Zusammenfassung Bankkaufleute LF 2

E
Beratungs-/Verkaufsgespräch
DIE KONTAKTPHASE DIE ANALYSEPHASE

Small des Kundenbedarfs
Vorbereitung Begrüßung Ermittlung
= =
, ,

Talk Überleitung in die Zahlreichen Fragen
Analysephase für
Begründung
·

,



Damit ich ihnen helfen kann und
Informationsbe-
Gesprächsvorbereitung
: · Il
Il
anbieten kann
,
Schaffung Unterlagen passende Lösungswege
...



,


bereit
legen
erste Eindruck-Vorstellen
·
Wünsche Anliegen persönl Daten
,
Begrüßung ,
.

:
, ,



bisherige Kenntnisse dringlichkeit
Kunde mit Namen ansprechen
, >
-
,
Platz & Trinken anbieten des
Anliegens und Zeitraum
Small-Talk :
um die Atmosphäre
aufzulockern
Zusammenfassung
durch de Termin ziehen des
ganzen Anliegens um
·


,
nicht abrupt &
Überleitung :


>
-
erzwungen
aus dem Zusammenhang
Missverständnisse zu vermeiden
"




I
ich heute für Sie zur ?
· Was kann


Die
Prüfungsphase
DIE ANGEBOTSPHASE ·
Bedenken & Einwände
=
Kundenorientiert ?
Produktangebot -
des Kunden beseitigen
·




Formulierung -
nur als
Empfehlung -
·
Was halten Sie von
aber
überzeugt diesem Produkt
Standardisiert :
Zinsen werden
jährlich gezahlt
.




2
Kundenorientiert : wie
gewünscht erhalten ,

Sie die Zinsen
jährlich
·

Produkt bildlich erläutern

DIE ABSCHLUSSPHASE
Nachträglich Anfassen
·




was zum zum
Kunden
Produkt
mitgeben (z B
es kommen Kaufsignale vom

Flyer)
·




.
.




Abschlussbestätigung des Kunde
·




DER VERSTÄRKER einholen
wiederholen
>
zur
Absicherung
der Empfehlungen
- ·




Kunden
entscheidung
< Indirekte Kaufsignale
· Sie haben damit eine
Fragen Kunden
·


vom

gute Entscheidung ge-
Wiederholung der Beraterargumente
·




troffen"
·
Diese Sparform ist genau
·

Ergreifung der
Unterlagen
Zustimmende Gestik
das
richtige für Sie"
·

, Bankgeheimnis & auskunft


Bankgeheimnis Bankauskunft
über alle
ist zur
Verschwiegenheit allgemein gehaltene Feststellungen &
enthällt
·
·




Kundenbezogene Tatsachen &
Wertungen Bemerkungen über die wirtschaftlichen Verhält-
verpflichtet nisse des Kunden
dürfen
Informationen des Kunden nur Inhalte
Kreditwürdigkeit Zahlungsfähigkeit,
·
:
·




,



weitergegeben werden
,
wenn
gesetzliche Kontostände ,
usw

Bank erteilt keine Auskünfte ihr
Bestimmungen dies
gebieten der Kunden
·



oder wenn vom

Kunde
einwilligt oder die Bank andere
Weisungen Vorliegen
zur
Erteilung einer Bankauskunft

befugt ist
·


Umfasst Verschwiegenheitspflicht (keine
Auskunft über Konten und persönl .
finanzielle/ ...
Verhältnisse) &

Auskunftsverweigerungsrecht (Recht,
Auskünfte über persönliche ,
---




Verhältnisse zu
verweigern
DSGV]


Schutz missbräuchlicher Rechts auf informationelle
Datenverarbeitung Schutz des
Selbstbestimmung
=

vor
, ,
Schutz des Persönlichkeitsrechts bei der Datenverarbeitung ,
Schutz der Privatsphäre

ist ein Gesetz der Europäischen den
DSGVO-Datenschutzgrundverordnung : Union &
regelt Umgang
mit personenbezogenen Daten


Daten -




System-
Speicher- minimierung datenschutz
begrenzung



Grundsätze
Zweck-

bindung
Transparenz

Rechtmäßigkeit,
Treu & Glauben
Richtigkeit

Berechtigung zur Verarbeitung : bei
Einwilligung der betroffenen Person
-




notwendig Erfüllung eines Vertrages der Person
zur
-




erforderlich Erfüllung einer rechtlichen Verpflichtung
zur
-




Rechte -Auskunftsrecht Recht auf Datenübertragbarkeit
:
-




Recht auf Recht auf Widerspruch
Berichtigung
- -




-Recht auf
Löschung
Informationspflicht des Verantwortlichen : -




Zweck der
Verarbeitung
Dauer der
Datenspeicherung
-




Information über Datenschutzrechte
-




-




Namen & Kontaktdaten des Verantwortlichen 2 des Datenschutz-

beauftragten

, Schufat

Schufa Holding AG
(Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) stellt ihren
Vertragspartner Infos
-




zur
,
Personen und
Verfügung zur
Vermeidung von Verlusten in Kreditgeschäften mit natürl .
zur besseren

Risikobeurteilung

Meldungen
-



:




Daten
>
personenbezogene
-




>
Positivmerkmale :
Kontoeröffnung Angabe von Kreditkarte,
Kreditantrag Bürgschaften
,
-




,
,


rechtzeitige Zahlungen
Negativmerkmale Darlehenskündigung wg rückständigen Zahlungen , Kündigung Girokonto
>
-




: .




wg . Mißbrauch



Kontobegriffe
Das Konto ist eine
zweiseitige Rechnung zwischen (4 & Kunden , die vom Kl geführt wird
Das Konto nimmt alle
Eingänge zugunsten des Kunden (Gutschrift) und alle Verfügungen
(Lastschriften) auf
Gutschrift >
Belastung Gutschrift Belastung Kontoabrechnung KI ist verpflichtet 1x

Habensaldo Sollsaldo im Monat die ausfallenden Kosten des
Kunde
Gläubiger Kunde Schuldner Kontos
informieren
·



ist ist zu
·




mind 1x jährlich Entgeltabrechnung

Kontoarten


Erträge für Kl
Kontoart Zweck
Kontoführung
Girokonto/ Verbuchung v Sichteinlagen kreditorisch und Direkte
Erträge
-




.




debitorisch
Korrentkonto Zahlungsverkehrsabwicklung Kontoführungsgebühren Buchungsposten
-


-




,


Abwicklung anderer Bankgeschäfte Erträge Anschluss geschäften
-




aus
-




Disponutzung (Cross Selling)
-




-




Zinsspanne
Indirekte Erträge
-




Sollzinsen



Tagesgeldkonto Verbuchung v Sicht einlagen kreditorisch, eventuell wie Giro-Konto allerdings i d R
.
- -




. . .

,
-




Zinsbringende Geldeinlage auch debitorisch ohne Sollzinsen
eventueller
Zahlungsverkehr
-




Sparkonto Verbuchung Spar- & Termineinlagen kreditorisch Indirekte Erträge
-




v .




&
Zinsbringende Geldanlage Cross
Selling Zinsspanne
- -




debitorisch
Darlehenskonto
Verbuchung Darlehensforderungen Direkte Erträge
-




V .




Abwicklung Rück- Aus- & Zinszahlung Darlehenszinsen
- -




v
,
.




Wertpapierbeständen Direkte Erträge
Depothonto Verbuchung
-




v .




WP's kein Geldkonto
-Verwahrung Verwaltung & von -Depotgebühren
-Zahlungen laufen über obrige Indirekte Erträge
Konten -




Provisionen aus Wertpapier-
geschäften