= internationale commerciële voorwaarden)
Vb. FOB – ‘Free on Board’
Vb. CIF – Cost, Insurance and freigt (= kostprijs, verzekering en vracht)
1.2 Het vroegkapitalisme
NIET KUNNEN
1
,1.3 Vernieuwing
Voorheen – geen enkele wetenschappelijke grondslag
Sinds 17de eeuw
Graad van waarschijnlijkheid = schadekansen
Dit is de basis van premiebepaling
In leven – persoonsverzekeringen
o Ontstaan van sterftetabellen
o Ontstaan van premietabellen
2 Bepaling van de verzekering
2.1 Begripsbepaling
2.1.1 Juridische benadering
Wet van 04 april 2014 over verzekeringen.
Def:
een overeenkomst waarbij een partij, de verzekeraar, zich tegen betaling van een
vaste of veranderlijke premie tegenover de andere partij, verzekeringsnemer, ertoe
verbindt een in de overeenkomst bepaalde prestatie te leveren in het geval zich een
onzekere toekomstige gebeurtenis voordoet, waarbij de verzekerde het belang heeft
dat het zich niet voordoet.
PRESTATIE
Verzekeraar Verzekeringsnemer
PREMIE
2
,Betrokkene partijen bij een verzekeringscontract:
Minimaal 2 – maximaal 4
1: Verzekeraar (Vraar) de maatschappij
2: Verzekeringsnemer (Vnmer) betaalt de premie
3: Verzekerde (Vde) persoon op wie verzekering is toegepast
4: Begunstige persoon aan wie je de verzekering zal uitbetalen
Vb.
1. Bedrijf X heeft een AO-verzekering afgesloten bij maatschappij AXA voor werknemer
Jan Janssens.
2. Vraar = AXA
Vnemer = Bedrijf X
Vde = Jan Janssens
Begunstigde = AXA ?
3. Een mama sluit een levensverzekering af bij P&V waarin staat dat als zij komt te
sterven een bepaald bedrag zal uitgekeerd worden aan haar dochter.
Vraar = P&V
Vnemer = een mama
Vde = mama
Begunstigde = dochter van mama
Premiebetaling
Steeds vooruit betaalbaar
PREMIE
September 2022 September 2023
Periodieke premie of koopsom/enige premie
Periodiek
Jaarlijks 6-maandelijks 3-maandelijks maandelijks
100 euro 52 euro 28 euro 10 euro
3
, Koopsom/ enige premie is voordeliger maar dan moet je over meer geld beschikken.
Hoe betalen?
Optie 1: rechtstreekse inning
Vnemer Mpij
Optie 2: inning via tussenpersoon
Vnemer Premie aan tussenpersoon Mpij
2.1.2 Technische benadering
Een verzekering is een activiteit en geen verrichting.
Opbouw van de activiteit:
1. Acceptatie van risico’s
2. Compensatie van risico’s
3. Premiebepaling
4. Technische reserves
Evenwicht tussen PF en SL. Dus equivalentieprincipe toepassen.
2.1.3 Filosofische benadering
Verzekering biedt vanuit de filosofische benadering veiligheid en solidariteit.
Veiligheid solidariteit
Preventie (slechte risico’s vermijden) goede en slechte risico’s
Sparen houden elkaar in evenwicht
Bijstand
4
1 Het ontstaan van verzekeringen
1.1 Behoefte aan beveiliging
Vroeger
Kleine gemeenschappen – ruilhandel in goederen
Iedereen leefde in gesloten stammen en nauwe familieverbanden dus
verzekering/beveiliging was niet echt nodig.
Sinds 2500 v.C.
= handel op de Middellandse Zee
Monetair systeem (prijs stabiel houdende) – transport van goederen over zee
Hierbij kwamen heel wat risico’s gepaard:
o Kaping
o Verlies van lading door schipbreuk
o Beschadigde goederen bij levering
= overmacht, want de kapitein kan hier niets aan doen
Averij grosse
= redden van het schip met gevolgschade.
o Heden gebruikt men Incoterms (= internationale commerciële voorwaarden)
Vb. FOB – ‘Free on Board’
Vb. CIF – Cost, Insurance and freigt (= kostprijs, verzekering en vracht)
1.2 Het vroegkapitalisme
NIET KUNNEN
1
,1.3 Vernieuwing
Voorheen – geen enkele wetenschappelijke grondslag
Sinds 17de eeuw
Graad van waarschijnlijkheid = schadekansen
Dit is de basis van premiebepaling
In leven – persoonsverzekeringen
o Ontstaan van sterftetabellen
o Ontstaan van premietabellen
2 Bepaling van de verzekering
2.1 Begripsbepaling
2.1.1 Juridische benadering
Wet van 04 april 2014 over verzekeringen.
Def:
een overeenkomst waarbij een partij, de verzekeraar, zich tegen betaling van een
vaste of veranderlijke premie tegenover de andere partij, verzekeringsnemer, ertoe
verbindt een in de overeenkomst bepaalde prestatie te leveren in het geval zich een
onzekere toekomstige gebeurtenis voordoet, waarbij de verzekerde het belang heeft
dat het zich niet voordoet.
PRESTATIE
Verzekeraar Verzekeringsnemer
PREMIE
2
,Betrokkene partijen bij een verzekeringscontract:
Minimaal 2 – maximaal 4
1: Verzekeraar (Vraar) de maatschappij
2: Verzekeringsnemer (Vnmer) betaalt de premie
3: Verzekerde (Vde) persoon op wie verzekering is toegepast
4: Begunstige persoon aan wie je de verzekering zal uitbetalen
Vb.
1. Bedrijf X heeft een AO-verzekering afgesloten bij maatschappij AXA voor werknemer
Jan Janssens.
2. Vraar = AXA
Vnemer = Bedrijf X
Vde = Jan Janssens
Begunstigde = AXA ?
3. Een mama sluit een levensverzekering af bij P&V waarin staat dat als zij komt te
sterven een bepaald bedrag zal uitgekeerd worden aan haar dochter.
Vraar = P&V
Vnemer = een mama
Vde = mama
Begunstigde = dochter van mama
Premiebetaling
Steeds vooruit betaalbaar
PREMIE
September 2022 September 2023
Periodieke premie of koopsom/enige premie
Periodiek
Jaarlijks 6-maandelijks 3-maandelijks maandelijks
100 euro 52 euro 28 euro 10 euro
3
, Koopsom/ enige premie is voordeliger maar dan moet je over meer geld beschikken.
Hoe betalen?
Optie 1: rechtstreekse inning
Vnemer Mpij
Optie 2: inning via tussenpersoon
Vnemer Premie aan tussenpersoon Mpij
2.1.2 Technische benadering
Een verzekering is een activiteit en geen verrichting.
Opbouw van de activiteit:
1. Acceptatie van risico’s
2. Compensatie van risico’s
3. Premiebepaling
4. Technische reserves
Evenwicht tussen PF en SL. Dus equivalentieprincipe toepassen.
2.1.3 Filosofische benadering
Verzekering biedt vanuit de filosofische benadering veiligheid en solidariteit.
Veiligheid solidariteit
Preventie (slechte risico’s vermijden) goede en slechte risico’s
Sparen houden elkaar in evenwicht
Bijstand
4
