Samenvatting
Personenverzekering:
Ongevallen en ziekte Semester 1
Examen is theorie + cases oplossen
Vb case: wat betaalt de verzekering uit in die situatie – op basis waarvan –
waarom betalen ze dit
niet/wel?
Inhoud
Inleiding.................................................................................................................. 1
Sociale zekerheid: algemeen.................................................................................. 3
Sociale zekerheid: inkomsten................................................................................. 3
Sociale zekerheid: uitgaven.................................................................................... 5
Loonsverlies opvangen........................................................................................... 5
Tussenkomst voor medische kosten.......................................................................7
Hospitalisatieverzekering..................................................................................... 10
Individueel vs collectief........................................................................................ 11
Aanvullende verzekeringen: ziekenfondsen vs private verzekeringen.................13
Premiesamenstelling............................................................................................ 16
Collectieve hospitalisatieverzekering...................................................................17
Andere verzekeringen.......................................................................................... 21
Persoonlijke ongevallen........................................................................................ 22
Persoonlijke ongevallen deel 2............................................................................. 27
Reisverzekering.................................................................................................... 38
Zelfstandigen en ziekte of ongevallen..................................................................42
Zelfstandigen en ziekte of ongevallen: gewaarborgd inkomen............................45
Fiscaliteit / fiscaliteit premies............................................................................... 57
Inleiding
Soorten verzekeringen
Schadeverzekering Persoonsverzekering
Eigen goederen: Aansprakelijkheid: - Levensverzekeringen
- Brandverzekering - BA Familiale - Arbeidsongevallen
- Omnium motorrijtuig - BA Motorrijtuigen - Ongevallen
-… - BA Ondernemingen - …
Schadeverzekering: beschermt onze eigen goederen
,Aansprakelijkheidsverzekering: beschermt ons vermogen
Persoonsverzekering: beschermt onszelf / onze fysieke integriteit
Forfaitair: vast bedrag vergoeden
Als het forfaitair is, is het vaak cumulatief met andere verzekeringen
forfaitair bedrag + schadevergoedend bedrag
Ongevallen, ziekte en invaliditeit
Een ongeval of ziekte, invaliditeit kan verregaande gevolgen met zich
meebrengen:
- je vaste kosten blijven doorlopen
- soms lopen medische kosten op
- je inkomen gaat meestal naar beneden
Medische kosten: - ambulante en stationaire kosten
- niet-medische kosten
- tandzorg
Tijdelijke arbeidsongeschiktheid: - beperkte tussenkomst van het RIZIV
Blijvende arbeidsongeschiktheid: - beperkte tussenkomst van het RIZIV
Overlijden: - financiële gevolgen voor de nabestaanden.
Gevolgen van deze risico’s: - overlijden
- blijvende invaliditeit
- tijdelijke arbeidsongeschiktheid
- verplegingskosten
- kosten hospitalisatie
arbeidsongeschiktheid + extra kosten
Waarom verzekeren tegen dit soort risico’s: - uitkering dalen (= uw loon)
- kosten stijgen (= medische kosten
voor
dokter, medicijnen, kinesist…)
- vaste kosten blijven gelijk (= huur
woning, water, elektriciteit…)
- veiligheidsgevoel
Als je goed verzekerd bent heb je een veiligheidsgevoel en durf je meer
leuke dingen te doen in je leven zoals bijvoorbeeld gaan skiën.
In Amerika is dit totaal niet het geval want daar is weinig tot geen sociale
zekerheid. Zij hebben dus totaal geen veiligheidsgevoel.
Uitkering dalen
Zowel voor werknemer: - eerste maand gewaarborgd loon – daarna geen
loon van de WG
- opvangnet van de sociale zekerheid
Als voor zelfstandigen: - geen inkomsten
- opvangnet van de sociale zekerheid maar kleiner
tegemoetkoming dan voor werknemers.
,Sociale zekerheid: algemeen
Filmpje in PowerPoint zeker nog eens kijken (kennen)
Hoe wordt de pot van de sociale zekerheid gevuld?
De pot vullen gebeurd door de bijdrage van de WN (werknemersbijdrage =
13,07% van brutoloon), de bijdrage van de WG (patronale bijdrage = 25%) en
de bijdrage van de overheid.
Bedrijfsvoorheffing: deel van de belastingen dat gaat naar de overheid. De
overheid stort dit
daarna door naar de pot.
Solidariteit
RSZ is hier de pot.
Geld vanuit de pot wordt besteed aan: - pensioenen (meeste geld pot gaat
hierheen)
- kinderbijslag
- werklozen
- ziekte en invaliditeit
Aanvullende pot gaat waarschijnlijk in de toekomst alleen maar stijgen.
Sociale zekerheid: inkomsten
Hoe wordt de pot gevuld?
Werknemersbijdrage: 13,07% van het brutoloon
Patronale bijdrage: 25%
Bijdrage zelfstandige
Bijdrage overheid
, Zelfstandigen moeten ook loon betalen en bijdrage aan de
overheid.
Sociale zekerheidskas
Stationaire kosten: echte hospitalisatiekosten (overnachten, operatie in
een ziekenhuis…)
Derde betalerssysteem stationaire kosten: factuur ziekenhuis wordt
rechtstreeks
betaald door de ziekenkas waardoor
je dit
eigenlijk niet merkt
Ambulante kosten: je krijgt een deel terugbetaald van deze kosten
(apotheker, kinesist,
tandarts…)
Derde betalerssysteem ambulante kosten: je betaald klein bedrag en de
ziekenkas
betaald de rest
Blijvende werkonbekwaamheid na 12 maanden.
Samenvatting sociale zekerheid
Om de sociale zekerheid in leven te houden, is er voortdurend geld nodig
voor de pensioenen, werkloosheidsuitkeringen, kinderbijslagen… . Het
geld wordt door wetten en reglementen beheerst en gecontroleerd,
zodat wie er recht op heeft, krijgt wat hem toekomt.
WG storten voor hun werknemers elke maand een bepaald bedrag in de
kas van de sociale zekerheid. In het vakje ‘RSZ’ of ‘patronale bijdrage RSZ’ van
je loonfiche kun je zien hoeveel je WG bijdraagt. Al dat geld komt samen in
1 grote spaarpot.
Als WN sta je 13,07% van je brutoloon af. Je WG betaalt gemiddeld 25% van
datzelfde brutoloon als patronale bijdrage. Ook de staat draagt bij aan de
rijksdienst voor sociale zekerheid (RSZ). Die verdeelt het geld over de
Personenverzekering:
Ongevallen en ziekte Semester 1
Examen is theorie + cases oplossen
Vb case: wat betaalt de verzekering uit in die situatie – op basis waarvan –
waarom betalen ze dit
niet/wel?
Inhoud
Inleiding.................................................................................................................. 1
Sociale zekerheid: algemeen.................................................................................. 3
Sociale zekerheid: inkomsten................................................................................. 3
Sociale zekerheid: uitgaven.................................................................................... 5
Loonsverlies opvangen........................................................................................... 5
Tussenkomst voor medische kosten.......................................................................7
Hospitalisatieverzekering..................................................................................... 10
Individueel vs collectief........................................................................................ 11
Aanvullende verzekeringen: ziekenfondsen vs private verzekeringen.................13
Premiesamenstelling............................................................................................ 16
Collectieve hospitalisatieverzekering...................................................................17
Andere verzekeringen.......................................................................................... 21
Persoonlijke ongevallen........................................................................................ 22
Persoonlijke ongevallen deel 2............................................................................. 27
Reisverzekering.................................................................................................... 38
Zelfstandigen en ziekte of ongevallen..................................................................42
Zelfstandigen en ziekte of ongevallen: gewaarborgd inkomen............................45
Fiscaliteit / fiscaliteit premies............................................................................... 57
Inleiding
Soorten verzekeringen
Schadeverzekering Persoonsverzekering
Eigen goederen: Aansprakelijkheid: - Levensverzekeringen
- Brandverzekering - BA Familiale - Arbeidsongevallen
- Omnium motorrijtuig - BA Motorrijtuigen - Ongevallen
-… - BA Ondernemingen - …
Schadeverzekering: beschermt onze eigen goederen
,Aansprakelijkheidsverzekering: beschermt ons vermogen
Persoonsverzekering: beschermt onszelf / onze fysieke integriteit
Forfaitair: vast bedrag vergoeden
Als het forfaitair is, is het vaak cumulatief met andere verzekeringen
forfaitair bedrag + schadevergoedend bedrag
Ongevallen, ziekte en invaliditeit
Een ongeval of ziekte, invaliditeit kan verregaande gevolgen met zich
meebrengen:
- je vaste kosten blijven doorlopen
- soms lopen medische kosten op
- je inkomen gaat meestal naar beneden
Medische kosten: - ambulante en stationaire kosten
- niet-medische kosten
- tandzorg
Tijdelijke arbeidsongeschiktheid: - beperkte tussenkomst van het RIZIV
Blijvende arbeidsongeschiktheid: - beperkte tussenkomst van het RIZIV
Overlijden: - financiële gevolgen voor de nabestaanden.
Gevolgen van deze risico’s: - overlijden
- blijvende invaliditeit
- tijdelijke arbeidsongeschiktheid
- verplegingskosten
- kosten hospitalisatie
arbeidsongeschiktheid + extra kosten
Waarom verzekeren tegen dit soort risico’s: - uitkering dalen (= uw loon)
- kosten stijgen (= medische kosten
voor
dokter, medicijnen, kinesist…)
- vaste kosten blijven gelijk (= huur
woning, water, elektriciteit…)
- veiligheidsgevoel
Als je goed verzekerd bent heb je een veiligheidsgevoel en durf je meer
leuke dingen te doen in je leven zoals bijvoorbeeld gaan skiën.
In Amerika is dit totaal niet het geval want daar is weinig tot geen sociale
zekerheid. Zij hebben dus totaal geen veiligheidsgevoel.
Uitkering dalen
Zowel voor werknemer: - eerste maand gewaarborgd loon – daarna geen
loon van de WG
- opvangnet van de sociale zekerheid
Als voor zelfstandigen: - geen inkomsten
- opvangnet van de sociale zekerheid maar kleiner
tegemoetkoming dan voor werknemers.
,Sociale zekerheid: algemeen
Filmpje in PowerPoint zeker nog eens kijken (kennen)
Hoe wordt de pot van de sociale zekerheid gevuld?
De pot vullen gebeurd door de bijdrage van de WN (werknemersbijdrage =
13,07% van brutoloon), de bijdrage van de WG (patronale bijdrage = 25%) en
de bijdrage van de overheid.
Bedrijfsvoorheffing: deel van de belastingen dat gaat naar de overheid. De
overheid stort dit
daarna door naar de pot.
Solidariteit
RSZ is hier de pot.
Geld vanuit de pot wordt besteed aan: - pensioenen (meeste geld pot gaat
hierheen)
- kinderbijslag
- werklozen
- ziekte en invaliditeit
Aanvullende pot gaat waarschijnlijk in de toekomst alleen maar stijgen.
Sociale zekerheid: inkomsten
Hoe wordt de pot gevuld?
Werknemersbijdrage: 13,07% van het brutoloon
Patronale bijdrage: 25%
Bijdrage zelfstandige
Bijdrage overheid
, Zelfstandigen moeten ook loon betalen en bijdrage aan de
overheid.
Sociale zekerheidskas
Stationaire kosten: echte hospitalisatiekosten (overnachten, operatie in
een ziekenhuis…)
Derde betalerssysteem stationaire kosten: factuur ziekenhuis wordt
rechtstreeks
betaald door de ziekenkas waardoor
je dit
eigenlijk niet merkt
Ambulante kosten: je krijgt een deel terugbetaald van deze kosten
(apotheker, kinesist,
tandarts…)
Derde betalerssysteem ambulante kosten: je betaald klein bedrag en de
ziekenkas
betaald de rest
Blijvende werkonbekwaamheid na 12 maanden.
Samenvatting sociale zekerheid
Om de sociale zekerheid in leven te houden, is er voortdurend geld nodig
voor de pensioenen, werkloosheidsuitkeringen, kinderbijslagen… . Het
geld wordt door wetten en reglementen beheerst en gecontroleerd,
zodat wie er recht op heeft, krijgt wat hem toekomt.
WG storten voor hun werknemers elke maand een bepaald bedrag in de
kas van de sociale zekerheid. In het vakje ‘RSZ’ of ‘patronale bijdrage RSZ’ van
je loonfiche kun je zien hoeveel je WG bijdraagt. Al dat geld komt samen in
1 grote spaarpot.
Als WN sta je 13,07% van je brutoloon af. Je WG betaalt gemiddeld 25% van
datzelfde brutoloon als patronale bijdrage. Ook de staat draagt bij aan de
rijksdienst voor sociale zekerheid (RSZ). Die verdeelt het geld over de
