Schuldenproblematiek natuurlijke personen – CIVR2-SNP
College I – inleiding op de lesstof
Basisboek aanpak schulden
H1 m.u.v. 1.5, H2
De praktijk
1900 bewindvoerders in Nederland
HBO-functie
Verschuiving van faillissementen naar bewindvoering
Vraag vanuit de praktijk
- Deurwaarders
- Bewindvoeringskantoren
- Rechtbanken
Maar ook: behoefte aan goed geschoolde, integere, juridisch gekwalificeerde en slimme HBO-juristen
Probleem: malafide bewindvoerders
Omvang van de schuldenproblematiek
Problematische schulden
20% van alle huishoudens in Nederland hebben schulden
Bewind
Aantal personen onder bewind in 2019: 255.150 personen
Redenen van bewind:
- Onmacht, onkunde, beperkingen (zoals handicap)
- Problematische schulden: 56.000 personen
Schuldsanering natuurlijke personen
In 2018: 35.404 personen in de WSNP
Schuld
Persoonlijke verplichting tot betaling van een geldsom
Iedere volwassene heeft schulden
Betalingsachterstand
In verzuim zijn met betalen van een opeisbare vordering
Niet op tijd betalen, te laat betalen
o Hoeft niet direct problemen op te roepen
o Oorzaken:
- Hoge vaste lasten
- Inkomensdaling
- Hoge zorgkosten
- Terugbetalen toeslagen
- Nonchalance
Risicovolle schulden
Betalingsachterstanden zijn ontstaan uit financiële redenen, niet uit nonchalance of
vergeetachtigheid
o Meer dan drie soorten achterstallige rekeningen, of,
o Een of meer achterstallige rekeningen in de categorieën hypotheek, huur, elektriciteit, gas,
water, ziektekostenverzekering, afbetaling van leningen of aflossingsregelingen
, Schuldenproblematiek natuurlijke personen – CIVR2-SNP
Allemaal noodzakelijke schulden of
o Totale omvang van de achterstallige rekeningen bedraagt meer dan € 500,- of
o Leden van het huishouden staan minimaal één keer per maand (of meestal) rood voor meer
dan € 500,- of
o Er is een creditcardschuld van meer dan € 500,-
Meestal zelfstandig op te lossen, door:
o Bezuinigen
o Afspraken met schuldeisers
o Meer werken
o Eventueel hulp inroepen van een budgetcoach
Problematische schulden
Niet meer zelfstandig op te lossen
Inkomsten zijn lager dan het bedrag dat afgelost moet worden op openstaande schulden
Dit kan leiden tot grote problemen:
• Huisuitzetting;
• Afsluiten gas, water of elektriciteit;
• Stopzetten zorgverzekering;
Opties om uit de schulden te komen:
• Afspraken met schuldeisers
• Bewind
• Schuldhulpverlening
• WSNP
Soorten schulden
Overlevingsschulden
(Te) laag inkomen, waardoor er geen reserves zijn voor onvoorziene uitgaven. Om deze onvoorziene
uitgaven toch te kunnen voldoen kan de huur en energierekening niet betaald worden.
Huur en energie zijn typische overlevingsschulden.
Compensatieschulden
Enigszins laag inkomen, kunnen wel de vaste lasten betalen, maar schaffen goederen aan die niet
binnen hun budget passen. Dit wordt veroorzaakt door stress, waardoor de zelfbeheersing minder
wordt.
Goederen op afbetaling
Roodstaan, creditcard, telefoonlening
Aanpassingsschulden
Plotselinge stijging van de vaste lasten of een inkomensdaling, door bijvoorbeeld werkloosheid,
ziekte of scheiding. Hierdoor moet het uitgavenpatroon worden aangepast, maar dat lukt vaak niet
van de ene op de andere dag.
• Verkoop 2e, 3e en 4e auto
• Minder vaak op vakantie/uit eten
• Afsluiten gas, water of elektriciteit
• Stopzetten zorgverzekering
College I – inleiding op de lesstof
Basisboek aanpak schulden
H1 m.u.v. 1.5, H2
De praktijk
1900 bewindvoerders in Nederland
HBO-functie
Verschuiving van faillissementen naar bewindvoering
Vraag vanuit de praktijk
- Deurwaarders
- Bewindvoeringskantoren
- Rechtbanken
Maar ook: behoefte aan goed geschoolde, integere, juridisch gekwalificeerde en slimme HBO-juristen
Probleem: malafide bewindvoerders
Omvang van de schuldenproblematiek
Problematische schulden
20% van alle huishoudens in Nederland hebben schulden
Bewind
Aantal personen onder bewind in 2019: 255.150 personen
Redenen van bewind:
- Onmacht, onkunde, beperkingen (zoals handicap)
- Problematische schulden: 56.000 personen
Schuldsanering natuurlijke personen
In 2018: 35.404 personen in de WSNP
Schuld
Persoonlijke verplichting tot betaling van een geldsom
Iedere volwassene heeft schulden
Betalingsachterstand
In verzuim zijn met betalen van een opeisbare vordering
Niet op tijd betalen, te laat betalen
o Hoeft niet direct problemen op te roepen
o Oorzaken:
- Hoge vaste lasten
- Inkomensdaling
- Hoge zorgkosten
- Terugbetalen toeslagen
- Nonchalance
Risicovolle schulden
Betalingsachterstanden zijn ontstaan uit financiële redenen, niet uit nonchalance of
vergeetachtigheid
o Meer dan drie soorten achterstallige rekeningen, of,
o Een of meer achterstallige rekeningen in de categorieën hypotheek, huur, elektriciteit, gas,
water, ziektekostenverzekering, afbetaling van leningen of aflossingsregelingen
, Schuldenproblematiek natuurlijke personen – CIVR2-SNP
Allemaal noodzakelijke schulden of
o Totale omvang van de achterstallige rekeningen bedraagt meer dan € 500,- of
o Leden van het huishouden staan minimaal één keer per maand (of meestal) rood voor meer
dan € 500,- of
o Er is een creditcardschuld van meer dan € 500,-
Meestal zelfstandig op te lossen, door:
o Bezuinigen
o Afspraken met schuldeisers
o Meer werken
o Eventueel hulp inroepen van een budgetcoach
Problematische schulden
Niet meer zelfstandig op te lossen
Inkomsten zijn lager dan het bedrag dat afgelost moet worden op openstaande schulden
Dit kan leiden tot grote problemen:
• Huisuitzetting;
• Afsluiten gas, water of elektriciteit;
• Stopzetten zorgverzekering;
Opties om uit de schulden te komen:
• Afspraken met schuldeisers
• Bewind
• Schuldhulpverlening
• WSNP
Soorten schulden
Overlevingsschulden
(Te) laag inkomen, waardoor er geen reserves zijn voor onvoorziene uitgaven. Om deze onvoorziene
uitgaven toch te kunnen voldoen kan de huur en energierekening niet betaald worden.
Huur en energie zijn typische overlevingsschulden.
Compensatieschulden
Enigszins laag inkomen, kunnen wel de vaste lasten betalen, maar schaffen goederen aan die niet
binnen hun budget passen. Dit wordt veroorzaakt door stress, waardoor de zelfbeheersing minder
wordt.
Goederen op afbetaling
Roodstaan, creditcard, telefoonlening
Aanpassingsschulden
Plotselinge stijging van de vaste lasten of een inkomensdaling, door bijvoorbeeld werkloosheid,
ziekte of scheiding. Hierdoor moet het uitgavenpatroon worden aangepast, maar dat lukt vaak niet
van de ene op de andere dag.
• Verkoop 2e, 3e en 4e auto
• Minder vaak op vakantie/uit eten
• Afsluiten gas, water of elektriciteit
• Stopzetten zorgverzekering
