Waarborgen
De bank eist waarborgen omdat ze een risico lopen!
Wat zijn waarborgen?
Ofwel zekerheden die verstrekt worden als garantie voor de terugbetaling van een krediet
Ofwel afspraken die de voorwaarden bepalen die nodig zijn om een krediet te krijgen of te
behouden
Wat als de kredietnemer zijn verplichtingen niet meer voldoet (van zijn contract)?
Dan zullen de verstrekte waarborgen uitgewonnen worden: zij zullen in geld worden omgezet om zo
de openstaande kredieten en de verschuldigde intresten te betalen.
Wat zijn de kenmerken van waarborgen?
Een waarborg is beter naarmate hij sneller en zonder waardeverlies in geld kan worden
omgezet.
Waarborgen zijn collaterals, zij worden vastgelegd in een apart contract, naast het
kredietcontract.
Zij hebben een ondergeschikt karakter: de kredietovereenkomst is de hoofdverbintenis
Wat is subrogatie?
Dit is een ZEKERHEID voor de bank en dus ook een WAARBORG, bij een niet-betaling
MAAR geen bijkomende waarborg; want zij vloeit voort uit de aard van het verkoopcontract
tussen koper en verkoper: de verkoper wordt betaald door de bank op basis van een
kredietovereenkomst tussen bank en koper
Waarom worden waarborgen gevraagd? !!!!!
Het woord “krediet” is afgeleid van het Latijnse woord “credere”, wat geloven betekent. Een bankier
verleent enkel dan krediet wanneer hij vertrouwen heeft in de terugbetalingsmogelijkheden van de
kredietnemer.
De persoonlijke en de materiële kredietwaardigheid van de kredietnemer zijn voor de bank de
determinerende factoren bij het beoordelen van de krediettoezegging: kredietnemers met een hoge
kredietwaardigheid zullen niet altijd (grote) waarborgen moeten verstrekken. Indien er echter geen
absolute zekerheid bestaat over de kredietwaardigheid, zal de bank bijkomende zekerheden vragen.
Wat is het verschil tussen de persoonlijke en materiële kredietwaardigheid?
Persoonlijke kredietwaardigheid = de kredietwaardigheid van de kredietaanvrager:
♪ voor personen: leeftijd, gezondheid, werkervaring, vakbekwaamheid, moraal, …
♪ voor vennootschappen: reputatie, organisatiestructuur, managementniveau, …
Een evenwichtig financieel plan is het tastbare bewijs van persoonlijke kredietwaardigheid.
Materiële kredietwaardigheid; wordt bepaald op basis van het vermogen van de
kredietnemer, nl. de omvang en de samenstelling van zowel eigen als vreemd vermogen
Welke soorten waarborgen zijn er?
De persoonlijke borgstelling = een contract waarbij een persoon, de borg, zich tegenover de
schuldeiser verbindt tot de betaling van een schuld die door een derde, de
hoofdschuldenaar, werd aangegaan, indien deze laatste niet aan zijn verplichtingen voldoet.
De zakelijke borgstelling = een contract waarbij de schuldenaar een bepaald
vermogensbestanddeel afstaat aan zijn schuldeiser. Indien de schuldenaar zijn verplichtingen
De bank eist waarborgen omdat ze een risico lopen!
Wat zijn waarborgen?
Ofwel zekerheden die verstrekt worden als garantie voor de terugbetaling van een krediet
Ofwel afspraken die de voorwaarden bepalen die nodig zijn om een krediet te krijgen of te
behouden
Wat als de kredietnemer zijn verplichtingen niet meer voldoet (van zijn contract)?
Dan zullen de verstrekte waarborgen uitgewonnen worden: zij zullen in geld worden omgezet om zo
de openstaande kredieten en de verschuldigde intresten te betalen.
Wat zijn de kenmerken van waarborgen?
Een waarborg is beter naarmate hij sneller en zonder waardeverlies in geld kan worden
omgezet.
Waarborgen zijn collaterals, zij worden vastgelegd in een apart contract, naast het
kredietcontract.
Zij hebben een ondergeschikt karakter: de kredietovereenkomst is de hoofdverbintenis
Wat is subrogatie?
Dit is een ZEKERHEID voor de bank en dus ook een WAARBORG, bij een niet-betaling
MAAR geen bijkomende waarborg; want zij vloeit voort uit de aard van het verkoopcontract
tussen koper en verkoper: de verkoper wordt betaald door de bank op basis van een
kredietovereenkomst tussen bank en koper
Waarom worden waarborgen gevraagd? !!!!!
Het woord “krediet” is afgeleid van het Latijnse woord “credere”, wat geloven betekent. Een bankier
verleent enkel dan krediet wanneer hij vertrouwen heeft in de terugbetalingsmogelijkheden van de
kredietnemer.
De persoonlijke en de materiële kredietwaardigheid van de kredietnemer zijn voor de bank de
determinerende factoren bij het beoordelen van de krediettoezegging: kredietnemers met een hoge
kredietwaardigheid zullen niet altijd (grote) waarborgen moeten verstrekken. Indien er echter geen
absolute zekerheid bestaat over de kredietwaardigheid, zal de bank bijkomende zekerheden vragen.
Wat is het verschil tussen de persoonlijke en materiële kredietwaardigheid?
Persoonlijke kredietwaardigheid = de kredietwaardigheid van de kredietaanvrager:
♪ voor personen: leeftijd, gezondheid, werkervaring, vakbekwaamheid, moraal, …
♪ voor vennootschappen: reputatie, organisatiestructuur, managementniveau, …
Een evenwichtig financieel plan is het tastbare bewijs van persoonlijke kredietwaardigheid.
Materiële kredietwaardigheid; wordt bepaald op basis van het vermogen van de
kredietnemer, nl. de omvang en de samenstelling van zowel eigen als vreemd vermogen
Welke soorten waarborgen zijn er?
De persoonlijke borgstelling = een contract waarbij een persoon, de borg, zich tegenover de
schuldeiser verbindt tot de betaling van een schuld die door een derde, de
hoofdschuldenaar, werd aangegaan, indien deze laatste niet aan zijn verplichtingen voldoet.
De zakelijke borgstelling = een contract waarbij de schuldenaar een bepaald
vermogensbestanddeel afstaat aan zijn schuldeiser. Indien de schuldenaar zijn verplichtingen
