Algemeen
2. Het vakgebied consumptieve kredietverlening
2.2 Wat is een krediet?
Krediet = uitstel van betaling van een geldsom of goed tegen betaling van kredietvergoeding
Kredietgever verstrekt krediet (bank)
Kredietnemer ontvangt krediet (jij)
2.2.2 Aangeboden kredietsoorten
Geldkrediet consumptief krediet waarbij de kredietgever contant/giraal geld aan de kredietnemer
geeft. Dit is een blanco krediet (geen zekerheden van toepassing).
Goederenkrediet de kredietnemer krijgt een bepaald goed of een bepaalde dienst in handen. De
kredietnemer leent dan de geldwaarde van dit goed of dienst. Dit kan in een twee- of
driepartijencontract.
Tweepartijencontract als de leverancier de kredietgever is, of als de kredietgever al eigendom heeft
over het goed (heeft het bijvoorbeeld zelf gekocht).
Driepartijencontract de kredietgever betaald het goed aan de leverancier en de kredietnemer betaald
in perioden terug aan de kredietgever. (hier is sprake van een financieringsmaatschappij)
3. De markt
3.1 Aanbieders
3.1.1 Banken
-
3.1.2 Creditcardmaatschappijen
Creditcard
Creditcardmaatschappij brengt betalingen of contante opnames niet direct in rekening, maar incasseert
veelal aan het begin van de maand volgend op de maand van uitgave. De maatschappij draagt deze
kosten volledig en verwerkt deze in het bedrag dat de klant jaarlijks betaalt om een creditcard te
mogen gebruiken. En de maatschappij ontvangt per transactie een bedrag van de creditcard
accepterende leverancier. Creditcard kan ook in termijnen betaald worden.
Vaste klantenkaart
Is een creditcard die winkelketens enzovoorts uitgeven in samenwerking met een
creditcardmaatschappij. Hiermee kan geen contante opname verricht worden, alleen een
goederenkrediet opnemen. De winkelier loopt geen risico omdat de creditcardmaatschappij direct de
waarde van het goed overmaakt en de klant betaalt in termijnen aan de creditcardmaatschappij.
3.1.3 Financieringsmaatschappijen
Dit zijn commerciële instellingen die zich hebben gespecialiseerd in kredietverstrekking aan
particulieren en kleine zakelijke klanten.
1
, De Nederlandsche Bank houdt in de gaten wie de grootste investeerders zijn om te voorkomen dat de
financieringsmaatschappij in verkeerde handen valt Investeerders zouden een
financieringsmaatschappij namelijk kunnen inzetten voor het witwassen van geld.
3.1.4 Postorderbedrijven
Bijv. Otto en Wehkamp.
3.1.5 Gemeentelijke kredietbanken
Pandhuis lening voor consumptieve doeleinde met zekerheid. De klant krijgt een pandbewijs. Dit is
een onderhandse akte waarin staat wat de klant heeft beleend, hoeveel geld hij daarvoor heeft
gekregen en wat de beleentermijn is.
Pandbewijs is een bewijs ‘aan toonder’. Iedereen die dit bewijs laat zien is eigenaar, ongeacht of het
dezelfde persoon is die de beleende goederen heeft ingeleverd.
3.1.6 Overige aanbieders van krediet
- DUO - IB-groep oude leenstelsel
- DUO – IB-groep nieuwe leenstelsel
- Studievoorschot
- Aanvullende beurs
- Collegegeldkrediet voor boven dertigers
- Gemeentelijke sociale diensten (Wet Werk en Bijstand)
- Levensverzekeringsmaatschappijen
3.2 Distributiekanalen
Kredietverstrekkers zetten hun kredieten uit via diverse distributiekanalen
3.2.2 Direct writing
Vormen van leningen die schriftelijk, telefonisch of via internet af te leggen zijn.
3.2.3 Tussenpersonen
Kredietintermediairs
De ene intermediair brengt alleen klanten aan bij financieringsmaatschappijen en banken, terwijl een
ander intermediair zelf kredieten verstrekt.
Assurantietussenpersonen
Deze verkopen naast verzekeringen ook geldkredieten en werken min of meer hetzelfde als de
kredietintermediairs. Het verschil met de kredietintermediair is dat assurantietussenpersonen de
kredieten als nevenactiviteit verstrekken.
Leveranciers
Bijv. autoleveranciers die krediet verlenen.
4. Juridische aspecten
4.1 Overeenkomstrecht
Een overeenkomst is een meerzijdige rechtshandeling, waarbij een of meer verbintenissen ontstaan.
2
2. Het vakgebied consumptieve kredietverlening
2.2 Wat is een krediet?
Krediet = uitstel van betaling van een geldsom of goed tegen betaling van kredietvergoeding
Kredietgever verstrekt krediet (bank)
Kredietnemer ontvangt krediet (jij)
2.2.2 Aangeboden kredietsoorten
Geldkrediet consumptief krediet waarbij de kredietgever contant/giraal geld aan de kredietnemer
geeft. Dit is een blanco krediet (geen zekerheden van toepassing).
Goederenkrediet de kredietnemer krijgt een bepaald goed of een bepaalde dienst in handen. De
kredietnemer leent dan de geldwaarde van dit goed of dienst. Dit kan in een twee- of
driepartijencontract.
Tweepartijencontract als de leverancier de kredietgever is, of als de kredietgever al eigendom heeft
over het goed (heeft het bijvoorbeeld zelf gekocht).
Driepartijencontract de kredietgever betaald het goed aan de leverancier en de kredietnemer betaald
in perioden terug aan de kredietgever. (hier is sprake van een financieringsmaatschappij)
3. De markt
3.1 Aanbieders
3.1.1 Banken
-
3.1.2 Creditcardmaatschappijen
Creditcard
Creditcardmaatschappij brengt betalingen of contante opnames niet direct in rekening, maar incasseert
veelal aan het begin van de maand volgend op de maand van uitgave. De maatschappij draagt deze
kosten volledig en verwerkt deze in het bedrag dat de klant jaarlijks betaalt om een creditcard te
mogen gebruiken. En de maatschappij ontvangt per transactie een bedrag van de creditcard
accepterende leverancier. Creditcard kan ook in termijnen betaald worden.
Vaste klantenkaart
Is een creditcard die winkelketens enzovoorts uitgeven in samenwerking met een
creditcardmaatschappij. Hiermee kan geen contante opname verricht worden, alleen een
goederenkrediet opnemen. De winkelier loopt geen risico omdat de creditcardmaatschappij direct de
waarde van het goed overmaakt en de klant betaalt in termijnen aan de creditcardmaatschappij.
3.1.3 Financieringsmaatschappijen
Dit zijn commerciële instellingen die zich hebben gespecialiseerd in kredietverstrekking aan
particulieren en kleine zakelijke klanten.
1
, De Nederlandsche Bank houdt in de gaten wie de grootste investeerders zijn om te voorkomen dat de
financieringsmaatschappij in verkeerde handen valt Investeerders zouden een
financieringsmaatschappij namelijk kunnen inzetten voor het witwassen van geld.
3.1.4 Postorderbedrijven
Bijv. Otto en Wehkamp.
3.1.5 Gemeentelijke kredietbanken
Pandhuis lening voor consumptieve doeleinde met zekerheid. De klant krijgt een pandbewijs. Dit is
een onderhandse akte waarin staat wat de klant heeft beleend, hoeveel geld hij daarvoor heeft
gekregen en wat de beleentermijn is.
Pandbewijs is een bewijs ‘aan toonder’. Iedereen die dit bewijs laat zien is eigenaar, ongeacht of het
dezelfde persoon is die de beleende goederen heeft ingeleverd.
3.1.6 Overige aanbieders van krediet
- DUO - IB-groep oude leenstelsel
- DUO – IB-groep nieuwe leenstelsel
- Studievoorschot
- Aanvullende beurs
- Collegegeldkrediet voor boven dertigers
- Gemeentelijke sociale diensten (Wet Werk en Bijstand)
- Levensverzekeringsmaatschappijen
3.2 Distributiekanalen
Kredietverstrekkers zetten hun kredieten uit via diverse distributiekanalen
3.2.2 Direct writing
Vormen van leningen die schriftelijk, telefonisch of via internet af te leggen zijn.
3.2.3 Tussenpersonen
Kredietintermediairs
De ene intermediair brengt alleen klanten aan bij financieringsmaatschappijen en banken, terwijl een
ander intermediair zelf kredieten verstrekt.
Assurantietussenpersonen
Deze verkopen naast verzekeringen ook geldkredieten en werken min of meer hetzelfde als de
kredietintermediairs. Het verschil met de kredietintermediair is dat assurantietussenpersonen de
kredieten als nevenactiviteit verstrekken.
Leveranciers
Bijv. autoleveranciers die krediet verlenen.
4. Juridische aspecten
4.1 Overeenkomstrecht
Een overeenkomst is een meerzijdige rechtshandeling, waarbij een of meer verbintenissen ontstaan.
2
