Verzekeringsrecht
H1: de verzekeringswereld
1. Waarom verzekeren
- Beschermen tegen risico’s die financiële bedreiging vormen
- Risico’s die wanneer ze zich voordoen een financ bedreiging zijn voor de persoon in kwestie
Financieel gevaarlijk
Onvoldoende
3 verschillende beschermingswijzen
1. Preventieve maatregelen om de realisatie van het risico zoveel mogelijk te voorkomen: bv
het dragen van een veiligheidsgordel, brandblusapparaten
Bv woninginbraak; je kan voorkomen dat er bv diefstal is- maatregelen nemen om te
voorkomen dat het risico zich voordoet van schade
Je kan bv je woning laten controleren door experts op inbraakgevoelige plekken
2. Sparen om voldoende financiële middelen te hebben bij realisatie vn de risico’s:
intertemporele spreiding van de schade: spreiding van de risico’s in de tijd
Sparen met het idee “als we iets voorhebben dan hebben we geld staan om dat te
betalen “
Bv een onderneming gaat een provisie aanleggen om het risico van niet betalen van
facturen op te vangen”
3. Kostenspreiding over verschillende personen: interpersonele spreiding van de schade
gebaseerd op solidariteit van of met anderen: spreiding van de risico’s in de ruimte
Je gaat je kosten gaan spreiden over een grote groep mensen en je hoopt dat het
risico zich dan voordoet bij een beperkt aantal mensen, dat je de schade kan
spreiden
Bieden onvoldoende bescherming (individueel en samen) => oplossing verzekering nemen
Preventie is ontoereikend
= moment dat kost van de maatregelen groter wordt dan de kost van de schade ; dan
wordt preventie ondoelmatig
Sparen is niet voldoende
1
, = omvang vn ramp of schade kan te groot zijn om gevolgen ervan met eigen
spaarmiddelen op te vangen
Solidariteit
= sociale zekerheid heeft bovendien enkel betrekking op bep risico’s “sociale risico’s”
(staat niet vast wat hieronder valt)
- Verzekering= is een techniek die berust op een interpersonele (solidariteit) en
intertemporele (sparen) spreiding van 1 of meer risico’s tussen de dragers van een
gelijksoortig risico
Bv wielrenner kan zich meer later verzekeren; bv als men omver gereden wordt en men kan nooit
meer wielrennen is dit een groot probleem
2. De oorsprong van verzekeringen
- Lange bestaansgeschiedenis
- Heden en toekomst?
sociale en economische noodwendigheid => verplichte verzekeringen
steeds in beweging
o Nieuwe verzekeringen => internetfraude
o Bestaande verzekeringen worden aangepast (BA privéleven: drones)
Fietsverzekering: beschermen lichamelijke schade+ fiets verzekeren
+ aansprakelijkheid vr een ongeval die wordt gedekt
Zelfrijdende auto’s
o Verplichte verzekeringen worden uitgebreid
BA autoverzekering: speed pedelec
autoverzekering burgerlijke aansprakelijkheid)
(bestuur verzekering is niet verplicht maar wel aanbevolen)
Burgerlijke aansprakelijkheid voor motorvoertuigen verzekering
(wett verplicht)
(brandverzekering niet wettelijk verplicht)
Burgerlijke aansprakelijkheid jacht (wett verplicht)
Rente= periodieke vergoeding voor prijsgegeven kapitaal en zijn intresten
“lijf” rente loopt zolang de rentetrekker leeft
Verschil onderlinge verzekering en premieverzekering
onderlinge verzekering =nadruk op solidariteit; premie varieert
premieverzekering= nadruk rechtsverhouding tss verzekerden en verzekeraar; premie ligt vast
- Verzekering socio-economische functies
vergoeding schade
factor in technische vooruitgang
preventieve rol
bijdrage tt spaarwezen
2
,3. Soorten verzekeringen
3.1 algemeen
- indeling van de verzekeringsovereenkomsten => 1 verzekering kan soms in meer dan 1 hokje
geplaatst worden
- DEEL 4 VERZEKERINGSWET => 2 wettelijke indelingen
1. Titel III schadeverzekeringen
Vs
2. Titel IV persoonsverzekeringen
1. Verzekering tt vergoeding van de schade
Vs
2. Verzekering tt uitkering van een vast bedrag
3.2 verschillende classificaties
3.2.1 schade- vs persoonsverzekeringen
- deel 4 titel III en titel IV
- art 5,15e lid schadeverzekeringen (def)
schadeverzekering vergoedt aan verzekerde schade aan zijn patrimonium of vermogen die
voortvloeit uit het zich voordoen van een onzeker voorval (bv
aansprakelijkheidsverzekeringen)
bij schadeverzekering ALTIJD kijken naar de algemene bepalingen van de wet en de
bepalingen van de schadeverzekering (art 105-106) daarna kijken of het een zaak,
aansprakelijkheid of rechtsbijstandsverzekering is
3
, 1e classificatie
- Schadeverzekeringen
= schade aan het vermogen van de verzekerde persoon vergoeden (patrimonium)
art 5,15e lid verzekeringswet: “onzeker voorval ten gevolge van het zich voordoen
van het risico”
1. zaakverzekeringen = verzekeringen die als voorwerp een bepaalde zaak hebben
o bv inboedel of woning
2. aansprakelijkheidsverzekeringen (burgerlijke)
o met strafrechtelijke aanspr gn verzekering
3. rechtsbijstandsverzekeringen (kosten juridische procedure)
(1) zelfstandige rechtsbijstandsverzekeringen
(2) dq
schadeverzekering altijd idemnitair (werkelijke volledige geleden schade vergoeden)
2e classificatie
- persoonsverzekeringen
= betrekking op de persoon, op de verzekerde zelf
Persoon is het voorwerp en niet het vermogen – onzeker voorval over iemand zijn
leven-gezinstoestand (familieleden zijn vaak meeverzekerd; het gezin)
1. Levensverzekeringen ( zit altijd bij verzekering tt uitkeren vn vast bedrag)
=FORFAITAIR
2. Andere dan levensverzekeringen = FORFAITAIR OF INDEMNITAIR
Algemene bepalingen= alle verzekeringen
Bepalingen eigen aan schade = specifiek op jou vn toep
schade vergoeden of vast bedrag vergoeden
schade= indemnitaire verzekeringen
3.2.2 verzekering tt vergoeding van schade vs verzekering tt
uitkering van vast bedrag
DEEL 4 TITEL II
VERZEKERING TT VERGOEDING VN SCHADE
- art 55,3e lid verzekering tt vergoeding vn schade
- prestatie verzekeraar => schadevergoeding betalen; schade die men veroorzaakt heeft /
geleden
- altijd een schadeverzekering ( titel 3 samen lezen met titel 2 vn HII)
= indemnitaire verzekeringen
- art 91tem 101 verzekeringswet
elke schadeverzekering is een verzekering tt vergoeding vn schade
persoonsverzekering andere dan levensverzekeringen kan een verzekering tt vergoeding
vn schade zijn afh van wat partijen bepaald hebben
4
H1: de verzekeringswereld
1. Waarom verzekeren
- Beschermen tegen risico’s die financiële bedreiging vormen
- Risico’s die wanneer ze zich voordoen een financ bedreiging zijn voor de persoon in kwestie
Financieel gevaarlijk
Onvoldoende
3 verschillende beschermingswijzen
1. Preventieve maatregelen om de realisatie van het risico zoveel mogelijk te voorkomen: bv
het dragen van een veiligheidsgordel, brandblusapparaten
Bv woninginbraak; je kan voorkomen dat er bv diefstal is- maatregelen nemen om te
voorkomen dat het risico zich voordoet van schade
Je kan bv je woning laten controleren door experts op inbraakgevoelige plekken
2. Sparen om voldoende financiële middelen te hebben bij realisatie vn de risico’s:
intertemporele spreiding van de schade: spreiding van de risico’s in de tijd
Sparen met het idee “als we iets voorhebben dan hebben we geld staan om dat te
betalen “
Bv een onderneming gaat een provisie aanleggen om het risico van niet betalen van
facturen op te vangen”
3. Kostenspreiding over verschillende personen: interpersonele spreiding van de schade
gebaseerd op solidariteit van of met anderen: spreiding van de risico’s in de ruimte
Je gaat je kosten gaan spreiden over een grote groep mensen en je hoopt dat het
risico zich dan voordoet bij een beperkt aantal mensen, dat je de schade kan
spreiden
Bieden onvoldoende bescherming (individueel en samen) => oplossing verzekering nemen
Preventie is ontoereikend
= moment dat kost van de maatregelen groter wordt dan de kost van de schade ; dan
wordt preventie ondoelmatig
Sparen is niet voldoende
1
, = omvang vn ramp of schade kan te groot zijn om gevolgen ervan met eigen
spaarmiddelen op te vangen
Solidariteit
= sociale zekerheid heeft bovendien enkel betrekking op bep risico’s “sociale risico’s”
(staat niet vast wat hieronder valt)
- Verzekering= is een techniek die berust op een interpersonele (solidariteit) en
intertemporele (sparen) spreiding van 1 of meer risico’s tussen de dragers van een
gelijksoortig risico
Bv wielrenner kan zich meer later verzekeren; bv als men omver gereden wordt en men kan nooit
meer wielrennen is dit een groot probleem
2. De oorsprong van verzekeringen
- Lange bestaansgeschiedenis
- Heden en toekomst?
sociale en economische noodwendigheid => verplichte verzekeringen
steeds in beweging
o Nieuwe verzekeringen => internetfraude
o Bestaande verzekeringen worden aangepast (BA privéleven: drones)
Fietsverzekering: beschermen lichamelijke schade+ fiets verzekeren
+ aansprakelijkheid vr een ongeval die wordt gedekt
Zelfrijdende auto’s
o Verplichte verzekeringen worden uitgebreid
BA autoverzekering: speed pedelec
autoverzekering burgerlijke aansprakelijkheid)
(bestuur verzekering is niet verplicht maar wel aanbevolen)
Burgerlijke aansprakelijkheid voor motorvoertuigen verzekering
(wett verplicht)
(brandverzekering niet wettelijk verplicht)
Burgerlijke aansprakelijkheid jacht (wett verplicht)
Rente= periodieke vergoeding voor prijsgegeven kapitaal en zijn intresten
“lijf” rente loopt zolang de rentetrekker leeft
Verschil onderlinge verzekering en premieverzekering
onderlinge verzekering =nadruk op solidariteit; premie varieert
premieverzekering= nadruk rechtsverhouding tss verzekerden en verzekeraar; premie ligt vast
- Verzekering socio-economische functies
vergoeding schade
factor in technische vooruitgang
preventieve rol
bijdrage tt spaarwezen
2
,3. Soorten verzekeringen
3.1 algemeen
- indeling van de verzekeringsovereenkomsten => 1 verzekering kan soms in meer dan 1 hokje
geplaatst worden
- DEEL 4 VERZEKERINGSWET => 2 wettelijke indelingen
1. Titel III schadeverzekeringen
Vs
2. Titel IV persoonsverzekeringen
1. Verzekering tt vergoeding van de schade
Vs
2. Verzekering tt uitkering van een vast bedrag
3.2 verschillende classificaties
3.2.1 schade- vs persoonsverzekeringen
- deel 4 titel III en titel IV
- art 5,15e lid schadeverzekeringen (def)
schadeverzekering vergoedt aan verzekerde schade aan zijn patrimonium of vermogen die
voortvloeit uit het zich voordoen van een onzeker voorval (bv
aansprakelijkheidsverzekeringen)
bij schadeverzekering ALTIJD kijken naar de algemene bepalingen van de wet en de
bepalingen van de schadeverzekering (art 105-106) daarna kijken of het een zaak,
aansprakelijkheid of rechtsbijstandsverzekering is
3
, 1e classificatie
- Schadeverzekeringen
= schade aan het vermogen van de verzekerde persoon vergoeden (patrimonium)
art 5,15e lid verzekeringswet: “onzeker voorval ten gevolge van het zich voordoen
van het risico”
1. zaakverzekeringen = verzekeringen die als voorwerp een bepaalde zaak hebben
o bv inboedel of woning
2. aansprakelijkheidsverzekeringen (burgerlijke)
o met strafrechtelijke aanspr gn verzekering
3. rechtsbijstandsverzekeringen (kosten juridische procedure)
(1) zelfstandige rechtsbijstandsverzekeringen
(2) dq
schadeverzekering altijd idemnitair (werkelijke volledige geleden schade vergoeden)
2e classificatie
- persoonsverzekeringen
= betrekking op de persoon, op de verzekerde zelf
Persoon is het voorwerp en niet het vermogen – onzeker voorval over iemand zijn
leven-gezinstoestand (familieleden zijn vaak meeverzekerd; het gezin)
1. Levensverzekeringen ( zit altijd bij verzekering tt uitkeren vn vast bedrag)
=FORFAITAIR
2. Andere dan levensverzekeringen = FORFAITAIR OF INDEMNITAIR
Algemene bepalingen= alle verzekeringen
Bepalingen eigen aan schade = specifiek op jou vn toep
schade vergoeden of vast bedrag vergoeden
schade= indemnitaire verzekeringen
3.2.2 verzekering tt vergoeding van schade vs verzekering tt
uitkering van vast bedrag
DEEL 4 TITEL II
VERZEKERING TT VERGOEDING VN SCHADE
- art 55,3e lid verzekering tt vergoeding vn schade
- prestatie verzekeraar => schadevergoeding betalen; schade die men veroorzaakt heeft /
geleden
- altijd een schadeverzekering ( titel 3 samen lezen met titel 2 vn HII)
= indemnitaire verzekeringen
- art 91tem 101 verzekeringswet
elke schadeverzekering is een verzekering tt vergoeding vn schade
persoonsverzekering andere dan levensverzekeringen kan een verzekering tt vergoeding
vn schade zijn afh van wat partijen bepaald hebben
4
