8. Banksector en Belgische economie
- Belang daalt in percentage
- motor van de economie
- Terugval te wijten aan de crisis
9. Tendenzen in de financiële sector
9.1. Branchevervaging
De fin instelling verlaat haar oorspronkelijke activiteit en gaat op zoek naar inkomsten uit verwante sectoren. Dus nu
doet iedereen alles
9.2. Destintermediatie
- ondernemingen deden een minder beroep op KI, vermijden bankkredieten
- doen het zelf, halen geld op de kapitaalmarkten
- Het omgekeerde van het schema dat boven je bed moet
9.3 Effectisering
= Illiquide activa omzetten in verhandelbare effecten (fin techniek) (vaak portefeuille hypothecaire kredieten)
In dat geval is het een MBS: Mortgage Bacjed Securites. CDO is een voorbeeld
Asset Backed Securities (ABS): effectisering van andere leningen.: auto..;
- Hoe?
• Je verkoopt je portfeuille aan de SPV: Special Purpose Vehicle
• SPV geeft obligaties om te financieren
• Opgehaalde geld wordt door de SPV gestort bij de eigenaar
- Voordelen
• Liquider maken vd activa
• Minder krediet en renterisico
• Behoefte aan EV daalt
- Nadelen
• Aantasting rentemarge banken
• Gevaar ontstaan inboeten aan kwaliteit
9.4. Financiële innovaties
= cte golf van nieuwe fin prod die geëmitteerd en verhandeld worden
- Grotere volatiliteit van rentevoeten en valuta’s om deze in te dekken
- Gericht op ondernemingen en beleggers
- Niche in de markt te openen
9.5 Internationalisering
= Openheid tov buitenland
- 3 vormen
• Internat bank en fin activiteiten
• Vestiging van buitenlandse banken of andere KI in België
• De vestiging van Belgische dingen in het buitenland
- Activiteiten op een 4-tal niveaus
, • Intermedie ih internationale betalingsverkeer
• Internationaliseren vh passieve bankbedrijf
• Internationaliseren vh actieve bankbedrijf
• Verzorgen van bepaalde intern fin diensten
9.6 Concentratie
- Hoge concentratiegraad in België
- Theorie lezen op 147-150
9.7 Financiële crisis en bankentaks
- 2008 – 2011: samenleving (belastingbetalers) moesten falende banken redden
- Als tegenprestatie moeten banken (75%) en verzekeraars (25%) een begrotingsbijdrage leveren (EUR 100
mio) (sinds 2015).
9.8. Digitalisering
- Contact houden met je klant
- Klanten zappen en shoppen veel meer rond = minder trouw
9.10 Blockhain
- Wat?
• Technologisch “waarmerk” via algoritmen
• Verifieerbaar wat echt is via “blokjes”, die men gedecentraliseerd bewaart op servers
• Altijd verifieerbaar wie eigenaar is
• Marktpartijen kunnen dit onderling verifiëren
• Geen centrale controle-organismen meer nodig! (bv. centrale bank, clearing houses,...)
• “Über van de financiële wereld” (?)
10. Distributiekanalen
- Bankkantoren
- Bankagenten
- Bankmakelaar
- Phone banking
- Apps
, HOOFDSTUK 4
2. Chartaal geld
- Materieel geld
- Uitgegeven door ECB en NBB
- Overal aanvaard, anoniem en moeilijk traceerbaar
- Risico, brengt niets op, fysiek bijhebben
- Geen automatisch bewijs van betalen
3. Giraal geld
= het geld dat op zichtrekeningen staat en dus overgeschreven kan worden
- Dematerialisering van het geld
- Electronic money: geld op chips
5. SEPA: Single European Payments Area
- Europese betaalruimte door de EC
- Uniforme betaalruimte alle deelnemende landen in dezelfde munt kunnen betalen en ontvangen
- Harmonisatie van 3 types bankproducten
• Overschrijvingen: SCT: SEPA Credit Transfer
• Domiciliëringen: SDD SEPA Direct Debit
• Debet-kredietkaarten: overal in Europa
- 3 gevolgen
• Banken meer concurrentie
• Procedures sneller en eenvoudiger
• Grensoverschrijdende betalingen makkelijker
- Doelstellingen
• Uniform systeem in alle Europese landen
• Betere bescherming van de consument
• Snellere verwerking van betalingen
• Efficiëntere Europese betalingszone
6. PSD II
- Verbod op surcharging: geen kost vragen voor de betaalterminal
- Ki moeten indo geven aan derden met akkoord van de klant
7. Zichtrekening
= Grondstof van de banken
= werkinstrument van de klant waarmee je je inkomsten en uitgaven op een praktische manier kan regelen en
opvolgen.
- Meeste grootbanken geven je een creditrente (vergoeding van 0,00%)
- Er zijn wel beheerskosten
- Je kan een volmachtgever hebben (ik ben de titularis)
• Als je onder 25 bent
• Recht om ook met de rekening te werken
- Overlijden: blokkering van de rekening, volmacht niet meer geldig
• Attest van erfopvolging: deblokkering
- Meeste werken met een renteloze drempel: pas creditrente vanaf een bepaald gemiddeld maandsaldo
- Rentevergoeding en valutering
• Rentevergoeding (bijna) nul / drempel / sommige prijsbrekers (onlinebanken)
• Valuteren = boeken ≠ verrichten
- Belang daalt in percentage
- motor van de economie
- Terugval te wijten aan de crisis
9. Tendenzen in de financiële sector
9.1. Branchevervaging
De fin instelling verlaat haar oorspronkelijke activiteit en gaat op zoek naar inkomsten uit verwante sectoren. Dus nu
doet iedereen alles
9.2. Destintermediatie
- ondernemingen deden een minder beroep op KI, vermijden bankkredieten
- doen het zelf, halen geld op de kapitaalmarkten
- Het omgekeerde van het schema dat boven je bed moet
9.3 Effectisering
= Illiquide activa omzetten in verhandelbare effecten (fin techniek) (vaak portefeuille hypothecaire kredieten)
In dat geval is het een MBS: Mortgage Bacjed Securites. CDO is een voorbeeld
Asset Backed Securities (ABS): effectisering van andere leningen.: auto..;
- Hoe?
• Je verkoopt je portfeuille aan de SPV: Special Purpose Vehicle
• SPV geeft obligaties om te financieren
• Opgehaalde geld wordt door de SPV gestort bij de eigenaar
- Voordelen
• Liquider maken vd activa
• Minder krediet en renterisico
• Behoefte aan EV daalt
- Nadelen
• Aantasting rentemarge banken
• Gevaar ontstaan inboeten aan kwaliteit
9.4. Financiële innovaties
= cte golf van nieuwe fin prod die geëmitteerd en verhandeld worden
- Grotere volatiliteit van rentevoeten en valuta’s om deze in te dekken
- Gericht op ondernemingen en beleggers
- Niche in de markt te openen
9.5 Internationalisering
= Openheid tov buitenland
- 3 vormen
• Internat bank en fin activiteiten
• Vestiging van buitenlandse banken of andere KI in België
• De vestiging van Belgische dingen in het buitenland
- Activiteiten op een 4-tal niveaus
, • Intermedie ih internationale betalingsverkeer
• Internationaliseren vh passieve bankbedrijf
• Internationaliseren vh actieve bankbedrijf
• Verzorgen van bepaalde intern fin diensten
9.6 Concentratie
- Hoge concentratiegraad in België
- Theorie lezen op 147-150
9.7 Financiële crisis en bankentaks
- 2008 – 2011: samenleving (belastingbetalers) moesten falende banken redden
- Als tegenprestatie moeten banken (75%) en verzekeraars (25%) een begrotingsbijdrage leveren (EUR 100
mio) (sinds 2015).
9.8. Digitalisering
- Contact houden met je klant
- Klanten zappen en shoppen veel meer rond = minder trouw
9.10 Blockhain
- Wat?
• Technologisch “waarmerk” via algoritmen
• Verifieerbaar wat echt is via “blokjes”, die men gedecentraliseerd bewaart op servers
• Altijd verifieerbaar wie eigenaar is
• Marktpartijen kunnen dit onderling verifiëren
• Geen centrale controle-organismen meer nodig! (bv. centrale bank, clearing houses,...)
• “Über van de financiële wereld” (?)
10. Distributiekanalen
- Bankkantoren
- Bankagenten
- Bankmakelaar
- Phone banking
- Apps
, HOOFDSTUK 4
2. Chartaal geld
- Materieel geld
- Uitgegeven door ECB en NBB
- Overal aanvaard, anoniem en moeilijk traceerbaar
- Risico, brengt niets op, fysiek bijhebben
- Geen automatisch bewijs van betalen
3. Giraal geld
= het geld dat op zichtrekeningen staat en dus overgeschreven kan worden
- Dematerialisering van het geld
- Electronic money: geld op chips
5. SEPA: Single European Payments Area
- Europese betaalruimte door de EC
- Uniforme betaalruimte alle deelnemende landen in dezelfde munt kunnen betalen en ontvangen
- Harmonisatie van 3 types bankproducten
• Overschrijvingen: SCT: SEPA Credit Transfer
• Domiciliëringen: SDD SEPA Direct Debit
• Debet-kredietkaarten: overal in Europa
- 3 gevolgen
• Banken meer concurrentie
• Procedures sneller en eenvoudiger
• Grensoverschrijdende betalingen makkelijker
- Doelstellingen
• Uniform systeem in alle Europese landen
• Betere bescherming van de consument
• Snellere verwerking van betalingen
• Efficiëntere Europese betalingszone
6. PSD II
- Verbod op surcharging: geen kost vragen voor de betaalterminal
- Ki moeten indo geven aan derden met akkoord van de klant
7. Zichtrekening
= Grondstof van de banken
= werkinstrument van de klant waarmee je je inkomsten en uitgaven op een praktische manier kan regelen en
opvolgen.
- Meeste grootbanken geven je een creditrente (vergoeding van 0,00%)
- Er zijn wel beheerskosten
- Je kan een volmachtgever hebben (ik ben de titularis)
• Als je onder 25 bent
• Recht om ook met de rekening te werken
- Overlijden: blokkering van de rekening, volmacht niet meer geldig
• Attest van erfopvolging: deblokkering
- Meeste werken met een renteloze drempel: pas creditrente vanaf een bepaald gemiddeld maandsaldo
- Rentevergoeding en valutering
• Rentevergoeding (bijna) nul / drempel / sommige prijsbrekers (onlinebanken)
• Valuteren = boeken ≠ verrichten
