ZAKENVERZEKERINGEN
,H1: Zakenverzekeringen
1. Verzekeringsovereenkomst
= Een verzekeringsovereenkomst is een contract waarbij de verzekeraar, tegen betaling van een
premie, belooft een afgesproken prestatie te leveren als een onzekere gebeurtenis zich voordoet.
Verschillende partijen bij overeenkomst
• De verzekeringnemer
• De verzekerde
• De begunstigde
• De verzekeraar
2. Types van verzekeringen
Schadeverzekering VS sommenverzekering
• Schadeverzekeringen
o = de omvang van de schade die de verzekerde geleden heeft of waarvoor hij
aansprakelijk is, wordt geheel of gedeeltelijk vergoedt
o Verrijken is niet toegelaten
o evenredigheidsregel
o Soorten:
Aansprakelijkheidsverzekering
= Schade aan derden door mijn fout (bv. BA auto of BA familiale)
Zaakverzekering
= Ik wil mijn eigen goederen verzekeren (bv. brandverzekering)
• Sommenverzekering
o Als er een in de overeenkomst bepaalde schade zich voordoet wordt er een
afgesproken som geld uitbetaald (= vast bedrag)
o Verrijken is toegelaten
o Geen subrogatie
o Geen evenredigheidsregel (= je kiest zelf je bedrag)
Verschil verzekeringsmakelaar en verzekeringsagent
Zijn allebei tussenpersonen tussen de verzekeraar en de klant
o Verzekeringsmakelaar
Werkt met meerde verzekeraars
Krijgt commissie
o Verzekeringsagent
Werkt enkel met 1 verzekeraar
Krijgt een loon
Voorbeeld:
Stel je bent thuis en er komt een vriend op bezoek die vraagt of hij een sigaret mag roken in de living.
Na een tijdje is de sigaret op en vertrekken jullie. Maar wat blijkt is dat de sigaret niet goed uit was en
,valt deze op het tapijt. Met als gevolg dat de hele woonkamer uitbrand met een schadeomvang van
50.000€
Brandverzekering komt tussen en vergoedt de schade
Brandverzekering zal hierna verhalen bij de BA familiale verzekering van die vriend aangezien
hij door zijn fout schade berokkend heeft aan derden
Stel jij was diegene die die sigaret niet goed uitgedaan had
Brandverzekering komt tussen in NIEUWWAARDE
Verhaalt nergens, aangezien jij verzekerde bent van de brandverzekering door uw ouders
onderschreven brandverzekering
Brandverzekering komt altijd tussen in NIEUWWAARDE
AH-verzekering komt altijd tussen in WERKELIJKE WAARDE
3. Soorten zaakverzekeringen
• Brandverzekering
o Betaalt in nieuw waarde!!: oud tapijt nieuw tapijt
• Diefstalverzekering
• Bedrijfsschadeverzekering
• Kredietverzekering
• Alle risicoverzekering
• Omniumverzekering
• Oogstverzekering (door natuurelementen)
• ABR-verzekering
• Transportverzekering
• …
4. BA-verzekering
Ter info
• Je weet nooit wat de schade zal zijn
• Schade betrokken derden, moeilijker om te weten hoeveel je vergoed
• ALTIJD in werkelijke waarde!! (nieuw waarde – slijtage)
o Met een oude auto krijg je geen nieuwe auto
• FOUT jij moet een fout gemaakt hebben aan derden
• RSR-lijst = de zwarte lijst van fraude
• Soorten:
o Autoverzekering
o BA-onderneming
o BA-na levering
o Familiale verzekering
voorwaarden: In je vrije tijd, schade aan derde
o Beroepsaansprakelijkheid
o …
, H2: De brandverzekering: eenvoudige
risico’s
1. Onderscheid eenvoudige en speciale risico’s
1.1 Criterium voor het bepalen van het onderscheid
Onderscheid bepaald op grond van verzekerde waarde
• Eenvoudig risico
• = verzekerde waarde niet meer dan 743.680,57€ (gekoppeld aan ABEX van 1988: 375)
• Voor bepaalde categorieën, grens op 23.921.725€ uitzonderingen:
1 Bureaus en woningen met inbegrip van appartements- of kantoorgebouwen die niet
meer dan 20% van de oppervlakte gebruikt
2 Landbouw-, tuinbouw-, wijnbouw-, fruitteeltbedrijven en fokkerijen
3 de lokalen bestemd voor de uitoefening van vrije beroepen, behalve de apotheken;
4 de lokalen gebruikt door de religieuze instellingen zoals cultusplaatsen, abdijen en
kloosters, alsook de parochiezalen;
5 de lokalen bestemd voor culturele, sociale en filosofische activiteiten;
6 de gebouwen bestemd voor het verstrekken van onderwijs, met uitzondering van die
bestemd voor hoger onderwijs;
7 de muziekconservatoria, de musea en de bibliotheken;
8 de inrichtingen die uitsluitend voor sportactiviteiten worden aangewend;
9 de medische verzorgingsinrichtingen, sanatoria, preventoria, klinieken, hospitalen,
kindertehuizen, rusthuizen voor bejaarden
Ieder goed of geheel van goederen waarvan de verzekerde waarde hoger is dan €743.680,57 en ook
niet kan worden ondergebracht in één van deze categorieën goederen zal worden gezien als een
speciaal risico
1.2 Interpretatie van de verzekerde waarde
Met welke verzekeringsovereenkomsten moet er rekening gehouden worden om verzekerde waarde
te bepalen?
• Die hetzelfde voorwerp hebben
o Verzekeringsovereenkomsten die dezelfde gevaren of minstens éénzelfde gevaar
dekken (mag bij verschillende maatschappijen zijn)
• Die betrekking hebben op goederen die zich op dezelfde plaats bevinden
• Onderschreven door eenzelfde verzekeringnemer of door een daarmee gelijkgestelde
natuurlijke of rechtspersoon
• Verzekeringswaarde ≠ verkoopwaarde
,H1: Zakenverzekeringen
1. Verzekeringsovereenkomst
= Een verzekeringsovereenkomst is een contract waarbij de verzekeraar, tegen betaling van een
premie, belooft een afgesproken prestatie te leveren als een onzekere gebeurtenis zich voordoet.
Verschillende partijen bij overeenkomst
• De verzekeringnemer
• De verzekerde
• De begunstigde
• De verzekeraar
2. Types van verzekeringen
Schadeverzekering VS sommenverzekering
• Schadeverzekeringen
o = de omvang van de schade die de verzekerde geleden heeft of waarvoor hij
aansprakelijk is, wordt geheel of gedeeltelijk vergoedt
o Verrijken is niet toegelaten
o evenredigheidsregel
o Soorten:
Aansprakelijkheidsverzekering
= Schade aan derden door mijn fout (bv. BA auto of BA familiale)
Zaakverzekering
= Ik wil mijn eigen goederen verzekeren (bv. brandverzekering)
• Sommenverzekering
o Als er een in de overeenkomst bepaalde schade zich voordoet wordt er een
afgesproken som geld uitbetaald (= vast bedrag)
o Verrijken is toegelaten
o Geen subrogatie
o Geen evenredigheidsregel (= je kiest zelf je bedrag)
Verschil verzekeringsmakelaar en verzekeringsagent
Zijn allebei tussenpersonen tussen de verzekeraar en de klant
o Verzekeringsmakelaar
Werkt met meerde verzekeraars
Krijgt commissie
o Verzekeringsagent
Werkt enkel met 1 verzekeraar
Krijgt een loon
Voorbeeld:
Stel je bent thuis en er komt een vriend op bezoek die vraagt of hij een sigaret mag roken in de living.
Na een tijdje is de sigaret op en vertrekken jullie. Maar wat blijkt is dat de sigaret niet goed uit was en
,valt deze op het tapijt. Met als gevolg dat de hele woonkamer uitbrand met een schadeomvang van
50.000€
Brandverzekering komt tussen en vergoedt de schade
Brandverzekering zal hierna verhalen bij de BA familiale verzekering van die vriend aangezien
hij door zijn fout schade berokkend heeft aan derden
Stel jij was diegene die die sigaret niet goed uitgedaan had
Brandverzekering komt tussen in NIEUWWAARDE
Verhaalt nergens, aangezien jij verzekerde bent van de brandverzekering door uw ouders
onderschreven brandverzekering
Brandverzekering komt altijd tussen in NIEUWWAARDE
AH-verzekering komt altijd tussen in WERKELIJKE WAARDE
3. Soorten zaakverzekeringen
• Brandverzekering
o Betaalt in nieuw waarde!!: oud tapijt nieuw tapijt
• Diefstalverzekering
• Bedrijfsschadeverzekering
• Kredietverzekering
• Alle risicoverzekering
• Omniumverzekering
• Oogstverzekering (door natuurelementen)
• ABR-verzekering
• Transportverzekering
• …
4. BA-verzekering
Ter info
• Je weet nooit wat de schade zal zijn
• Schade betrokken derden, moeilijker om te weten hoeveel je vergoed
• ALTIJD in werkelijke waarde!! (nieuw waarde – slijtage)
o Met een oude auto krijg je geen nieuwe auto
• FOUT jij moet een fout gemaakt hebben aan derden
• RSR-lijst = de zwarte lijst van fraude
• Soorten:
o Autoverzekering
o BA-onderneming
o BA-na levering
o Familiale verzekering
voorwaarden: In je vrije tijd, schade aan derde
o Beroepsaansprakelijkheid
o …
, H2: De brandverzekering: eenvoudige
risico’s
1. Onderscheid eenvoudige en speciale risico’s
1.1 Criterium voor het bepalen van het onderscheid
Onderscheid bepaald op grond van verzekerde waarde
• Eenvoudig risico
• = verzekerde waarde niet meer dan 743.680,57€ (gekoppeld aan ABEX van 1988: 375)
• Voor bepaalde categorieën, grens op 23.921.725€ uitzonderingen:
1 Bureaus en woningen met inbegrip van appartements- of kantoorgebouwen die niet
meer dan 20% van de oppervlakte gebruikt
2 Landbouw-, tuinbouw-, wijnbouw-, fruitteeltbedrijven en fokkerijen
3 de lokalen bestemd voor de uitoefening van vrije beroepen, behalve de apotheken;
4 de lokalen gebruikt door de religieuze instellingen zoals cultusplaatsen, abdijen en
kloosters, alsook de parochiezalen;
5 de lokalen bestemd voor culturele, sociale en filosofische activiteiten;
6 de gebouwen bestemd voor het verstrekken van onderwijs, met uitzondering van die
bestemd voor hoger onderwijs;
7 de muziekconservatoria, de musea en de bibliotheken;
8 de inrichtingen die uitsluitend voor sportactiviteiten worden aangewend;
9 de medische verzorgingsinrichtingen, sanatoria, preventoria, klinieken, hospitalen,
kindertehuizen, rusthuizen voor bejaarden
Ieder goed of geheel van goederen waarvan de verzekerde waarde hoger is dan €743.680,57 en ook
niet kan worden ondergebracht in één van deze categorieën goederen zal worden gezien als een
speciaal risico
1.2 Interpretatie van de verzekerde waarde
Met welke verzekeringsovereenkomsten moet er rekening gehouden worden om verzekerde waarde
te bepalen?
• Die hetzelfde voorwerp hebben
o Verzekeringsovereenkomsten die dezelfde gevaren of minstens éénzelfde gevaar
dekken (mag bij verschillende maatschappijen zijn)
• Die betrekking hebben op goederen die zich op dezelfde plaats bevinden
• Onderschreven door eenzelfde verzekeringnemer of door een daarmee gelijkgestelde
natuurlijke of rechtspersoon
• Verzekeringswaarde ≠ verkoopwaarde
