Voorbeeldvragen Bij deel 1: algemene begrippen
Hoofdstuk 1: rechtsgronden & begripsbepalingen
Waarom worden kapitalisatieverrichtingen specifiek vermeld in de definities
van ‘verzekeringsovereenkomst’ & ‘persoonsverzekering’ (art.5, 14° & 16°
Wverz. 4/4/14)?
Een kapitalisatieverrichting is een contract waarbij een verzekeraar zich ertoe
verbindt een kapitaal uit te keren op een vast tijdstip, zonder dat dit afhankelijk is van
een onzeker voorval. Ze worden wel vermeldt omdat ze dan een onderscheid kunnen
maken.
Wat zegt de Wet Verzekeringen 4/4/2014 betreffende ‘indeplaatsstelling’ &
‘samenloop’ bij levensverzekeringen?
De verzekeraar kan in geen enkele mogelijkheid het uitbetaald bedrag gaan
verhalen.
Het is mogelijk om meerdere schadevergoedingen te krijgen.
Wat zegt de Wet Verzekeringen 4/4/2014 over de ‘duurtijd van de
verzekeringsovereenkomst’ & ‘opzegmogelijkheid’ bij
kapitalisatieverrichtingen, ziekte- en levensverzekeringsovereenkomsten?
Waarom is dit belangrijk?
De verzekeraar heeft niet de mogelijkheid om de overeenkomst jaarlijks op te
zeggen.
Betreffende de ‘medische informatie’ bij het afsluiten van een
persoonsverzekering: wat kan je zeggen over gebruik van genetische
informatie & de kosten voor het medisch onderzoek?
De verzekeringsnemer moet verplicht alle risico’s vermelden aan de
verzekeraar zodat alles correct kan worden beoordeeld.
Het is verboden om genetische informatie te vragen.
1
, Naast de levensstijl van de verzekerde (beroep, hobby’s, rook- en
alcoholgedrag, …) vormen de medische gegevens belangrijke informatie
voor de verzekeraar ter inschatting van het risico
De fiscale wetgeving is een belangrijke aanvullende wetgeving die van
toepassing is op levensverzekeringen; Waarom?
Belastingvoordelen en Stimulansen:
Fiscaal Aantrekkelijk: Levensverzekeringen worden vaak fiscaal aantrekkelijk
gemaakt om individuen aan te moedigen om te sparen voor hun toekomst,
bijvoorbeeld voor pensioen of voor de bescherming van nabestaanden. Dit kan in de
vorm van belastingaftrekken op de premies of belastingvrijstelling op de uitkeringen.
Stimulering van Langetermijnsparen: Door belastingvoordelen te bieden, moedigt de
overheid langetermijnsparen aan, wat helpt om economische stabiliteit te bevorderen
en mensen minder afhankelijk te maken van overheidssteun op oudere leeftijd.
Wie zijn – behoudens de verzekeraar – de partijen in een levensverzekering? +
leg uit
- Verzekeringsnemer: Hij betaald premies. Heeft recht op het contract.
- Verzekerde: het verzekerde risico is leven of overlijden van deze persoon. Er wordt
een kapitaal uitgekeerd indien contract wordt voltooid.
- Begunstigde: De persoon die het kapitaal ontvangt. Kan één of meerdere
personen zijn. Wordt aangeduid door de verzekeringsnemer.
- Altijd een Vde + gevolg?
Hij is de persoon die het risico draagt. Bij een kapitalisatieverrichting is er geen
verzekerde.
- Welke 2 types begunstigden zijn er?
De persoon die het voordeel krijgt. Kan zelf de verzekeringsnemer zijn of de
kinderen, echtgenote.
2
,- Stel er is geen begunstigde bij overlijden aangeduid; wat gebeurt er met
het uit te betalen kapitaal bij overlijden van de Vde?
Dan gaat het geld naar de echtgenote. In volgende lijnen
- Kunnen Vnemer, Vde & begunstigde dezelfde persoon zijn?
JA
- Welk juridisch statuut kan een Vnemer, Vde, begunstigde hebben?
Natuurlijkpersoon (Vnemer, vde en begunstigde), rechtspersoon (Vnemer en
begunstigde)
- Waarom is de Vde steeds een natuurlijk persoon?
Alleen een natuurlijk persoon kan sterven of leven.
Leg uit: Het betalen van de premie door de Vnemer is facultatief
Het betalen van de premie is niet-facultatief. Maar door dat premies niet betaald kan
het zijn dat je kapitaal gaat dalen of dat er een premievrije polis wordt gebruikt.
- Zijn er situaties denkbaar dat premiebetaling verplicht is?
Bij een klassieke schadeverzekering of bij contractuele verplichtingen
- Is een levensverzekering een verplichte verzekering?
Neen
Leg uit: De Vnemer oefent de eigendomsrechten uit die aan de polis zijn
verbonden
De Vnemer is eigenaar van de polis. Hij heeft recht om:
- Polis af te sluiten
- De polis te betalen
- De polis op te zeggen
3
, - Is er een situatie denkbaar waarbij de Vnemer het recht om begunstigde
te wijzigen niet meer kan uitoefenen?
Wanneer de begunstigde de onherroepelijk is aangewezen en de begunstiging heeft
aanvaard. Dan kan dit niet meer gewijzigd worden.
- Wat is reductie + gevolg?
Als de verzekeringsnemer stopt met het betalen van de premie. Dan gaat die wel nog
voort alleen gaat er een verlaagde uitkering komen.
- Wat is afkoop + gevolg?
Afkoop houdt in dat de verzekeringnemer de polis volledig beëindigt en de contante
waarde van de polis ontvangt.
- Wat is voorschot + gevolg?
Een voorschot is een vroegtijdige uitbetaling van een deel van het verzekerde
kapitaal door de verzekeraar aan de verzekeringnemer of begunstigde. Het gevolg is
een vermindering van het resterende kapitaal, eventuele rente- of kostenlasten, en
mogelijke beperkingen van de polisvoorwaarden.
- Wat is in pand geven + gevolg?
In pand geven betekent dat de verzekeringnemer de polis als onderpand gebruikt
voor een lening. De lening verstrekker krijgt een pandrecht op de polis, wat betekent
dat zij recht hebben op de uitkering van de polis als de lening niet wordt
terugbetaald.
Wat betekent ‘aanvaarding van begunstiging? Wat zijn de gevolgen
Het aanvaarden dat je begunstiger bent. Er kan geen herroeping meer worden
aanvaard. Hij verliest ook recht om aan afkoop of voorschot te doen.
4
Hoofdstuk 1: rechtsgronden & begripsbepalingen
Waarom worden kapitalisatieverrichtingen specifiek vermeld in de definities
van ‘verzekeringsovereenkomst’ & ‘persoonsverzekering’ (art.5, 14° & 16°
Wverz. 4/4/14)?
Een kapitalisatieverrichting is een contract waarbij een verzekeraar zich ertoe
verbindt een kapitaal uit te keren op een vast tijdstip, zonder dat dit afhankelijk is van
een onzeker voorval. Ze worden wel vermeldt omdat ze dan een onderscheid kunnen
maken.
Wat zegt de Wet Verzekeringen 4/4/2014 betreffende ‘indeplaatsstelling’ &
‘samenloop’ bij levensverzekeringen?
De verzekeraar kan in geen enkele mogelijkheid het uitbetaald bedrag gaan
verhalen.
Het is mogelijk om meerdere schadevergoedingen te krijgen.
Wat zegt de Wet Verzekeringen 4/4/2014 over de ‘duurtijd van de
verzekeringsovereenkomst’ & ‘opzegmogelijkheid’ bij
kapitalisatieverrichtingen, ziekte- en levensverzekeringsovereenkomsten?
Waarom is dit belangrijk?
De verzekeraar heeft niet de mogelijkheid om de overeenkomst jaarlijks op te
zeggen.
Betreffende de ‘medische informatie’ bij het afsluiten van een
persoonsverzekering: wat kan je zeggen over gebruik van genetische
informatie & de kosten voor het medisch onderzoek?
De verzekeringsnemer moet verplicht alle risico’s vermelden aan de
verzekeraar zodat alles correct kan worden beoordeeld.
Het is verboden om genetische informatie te vragen.
1
, Naast de levensstijl van de verzekerde (beroep, hobby’s, rook- en
alcoholgedrag, …) vormen de medische gegevens belangrijke informatie
voor de verzekeraar ter inschatting van het risico
De fiscale wetgeving is een belangrijke aanvullende wetgeving die van
toepassing is op levensverzekeringen; Waarom?
Belastingvoordelen en Stimulansen:
Fiscaal Aantrekkelijk: Levensverzekeringen worden vaak fiscaal aantrekkelijk
gemaakt om individuen aan te moedigen om te sparen voor hun toekomst,
bijvoorbeeld voor pensioen of voor de bescherming van nabestaanden. Dit kan in de
vorm van belastingaftrekken op de premies of belastingvrijstelling op de uitkeringen.
Stimulering van Langetermijnsparen: Door belastingvoordelen te bieden, moedigt de
overheid langetermijnsparen aan, wat helpt om economische stabiliteit te bevorderen
en mensen minder afhankelijk te maken van overheidssteun op oudere leeftijd.
Wie zijn – behoudens de verzekeraar – de partijen in een levensverzekering? +
leg uit
- Verzekeringsnemer: Hij betaald premies. Heeft recht op het contract.
- Verzekerde: het verzekerde risico is leven of overlijden van deze persoon. Er wordt
een kapitaal uitgekeerd indien contract wordt voltooid.
- Begunstigde: De persoon die het kapitaal ontvangt. Kan één of meerdere
personen zijn. Wordt aangeduid door de verzekeringsnemer.
- Altijd een Vde + gevolg?
Hij is de persoon die het risico draagt. Bij een kapitalisatieverrichting is er geen
verzekerde.
- Welke 2 types begunstigden zijn er?
De persoon die het voordeel krijgt. Kan zelf de verzekeringsnemer zijn of de
kinderen, echtgenote.
2
,- Stel er is geen begunstigde bij overlijden aangeduid; wat gebeurt er met
het uit te betalen kapitaal bij overlijden van de Vde?
Dan gaat het geld naar de echtgenote. In volgende lijnen
- Kunnen Vnemer, Vde & begunstigde dezelfde persoon zijn?
JA
- Welk juridisch statuut kan een Vnemer, Vde, begunstigde hebben?
Natuurlijkpersoon (Vnemer, vde en begunstigde), rechtspersoon (Vnemer en
begunstigde)
- Waarom is de Vde steeds een natuurlijk persoon?
Alleen een natuurlijk persoon kan sterven of leven.
Leg uit: Het betalen van de premie door de Vnemer is facultatief
Het betalen van de premie is niet-facultatief. Maar door dat premies niet betaald kan
het zijn dat je kapitaal gaat dalen of dat er een premievrije polis wordt gebruikt.
- Zijn er situaties denkbaar dat premiebetaling verplicht is?
Bij een klassieke schadeverzekering of bij contractuele verplichtingen
- Is een levensverzekering een verplichte verzekering?
Neen
Leg uit: De Vnemer oefent de eigendomsrechten uit die aan de polis zijn
verbonden
De Vnemer is eigenaar van de polis. Hij heeft recht om:
- Polis af te sluiten
- De polis te betalen
- De polis op te zeggen
3
, - Is er een situatie denkbaar waarbij de Vnemer het recht om begunstigde
te wijzigen niet meer kan uitoefenen?
Wanneer de begunstigde de onherroepelijk is aangewezen en de begunstiging heeft
aanvaard. Dan kan dit niet meer gewijzigd worden.
- Wat is reductie + gevolg?
Als de verzekeringsnemer stopt met het betalen van de premie. Dan gaat die wel nog
voort alleen gaat er een verlaagde uitkering komen.
- Wat is afkoop + gevolg?
Afkoop houdt in dat de verzekeringnemer de polis volledig beëindigt en de contante
waarde van de polis ontvangt.
- Wat is voorschot + gevolg?
Een voorschot is een vroegtijdige uitbetaling van een deel van het verzekerde
kapitaal door de verzekeraar aan de verzekeringnemer of begunstigde. Het gevolg is
een vermindering van het resterende kapitaal, eventuele rente- of kostenlasten, en
mogelijke beperkingen van de polisvoorwaarden.
- Wat is in pand geven + gevolg?
In pand geven betekent dat de verzekeringnemer de polis als onderpand gebruikt
voor een lening. De lening verstrekker krijgt een pandrecht op de polis, wat betekent
dat zij recht hebben op de uitkering van de polis als de lening niet wordt
terugbetaald.
Wat betekent ‘aanvaarding van begunstiging? Wat zijn de gevolgen
Het aanvaarden dat je begunstiger bent. Er kan geen herroeping meer worden
aanvaard. Hij verliest ook recht om aan afkoop of voorschot te doen.
4
