Verzekeren
Door je te verzekeren worde de risico’s waar je mee te maken hebt, tegen betaling van een premie
verminderd of zelfs weggenomen. Bij het afsluiten van een premie moet je je telkens afvragen of de
verzekeringspremie die je moet betalen wel opweegt tegen het risico waartegen je je verzekert.
Voorbeelden van risico’s zijn: brand, inbraak of verlies lijden in je onderneming.
De verzekerde moet er goed op letten dat de verzekerde waarde ongeveer gelijk is aan de werkelijk
waarde van het verzekerde object.
Een polis is de verzekeringsovereenkomst, hierin staan onder andere de afgesproken risico’s of
onzekere elementen, de maximale vergoedingen en de hoogte van de premie.
Vaak wordt in de polis een indexclausule opgenomen, waardoor de verzekerde som en dus ook de
premie meegroeit met de algemene prijsstijging.
De verzekeraar: de verzekeringsmaatschappij.
De verzekeringnemer: degene de die de verzekering afsluit en meestal ook de premie betaalt.
De verzekerde: de persoon om wiens leven of dood het gaat.
De begunstigde: de ontvanger van de verzekeringsuitkering.
Schadeverzekeringen en -regelingen
Een Schadeverzekering is een verzekering van verlies of schade, waarbij de uitkering door de
verzekeringsmaatschappij afhankelijk is van de geleden schade. De uitkering is nooit meer dan het
schadebedrag.
Voorbeelden schadeverzekeringen:
Brandverzekering: dekt de schade die door brand is ontstaan. Meestal wordt de verzekering tegen
brand ondergebracht in een uitgebreide verzekering, waardoor ook schade door inbraak, water- en
stormschade en diefstal is meeverzekerd. De vergoeding wordt in het algemeen uitgekeerd in een
geldbedrag en is maximaal gelijk aan het verzekerde bedrag in de polis.
Transportverzekering: dekt de schade ontstaan tijdens het transport van goederen,
transportmiddelen, de laad- en loskosten en zelfs de verwachten winst (imaginaire winst).
Bedrijfsschadeverzekering: dekt de financiële gevolgen door bedrijfsstiland als gevolg van brand,
stormschade enzovoort. De vergoeding wordt voor elke dag dat het bedrijf stilligt uitgekeerd. De
uitkering wordt bepaald door het bedrag van de kosten (huur, loon en rente)
Ook nu is het mogelijk om een uitkering te krijgen voor tijdens stilstand niet gemaakte winst.
Kredietverzekering: dekt het risico, wanneer producten op rekening verkocht worden en de
uitstaande vordering niet wordt ontvangen. De verzekeraar gaat nooit over tot een 100% uitkering
bij niet betalen door de klant. En dus moet de onderneming zelf ook altijd een deel van het
kredietrisico dragen. Dit geeft de verzekeraar enige zekerheid dat de onderneming niet fraudeert.
Exportkredietverzekering: is een bijzondere vorm kredietverzekering die het risico beperkt dat de
buitenlandse afnemers niet betalen. Hierbij wordt het commerciële risico en het politiek risico
gedekt. Het commerciële risico, is het normale risico dat de afnemer zijn schuld niet kan betalen. Een
politiek risico, is wanneer er in het land van de debiteur het overmaken van geld door de overheid is
geblokkeerd.
, Productaansprakelijkheidsverzekering: dekt voor de producent gedeeltelijk de gevolgen van
schadeclaims. Het komt voor dat fabrikanten producten verkopen die bij gebruik ervan gevaren
kunnen opleveren. De schadelijke gevolgen van zulke producten kunnen groot zijn en dus ook de
schadeclaims.
Aansprakelijkheidsverzekering: dekt uitsluitend schade toegebracht aan derden. Deze verzekering
kan verplicht zijn, bij het gebruikmaken van een auto of motor (WA-verzekering). Ook veel
ondernemingen maken gebruik, van deze verzekering om schadeclaims als gevolg van schade
toegebracht door werknemers aan (zaken van) een derde. Eigen schade wordt niet verzekerd.
Rechtsbijstandsverzekering: dekt voor een onderneming of persoon juridische geschillen. Dit kan
bestaan uit de hulp in natura of in de vorm van geld. Bij hulp in natura stelt de verzekeraar een
incassobureau, jurist of advocaat ter beschikking, die de verzekerde bijstaat bij het oplossen van het
juridische geschil. Bij hulp in de vorm van geld krijgt de verzekerde een geldbedrag, waarmee hij de
kosten van een door hem zelfgekozen jurist of advocaat kan betalen.
Premier risque-verzekering: komt meestal voor bij de inbraakverzekeringen. Omdat bij inbraak
meestal maar een klein deel van alle goederen wordt meegenomen, keer de verzekeraar ook in het
geval van onderverzekering vaak toch het hele schadebedrag uit. Dit moet dan wel zijn vastgelegd in
de polis.
Een verzekeringsmaatschappij kan zich ook herverzekeren, dan laat de verzekeringsmaatschappij zich
bij de Nederlandse Staat verzekeren. De Nederlandse Staat doet dit omdat ze de export van
Nederlandse ondernemingen erg belangrijk vinden.
Schade-uitkering
Om de schade-uitkering te berekenen hebben we allereest drie bedragen nodig:
-Het schadebedrag; dat is de waarde van de goederen die verloren zijn gegaan.
-De gezonde waarde; dat is de waarde van alle verzekerde goederen voordat de schade ontstaat.
-De verzekerde som; dat is de waarde waarvoor alle goederen verzekerd zijn.
Eerst moet de verzekeringsbreuk berekend worden, vervolgens vermenigvuldigen we de
verzekeringsbreuk met het schadebedrag.
verzekerde som
Schade-uitkering = ×schadebedrag
gezonde waarde
Als de verzekeringsbreuk groter is dan 1 rond de verzekeringsmaatschappij de breuk af op 1. Want
anders zou de schade-uitkering namelijk groter worden dan het schadebedrag, en dat kan niet.
De ideale situatie is als de verzekerde som precies gelijk is aan de gezonde waarde. Dan krijg je het
hele schadebedrag uitgekeerd. Verzekeringsbreuk = 1
Bij oververzekering is de verzekerde som hoger dan de gezonde waarde. Dit kan uit veiligheid zijn of
doordat de goederenvoerraden variëren. Verzekeringsbreuk > 1
Bij onderverzekering is de verzekerde som lager dan de gezonde waarde. Hierdoor krijg je maar een
gedeelte van het schadebedrag uitgekeerd. Dit gebeurt vaak per ongelijk. Verzekeringsbreuk < 1
Door je te verzekeren worde de risico’s waar je mee te maken hebt, tegen betaling van een premie
verminderd of zelfs weggenomen. Bij het afsluiten van een premie moet je je telkens afvragen of de
verzekeringspremie die je moet betalen wel opweegt tegen het risico waartegen je je verzekert.
Voorbeelden van risico’s zijn: brand, inbraak of verlies lijden in je onderneming.
De verzekerde moet er goed op letten dat de verzekerde waarde ongeveer gelijk is aan de werkelijk
waarde van het verzekerde object.
Een polis is de verzekeringsovereenkomst, hierin staan onder andere de afgesproken risico’s of
onzekere elementen, de maximale vergoedingen en de hoogte van de premie.
Vaak wordt in de polis een indexclausule opgenomen, waardoor de verzekerde som en dus ook de
premie meegroeit met de algemene prijsstijging.
De verzekeraar: de verzekeringsmaatschappij.
De verzekeringnemer: degene de die de verzekering afsluit en meestal ook de premie betaalt.
De verzekerde: de persoon om wiens leven of dood het gaat.
De begunstigde: de ontvanger van de verzekeringsuitkering.
Schadeverzekeringen en -regelingen
Een Schadeverzekering is een verzekering van verlies of schade, waarbij de uitkering door de
verzekeringsmaatschappij afhankelijk is van de geleden schade. De uitkering is nooit meer dan het
schadebedrag.
Voorbeelden schadeverzekeringen:
Brandverzekering: dekt de schade die door brand is ontstaan. Meestal wordt de verzekering tegen
brand ondergebracht in een uitgebreide verzekering, waardoor ook schade door inbraak, water- en
stormschade en diefstal is meeverzekerd. De vergoeding wordt in het algemeen uitgekeerd in een
geldbedrag en is maximaal gelijk aan het verzekerde bedrag in de polis.
Transportverzekering: dekt de schade ontstaan tijdens het transport van goederen,
transportmiddelen, de laad- en loskosten en zelfs de verwachten winst (imaginaire winst).
Bedrijfsschadeverzekering: dekt de financiële gevolgen door bedrijfsstiland als gevolg van brand,
stormschade enzovoort. De vergoeding wordt voor elke dag dat het bedrijf stilligt uitgekeerd. De
uitkering wordt bepaald door het bedrag van de kosten (huur, loon en rente)
Ook nu is het mogelijk om een uitkering te krijgen voor tijdens stilstand niet gemaakte winst.
Kredietverzekering: dekt het risico, wanneer producten op rekening verkocht worden en de
uitstaande vordering niet wordt ontvangen. De verzekeraar gaat nooit over tot een 100% uitkering
bij niet betalen door de klant. En dus moet de onderneming zelf ook altijd een deel van het
kredietrisico dragen. Dit geeft de verzekeraar enige zekerheid dat de onderneming niet fraudeert.
Exportkredietverzekering: is een bijzondere vorm kredietverzekering die het risico beperkt dat de
buitenlandse afnemers niet betalen. Hierbij wordt het commerciële risico en het politiek risico
gedekt. Het commerciële risico, is het normale risico dat de afnemer zijn schuld niet kan betalen. Een
politiek risico, is wanneer er in het land van de debiteur het overmaken van geld door de overheid is
geblokkeerd.
, Productaansprakelijkheidsverzekering: dekt voor de producent gedeeltelijk de gevolgen van
schadeclaims. Het komt voor dat fabrikanten producten verkopen die bij gebruik ervan gevaren
kunnen opleveren. De schadelijke gevolgen van zulke producten kunnen groot zijn en dus ook de
schadeclaims.
Aansprakelijkheidsverzekering: dekt uitsluitend schade toegebracht aan derden. Deze verzekering
kan verplicht zijn, bij het gebruikmaken van een auto of motor (WA-verzekering). Ook veel
ondernemingen maken gebruik, van deze verzekering om schadeclaims als gevolg van schade
toegebracht door werknemers aan (zaken van) een derde. Eigen schade wordt niet verzekerd.
Rechtsbijstandsverzekering: dekt voor een onderneming of persoon juridische geschillen. Dit kan
bestaan uit de hulp in natura of in de vorm van geld. Bij hulp in natura stelt de verzekeraar een
incassobureau, jurist of advocaat ter beschikking, die de verzekerde bijstaat bij het oplossen van het
juridische geschil. Bij hulp in de vorm van geld krijgt de verzekerde een geldbedrag, waarmee hij de
kosten van een door hem zelfgekozen jurist of advocaat kan betalen.
Premier risque-verzekering: komt meestal voor bij de inbraakverzekeringen. Omdat bij inbraak
meestal maar een klein deel van alle goederen wordt meegenomen, keer de verzekeraar ook in het
geval van onderverzekering vaak toch het hele schadebedrag uit. Dit moet dan wel zijn vastgelegd in
de polis.
Een verzekeringsmaatschappij kan zich ook herverzekeren, dan laat de verzekeringsmaatschappij zich
bij de Nederlandse Staat verzekeren. De Nederlandse Staat doet dit omdat ze de export van
Nederlandse ondernemingen erg belangrijk vinden.
Schade-uitkering
Om de schade-uitkering te berekenen hebben we allereest drie bedragen nodig:
-Het schadebedrag; dat is de waarde van de goederen die verloren zijn gegaan.
-De gezonde waarde; dat is de waarde van alle verzekerde goederen voordat de schade ontstaat.
-De verzekerde som; dat is de waarde waarvoor alle goederen verzekerd zijn.
Eerst moet de verzekeringsbreuk berekend worden, vervolgens vermenigvuldigen we de
verzekeringsbreuk met het schadebedrag.
verzekerde som
Schade-uitkering = ×schadebedrag
gezonde waarde
Als de verzekeringsbreuk groter is dan 1 rond de verzekeringsmaatschappij de breuk af op 1. Want
anders zou de schade-uitkering namelijk groter worden dan het schadebedrag, en dat kan niet.
De ideale situatie is als de verzekerde som precies gelijk is aan de gezonde waarde. Dan krijg je het
hele schadebedrag uitgekeerd. Verzekeringsbreuk = 1
Bij oververzekering is de verzekerde som hoger dan de gezonde waarde. Dit kan uit veiligheid zijn of
doordat de goederenvoerraden variëren. Verzekeringsbreuk > 1
Bij onderverzekering is de verzekerde som lager dan de gezonde waarde. Hierdoor krijg je maar een
gedeelte van het schadebedrag uitgekeerd. Dit gebeurt vaak per ongelijk. Verzekeringsbreuk < 1
