Aansprakelijkheidsverzekeringen
Deel 2: de BA verzekeringen
H1: Voorwerp van BA verzekering
Binnen BA zijn er 2 soorten polissen:
• Afrekening
• Forfaitair
1.1 Geldigheid in tijd van waarborg in aansprakelijkheidspolissen
Onderneming → kan verschillende malen van verzekeraar BA veranderen
5 sleutelmomenten bij een schadegeval:
• Schadeoorzaak
• Schade verwekkende gebeurtenis
• Manifestatie van de schade
• Indienen schade-eis
• Vergoeding
Oplossing op te bepalen welke verzekeraar moet vergoeden:
• Claims made: (dekking afhankelijk van indienen claim)
o Maatschappij gaat vergoeden als 2 voorwaarden voldaan zijn:
▪ Schadeclaim → moet tijdens periode van verzekering
▪ Manifestatie van schade → moet tijdens periode van verzekering
▪ Periode geldt tot 3 jaar na het stopzetten van de verzekering
• Loss occurrence: (dekking afhankelijk van wanneer schade plaatsvind)
o Schadeclaim → mag na periode van verzekering
o Manifestatie van schade → moet tijdens periode van verzekering
o Verzekeraar die op ogenblik van voorkomen van schade verzekert, vergoed het
Wat als schadeclaim en manifestatie bij andere verzekeraar is?:
• Anterioriteitsverzekering:
o Verzekeraar dekt aangiftes van voorgaande schade bij vorige verzekeraar ook
1.2 Leiding van geschil door verzekeraar BA
Aansprakelijkheidsverzekeraar → verplicht zicht achter verzekerde te stellen
Verplichting word opgelegd voor zover de dekking:
• Ingeroepen wordt door verzekerde of slachtoffer
• Verworven is
1.3 Rechten van benadeelde
1.3.1 Eigen recht tegen BA verzekeraar
Benadeelde → beschikt over eigen recht tegenover aansprakelijkheidsverzekeraar
,Gevolgen:
• Door verzekeraar verschuldigde vergoeding → rechtsreeks naar benadeelde
• Benadeelde → kan rechtsreeks verzekeraar van aansprakelijke persoon aanspreken voor
vergoeding
1.3.2 Vrije beschikking over vergoeding
Benadeelde → beschikt vrij over verschuldigde vergoeding
Gevolg → benadeelde moet op zelfde wijze vergoed worden of hij schade herstelt of niet
1.3.3 Beperkte gelding van kwitantie ter afrekening
Kwitantie voor afrekening = slachtoffer mag later de nog niet uitbetaalde schade vorderen
(verzekeraar betaald gewoon)
Dading = 1-malig bedrag en je ziet af van verdere rechtspleging
(bv. 1000 euro en we zwijgen erover)
Verzekeraar → mag dading aangaan met slachtoffer om gerezen geschil te beëindigen
H2: Verzekering BA privé leven (familiale)
GROTE LIJNEN KENNEN H2
2.1 KB van 12 januari 1984
BA privéleven (familiale) → niet verplicht
Verzekeringsovereenkomst moet aan minimale voorwaarden voldoen:
• Aard van gedekte aansprakelijkheid
• Gedekte personen
• Territoriale uitgestrektheid
• Dekkingsgrenzen
• Mogelijke uitgesloten risico’s
2.2 Aard van gedekte aansprakelijkheid
2.2.1 Minimum voorwaarden
Aard van aansprakelijkheid → moet worden gedekt
Wettelijke moet verzekering BA dekking geven voor:
• Extracontractuele aansprakelijkheid
• Op basis van artikelen 6.5 tot 6.17
• In het kader van privéleven
Iedere andere aansprakelijkheid kan worden uitgesloten of niet gedekt zoals:
• Contractuele aansprakelijkheid
, • Aansprakelijkheid wonder fout
• Aansprakelijkheid in kader van beroepsactiviteit
Volgende activiteiten zijn geen beroepsactiviteiten en maken deel uit van privéleven:
• Verplaatsing van en naar werk
• Activiteit die gratis uitgevoerd word (vrijwilligerswerk)
• Toevallige en occasionele winstgevende activiteiten
2.2.2 Uitbreidingen
Verzekeraar → beperken zich niet tot minimum garantievoorwaarden
Mogelijke uitbreidingen:
• Contractuele aansprakelijkheid
• Foutloze aansprakelijkheid voor burenhinder
• Bepaalde aansprakelijkheden in kader van beroepsleven
2.3 Verzekerden
2.3.1 Minimum voorwaarden
Volgende personen moeten als verzekerden worden beschouwd:
• Verzekeringsnemers en samenwonenden:
o Echtgenote → mag niet feitelijk of wettelijk gescheiden zijn
• Alle bij de verzekeringsnemer inwonende:
o Studenten → ook verzekerd ook al studeren ze niet in hoofdverblijfplaats
o Inwonende → staat los van domicilie of woonplaats
o Tijdelijk verblijf → niet voldoende om als inwonende beschouwd te worden
• Huispersoneel en gezinshelpsters:
o Als de handelen in privédienst van een verzekerde
o Bv. poetsvrouw, babysitter, tuinman, klusjesman, …
• Personen buiten beroepsbekwaamheid die kosteloos/ bezoldigd belast is met bewaking van:
o Samenwonende kinderen van verzekeringsnemer
o Toebehorende en in waarborg inbegrepen dieren van verzekeringsnemer
Samengevat:
• Verzekeringsnemer → permanent verzekerde
• Samenwonende echtgenoot → permanent verzekerde
• Inwonende personen → permanent verzekerde
• Huispersoneel in diens → niet permanent verzekerde
• Bewakers van kinderen of dieren → niet permanent verzekerde
Geen derden tegenover elkaar
Wel derden tegenover elkaar
Deel 2: de BA verzekeringen
H1: Voorwerp van BA verzekering
Binnen BA zijn er 2 soorten polissen:
• Afrekening
• Forfaitair
1.1 Geldigheid in tijd van waarborg in aansprakelijkheidspolissen
Onderneming → kan verschillende malen van verzekeraar BA veranderen
5 sleutelmomenten bij een schadegeval:
• Schadeoorzaak
• Schade verwekkende gebeurtenis
• Manifestatie van de schade
• Indienen schade-eis
• Vergoeding
Oplossing op te bepalen welke verzekeraar moet vergoeden:
• Claims made: (dekking afhankelijk van indienen claim)
o Maatschappij gaat vergoeden als 2 voorwaarden voldaan zijn:
▪ Schadeclaim → moet tijdens periode van verzekering
▪ Manifestatie van schade → moet tijdens periode van verzekering
▪ Periode geldt tot 3 jaar na het stopzetten van de verzekering
• Loss occurrence: (dekking afhankelijk van wanneer schade plaatsvind)
o Schadeclaim → mag na periode van verzekering
o Manifestatie van schade → moet tijdens periode van verzekering
o Verzekeraar die op ogenblik van voorkomen van schade verzekert, vergoed het
Wat als schadeclaim en manifestatie bij andere verzekeraar is?:
• Anterioriteitsverzekering:
o Verzekeraar dekt aangiftes van voorgaande schade bij vorige verzekeraar ook
1.2 Leiding van geschil door verzekeraar BA
Aansprakelijkheidsverzekeraar → verplicht zicht achter verzekerde te stellen
Verplichting word opgelegd voor zover de dekking:
• Ingeroepen wordt door verzekerde of slachtoffer
• Verworven is
1.3 Rechten van benadeelde
1.3.1 Eigen recht tegen BA verzekeraar
Benadeelde → beschikt over eigen recht tegenover aansprakelijkheidsverzekeraar
,Gevolgen:
• Door verzekeraar verschuldigde vergoeding → rechtsreeks naar benadeelde
• Benadeelde → kan rechtsreeks verzekeraar van aansprakelijke persoon aanspreken voor
vergoeding
1.3.2 Vrije beschikking over vergoeding
Benadeelde → beschikt vrij over verschuldigde vergoeding
Gevolg → benadeelde moet op zelfde wijze vergoed worden of hij schade herstelt of niet
1.3.3 Beperkte gelding van kwitantie ter afrekening
Kwitantie voor afrekening = slachtoffer mag later de nog niet uitbetaalde schade vorderen
(verzekeraar betaald gewoon)
Dading = 1-malig bedrag en je ziet af van verdere rechtspleging
(bv. 1000 euro en we zwijgen erover)
Verzekeraar → mag dading aangaan met slachtoffer om gerezen geschil te beëindigen
H2: Verzekering BA privé leven (familiale)
GROTE LIJNEN KENNEN H2
2.1 KB van 12 januari 1984
BA privéleven (familiale) → niet verplicht
Verzekeringsovereenkomst moet aan minimale voorwaarden voldoen:
• Aard van gedekte aansprakelijkheid
• Gedekte personen
• Territoriale uitgestrektheid
• Dekkingsgrenzen
• Mogelijke uitgesloten risico’s
2.2 Aard van gedekte aansprakelijkheid
2.2.1 Minimum voorwaarden
Aard van aansprakelijkheid → moet worden gedekt
Wettelijke moet verzekering BA dekking geven voor:
• Extracontractuele aansprakelijkheid
• Op basis van artikelen 6.5 tot 6.17
• In het kader van privéleven
Iedere andere aansprakelijkheid kan worden uitgesloten of niet gedekt zoals:
• Contractuele aansprakelijkheid
, • Aansprakelijkheid wonder fout
• Aansprakelijkheid in kader van beroepsactiviteit
Volgende activiteiten zijn geen beroepsactiviteiten en maken deel uit van privéleven:
• Verplaatsing van en naar werk
• Activiteit die gratis uitgevoerd word (vrijwilligerswerk)
• Toevallige en occasionele winstgevende activiteiten
2.2.2 Uitbreidingen
Verzekeraar → beperken zich niet tot minimum garantievoorwaarden
Mogelijke uitbreidingen:
• Contractuele aansprakelijkheid
• Foutloze aansprakelijkheid voor burenhinder
• Bepaalde aansprakelijkheden in kader van beroepsleven
2.3 Verzekerden
2.3.1 Minimum voorwaarden
Volgende personen moeten als verzekerden worden beschouwd:
• Verzekeringsnemers en samenwonenden:
o Echtgenote → mag niet feitelijk of wettelijk gescheiden zijn
• Alle bij de verzekeringsnemer inwonende:
o Studenten → ook verzekerd ook al studeren ze niet in hoofdverblijfplaats
o Inwonende → staat los van domicilie of woonplaats
o Tijdelijk verblijf → niet voldoende om als inwonende beschouwd te worden
• Huispersoneel en gezinshelpsters:
o Als de handelen in privédienst van een verzekerde
o Bv. poetsvrouw, babysitter, tuinman, klusjesman, …
• Personen buiten beroepsbekwaamheid die kosteloos/ bezoldigd belast is met bewaking van:
o Samenwonende kinderen van verzekeringsnemer
o Toebehorende en in waarborg inbegrepen dieren van verzekeringsnemer
Samengevat:
• Verzekeringsnemer → permanent verzekerde
• Samenwonende echtgenoot → permanent verzekerde
• Inwonende personen → permanent verzekerde
• Huispersoneel in diens → niet permanent verzekerde
• Bewakers van kinderen of dieren → niet permanent verzekerde
Geen derden tegenover elkaar
Wel derden tegenover elkaar
