VERZEKERINGSRECHT
INHOUDSOPGAVE
1 Inleiding:..................................................................................................................................................... 4
2 De verzekeringswereld (basisbeginselen van verzekeringsrecht)..................................................................5
2.1 Waarom verzekeren?......................................................................................................................................5
2.2 De oorsprong van verzekeringen....................................................................................................................5
2.2.1 Voor Christus...........................................................................................................................................5
2.2.2 Na christus...............................................................................................................................................6
2.2.3 Toekomst.................................................................................................................................................6
2.3 Soorten verzekeringen....................................................................................................................................7
2.3.1 Algemeen................................................................................................................................................7
2.3.1.1 Schade- <-> persoonsverzekering....................................................................................................7
2.3.1.2 Verzekering tot vergoeding van schade <-> verzekering tot uitkering van een vast bedrag..........8
2.3.1.3 Wettelijk verplichte verzekering <-> contractueel verplichte verzekering <-> vrij te
onderschrijven verzekering..........................................................................................................................8
2.3.1.4 Verzekering ter bescherming van het patrimonium <-> verzekering ter bescherming van de
personen <-> verzekering ter bescherming van aansprakelijkheid.............................................................9
2.4 De verzekeringsovereenkomst......................................................................................................................10
2.5 Oefeningen...................................................................................................................................................12
3 riskmanagement....................................................................................................................................... 15
3.1 risico (of risk)................................................................................................................................................15
3.2 management................................................................................................................................................15
3.2.1 identificatie van het risico.....................................................................................................................15
3.2.2 beoordeling van het risico.....................................................................................................................16
3.2.3 preventie...............................................................................................................................................16
3.2.4 financiering van het risico.....................................................................................................................16
3.3 afsluitende oefeningen.................................................................................................................................18
4 spelers op de verzekeringsmarkt............................................................................................................... 20
4.1 de verzekeraar..............................................................................................................................................20
4.1.1 premieverzekering.................................................................................................................................20
4.1.2 de onderlinge verzekering.....................................................................................................................20
4.2 de verzekeringstussnepersonnen – verzekeringsbemiddelaar.....................................................................22
4.2.1 situering.................................................................................................................................................22
4.2.2 wetgevend kader – historiek.................................................................................................................22
4.2.3 verzekeringswet – deel 6.......................................................................................................................23
4.2.3.1 Toegang tot de verzekeringsactiviteit............................................................................................26
4.2.3.2 Uitoefening van de verzekeringsactiviteit.....................................................................................28
4.3 dE autoriteit voor financiële diensten en markten (FSMA) en de nationale bank van België (NBB)............35
4.3.1 FSMA......................................................................................................................................................35
4.3.2 de nationale bank van BelgiE.................................................................................................................35
, 4.4 de commisie voor verzekeringen..................................................................................................................35
4.5 de ombudsman van Verzekeringen..............................................................................................................35
5 de landverzekeringsovereenkomst............................................................................................................ 37
5.1 geschiedenis..................................................................................................................................................37
5.1.1 de wet van 11 juni 1874........................................................................................................................37
5.1.2 de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst..........................................................38
5.1.3 specifieke wetgeving m.b.t. bepaalde verzekeringstakken..................................................................39
5.1.4 van 1874 tot heden...............................................................................................................................39
5.2 structuur van de verzekeringswet, deel IV....................................................................................................39
5.3 titel 1: toepassingsgebied en definities........................................................................................................41
5.3.1 toepassingsgebied.................................................................................................................................41
5.3.2 dwingend recht......................................................................................................................................41
5.4 titel 2: de verzekeringsovereenkomst in het algemeen................................................................................42
5.4.1 de verzekeringsovereenkomst..............................................................................................................42
5.4.2 bepalingen betreffende alle verzekeringsovereenkomsten.................................................................43
5.4.2.1 sluiten van de verzekeringsovereenkomst....................................................................................44
5.4.2.2 de voorafgaande fase.....................................................................................................................44
5.4.2.3 de verzekeringspolis.......................................................................................................................50
5.4.3 bewijs van de verzekeringsovereenkomst............................................................................................51
5.4.3.1 Tussen partijen...............................................................................................................................51
5.4.3.2 t.a.v. derden...................................................................................................................................52
5.4.4 verplichtingen van de verzekeirngsnemer en verzekerde....................................................................52
5.4.4.1 mededelingsplicht..........................................................................................................................53
5.4.4.2 betaling van de premie..................................................................................................................57
5.4.4.3 meedelen van wijziging van het risico...........................................................................................60
5.4.4.4 maatregelen nemen ter voorkoming en beperking van de scahde...............................................63
5.4.4.5 melding van het schadegeval.........................................................................................................64
5.4.5 verplichtingen van de verzekeraar........................................................................................................65
5.4.5.1 Principe..........................................................................................................................................65
5.4.5.2 Uitzonderingen...............................................................................................................................65
5.4.6 duur en einde van de verzekeringsovereenkomst................................................................................69
5.4.6.1 duur van de verzekeringsovereenkomst.......................................................................................70
5.4.6.2 einde van de verzekeringsovereenkomst......................................................................................71
5.4.7 de verjaring............................................................................................................................................73
5.4.8 beding ten behoeve van derden...........................................................................................................76
5.4.9 faillissement...........................................................................................................................................76
5.4.10 scheidsrechtelijke uitspraken..............................................................................................................77
5.5 schadeverzekeringen....................................................................................................................................77
5.5.1 algemeen...............................................................................................................................................78
5.5.2 bepalingen eigen aan de verzekeringen tot vergoeding van schade....................................................78
5.5.2.1 het verzekerbaar belang................................................................................................................79
5.5.2.2 het indemnitair beginsel................................................................................................................79
5.5.2.3 Indeplaatstelling.............................................................................................................................80
5.5.2.4 Oververzekering.............................................................................................................................82
5.5.2.5 onderverzekeaar............................................................................................................................83
5.5.2.6 samenloop of pluraliteit van verzekeirngen..................................................................................84
5.5.2.7 het overlijden van de verzekeringsnemer.....................................................................................85
5.5.3 regels eigen aan de zaakverzekeringen.................................................................................................85
5.5.3.1 waardebepaling..............................................................................................................................86
5.5.3.2 gesteldheid van plaats...................................................................................................................87
5.5.3.3 overdracht van de verzekerde zaak...............................................................................................87
, 5.5.3.4 betaling van de schadevergoeding en voorrecht van de verzekeraar...........................................88
5.5.4 regels eigen aan de brandverzekeringen..............................................................................................89
5.5.4.1 De normale verzekeringsdekking...................................................................................................89
5.5.4.2 verbod op exclusiviteitsclausules...................................................................................................91
5.5.4.3 rechten van bevoorrechte en hypothecaire schuldeisers.............................................................92
5.5.4.4 betaling van de schadevergoeding................................................................................................92
5.5.4.5 eigen recht van eigenaar en derden..............................................................................................95
5.5.4.6 de verzekering tegen natuurrampen wat betreft eenvoudige risico’s..........................................95
5.5.5 regels eigen aan de krediet- en borgtochtverzekeringen.....................................................................98
5.5.6 regels eigen aan de aansprakelijkheidsverzekeringen..........................................................................99
5.5.6.1 toepassingsgebied..........................................................................................................................99
5.5.6.2 verplichtingen van de verzekeraar na het einde van de verzekeringsovereenkomst...................99
5.5.6.3 rechten en plichten van de verzekeraar, verzekerde en benadeelde ten gevolge van schade. .101
5.5.7 regels eigen aan de rechtsbijstandverzekeringen...............................................................................109
5.5.7.1 toepassingsgebied........................................................................................................................109
5.5.7.2 vrije keuze van raadslieden..........................................................................................................110
5.5.7.3 het objectiviteitsbeding...............................................................................................................110
5.6 persoonsverzekeringen...............................................................................................................................112
, 1 INLEIDING:
Kan concrete probleemstellingen m.b.t het verzekeringsrecht oplossen
a.d.h.v. het wetboek (casussen)
Kan basisbegrippen van het verzekeringsrecht kaderen (met eigen woorden
uitleggen/herkennen/aanduiden
Kan basisbegrippen en principes m.b.t het verzekeringsrecht terugvinden in
het wetboek
Kan een advies formuleren betreffende verzekeringsrecht
INHOUDSOPGAVE
1 Inleiding:..................................................................................................................................................... 4
2 De verzekeringswereld (basisbeginselen van verzekeringsrecht)..................................................................5
2.1 Waarom verzekeren?......................................................................................................................................5
2.2 De oorsprong van verzekeringen....................................................................................................................5
2.2.1 Voor Christus...........................................................................................................................................5
2.2.2 Na christus...............................................................................................................................................6
2.2.3 Toekomst.................................................................................................................................................6
2.3 Soorten verzekeringen....................................................................................................................................7
2.3.1 Algemeen................................................................................................................................................7
2.3.1.1 Schade- <-> persoonsverzekering....................................................................................................7
2.3.1.2 Verzekering tot vergoeding van schade <-> verzekering tot uitkering van een vast bedrag..........8
2.3.1.3 Wettelijk verplichte verzekering <-> contractueel verplichte verzekering <-> vrij te
onderschrijven verzekering..........................................................................................................................8
2.3.1.4 Verzekering ter bescherming van het patrimonium <-> verzekering ter bescherming van de
personen <-> verzekering ter bescherming van aansprakelijkheid.............................................................9
2.4 De verzekeringsovereenkomst......................................................................................................................10
2.5 Oefeningen...................................................................................................................................................12
3 riskmanagement....................................................................................................................................... 15
3.1 risico (of risk)................................................................................................................................................15
3.2 management................................................................................................................................................15
3.2.1 identificatie van het risico.....................................................................................................................15
3.2.2 beoordeling van het risico.....................................................................................................................16
3.2.3 preventie...............................................................................................................................................16
3.2.4 financiering van het risico.....................................................................................................................16
3.3 afsluitende oefeningen.................................................................................................................................18
4 spelers op de verzekeringsmarkt............................................................................................................... 20
4.1 de verzekeraar..............................................................................................................................................20
4.1.1 premieverzekering.................................................................................................................................20
4.1.2 de onderlinge verzekering.....................................................................................................................20
4.2 de verzekeringstussnepersonnen – verzekeringsbemiddelaar.....................................................................22
4.2.1 situering.................................................................................................................................................22
4.2.2 wetgevend kader – historiek.................................................................................................................22
4.2.3 verzekeringswet – deel 6.......................................................................................................................23
4.2.3.1 Toegang tot de verzekeringsactiviteit............................................................................................26
4.2.3.2 Uitoefening van de verzekeringsactiviteit.....................................................................................28
4.3 dE autoriteit voor financiële diensten en markten (FSMA) en de nationale bank van België (NBB)............35
4.3.1 FSMA......................................................................................................................................................35
4.3.2 de nationale bank van BelgiE.................................................................................................................35
, 4.4 de commisie voor verzekeringen..................................................................................................................35
4.5 de ombudsman van Verzekeringen..............................................................................................................35
5 de landverzekeringsovereenkomst............................................................................................................ 37
5.1 geschiedenis..................................................................................................................................................37
5.1.1 de wet van 11 juni 1874........................................................................................................................37
5.1.2 de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst..........................................................38
5.1.3 specifieke wetgeving m.b.t. bepaalde verzekeringstakken..................................................................39
5.1.4 van 1874 tot heden...............................................................................................................................39
5.2 structuur van de verzekeringswet, deel IV....................................................................................................39
5.3 titel 1: toepassingsgebied en definities........................................................................................................41
5.3.1 toepassingsgebied.................................................................................................................................41
5.3.2 dwingend recht......................................................................................................................................41
5.4 titel 2: de verzekeringsovereenkomst in het algemeen................................................................................42
5.4.1 de verzekeringsovereenkomst..............................................................................................................42
5.4.2 bepalingen betreffende alle verzekeringsovereenkomsten.................................................................43
5.4.2.1 sluiten van de verzekeringsovereenkomst....................................................................................44
5.4.2.2 de voorafgaande fase.....................................................................................................................44
5.4.2.3 de verzekeringspolis.......................................................................................................................50
5.4.3 bewijs van de verzekeringsovereenkomst............................................................................................51
5.4.3.1 Tussen partijen...............................................................................................................................51
5.4.3.2 t.a.v. derden...................................................................................................................................52
5.4.4 verplichtingen van de verzekeirngsnemer en verzekerde....................................................................52
5.4.4.1 mededelingsplicht..........................................................................................................................53
5.4.4.2 betaling van de premie..................................................................................................................57
5.4.4.3 meedelen van wijziging van het risico...........................................................................................60
5.4.4.4 maatregelen nemen ter voorkoming en beperking van de scahde...............................................63
5.4.4.5 melding van het schadegeval.........................................................................................................64
5.4.5 verplichtingen van de verzekeraar........................................................................................................65
5.4.5.1 Principe..........................................................................................................................................65
5.4.5.2 Uitzonderingen...............................................................................................................................65
5.4.6 duur en einde van de verzekeringsovereenkomst................................................................................69
5.4.6.1 duur van de verzekeringsovereenkomst.......................................................................................70
5.4.6.2 einde van de verzekeringsovereenkomst......................................................................................71
5.4.7 de verjaring............................................................................................................................................73
5.4.8 beding ten behoeve van derden...........................................................................................................76
5.4.9 faillissement...........................................................................................................................................76
5.4.10 scheidsrechtelijke uitspraken..............................................................................................................77
5.5 schadeverzekeringen....................................................................................................................................77
5.5.1 algemeen...............................................................................................................................................78
5.5.2 bepalingen eigen aan de verzekeringen tot vergoeding van schade....................................................78
5.5.2.1 het verzekerbaar belang................................................................................................................79
5.5.2.2 het indemnitair beginsel................................................................................................................79
5.5.2.3 Indeplaatstelling.............................................................................................................................80
5.5.2.4 Oververzekering.............................................................................................................................82
5.5.2.5 onderverzekeaar............................................................................................................................83
5.5.2.6 samenloop of pluraliteit van verzekeirngen..................................................................................84
5.5.2.7 het overlijden van de verzekeringsnemer.....................................................................................85
5.5.3 regels eigen aan de zaakverzekeringen.................................................................................................85
5.5.3.1 waardebepaling..............................................................................................................................86
5.5.3.2 gesteldheid van plaats...................................................................................................................87
5.5.3.3 overdracht van de verzekerde zaak...............................................................................................87
, 5.5.3.4 betaling van de schadevergoeding en voorrecht van de verzekeraar...........................................88
5.5.4 regels eigen aan de brandverzekeringen..............................................................................................89
5.5.4.1 De normale verzekeringsdekking...................................................................................................89
5.5.4.2 verbod op exclusiviteitsclausules...................................................................................................91
5.5.4.3 rechten van bevoorrechte en hypothecaire schuldeisers.............................................................92
5.5.4.4 betaling van de schadevergoeding................................................................................................92
5.5.4.5 eigen recht van eigenaar en derden..............................................................................................95
5.5.4.6 de verzekering tegen natuurrampen wat betreft eenvoudige risico’s..........................................95
5.5.5 regels eigen aan de krediet- en borgtochtverzekeringen.....................................................................98
5.5.6 regels eigen aan de aansprakelijkheidsverzekeringen..........................................................................99
5.5.6.1 toepassingsgebied..........................................................................................................................99
5.5.6.2 verplichtingen van de verzekeraar na het einde van de verzekeringsovereenkomst...................99
5.5.6.3 rechten en plichten van de verzekeraar, verzekerde en benadeelde ten gevolge van schade. .101
5.5.7 regels eigen aan de rechtsbijstandverzekeringen...............................................................................109
5.5.7.1 toepassingsgebied........................................................................................................................109
5.5.7.2 vrije keuze van raadslieden..........................................................................................................110
5.5.7.3 het objectiviteitsbeding...............................................................................................................110
5.6 persoonsverzekeringen...............................................................................................................................112
, 1 INLEIDING:
Kan concrete probleemstellingen m.b.t het verzekeringsrecht oplossen
a.d.h.v. het wetboek (casussen)
Kan basisbegrippen van het verzekeringsrecht kaderen (met eigen woorden
uitleggen/herkennen/aanduiden
Kan basisbegrippen en principes m.b.t het verzekeringsrecht terugvinden in
het wetboek
Kan een advies formuleren betreffende verzekeringsrecht
