PERSOON- EN ARBEIDSONGEVALLEN VERZEKERING
HOOFDSTUK 1: INDELING VERZEKERINGEN (7 – 12)
Schade => patrimonium bescherming (omnium, brand)
Personen => eigen persoon bescherming (hospitalisatie, waarb.
ink.)
aansprakelijkheid => aansprakelijkheidsbescherming (schade aan 3e,
familiale
BA-ondernemen)
Schadeverzekering Personenverzekering
Gedekt risico Patrimonium Fysieke integriteit
Vergoeding van schade Vast bedrag volgens
Uitkering
contract
Bewijs Schade bewijzen Voordoen van het risico
Geen cumul = max schade Wel cumul
Cumul
= max uitkering
Ja, verzekeringsnemer kan Neen, verzekeringsnemer
geen vordering instellen behoudt zijn rechten t.o.v.
Subrogatie
t.o.v. derden verzekeraar derden
neemt het recht over (duurt lang)
Fysieke integriteit: mens van vlees en bloed wat gebeurt er met die fysiek
Uitkering bepalen schade: er wordt een raming opgemaakt van wat de kosten
ongeveer zijn van de geleden schade
Cumul: je kan meerdere keren een uitbetaling ontvangen (hier zijn er wel regels die dit
beperken maar in principe kan je je verzekering hoeveel je wilt voorbeeld van een
beperkte verzekering = gewaarborgd inkomen)
Er is 1 verzekering binnen de persoonsverzekering waar er GEEN cumul
mogelijk is => hospitalisatie verzekering
Subrogatie: in de plaats stelling = stel dat er een derde betrokken is bij een
schadeverzekering hierdoor komt ook een aansprakelijkheidsverzekering bij. In deze
situatie zal de verzekeraars onderling gaan oplossen de verzekeringsnemer hoeft hier
niet veel in te doen (stel er is een situatie met lichamelijke letsels zal de
verzekeringnemer dit hoofdzakelijk zelf moeten oplossen. Als het slachtoffer in coma zou
liggen moet de familie het in orde brengen)
1
,1 PERSOONSVERZEKERINGEN
Gedekt risico => bedreigingen van de fysieke integriteit
- Ziekte
- Mentale gezondheid
- Ongeval
- Ouderdom
- Overlijden (schuldsaldo verzekering, levensverzekering)
Er is een belang dat de financiële in orde is zodat je een veiligheid en zekerheid hebt
waarvoor je betaalt
Dekking van deze risico’s door sociale zekerheid (mensen helpen betalen):
Ziekenfonds
Wettelijk pensioen
Sociale bijstand en OCMW (Leefloon / immigratie)
Handicap
De sociale zekerheid heeft verschillende taken:
- Uitkeringen
- Terugbetaling geneeskundige verzorgen (vroeger werd er gewerkt met een teruggave
van de mutualiteiten men schoot voor en kreeg dit terug van de sociale zekerheid nu
moet men gewoon €4 betalen wanneer je naar de dokter gaat)
2 SOCIALE ZEKERHEID
Hier geldt het solidariteitsprincipe = we zorgen voor elkaar
In België zijn er 3 functies die zullen worden vervuld:
Vervangingsinkomen = verlies van arbeidsinkomen (werkloos,
pensionering, arbeidsongeschiktheid, …)
Aanvulling op het inkomen = bij bepaalde ‘sociale lasten’ opvoeden van
kinderen of ziektekosten
Bijstandsuitkering = als u onvrijwillig niet over het beroepsinkomen
beschikt
Binnen de sociale zekerheid zijn er 3 statuten:
Werknemers (bankbedienden, arbeiders)
Zelfstandigen
(federale) ambtenaren
2
,De klassieke sociale zekerheid bevat 7 takken:
1. Rust- en overlevingspensioenen
2. Werkloosheid
3. Arbeidsongevallenverzekering
4. Beroepsziekteverzekering
5. Gezinsbijslag
6. Verplichte verzekering voor geneeskundige verzorging en uitkering
7. Jaarlijkse vakantie
Voor zelfstandigen bestaat ook een sociale verzekering in geval van faillissement en een
stelsel van moederschapshulp ten gunste van vrouwelijke zelfstandigen
2.1 ZIEKTE UITKERINGEN
1e maand 2e -> 3e maand 4e -> 12de maand 13e maand
Primaire AO Primaire AO invaliditeit
Bediende 100% WG 60% 60% ziekenfonds 55% ziekenfonds
Arbeid ziekenfonds Max 6D / week max 6D / week
(85%) max 6D / week 180 bruto recht 180 bruto of max
180 bruto OF op minimum 108 / dag
max 108 / dag bedrag volgens Netto (2 120)
(Netto 2 120 gezinssituatie 65% gezinslast
met BV 40% samenw.
11,11%)
Zelfstandige 1e week niks Dagvergoeding Dagvergoeding Dagvergoeding
dag forfait = 62 / per dag 62 / dag 62 / dag
€62 bruto 1 610 bruto en
20,5%
bijdragen = 1
500 netto
Zelfstadige in 1e week niks Dagvergoeding Dagvergoeding Dagvergoeding
gezien Dag forfait 78 / dag €78 / dag €78 / dag
= 2 030 bruto en
€78 bruto 20,5%
bijdragen = 1
735 netto
Nood aan aanvullende verzekeringen?
Lichamelijke ongevallenverzekering
Reisbijstandsverzekering
Verzekering gezondheidszorg
Gewaarborgd inkomen verzekering
Arbeidsongevallenverzekering
3
, Zorg / afhankelijkheidsverzekering
Ambulante zorgen: zorgen die je nodig hebt zonder ziekenhuisopname (kine)
Ambulante kosten: kosten (kine, tandzorg, kuren, diëten) voorgeschreven
zorgverzekering: wettelijke verzekering waar iedereen aan moet bijdragen voor
wanneer je grote zwaar zorgbehoevende wensen hebt dat dit wordt vergoed (mantelzorg,
opname rusthuis)
rekeningverzekering: overlijden door een ongeval wordt het dubbele van het bedrag
van op rekening uitbetaald
bestuurdersverzekering: lichamelijke schade van de bestuurder in de wagen
OEFENING
a) Nadine vertrekt van haar werk, haalt een brood bij de bakker en heeft een
auto-
ongeval. Ten gevolge van de whiplash kan ze 1 maand niet werken.
=> arbeidsongeval (ze komt van haar werk dus woon-werkverkeer je
mag een kleine ommeweg maken) / lichaamlijke ongevallen
verzekering
b) Wim verlaat zijn appartement, verzwikt zijn voet en valt hierdoor van de trap.
Hij is 2
maand werkonbewaam.
=> gewaarborgd inkomen / lichaamlijke ongevallen / ambulante
zorgen (geen ziekenhuisopname)
c) Stéphanie is vrijwilliger bij het Rode Kruis. Tijdens de stickeractie raakt ze
gewond
aan haar arm.
=> lichaamlijke ongevallen / GEEN arbeidsongevallen want ze is geen
WN
d) Tijdens zijn wekelijkse mountainbikerit, valt Thomas van zijn fiets en scheurt
hierdoor
zijn schouderligamenten. Na de operatie revalideert hij nog 8 weken thuis.
=> sportongevallenverzekering / lichaamlijke ongevallen /
hospitalisatie
e) Professioneel skiër Matthijs valt tijdens een privé-skireis en breekt zijn been.
=> sportongevallenverzekering / gewaarborgd inkomen
f) Schilderknecht Lucas mist een trede en valt van de stelling, opgesteld om de
gevel te
renoveren. Zijn rug is geblesseerd, waardoor hij 3 maand bedlegerig is.
=> arbeidsongevallenverzekering / ambulate of hospitalisatie
verzekering / GEEN gewaarborgdinkomen want zelfstandig
g) Elise, zelfstandig verpleegster, is in contact gekomen met een zwaar
griepvirus. Door
de ziekte en verdere complicaties kan ze 2 maanden niet werken.
=> gewaarborgd inkomen (1e maand niet)
h) Jochen mag de wagen van zijn moeder gebruiken om zijn vriedin Sophie met
een
etentje te verrassen. Nadien raken ze betrokken in een auto-ongeval. Sophie
en
4
HOOFDSTUK 1: INDELING VERZEKERINGEN (7 – 12)
Schade => patrimonium bescherming (omnium, brand)
Personen => eigen persoon bescherming (hospitalisatie, waarb.
ink.)
aansprakelijkheid => aansprakelijkheidsbescherming (schade aan 3e,
familiale
BA-ondernemen)
Schadeverzekering Personenverzekering
Gedekt risico Patrimonium Fysieke integriteit
Vergoeding van schade Vast bedrag volgens
Uitkering
contract
Bewijs Schade bewijzen Voordoen van het risico
Geen cumul = max schade Wel cumul
Cumul
= max uitkering
Ja, verzekeringsnemer kan Neen, verzekeringsnemer
geen vordering instellen behoudt zijn rechten t.o.v.
Subrogatie
t.o.v. derden verzekeraar derden
neemt het recht over (duurt lang)
Fysieke integriteit: mens van vlees en bloed wat gebeurt er met die fysiek
Uitkering bepalen schade: er wordt een raming opgemaakt van wat de kosten
ongeveer zijn van de geleden schade
Cumul: je kan meerdere keren een uitbetaling ontvangen (hier zijn er wel regels die dit
beperken maar in principe kan je je verzekering hoeveel je wilt voorbeeld van een
beperkte verzekering = gewaarborgd inkomen)
Er is 1 verzekering binnen de persoonsverzekering waar er GEEN cumul
mogelijk is => hospitalisatie verzekering
Subrogatie: in de plaats stelling = stel dat er een derde betrokken is bij een
schadeverzekering hierdoor komt ook een aansprakelijkheidsverzekering bij. In deze
situatie zal de verzekeraars onderling gaan oplossen de verzekeringsnemer hoeft hier
niet veel in te doen (stel er is een situatie met lichamelijke letsels zal de
verzekeringnemer dit hoofdzakelijk zelf moeten oplossen. Als het slachtoffer in coma zou
liggen moet de familie het in orde brengen)
1
,1 PERSOONSVERZEKERINGEN
Gedekt risico => bedreigingen van de fysieke integriteit
- Ziekte
- Mentale gezondheid
- Ongeval
- Ouderdom
- Overlijden (schuldsaldo verzekering, levensverzekering)
Er is een belang dat de financiële in orde is zodat je een veiligheid en zekerheid hebt
waarvoor je betaalt
Dekking van deze risico’s door sociale zekerheid (mensen helpen betalen):
Ziekenfonds
Wettelijk pensioen
Sociale bijstand en OCMW (Leefloon / immigratie)
Handicap
De sociale zekerheid heeft verschillende taken:
- Uitkeringen
- Terugbetaling geneeskundige verzorgen (vroeger werd er gewerkt met een teruggave
van de mutualiteiten men schoot voor en kreeg dit terug van de sociale zekerheid nu
moet men gewoon €4 betalen wanneer je naar de dokter gaat)
2 SOCIALE ZEKERHEID
Hier geldt het solidariteitsprincipe = we zorgen voor elkaar
In België zijn er 3 functies die zullen worden vervuld:
Vervangingsinkomen = verlies van arbeidsinkomen (werkloos,
pensionering, arbeidsongeschiktheid, …)
Aanvulling op het inkomen = bij bepaalde ‘sociale lasten’ opvoeden van
kinderen of ziektekosten
Bijstandsuitkering = als u onvrijwillig niet over het beroepsinkomen
beschikt
Binnen de sociale zekerheid zijn er 3 statuten:
Werknemers (bankbedienden, arbeiders)
Zelfstandigen
(federale) ambtenaren
2
,De klassieke sociale zekerheid bevat 7 takken:
1. Rust- en overlevingspensioenen
2. Werkloosheid
3. Arbeidsongevallenverzekering
4. Beroepsziekteverzekering
5. Gezinsbijslag
6. Verplichte verzekering voor geneeskundige verzorging en uitkering
7. Jaarlijkse vakantie
Voor zelfstandigen bestaat ook een sociale verzekering in geval van faillissement en een
stelsel van moederschapshulp ten gunste van vrouwelijke zelfstandigen
2.1 ZIEKTE UITKERINGEN
1e maand 2e -> 3e maand 4e -> 12de maand 13e maand
Primaire AO Primaire AO invaliditeit
Bediende 100% WG 60% 60% ziekenfonds 55% ziekenfonds
Arbeid ziekenfonds Max 6D / week max 6D / week
(85%) max 6D / week 180 bruto recht 180 bruto of max
180 bruto OF op minimum 108 / dag
max 108 / dag bedrag volgens Netto (2 120)
(Netto 2 120 gezinssituatie 65% gezinslast
met BV 40% samenw.
11,11%)
Zelfstandige 1e week niks Dagvergoeding Dagvergoeding Dagvergoeding
dag forfait = 62 / per dag 62 / dag 62 / dag
€62 bruto 1 610 bruto en
20,5%
bijdragen = 1
500 netto
Zelfstadige in 1e week niks Dagvergoeding Dagvergoeding Dagvergoeding
gezien Dag forfait 78 / dag €78 / dag €78 / dag
= 2 030 bruto en
€78 bruto 20,5%
bijdragen = 1
735 netto
Nood aan aanvullende verzekeringen?
Lichamelijke ongevallenverzekering
Reisbijstandsverzekering
Verzekering gezondheidszorg
Gewaarborgd inkomen verzekering
Arbeidsongevallenverzekering
3
, Zorg / afhankelijkheidsverzekering
Ambulante zorgen: zorgen die je nodig hebt zonder ziekenhuisopname (kine)
Ambulante kosten: kosten (kine, tandzorg, kuren, diëten) voorgeschreven
zorgverzekering: wettelijke verzekering waar iedereen aan moet bijdragen voor
wanneer je grote zwaar zorgbehoevende wensen hebt dat dit wordt vergoed (mantelzorg,
opname rusthuis)
rekeningverzekering: overlijden door een ongeval wordt het dubbele van het bedrag
van op rekening uitbetaald
bestuurdersverzekering: lichamelijke schade van de bestuurder in de wagen
OEFENING
a) Nadine vertrekt van haar werk, haalt een brood bij de bakker en heeft een
auto-
ongeval. Ten gevolge van de whiplash kan ze 1 maand niet werken.
=> arbeidsongeval (ze komt van haar werk dus woon-werkverkeer je
mag een kleine ommeweg maken) / lichaamlijke ongevallen
verzekering
b) Wim verlaat zijn appartement, verzwikt zijn voet en valt hierdoor van de trap.
Hij is 2
maand werkonbewaam.
=> gewaarborgd inkomen / lichaamlijke ongevallen / ambulante
zorgen (geen ziekenhuisopname)
c) Stéphanie is vrijwilliger bij het Rode Kruis. Tijdens de stickeractie raakt ze
gewond
aan haar arm.
=> lichaamlijke ongevallen / GEEN arbeidsongevallen want ze is geen
WN
d) Tijdens zijn wekelijkse mountainbikerit, valt Thomas van zijn fiets en scheurt
hierdoor
zijn schouderligamenten. Na de operatie revalideert hij nog 8 weken thuis.
=> sportongevallenverzekering / lichaamlijke ongevallen /
hospitalisatie
e) Professioneel skiër Matthijs valt tijdens een privé-skireis en breekt zijn been.
=> sportongevallenverzekering / gewaarborgd inkomen
f) Schilderknecht Lucas mist een trede en valt van de stelling, opgesteld om de
gevel te
renoveren. Zijn rug is geblesseerd, waardoor hij 3 maand bedlegerig is.
=> arbeidsongevallenverzekering / ambulate of hospitalisatie
verzekering / GEEN gewaarborgdinkomen want zelfstandig
g) Elise, zelfstandig verpleegster, is in contact gekomen met een zwaar
griepvirus. Door
de ziekte en verdere complicaties kan ze 2 maanden niet werken.
=> gewaarborgd inkomen (1e maand niet)
h) Jochen mag de wagen van zijn moeder gebruiken om zijn vriedin Sophie met
een
etentje te verrassen. Nadien raken ze betrokken in een auto-ongeval. Sophie
en
4
