b
Julie De Wilde
BANK EN GELD
2025-2026
,Inhoud
Deel I: Banken................................................................................................................................................................11
Hoofdstuk 1: Het belgische financiewezen in europese context................................................................................11
1. Financiële sector in brede zin............................................................................................................................11
1.1 Kredietinstellingen.......................................................................................................................................11
1.1.1 Omschrijving.........................................................................................................................................11
1.1.2 Functies.................................................................................................................................................11
1.1.3 Register Nationale bank van België.......................................................................................................12
1.1.4 Gevarieerd Bankenlandschap................................................................................................................12
1.1.5 Top 10 met Belgian big 4.......................................................................................................................12
2. Betalingsinstellingen en instellingen voor elektronische geld (EGI)...................................................................12
2.1 Onstaan........................................................................................................................................................12
2.2 Betalingsdiensten.........................................................................................................................................13
2.3 Betalingsinstellingen....................................................................................................................................13
2.4 EGI............................................................................................................................................................... 13
3. Monetaire overheid...........................................................................................................................................13
3.1 Europese centrale bank (ECB)......................................................................................................................13
3.1.1 Algemeenheden....................................................................................................................................13
3.1.2 Monetair beleid....................................................................................................................................13
3.1.3 Andere taken.........................................................................................................................................14
3.2 Nationale bank van België (NBB).................................................................................................................14
3.2.1 Algemeen..............................................................................................................................................14
3.2.2 Missies..................................................................................................................................................14
4. Controlerende instelling....................................................................................................................................15
4.1 Europese centrale bank...............................................................................................................................15
4.1.1 Single supervisory mechanism..............................................................................................................15
4.1.2 Direct en indirect toezicht.....................................................................................................................15
4.1.3 Bevoegdheden......................................................................................................................................15
4.1.4 Stresstest..............................................................................................................................................15
4.2 Nationale Bank van Belgie...........................................................................................................................15
4.3 Autoriteit voor financiële diensten en markten (FSMA)...............................................................................16
4.3.1 Algemeen..............................................................................................................................................16
4.3.2 Toezicht op de financiële producten.....................................................................................................16
4.3.3 Toezicht op financiële markten.............................................................................................................16
4.3.4 Bankeerseed.........................................................................................................................................16
4.3.5 Onregelmatige activiteiten....................................................................................................................16
4.3.6 FSMA academy......................................................................................................................................16
4.4 FOD financiën..............................................................................................................................................16
Page | 1
, 4.5 Hoge raad van financiën..............................................................................................................................16
4.6 FOD economie, KMO, Middenstand en Energie...........................................................................................17
4.7 Cel voor financiële informatieverschaffing (CFI)..........................................................................................17
4.7.1 omschrijving..........................................................................................................................................17
4.7.2 Antiwitwaswetgeving............................................................................................................................17
4.7.3 Anti-money laudering (AML).................................................................................................................17
4.7.4 Cel ‘compliance’....................................................................................................................................18
4.8 Gegevnsbeschermingsautoriteit (GBA)........................................................................................................18
5. Centrales............................................................................................................................................................18
5.1 Register van kredieten aan ondernemingen................................................................................................18
5.2 Centrale voor kredieten aan particulieren...................................................................................................18
5.2.1 Omschrijving.........................................................................................................................................18
5.2.2 Toegang databank.................................................................................................................................18
5.2.3 Verplichtingen kredietgever..................................................................................................................19
5.2.4 Bewaringstermijn..................................................................................................................................19
5.3 Centraal aanspreekpunt voor rekeningen en financiële contracten (CAP....................................................19
5.3.1 Omschrijving.........................................................................................................................................19
5.3.2 Raadpleging..........................................................................................................................................19
6. Beroepsverenigingen en overlegorganen..........................................................................................................19
6.1 Belgische federatie van het fianciewezen (FEBELFIN)..................................................................................19
6.1.1 Leden....................................................................................................................................................19
6.1.2 Taken.....................................................................................................................................................19
6.1.3 Goede bankrelatie................................................................................................................................19
6.2 Assuralia.......................................................................................................................................................20
6.3 Andere beroepsverenigingen.......................................................................................................................20
7. Ombudsdiensten...............................................................................................................................................20
7.1 Ombudsfin...................................................................................................................................................20
7.2 Ombudsman van de verzekeringen..............................................................................................................20
8. Garantiefonds en beschermingsfonds...............................................................................................................21
8.1 Inleiding.......................................................................................................................................................21
8.1.1 Beschermingsregelingen.......................................................................................................................21
8.1.2 Resolutiefinanciering............................................................................................................................21
8.2 bescherming van het garantiefonds.............................................................................................................21
8.2.1. Bescherming van deposito's................................................................................................................21
8.2.2 Bescherming van beleggingstegoeden..................................................................................................21
8.2.3 Bescherming van levensverzekeringen.................................................................................................21
8.3 Bescherming van het beschermingsfonds....................................................................................................21
8.4 Afwikkelingsfonds........................................................................................................................................22
9. Bemiddelaars of tussenpersonen......................................................................................................................22
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, 9.1 Bemiddelaars in de bank- en beleggingsdiensten........................................................................................22
9.1.1 Omschrijving.........................................................................................................................................22
9.1.2 Wetgeving.............................................................................................................................................22
9.2 (Neven)verzekeringstussenpersonen...........................................................................................................23
9.2.1 Omschrijving.........................................................................................................................................23
9.2.2 Wetgeving.............................................................................................................................................23
9.2.3 Insurance distribution directive (IDD)...................................................................................................23
9.2.4 Contrestisering verplichtingen..............................................................................................................24
9.3 Kredietgever en kredietbemiddelaar...........................................................................................................24
10. Andere instellingen..........................................................................................................................................24
Hoofdstuk 2: KI en intermediatie...............................................................................................................................25
1. Financiële intermediatie....................................................................................................................................25
1.1 omschrijving.................................................................................................................................................25
1.2 Schematische voorstelling...........................................................................................................................25
1.3 Transformaties of omzetting........................................................................................................................25
1.4 Risico’s.........................................................................................................................................................26
1.5 Toegevoegde waarde...................................................................................................................................26
2. Balans van een bank..........................................................................................................................................27
2.1 schematische voorstelling............................................................................................................................27
2.2 Passiva.........................................................................................................................................................27
2.2.1 Eigen vermogen....................................................................................................................................27
2.2.2 Vreemd vermogen................................................................................................................................27
2.2.3 Andere kredietbronnen........................................................................................................................28
2.3 Activa...........................................................................................................................................................29
2.3.1 Vaste Activa (VA)...................................................................................................................................29
2.3.2 Effectenportefeuille..............................................................................................................................29
2.3.3 Bankkredieten.......................................................................................................................................29
2.3.4 Andere aanwendingen..........................................................................................................................29
3. Resulaten KI.......................................................................................................................................................29
4. Intermediatie onder druk..................................................................................................................................30
4.1 Branchevervaging en despecialistatie..........................................................................................................30
4.1.1 omschrijving..........................................................................................................................................30
4.1.2 Tussen KI onderling...............................................................................................................................30
4.1.3 Tussen Ki en verzekeringsmaatschappijen............................................................................................30
4.1.4 Tussen Ki en beursvennootschappen....................................................................................................31
4.2 Marktmodel.................................................................................................................................................31
4.3 Bankcrisissen................................................................................................................................................31
4.3.1 2008-2009.............................................................................................................................................31
4.3.2 2023 of terugkeer naar 2008?...............................................................................................................31
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Julie De Wilde
BANK EN GELD
2025-2026
,Inhoud
Deel I: Banken................................................................................................................................................................11
Hoofdstuk 1: Het belgische financiewezen in europese context................................................................................11
1. Financiële sector in brede zin............................................................................................................................11
1.1 Kredietinstellingen.......................................................................................................................................11
1.1.1 Omschrijving.........................................................................................................................................11
1.1.2 Functies.................................................................................................................................................11
1.1.3 Register Nationale bank van België.......................................................................................................12
1.1.4 Gevarieerd Bankenlandschap................................................................................................................12
1.1.5 Top 10 met Belgian big 4.......................................................................................................................12
2. Betalingsinstellingen en instellingen voor elektronische geld (EGI)...................................................................12
2.1 Onstaan........................................................................................................................................................12
2.2 Betalingsdiensten.........................................................................................................................................13
2.3 Betalingsinstellingen....................................................................................................................................13
2.4 EGI............................................................................................................................................................... 13
3. Monetaire overheid...........................................................................................................................................13
3.1 Europese centrale bank (ECB)......................................................................................................................13
3.1.1 Algemeenheden....................................................................................................................................13
3.1.2 Monetair beleid....................................................................................................................................13
3.1.3 Andere taken.........................................................................................................................................14
3.2 Nationale bank van België (NBB).................................................................................................................14
3.2.1 Algemeen..............................................................................................................................................14
3.2.2 Missies..................................................................................................................................................14
4. Controlerende instelling....................................................................................................................................15
4.1 Europese centrale bank...............................................................................................................................15
4.1.1 Single supervisory mechanism..............................................................................................................15
4.1.2 Direct en indirect toezicht.....................................................................................................................15
4.1.3 Bevoegdheden......................................................................................................................................15
4.1.4 Stresstest..............................................................................................................................................15
4.2 Nationale Bank van Belgie...........................................................................................................................15
4.3 Autoriteit voor financiële diensten en markten (FSMA)...............................................................................16
4.3.1 Algemeen..............................................................................................................................................16
4.3.2 Toezicht op de financiële producten.....................................................................................................16
4.3.3 Toezicht op financiële markten.............................................................................................................16
4.3.4 Bankeerseed.........................................................................................................................................16
4.3.5 Onregelmatige activiteiten....................................................................................................................16
4.3.6 FSMA academy......................................................................................................................................16
4.4 FOD financiën..............................................................................................................................................16
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, 4.5 Hoge raad van financiën..............................................................................................................................16
4.6 FOD economie, KMO, Middenstand en Energie...........................................................................................17
4.7 Cel voor financiële informatieverschaffing (CFI)..........................................................................................17
4.7.1 omschrijving..........................................................................................................................................17
4.7.2 Antiwitwaswetgeving............................................................................................................................17
4.7.3 Anti-money laudering (AML).................................................................................................................17
4.7.4 Cel ‘compliance’....................................................................................................................................18
4.8 Gegevnsbeschermingsautoriteit (GBA)........................................................................................................18
5. Centrales............................................................................................................................................................18
5.1 Register van kredieten aan ondernemingen................................................................................................18
5.2 Centrale voor kredieten aan particulieren...................................................................................................18
5.2.1 Omschrijving.........................................................................................................................................18
5.2.2 Toegang databank.................................................................................................................................18
5.2.3 Verplichtingen kredietgever..................................................................................................................19
5.2.4 Bewaringstermijn..................................................................................................................................19
5.3 Centraal aanspreekpunt voor rekeningen en financiële contracten (CAP....................................................19
5.3.1 Omschrijving.........................................................................................................................................19
5.3.2 Raadpleging..........................................................................................................................................19
6. Beroepsverenigingen en overlegorganen..........................................................................................................19
6.1 Belgische federatie van het fianciewezen (FEBELFIN)..................................................................................19
6.1.1 Leden....................................................................................................................................................19
6.1.2 Taken.....................................................................................................................................................19
6.1.3 Goede bankrelatie................................................................................................................................19
6.2 Assuralia.......................................................................................................................................................20
6.3 Andere beroepsverenigingen.......................................................................................................................20
7. Ombudsdiensten...............................................................................................................................................20
7.1 Ombudsfin...................................................................................................................................................20
7.2 Ombudsman van de verzekeringen..............................................................................................................20
8. Garantiefonds en beschermingsfonds...............................................................................................................21
8.1 Inleiding.......................................................................................................................................................21
8.1.1 Beschermingsregelingen.......................................................................................................................21
8.1.2 Resolutiefinanciering............................................................................................................................21
8.2 bescherming van het garantiefonds.............................................................................................................21
8.2.1. Bescherming van deposito's................................................................................................................21
8.2.2 Bescherming van beleggingstegoeden..................................................................................................21
8.2.3 Bescherming van levensverzekeringen.................................................................................................21
8.3 Bescherming van het beschermingsfonds....................................................................................................21
8.4 Afwikkelingsfonds........................................................................................................................................22
9. Bemiddelaars of tussenpersonen......................................................................................................................22
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, 9.1 Bemiddelaars in de bank- en beleggingsdiensten........................................................................................22
9.1.1 Omschrijving.........................................................................................................................................22
9.1.2 Wetgeving.............................................................................................................................................22
9.2 (Neven)verzekeringstussenpersonen...........................................................................................................23
9.2.1 Omschrijving.........................................................................................................................................23
9.2.2 Wetgeving.............................................................................................................................................23
9.2.3 Insurance distribution directive (IDD)...................................................................................................23
9.2.4 Contrestisering verplichtingen..............................................................................................................24
9.3 Kredietgever en kredietbemiddelaar...........................................................................................................24
10. Andere instellingen..........................................................................................................................................24
Hoofdstuk 2: KI en intermediatie...............................................................................................................................25
1. Financiële intermediatie....................................................................................................................................25
1.1 omschrijving.................................................................................................................................................25
1.2 Schematische voorstelling...........................................................................................................................25
1.3 Transformaties of omzetting........................................................................................................................25
1.4 Risico’s.........................................................................................................................................................26
1.5 Toegevoegde waarde...................................................................................................................................26
2. Balans van een bank..........................................................................................................................................27
2.1 schematische voorstelling............................................................................................................................27
2.2 Passiva.........................................................................................................................................................27
2.2.1 Eigen vermogen....................................................................................................................................27
2.2.2 Vreemd vermogen................................................................................................................................27
2.2.3 Andere kredietbronnen........................................................................................................................28
2.3 Activa...........................................................................................................................................................29
2.3.1 Vaste Activa (VA)...................................................................................................................................29
2.3.2 Effectenportefeuille..............................................................................................................................29
2.3.3 Bankkredieten.......................................................................................................................................29
2.3.4 Andere aanwendingen..........................................................................................................................29
3. Resulaten KI.......................................................................................................................................................29
4. Intermediatie onder druk..................................................................................................................................30
4.1 Branchevervaging en despecialistatie..........................................................................................................30
4.1.1 omschrijving..........................................................................................................................................30
4.1.2 Tussen KI onderling...............................................................................................................................30
4.1.3 Tussen Ki en verzekeringsmaatschappijen............................................................................................30
4.1.4 Tussen Ki en beursvennootschappen....................................................................................................31
4.2 Marktmodel.................................................................................................................................................31
4.3 Bankcrisissen................................................................................................................................................31
4.3.1 2008-2009.............................................................................................................................................31
4.3.2 2023 of terugkeer naar 2008?...............................................................................................................31
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