Samenvatting Bedrijfsverzekeringen

Samenvatting:
bedrijfsverzekeringen
Deel 1: marktomgeving (inleiding)
1. Financiële en verzekeringsmarkt
1.1. Verzekeringslandschap:
1.1.1. Belgische verzekeringsmarkt
Verzekeringstakken NIET-LEVEN:
 BOAR  Brand, Ongevallen, Allerlei Risico’s
1. Ongevallenverzekering:
 Ongevallen behalve arbeidsongevallen
 Forfaitaire uitkeringen (=vast bedrag)
 Schadeloosstelingen (=verzekering gaat nagaan welke schade je hebt en
dan wordt je schade vergoed – in tegenstelling tot bij
hospitalisatieverzekeringen is het “wij betalen wat het ziekenhuis jou
factureert”)
 Combinaties daarvan
 Vervoerde personen
 Arbeidsongevallen
2. Ziekteverzekering:
 Forfaitaire uitkeringen
 Schadeloossstellingen
 Combinaties daarvan
 Afhankelijkheidsverzekering
3. Voertuigcasco met uitzondering van rollend spoorwegmaterieel
 Alle schade toegebracht aan:
 Motorrijtuigen,
 Voertuigen zonder motor
Extra: Wat als je dronken bent en je hebt een ongeval?  Verzekeraar van je aansprakelijkheid zal ALTIJD de
andere partij altijd vergoeden maar die kan wel aan jou vragen om daar een percentage van terug te vorderen.
MAAR bij omniumverzekering kan die wel zeggen “nee ik ga dat niet betalen voor jou”

Als je opzettelijk verzwijgt bv bij een auto dat jouw dochter ermee rijdt omdat het bv dat het te duur is dan kan
de verzekeraar zeggen nee als die het bewijst dat het toch de dochter was.

4. Casco rollend spoorwegmateriaal
 Alle schade die eraan toegebracht wordt
5. Luchtvaartuigcasco
 Alle schade die eraan toegebracht wordt
6. Casco zee- en binnenschepen
 Alle schade toegebracht aan:
 Binnenschepen
 Schepen voor de vaart op meren
 Zeeschepen
7. Vervoerde goederen met inbegrip van koopwaren, bagage en alle andere goederen


1

,  Alle schade toegebracht aan vervoerde goederen of bagage, ongeacht de aard
van het vervoermiddel
8. Brand en natuurevenementenverzekering
 Alle schade aan goederen (uitzondering goederen onder de sub 3,4,5,6 en 7
bedoelde takken zijn begrepen) wanneer deze zijn veroorzaakt door:
 Brand, ontploffing, storm, natuurevenementen met uitzondering van
hagel en vorst, kernenergie, aardverzakking
9. Verzekering voor andere schade aan goederen
 Alle schade toegebracht aan goederen (met uitzondering van de goederen
welke onder sub 3, 4, 5, 6 en 7 bedoelde takken zijn begrepen),
 Wanneer de schade veroorzaakt is door hagel of vorst, alsook door alle
overige niet al sub 8 inbegrepen evenementen, zoals diefstal.
10. Burgerlijke aansprakelijkheid: motorrijtuigen
 Elke aansprakelijkheid die het gevolg is van het gebruik van motorrijtuigen
1. Verplichte verzekering der burgerrechtelijke aansprakelijkheid inzake
motorrijtuigen
2. Verzekering aansprakelijkheid van de vervoerder
11. Burgerlijke aansprakelijkheid luchtvaartuigen
 Elke aansprakelijkheid die het gevolg is van het gebruik van luchtvaartuigen
(met inbegrip van de aansprakelijkheid van de vervoerder)
12. Burgerlijke aansprakelijkheid zee- en binnenschepen
 Elke aansprakelijkheid die het gevolg is van het gebruik van zee- en binnen
schepen (met inbegrip van de aansprakelijkheid van de vervoerder)
13. Algemene burgerlijke aansprakelijkheid
 Alle overige vormen van aansprakelijkheid
14. Kredietverzekering
 Algemene insolventie
 Exportkrediet
 Verkoop op afbetaling
 Hypothecair krediet
 Landbouwkrediet
15. Borgtochtverzekering
 Directe borgtocht
 Indirecte borgtocht
16. Verzekering voor diverse geldelijke verliezen
 Risico van gebrek aan werk
 (Algemeen) tekort aan ontvangsten
 Slecht weer
 Winstderving
 Doorlopende hoge algemene kosten
 Onvoorziene bedrijfsuitgaven
 Verlies van verkoopwaarde
 Huur of inkomstenderving
 Andere indirecte bedrijfsverliezen dan bovengenoemde
 Niet met een bedrijf samenhangende geldelijke verliezen
 Overige geldelijke verliezen
17. Rechtsbijstandsverzekering


2

,  Belangen/ uw waardes verzorgen wanneer een gebeurtenis aanleiding geeft
tot een situatie waardoor je schade hebt geleden of schade hebt veroorzaakt

18. Hulpverlening
 Hulpverlening aan in moeilijkheden verkerende personen die op reis zijn of
zich buiten hun woonplaats of vaste verblijfplaats bevinden
 Hulpverlening onder andere omstandigheden
19. ? Rest is niet meer belangrijk
20. ?
21. Levensverzekeringen, niet verbonden met beleggingsfondsen, met uitzondering van
bruidsschats- en geboorteverzekeringen.
22. Bruidsschats- en geboorteverzekeringen, niet verbonden met beleggingsfondsen
23. Levens-, bruidsschats- en geboorteverzekeringen in verband met beleggingsfondsen.
24. De in Ierland en het Verenigd Koninkrijk bestaande verzekering genaamd "permanent
health insurance" (niet opzegbare ziekteverzekering van lange duur).
25. Tontineverrichtingen
26. Kapitalisatieverrichtingen
27. Beheer van collectieve pensioenfondsen
28. De verrichtingen zoals bedoeld in boek IV, titel 4, hoofdstuk I van de Franse "Code des
assurances".
29. De in de wetgeving op de sociale verzekering omschreven en bedoelde verrichtingen in
verband met de duur van het leven van de mens, voor zover deze in overeenstemming
zijn met de wetgeving van een Lid-Staat, en door verzekeringsondernemingen voor eigen
risico worden verricht of beheerd.

1.1.2. Beroepsverenigingen (verzekeringen LEVEN)
 Bv: Assuralia
 Beroepsvereniging van de verzekeringsondernemingen
 Vertegenwoordigt alle verzekeringsmaatschappijen die op de Belgische markt werkzaam zijn
 Distributiefederaties
o FVF
o BVVM
o Feprabel
 Bv: Brocom (zelfde als Assuralia)

1.1.3. Verzekeringsdistributie
 Soorten verzekeraars:
o Verzekeringsadviseur
 Verzekeringsmakelaar (=Meerdere verzekeraars)
 kan verzekeringen van verschillende verzekeraars ‘verkopen’
 Verzekeringsagent (=Exclusiviteit voor één verzekeraar)
 werkt voor slechts één maatschappij
 Bankverzekeraar
o Rechtstreekse verzekeraars (direct writers)




3

,  Soorten distributie:
o Meeste verzekeraars: multidistributie
Bv. BnP Paribas Fortis verzekeringen? = AG verzekeringen
 Multibranding
 Verschillende merken per distributiekanaal
 Mono branding
 1 globaal merk
o Verzekeringsgroepen
 Bv.: P&V (onderlinge maatschappij, agentennetwerk)
 Vivium: makelaars
 Actel: direct writer
 Je hebt ook online verzekeraars
 Twin Peaks-model = een toezichthouders van de verzekeringen enzo
 Bestaat uit FSMA en NBB



2. Bedrijvenmarkt
 Soorten bedrijven:
Soort Aantal wn’s Jaaromzet/ balanstot. Zelfstandigheid
KO Kleine onderneming < 50 10 mil./ 10 mil. Ja
MO Middelgrote onderneming < 250 50 mil./ 43 mil. Ja
GO Grote onderneming >= 250 > 50 mil./ > 43 mil. Ja
 De indeling is afhankelijk van 3 elementen:
o Het aantal werknemers
o Het omzetcijfer/ balanstotaal
o De zelfstandigheid: niet meer dan 25% van uw onderneming mag in handen zijn van een
onderneming die niet aan de kmo-definitie voldoet.
 NACE-BEL codes
= een code die door de Europese Unie en haar lidstaten toegekend wordt aan een bepaalde
klasse van commerciële of niet-commerciële economische activiteiten.
o AKA Als je bedrijf opstart, dan moet je een activiteitencode opgeven = NACE-code.
Bv. loodgieter – die activiteit – dus die bepaalde code
o NACE is dus een officiële Europese lijst van activiteitsomschrijvingen.
o De RSZ, de BTW-administratie en de ondernemingsloketten gebruiken die om bedrijven
in te delen in sectoren.
o Elk land mag de lijst verder uitdiepen met extra codes, zolang de basislijst onveranderd
blijft. Daarom spreken we in België ook van NACEBEL-codes.
 De NACE-code is voor alle EU-landen verplicht en dient als hulpmiddel bij het opstellen van
economische statistieken en overzichten
 Kunnen belangrijk zijn voor sommige verzekeringen




4