1. Wetten, regels en belastingen
Wet op Financieel Toezicht (WFT)
Financieel product Alle producten die in de financiële dienstverlening worden aangeboden,
bemiddeld of geadviseerd. Hieronder vallen óók financiële instrumenten.
Financieel instrument Dit zijn instrumenten waarin men kan beleggen. Effecten,
geldmarktinstrumenten, derivaten, deelnemingen in beleggingsinstellingen.
Beleggingsobject Hier gaat het om andere beleggingsmogelijkheden dan financiële
instrumenten. Investeringen in grondstoffen bijvoorbeeld.
Zorgplicht
De zorgplicht houdt in dat de adviseur de belangen van zijn klanten op een goede manier moet
behartigen:
- Het belang van de klant zo goed mogelijk onderzoeken
- Moet handelen in het belang van de klant
- De klant zo goed mogelijk moet informeren over de kenmerken en risico’s van de
aangeboden producten.
Er moet worden vastgelegd dat:
1. De financiële dienstverlener zijn klant ‘kent’. (Know-your-customer) De volgende zaken
moeten hierbij vastgelegd zijn:
- Financiële positie
- Kennis en ervaring
- Doelstelling
- Risicobereidheid.
2. De verstrekte informatie moet deugdelijk zijn. Er moet een informatiebrochure, de
Financiële bijsluiter aan de klant ter beschikking gesteld worden.
3. De dienstverlener moet de informatie vastleggen, tenminste:
- Klantprofiel en risicoprofiel
- Aard van dienstverlening
- Motivatie van advies
- Vastlegging van een eventuele afwijkende keuze van de klant van het gegeven advies
- Kopie aanvraagformulier, overeenkomst en legitimatiebewijs
1
, - In geval van klachten: korte omschrijving wen registratienummer van klacht
- Relevante correspondentie en aantekeningen met betrekking tot de totstandkoming van het
advies.
Transparantie
De algemene zijn:
- Informatie moet feitelijk juist, voor de consument begrijpelijk en niet misleidend zijn.
- Informatie moet schriftelijk zijn en in de Nederlandse taal.
Woekerpolisaffaire
Precontractuele productinformatie
De Commissie stelde dat er in de transparantie over de risico’s en kostenopbouw van
beleggingsverzekeringen heel wat verbeteringen mogelijk zijn. De affaire maakt duidelijk hoe
belangrijk het is om consumenten goed te informeren over de inhoud en werking van
geadviseerde producten.
Wijzigingen naar aanleiding van rapport Commissie de Ruiter
- Voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst moet meer informatie worden verschaft
over de samenstelling van brutopremie.
- Tijdens de looptijd krijgen polishouders een jaarlijkse opgave van de waarde van het
opgebouwde kapitaal
Er zijn een aantal modellen uitgewerkt waaraan de leden van het Verbond zich hebben verbonden.
- Model 1 algemene informatie over beleggingsverzekeringen en is bedoeld voor
geïnteresseerde consumenten, die zich oriënteren op het gebied van beleggingsproducten.
- Model 2 specifieke informatie over een bepaald product en dient als bijlage bij een
offerte voor een beleggingsverzekering
- Model 3 geeft consumenten met een beleggingsverzekering jaarlijks informatie over
de ontwikkelingen van hun beleggingspolis
- Model 4 een mutatieoverzicht en toont consumenten met een beleggingsverzekering
de afkoopwaarde ingeval de klant de beleggingsverzekering wenst te beëindigen.
- Model 5 informatie over spaarkasovereenkomsten die consumenten hebben gesloten
(optioneel)
Compensatieregelingen
Een kostenniveau tot 2,5% voor beleggingsverzekeringen is redelijk.
2
Wet op Financieel Toezicht (WFT)
Financieel product Alle producten die in de financiële dienstverlening worden aangeboden,
bemiddeld of geadviseerd. Hieronder vallen óók financiële instrumenten.
Financieel instrument Dit zijn instrumenten waarin men kan beleggen. Effecten,
geldmarktinstrumenten, derivaten, deelnemingen in beleggingsinstellingen.
Beleggingsobject Hier gaat het om andere beleggingsmogelijkheden dan financiële
instrumenten. Investeringen in grondstoffen bijvoorbeeld.
Zorgplicht
De zorgplicht houdt in dat de adviseur de belangen van zijn klanten op een goede manier moet
behartigen:
- Het belang van de klant zo goed mogelijk onderzoeken
- Moet handelen in het belang van de klant
- De klant zo goed mogelijk moet informeren over de kenmerken en risico’s van de
aangeboden producten.
Er moet worden vastgelegd dat:
1. De financiële dienstverlener zijn klant ‘kent’. (Know-your-customer) De volgende zaken
moeten hierbij vastgelegd zijn:
- Financiële positie
- Kennis en ervaring
- Doelstelling
- Risicobereidheid.
2. De verstrekte informatie moet deugdelijk zijn. Er moet een informatiebrochure, de
Financiële bijsluiter aan de klant ter beschikking gesteld worden.
3. De dienstverlener moet de informatie vastleggen, tenminste:
- Klantprofiel en risicoprofiel
- Aard van dienstverlening
- Motivatie van advies
- Vastlegging van een eventuele afwijkende keuze van de klant van het gegeven advies
- Kopie aanvraagformulier, overeenkomst en legitimatiebewijs
1
, - In geval van klachten: korte omschrijving wen registratienummer van klacht
- Relevante correspondentie en aantekeningen met betrekking tot de totstandkoming van het
advies.
Transparantie
De algemene zijn:
- Informatie moet feitelijk juist, voor de consument begrijpelijk en niet misleidend zijn.
- Informatie moet schriftelijk zijn en in de Nederlandse taal.
Woekerpolisaffaire
Precontractuele productinformatie
De Commissie stelde dat er in de transparantie over de risico’s en kostenopbouw van
beleggingsverzekeringen heel wat verbeteringen mogelijk zijn. De affaire maakt duidelijk hoe
belangrijk het is om consumenten goed te informeren over de inhoud en werking van
geadviseerde producten.
Wijzigingen naar aanleiding van rapport Commissie de Ruiter
- Voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst moet meer informatie worden verschaft
over de samenstelling van brutopremie.
- Tijdens de looptijd krijgen polishouders een jaarlijkse opgave van de waarde van het
opgebouwde kapitaal
Er zijn een aantal modellen uitgewerkt waaraan de leden van het Verbond zich hebben verbonden.
- Model 1 algemene informatie over beleggingsverzekeringen en is bedoeld voor
geïnteresseerde consumenten, die zich oriënteren op het gebied van beleggingsproducten.
- Model 2 specifieke informatie over een bepaald product en dient als bijlage bij een
offerte voor een beleggingsverzekering
- Model 3 geeft consumenten met een beleggingsverzekering jaarlijks informatie over
de ontwikkelingen van hun beleggingspolis
- Model 4 een mutatieoverzicht en toont consumenten met een beleggingsverzekering
de afkoopwaarde ingeval de klant de beleggingsverzekering wenst te beëindigen.
- Model 5 informatie over spaarkasovereenkomsten die consumenten hebben gesloten
(optioneel)
Compensatieregelingen
Een kostenniveau tot 2,5% voor beleggingsverzekeringen is redelijk.
2
