WFT INKOMENSVERZEKERING 2014
Deel Algemeen
Een verzekering is een overeenkomst waarbij diverse partijen zijn betrokken met rechten en plichten. Zo
kennen we de:
- Verzekeringnemer
- De verzekerde
- De begunstigde
- De verzekeraar
Persoonsverzekering
Een persoonsverzekering is een verzekering die het leven of de gezondheid van de mens betreft. Een
persoonsverzekering kan een schadeverzekering zijn, maar ook een sommenverzekering.
We kennen drie soorten persoonsverzekeringen:
1. Arbeidsongeschiktheidsverzekering
2. Levensverzekering
3. Ongevallenverzekering
Schadeverzekering
Een schadeverzekering is een verzekering strekkende tot vergoeding van inkomensschade, die een
verzekerde kan lijden. Een schadeverzekering vergoedt alleen vermogensschade. Voor
schadeverzekeringen geldt het indemniteitsbeginsel. Dit wil zeggen dat een verzekeringnemer nooit
meer uitgekeerd krijgt dan de daadwerkelijke schade.
Sommenverzekering
Een sommenverzekering is een verzekering waarbij het onverschillig is of en in hoeverre met de
uitkering schade wordt vergoed. Er is geen link naar inkomensschade. In een polis wordt het uit te keren
bedrag vermeld, dat wordt uitgekeerd als zich een verzekerd voorval voordoet. Zij is slechts toegelaten
bij persoonsverzekeringen en bij verzekeringen welke daartoe bij Algemene Maatregel van Bestuur
(Amvb) zijn aangewezen. Het indemniteitsbeginsel is niet van toepassing op sommenverzekeringen.
Levensverzekering
Een levensverzekering is een, in verband met leven en dood, afgesloten sommenverzekering met dien
verstande dat de ongevallenverzekering niet als levensverzekering wordt beschouwd.
Premie is opgebouwd uit:
,We kennen drie soorten provisies (indien nog toegestaan):
1. Afsluitprovisie
2. Incassoprovisie
3. Verlengingsprovisie/prolongatieprovisie (doorlopende provisie)
Een aantal verzekeringen is vrijgesteld van assurantiebelasting. Dit zijn onder andere verzekeringen die
met leven en ziekte te maken hebben, zoals:
- Levensverzekeringen
- Ongevallenverzekeringen
- Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
- Verzuimverzekeringen
- Ziektekostenverzekeringen
Deze verzekeringen zijn van toepassing voor de Adviseur Inkomen
Daarnaast hoeft geen assurantiebelasting te worden betaald over:
- Transportverzekeringen (met uitzondering van pleziervaartuigen)
- Verzekeringen voor luchtvaartuigen (internationaal verkeer, zijnde geen privé vliegtuig) en zeeschepen
- Exportkredietverzekeringen
- Werkloosheidsverzekeringen
- Herverzekeringen
In artikel 7:960 BW wordt het indemniteitsbeginsel (schadevergoedingsbeginsel) beschreven. Een
, schade verzekering vergoedt de werkelijk geleden schade en niet meer dan dat. Een verzekering mag
niet de strekking hebben de verzekerde na de schade in de duidelijk voordeligere (financiële) positie te
brengen dan voor de schade.
Artikel 7:928 BW lid 1 bevat in feite die eisen waaraan moet zijn voldaan, wil een verzekeraar een
beroep kunnen doen op de sancties met betrekking tot de mededelingsplicht.
Het gaat hierbij om:
- Kennisvereiste: Het moet gaan om feiten die de verzekeringnemer kent of behoort te kennen
- Relevantievereiste: Het moet gaan om feiten die zo belangrijk zijn dat ze van invloed zijn of kunnen zijn
op de beslissing van de verzekeraar
- Kenbaarheidsvereiste: Het moet gaan om feiten waarvan de verzekeringnemer weet of hoort te
begrijpen dat deze van invloed zijn op de beslissing van de verzekeraar om de overeenkomst wel of
niet aan te gaan
Lid 4 beperkt de mededelingsplicht van de verzekeringnemer enigszins. Hier wordt gesteld dat de
mededelingsplicht niet geldt wanneer het gaat om feiten die de verzekeraar al weet of behoort te
weten.
Dit wordt het verschoonbaarheidsvereiste genoemd.
Mogelijke gevolgen van het niet nakomen van de mededelingsplicht zijn:
- Geen of slechts een gedeeltelijke uitkering
- Premieverhoging
- Opleggen van beperkende voorwaarden
- Nadat dit aan de verzekeringnemer is medegedeeld, heeft de verzekeringnemer het recht de
verzekeringsovereenkomst te beëindigen.
De verzekeraar kan in twee situaties het recht hebben de verzekeringsovereenkomst te beëindigen:
- De verzekeringnemer had de opzet om de verzekeraar te misleiden
- De verzekeraar bewijst dat de verzekeraar de overeenkomst niet was aangegaan wanneer hij van de
feiten op de hoogte was
Causaliteitsbeginsel
Het niet nakomen van de mededelingslicht heeft geen gevolgen voor de uitkering, wanneer geen
causaal verband bestaat tussen het feit dat niet is meegedeeld en het ontstaan van de schade. In dat
geval moet de verzekeraar onverkort uitkeren.
De verzekeraar hoeft niets uit te keren wanneer hij op basis van de toepassing zijnde acceptatienormen
kan aantonen dat hij bij kennis van de juiste feiten niet tot sluiten van de verzekering was overgegaan of
dat de verzekeringnemer of een derde belanghebbende het doel had de verzekeraar te misleiden.
Het Proportionaliteitsbeginsel
Deel Algemeen
Een verzekering is een overeenkomst waarbij diverse partijen zijn betrokken met rechten en plichten. Zo
kennen we de:
- Verzekeringnemer
- De verzekerde
- De begunstigde
- De verzekeraar
Persoonsverzekering
Een persoonsverzekering is een verzekering die het leven of de gezondheid van de mens betreft. Een
persoonsverzekering kan een schadeverzekering zijn, maar ook een sommenverzekering.
We kennen drie soorten persoonsverzekeringen:
1. Arbeidsongeschiktheidsverzekering
2. Levensverzekering
3. Ongevallenverzekering
Schadeverzekering
Een schadeverzekering is een verzekering strekkende tot vergoeding van inkomensschade, die een
verzekerde kan lijden. Een schadeverzekering vergoedt alleen vermogensschade. Voor
schadeverzekeringen geldt het indemniteitsbeginsel. Dit wil zeggen dat een verzekeringnemer nooit
meer uitgekeerd krijgt dan de daadwerkelijke schade.
Sommenverzekering
Een sommenverzekering is een verzekering waarbij het onverschillig is of en in hoeverre met de
uitkering schade wordt vergoed. Er is geen link naar inkomensschade. In een polis wordt het uit te keren
bedrag vermeld, dat wordt uitgekeerd als zich een verzekerd voorval voordoet. Zij is slechts toegelaten
bij persoonsverzekeringen en bij verzekeringen welke daartoe bij Algemene Maatregel van Bestuur
(Amvb) zijn aangewezen. Het indemniteitsbeginsel is niet van toepassing op sommenverzekeringen.
Levensverzekering
Een levensverzekering is een, in verband met leven en dood, afgesloten sommenverzekering met dien
verstande dat de ongevallenverzekering niet als levensverzekering wordt beschouwd.
Premie is opgebouwd uit:
,We kennen drie soorten provisies (indien nog toegestaan):
1. Afsluitprovisie
2. Incassoprovisie
3. Verlengingsprovisie/prolongatieprovisie (doorlopende provisie)
Een aantal verzekeringen is vrijgesteld van assurantiebelasting. Dit zijn onder andere verzekeringen die
met leven en ziekte te maken hebben, zoals:
- Levensverzekeringen
- Ongevallenverzekeringen
- Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
- Verzuimverzekeringen
- Ziektekostenverzekeringen
Deze verzekeringen zijn van toepassing voor de Adviseur Inkomen
Daarnaast hoeft geen assurantiebelasting te worden betaald over:
- Transportverzekeringen (met uitzondering van pleziervaartuigen)
- Verzekeringen voor luchtvaartuigen (internationaal verkeer, zijnde geen privé vliegtuig) en zeeschepen
- Exportkredietverzekeringen
- Werkloosheidsverzekeringen
- Herverzekeringen
In artikel 7:960 BW wordt het indemniteitsbeginsel (schadevergoedingsbeginsel) beschreven. Een
, schade verzekering vergoedt de werkelijk geleden schade en niet meer dan dat. Een verzekering mag
niet de strekking hebben de verzekerde na de schade in de duidelijk voordeligere (financiële) positie te
brengen dan voor de schade.
Artikel 7:928 BW lid 1 bevat in feite die eisen waaraan moet zijn voldaan, wil een verzekeraar een
beroep kunnen doen op de sancties met betrekking tot de mededelingsplicht.
Het gaat hierbij om:
- Kennisvereiste: Het moet gaan om feiten die de verzekeringnemer kent of behoort te kennen
- Relevantievereiste: Het moet gaan om feiten die zo belangrijk zijn dat ze van invloed zijn of kunnen zijn
op de beslissing van de verzekeraar
- Kenbaarheidsvereiste: Het moet gaan om feiten waarvan de verzekeringnemer weet of hoort te
begrijpen dat deze van invloed zijn op de beslissing van de verzekeraar om de overeenkomst wel of
niet aan te gaan
Lid 4 beperkt de mededelingsplicht van de verzekeringnemer enigszins. Hier wordt gesteld dat de
mededelingsplicht niet geldt wanneer het gaat om feiten die de verzekeraar al weet of behoort te
weten.
Dit wordt het verschoonbaarheidsvereiste genoemd.
Mogelijke gevolgen van het niet nakomen van de mededelingsplicht zijn:
- Geen of slechts een gedeeltelijke uitkering
- Premieverhoging
- Opleggen van beperkende voorwaarden
- Nadat dit aan de verzekeringnemer is medegedeeld, heeft de verzekeringnemer het recht de
verzekeringsovereenkomst te beëindigen.
De verzekeraar kan in twee situaties het recht hebben de verzekeringsovereenkomst te beëindigen:
- De verzekeringnemer had de opzet om de verzekeraar te misleiden
- De verzekeraar bewijst dat de verzekeraar de overeenkomst niet was aangegaan wanneer hij van de
feiten op de hoogte was
Causaliteitsbeginsel
Het niet nakomen van de mededelingslicht heeft geen gevolgen voor de uitkering, wanneer geen
causaal verband bestaat tussen het feit dat niet is meegedeeld en het ontstaan van de schade. In dat
geval moet de verzekeraar onverkort uitkeren.
De verzekeraar hoeft niets uit te keren wanneer hij op basis van de toepassing zijnde acceptatienormen
kan aantonen dat hij bij kennis van de juiste feiten niet tot sluiten van de verzekering was overgegaan of
dat de verzekeringnemer of een derde belanghebbende het doel had de verzekeraar te misleiden.
Het Proportionaliteitsbeginsel
