Samenvatting Goederen-& Aansprakelijkheidsverzekering

Contents
1. Inleidende begrippen......................................................................................... 2
2. De voornaamste soorten verzekeringen............................................................4
2.1 Kapitaal- of sommenverzekering..................................................................4
2.2 De schadeverzekering.................................................................................. 5
3. Personen betrokken bij de verzekeringsovereenkomsten & hun verplichtingen 6
3.1 Personen....................................................................................................... 6
3.2 Verplichtingen............................................................................................... 6
4. Historische duiding............................................................................................ 9
5. Belangrijke begrippen...................................................................................... 10
6. De polis van Antwerpen...................................................................................11
6.1 De schaderegeling...................................................................................... 26
6.1.1 De verplichtingen van de verzekerde...................................................26
6.1.2 De berichten......................................................................................... 27
6.1.3 Containerverscheping...........................................................................27
6.1.4 Expertise.............................................................................................. 27
6.1.5 De documentatie..................................................................................28
6.2 De verjaring................................................................................................ 28
6.3 Subrogatie.................................................................................................. 28
7. De aansprakelijkheidsverzekeringen bij het transport.....................................28
7.1 DE POOL AREX EN DE VERZEKERING VAN FIATA.........................................28
7.1.1 Commissionairexpediteur.....................................................................29
7.1.2 De commissionair- vervoerder..............................................................29
7.1.3 Algemene voorwaarden van de expediteurs van België.......................30
7.1.4 Pool Arex............................................................................................... 31
7.1.5 Een complexe functie...........................................................................32
7.1.6 De verzekering van het FIATA connossement.......................................34
7.2 De CMR polis............................................................................................... 34
7.2.1 De verzekerde risico's...........................................................................34
7.2.2 De uitgesloten risico's..........................................................................35
7.2.3 Aanvang, onderbreking en einde van de risico's..................................36
7.2.4 Het gespecialiseerd vervoer.................................................................36
7.3 DE "GEWONE" BURGERLIJKE AANSPRAKELIJKHEIDVERZEKERING OP MAAT 37
7.3.1 BA beroep............................................................................................. 37
7.3.2 BA "Na levering.”..................................................................................37

,Goederen- &
aansprakelijkheidsverzekering
1. Inleidende begrippen
 Verzekering
o Belangrijke elementen:
 Een overeenkomst → wederkerigheid van verplichting:
premie geeft recht op de vergoeding wanneer een onzekere
gebeurtenis zich voordoet
 Multualiteitsbeginsel
 De premie kan een vaste of variabele geldsom zijn, die
ineens of op vastgestelde tijden betaalbaar is.
 Prestatie kan bestaan uit 1 bedrag of meerdere
bedragen
 Onzeker karakter van de prestatie van de verzekeraar → het
risico kan zich al dan niet voordoen
o Nieuwe wet sinds 25/06/1992 maar niet van toepassing op
verzekering inzake:
1. goederenvervoer
2. herverzekering
3. zee- en binnenscheepvaartverzekering
4. luchtvaartverzekering,
5. transportverzekering dat niet hoofdzakelijk over land gebeurt
→ hierbij moet de oude wet van 11/06/1874 toegepast worden
o Verzekering = kanscontract
 Kanscontract = overeenkomst waarvan de gevolgen met
betrekking tot winst & verlies afhangen van een onzekere
gebeurtenis
 Geen aleatoir/ onzeker karakter : mogelijke verlies op 1
contract wordt opgevangen met winst op andere contracten
 Essentieel element van de overeenkomst = onzekere van de
prestatie van de verzekeraar
 Bij een zekere gebeurtenis zou de vergoeding gelijk
zijn aan de premie
 Een gebeurtenis waarvan men weet dat deze zich kan
voordoen heeft toch een onzeker karakter als men het
tijdstip hiervan niet kan inschatten

, Risico
o Reactiestrategieën
 Aanvaarden: omdat (1) we het risico zelf opzoeken (2) we de
voordelen gepaard aan het risico willen behouden (3) we
geen vat op het risico hebben
 Ontwijken/ weigeren
 Zo klein mogelijk houden
 Spreiden
 Overdragen aan anderen – voorwaarden?
 Er is een groot aantal te verzekeren risico’s
 Er is een onzeker aspect aan het voorvallen van een
risico’s
 Risico’s moeten voldoende homogeen zijn
 Risico’s moeten voldoende geobserveerd zijn &
statisch materiaal is ter beschikking om algemene
richtlijnen op te stellen
 Premie
o Bestanddelen:
 Zuivere premie = de kostprijs van het risico zelf wordt
bepaald
 Commerciële premie = zuivere premie + bijdrage in de
algemene onkosten van de verzekeringsmaatschappij,
commissielonen & verwachte winstmarge
 Aangevuld met taksen door de overheid
o ! premies worden gebruikt om een reserve aan te leggen >
belangrijk dat deze goed belegd worden > alle
verzekeringsbedrijven staan onder staatstoezicht
 Bijzondere kenmerken
o Compensatietechniek
 Slechts mogelijk tussen risico’s die vergelijkbaar zijn → risico
moet voldoen aan de regels die de verzekeringsmaatschappij
stelt voor de vergoeding.
 Bij afsluiting : huidige, bekende omstandigheden moeten
meegedeeld worden (geen waarvan de verzekeraar
redelijkerwijze van op de hoogte moest zijn)
 Opzettelijke verzwijging? Overeenkomstig = nietig

,  Kan er geen opzet bewezen worden → verzekeraar kan
overeenkomst wijzigen & eventueel premieverzwaring
doorvoeren
 Grove schuld = Schuld die ontstaat door onbedoelde acties,
maar die aantoont dat de verzekerde onzorgvuldig of nalatig
was en dit had kunnen weten → mag volgens de wet niet
uitgesloten worden uit het contract, tenzij verzekeraar alle
gevallen van grove schuld uitdrukkelijk & volledig in de
overeenkomst opsomt
 Inspectie van het risico = als de ware aard van het risico aan
het licht komt en de verzekeraar kan het bewijs leveren dat
hij nooit verzekerd zou hebben → prestatie van de
verzekeraar wordt beperkt tot het betalen van een bedrag
gelijk aan alle betaalde premies
o Verzekering als toetredingscontract
 = een contract waarbij de voorwaarden eenzijdig door de
leverancier van diensten wordt bepaald – klanten kunnen
alleen ‘toetreden’ zonder mogelijkheid van overleg en/of
verbetering van de voorwaarden (bv. aansluiting telefoon- of
electricteitsnet)
 Vaak in de hand gewerkt door overheidscontrole & verplichte
verzekeringen
 ! op de verzekeringsmarkt: concurrentie speelt op een
efficiënte wijze → zorgt voor elasticiteit binnen de grenzen

2. De voornaamste soorten verzekeringen
2.1 Kapitaal- of sommenverzekering
 = de verzekeraar belooft de betaling van een bepaalde som of rente,
hetzij aan de verzekerde hetzij aan een aangeduide beneficaris, bij de
verwezenlijking van een gebeurtenis of op een welbepaalde termijn.
 ≠ schadeverzekering → uitbetaling van een kapitaal op een bepaald
ogenblik, als zich een gebeurtenis voordoet, zelfs al is er geen schade.
 Voorbeeld = levensverzekering
o A) verzekering bij overlijden
 Tijdelijke verzekering
 Voor personen die denken dat hun overlijden slechts
financiële problemen zal geven als het overlijden zich binnen
een bepaalde termijn voordoet.
 Levenslange verzekering
 Schuldsaldoverzekering
o B) de gemengde levensverzekering = verzekering waarbij de
verzekeraar zich ertoe verbindt een bedrag uit te betalen bij het
overlijden van de verzekerde binnen een bepaalde termijn en een