Persoonsverzekeringen
1. Inleiding persoonsverzekeringen
1.1 Indeling verzekeringen
Schadeverzekeringen Persoonsverzekeringen
- Zaakverzekeringen = bescherming van personen
- Aansprakelijkheidsverzekeringen - Levensverzekeringen
- Rechtsbijstandverzekeringen - Persoonsverzekeringen andere dan levens-
verzekeringen
bv. hospitalisatieverzekering
persoonlijke ongevallenverzekering
arbeidsongevallenverzekering
gewaarborgd inkomen
1.2 Toepassingsgebied
Idemnitaire verzekering Forfaitaire verzekering
= afhankelijk van de schade, de schade zal vergoed = vooraf een vast bedrag bepaalt, verzekering
worden wanneer het risico zich voordoet waarborgt de uitbetaling van een contractueel
- Enkel schadeloosstelling wanneer er werkelijke bepaalde som op het ogenblik dat het risico zich
schade is, de vergoeding dient evenredig te zijn met voordoet
de geleden schade bv. bij een arbeidsongeval, dient er enkel aangetoond
schadeloosstelling = de geldsom waarmee de door te worden dat dit heeft plaatsgevonden en voldaan is
een slachtoffer geleden schade wordt vergoed aan de voorwaarden
- De verzekeringnemer moet het bedrag van de - Geen band tussen de uitbetaling door de
schade bewijzen verzekeraar en het bestaan van de schade
- Onder en oververzekering is mogelijk - Het is voldoende om te bewijzen dat het in de
- Oververzekering: de verzekerde waarde is groter overeenkomst bepaalde risico heeft voorgedaan
dan de té verzekeren waarde - Geen onder- of oververzekering mogelijk
(te veel premie betalen) - Indien verschillende verzekeraars hetzelfde risico
indien met opzet, kan het contract nietig dekken, ontvangt de rechthebbende de bedragen
verklaard worden (alsof het nooit heeft bestaan) die bepaald worden in de verschillende polissen
en wordt er geen schadevergoeding uitbetaalt cumulatie is ongelimiteerd mogelijk
(premies kunnen ingehouden worden) - Geen subrogatie mogelijk de verzekerde behoudt
- Onderverzekering: de verzekerde waarde is lager zijn rechten t.o.v. derde, tenzij anders bedongen
dan de te verzekeren waarde
toepassen van de evenredigheidsregel
verzekerde waarde
x schadebedrag
te verzekeren waarde
- Indien verschillende verzekeraars hetzelfde risico
dekken, zal de gezamenlijke schadeloosstelling
kleiner of hoogstens gelijk zijn aan de geleden
schade
- Subrogatie is mogelijk
= in de plaats stelling, wordt vaak in het kader van
aansprakelijkheidsverzekeringen gebruikt bv. bij een
BA auto zal de verzekeraar u uitbetalen, maar zal hij
de vergoeding terugvorderen bij de aansprakelijke
bestuurder
Gevolg idemnitaire verzekering: indien er meerdere
verzekeringen zijn voor hetzelfde risico kan je meerdere
keren verzekerd zijn bv. hospitalisatie in het buitenland,
ook via CM aansluiting, maar ook via BA auto
, Persoonsverzekeringen
● Schadeverzekeringen altijd idemnitaire verzekeringen
aantonen dat er een bepaald risico zich heeft voorgedaan en dat er daardoor schade is geleden
wanneer je bv. Voor €2000 verzekerd bent en er is maar schade voor €500, zal de vergoeding nooit
meer dan €500 bedragen
● Levensverzekeringen altijd forfaitaire verzekeringen
● Uitzonderingen: persoonsverzekeringen andere dan levensverzekeringen: kunnen zowel idemnitair
als forfaitair zijn bv. bij een hospitalisatieverzekering
1.3 Dekking persoonsverzekeringen
Persoonsverzekeringen zullen financiële gevolgen van risico op lichamelijk vlak volledig of gedeeltelijk
vergoeden = lichamelijke schade
De gedekte risico’s slaan op fysieke integriteit:
- Ziekte
- Ongeval
- Overlijden
- Ouderdom (pensioen of zorg)
Bovenstaande risico’s worden reeds redelijk goed gedekt door de sociale zekerheid: ziekenfonds en
wettelijk pensioen. Maar de sociale zekerheid biedt niet altijd voldoende / volledige dekking, vandaar
de aanvulling door persoonsverzekeringen
De sociale zekerheid is gebaseerd op het solidariteitsprincipe: iedereen draagt hieraan bij om
mensen in nood te helpen
- Vervanging
- Aanvulling bv. kinderbijslag / groeipakket
- Bijstandsuitkeringen bv. leefloon
Echter is nog altijd nood aan extra dekking, dus sluit men (persoons)verzekeringen af
- Hospitalisatieverzekering
- Persoonlijke ongevallenverzekering
- Arbeidsongevallenverzekering
- Ziekteverzekering
- Gewaarborgd inkomen
- Vlaamse sociale bescherming
- Levensverzekering (“aan jezelf uitkeren”)
2. Hospitalisatieverzekering
2.1 Definitie hospitalisatieverzekering
RIZIV = rijksinstituut voor ziekte- en invaliditeitsuitkeringen, is een overheidsinstelling die
mutualiteit (=zorgsysteem en bepaalt wat er wordt terugbetaalt)
= ‘boekhouder’ die de transacties uitvoeren van terugbetalingen
Mutualiteit (ziekenfonds) zorgt voor de terugbetaling van de medische kosten. Burgers dienen zich
verplicht aan te sluiten om aanspraak te maken op terugbetalingen
- Biedt zelf ook hospitalisatieverzekeringen aan máár dient ook voor de overheid als
doorgeefluik om bepaalde zaken uit te betalen
Hospitalisatieverzekering = ziekteverzekering dat via de mutualiteit een deel terugbetaalt van
ziekenhuisfacturen, het deel dat ten laste valt van de patiënt gaat via de hospitalisatieverzekering
- Hospitalisatieverzekering vergoed gedeeltelijk of volledig het remgeld aan de verzekerde
- Geen verplichte verzekering
- Individuele hospitalisatieverzekering is een levenslange verzekering
mag niet door de verzekeraar worden opgezegd door een schadegeval, blijft levenslang
lopen
2
, Persoonsverzekeringen
Remgeld is het deel van het ziekenhuisfactuur dat niet wordt terugbetaald door het RIZIV
(ten laste van de patiënt) dus het deel dat je zelf moet betalen na tussenkomst van de sociale
zekerheid hiervoor neem je een hospitalisatieverzekering
2.2 Soorten hospitalisatieverzekeringen
Hospitalisatieverzekeringen kunnen worden aangeboden door:
Private verzekeraars
Mutualiteit
1. Individuele hospitalisatieverzekering 2. Collectieve hospitalisatieverzekering
Verzekering die je zelf afsluit bij een private Verzekering die wordt aangeboden door werkgevers,
verzekeringsmaatschappij. Biedt dekking voor als deel van het loonpakket
medische kosten bij hospitalisatie die beperkt of - Via private verzekeraars
niet gedekt zijn door de verplichte - Wordt aangeboden door een bedrijf aan
ziekteverzekering werknemers (en eventueel gezinsleden, kind
- Via private verzekeraar of mutualiteit kan in polis verzekerd worden tot 25jaar of
- Premie is afhankelijk van leeftijd en medische wanneer hij/zij gaat werken)
voorgeschiedenis - In het kader van loonbeleid extra legale
- Individueel of gezinspolis (voor het hele gezin) voordelen
Gezinspolis: - Meestal geen medische vragenlijst
o Kan voor gehuwden, wettelijk- of feitelijk geen medische toelating nodig, dit is wél
samenwonenden zo bij een individuele
- Wettelijk samenwonende: naar het hospitalisatieverzekering
gemeentehuis en een contract Collectieve hospitalisatieverzekering kan dit
ondertekenen omdat de risico spreiding beter verdeelt wordt, er
voordeel: men kan niet zomaar de zullen veel gezonde mensen zijn en enkele minder
andere ‘uit het huis zetten’ gezonde zorgt voor balans
- Feitelijk samenwonende: geen
- Werkgever betaalt volledige of groot deel
wettelijke basis en dus veel minder van de premie (lagere premie dan bij de
bescherming individuele hospitalisatieverzekering)
o Kind kan verzekerd worden in de polis van
- Werknemer betaalt niets of klein deel van de
de ouders premie
- Vanaf geboorte: termijn van één
- De premie voor de gezinsleden is ook
maand om dit in orde te brengen, wel beperkt t.o.v. de premie bij een individuele
is het kind vanaf de geboorte verzekering
verzekerd (dit is belangrijk voor - Werknemer is niet verplicht om toe te treden
(maar is wel voordelig voor de verzekering
aangeboren aandoeningen)
wanneer er zoveel mogelijk mensen toetreden)
- Maximum tot een leeftijd van 25jaar
- Of tot ogenblik dat kind begint te
werken (niet meer ten laste van de
ouders)
Hospitalisatieverzekering is een verzekering op basis van werkelijk geleden kosten (idemnitair)
- Onbeperkte tussenkomst
- Beperkte tussenkomst
o Vergoedingslimiet bv. alles wat homeopathie betreft (discussie genezend of niet)
o Absoluut plafond bv. psychische aandoeningen, puur medisch gezien niet helemaal de
vinger op kunnen leggen kan misbruik van gemaakt worden, dus de verzekeraar wil
niet onbeperkt betalen
Verzekering op forfaitaire basis (vast bedrag)
- Vast bedrag per dag in het ziekenhuis
- Soms maximaal aantal dagen
3
, Persoonsverzekeringen
2.3 Voorwaarden afsluiten van een verzekering
1. Verblijfplaats in België
2. Verplicht aangesloten bij een mutualiteit. Indien niet aangesloten, zal de verzekeraar nooit RIZIV
stukje over nemen
3. Leeftijd
- Verzekeraar is wettelijk verplicht om aan personen jonger dan 65jaar de mogelijkheid van
verzekering aan te bieden, maar uitgesloten risico’s zijn mogelijk
o Kan bepaald worden o.b.v. instapleeftijd, dit zorgt voor een lagere premie indien je jong
aansluit
- Leeftijdsgrens bij private verzekeraars is vaak 70jaar
- Bij de mutualiteit is er vaak geen leeftijdsgrens
Medische vragenlijst:
- De verzekerde is verplicht om de medische vragenlijst correct in te vullen
o Indien men vragen open laat en de verzekeraar reageert hier niet op, mag de verzekeraar
hier later niet op terugkomen
- Verzekeraar mag niet vragen naar genetische gegevens
o Wanneer er sprake is van een erfelijke aandoening, mag men obv informatie hier niet naar
vragen
o Indien er enkel een káns is op het krijgen, moet je dit niet meedelen, anders wel
Verzekerde is niet verplicht om:
- Gegevens van erfelijkheidsonderzoeken mee te delen aan de verzekeraar
- Info over bestaande ziektes in de familie mee te delen
Als verzekeringnemer bij het afsluiten van het contract al effectief de genetische ziekte heeft,
dient dit wel gemeld te worden
Vooraf bestaande ziekten of aandoeningen:
Om dekking te stimuleren geen verzekeringstaks op de hospitalisatieverzekering als er dekking is voor
vooraf bestaande ziekten of aandoeningen verzekeringstaks van 9.25% maar om te stimuleren dat
er toch dekkingen komen, wordt er geen verzekeringstaks toegepast
Vooraf bestaande ziekten en aandoeningen dienen gemeld te worden bij het afsluiten van het
contract
Private verzekeraars - individuele Mutualiteiten: Collectieve verzekering:
contracten: Persoon krijgt dekking voor vooraf - Meestal geen medische
Persoon krijgt een bestaande ziekten en vragenlijst
hospitalisatieverzekering met: aandoeningen Meestal wél dekking voor vooraf
- Meestal een uitsluiting voor - Geen hogere premie bestaande ziekten of
risico’s i.v.m. vooraf bestaande Soms aandoeningen
ziekte of aandoening - Supplementen
- Eventueel dekking, na een éénpersoonskamer uitgesloten
langere wachttijd - Geen dekking voor ambulante
bv. na 3jaar kosten voor vooraf bestaande
- Eventueel dekking mits betalen ziekten of aandoeningen
van hogere premie (bijpremie) - Extra wachttijd
Private verzekeraars kunnen zeggen om
geen dekking te voorzien voor vooraf
bestaande ziekten of aandoeningen
• Kind bij geboorte onmiddellijk (termijn algemene voorwaarden polis) bij op gezinspolis plaatsen
meestal dekking voor aandoeningen die reeds bij geboorte bestaan
4
1. Inleiding persoonsverzekeringen
1.1 Indeling verzekeringen
Schadeverzekeringen Persoonsverzekeringen
- Zaakverzekeringen = bescherming van personen
- Aansprakelijkheidsverzekeringen - Levensverzekeringen
- Rechtsbijstandverzekeringen - Persoonsverzekeringen andere dan levens-
verzekeringen
bv. hospitalisatieverzekering
persoonlijke ongevallenverzekering
arbeidsongevallenverzekering
gewaarborgd inkomen
1.2 Toepassingsgebied
Idemnitaire verzekering Forfaitaire verzekering
= afhankelijk van de schade, de schade zal vergoed = vooraf een vast bedrag bepaalt, verzekering
worden wanneer het risico zich voordoet waarborgt de uitbetaling van een contractueel
- Enkel schadeloosstelling wanneer er werkelijke bepaalde som op het ogenblik dat het risico zich
schade is, de vergoeding dient evenredig te zijn met voordoet
de geleden schade bv. bij een arbeidsongeval, dient er enkel aangetoond
schadeloosstelling = de geldsom waarmee de door te worden dat dit heeft plaatsgevonden en voldaan is
een slachtoffer geleden schade wordt vergoed aan de voorwaarden
- De verzekeringnemer moet het bedrag van de - Geen band tussen de uitbetaling door de
schade bewijzen verzekeraar en het bestaan van de schade
- Onder en oververzekering is mogelijk - Het is voldoende om te bewijzen dat het in de
- Oververzekering: de verzekerde waarde is groter overeenkomst bepaalde risico heeft voorgedaan
dan de té verzekeren waarde - Geen onder- of oververzekering mogelijk
(te veel premie betalen) - Indien verschillende verzekeraars hetzelfde risico
indien met opzet, kan het contract nietig dekken, ontvangt de rechthebbende de bedragen
verklaard worden (alsof het nooit heeft bestaan) die bepaald worden in de verschillende polissen
en wordt er geen schadevergoeding uitbetaalt cumulatie is ongelimiteerd mogelijk
(premies kunnen ingehouden worden) - Geen subrogatie mogelijk de verzekerde behoudt
- Onderverzekering: de verzekerde waarde is lager zijn rechten t.o.v. derde, tenzij anders bedongen
dan de te verzekeren waarde
toepassen van de evenredigheidsregel
verzekerde waarde
x schadebedrag
te verzekeren waarde
- Indien verschillende verzekeraars hetzelfde risico
dekken, zal de gezamenlijke schadeloosstelling
kleiner of hoogstens gelijk zijn aan de geleden
schade
- Subrogatie is mogelijk
= in de plaats stelling, wordt vaak in het kader van
aansprakelijkheidsverzekeringen gebruikt bv. bij een
BA auto zal de verzekeraar u uitbetalen, maar zal hij
de vergoeding terugvorderen bij de aansprakelijke
bestuurder
Gevolg idemnitaire verzekering: indien er meerdere
verzekeringen zijn voor hetzelfde risico kan je meerdere
keren verzekerd zijn bv. hospitalisatie in het buitenland,
ook via CM aansluiting, maar ook via BA auto
, Persoonsverzekeringen
● Schadeverzekeringen altijd idemnitaire verzekeringen
aantonen dat er een bepaald risico zich heeft voorgedaan en dat er daardoor schade is geleden
wanneer je bv. Voor €2000 verzekerd bent en er is maar schade voor €500, zal de vergoeding nooit
meer dan €500 bedragen
● Levensverzekeringen altijd forfaitaire verzekeringen
● Uitzonderingen: persoonsverzekeringen andere dan levensverzekeringen: kunnen zowel idemnitair
als forfaitair zijn bv. bij een hospitalisatieverzekering
1.3 Dekking persoonsverzekeringen
Persoonsverzekeringen zullen financiële gevolgen van risico op lichamelijk vlak volledig of gedeeltelijk
vergoeden = lichamelijke schade
De gedekte risico’s slaan op fysieke integriteit:
- Ziekte
- Ongeval
- Overlijden
- Ouderdom (pensioen of zorg)
Bovenstaande risico’s worden reeds redelijk goed gedekt door de sociale zekerheid: ziekenfonds en
wettelijk pensioen. Maar de sociale zekerheid biedt niet altijd voldoende / volledige dekking, vandaar
de aanvulling door persoonsverzekeringen
De sociale zekerheid is gebaseerd op het solidariteitsprincipe: iedereen draagt hieraan bij om
mensen in nood te helpen
- Vervanging
- Aanvulling bv. kinderbijslag / groeipakket
- Bijstandsuitkeringen bv. leefloon
Echter is nog altijd nood aan extra dekking, dus sluit men (persoons)verzekeringen af
- Hospitalisatieverzekering
- Persoonlijke ongevallenverzekering
- Arbeidsongevallenverzekering
- Ziekteverzekering
- Gewaarborgd inkomen
- Vlaamse sociale bescherming
- Levensverzekering (“aan jezelf uitkeren”)
2. Hospitalisatieverzekering
2.1 Definitie hospitalisatieverzekering
RIZIV = rijksinstituut voor ziekte- en invaliditeitsuitkeringen, is een overheidsinstelling die
mutualiteit (=zorgsysteem en bepaalt wat er wordt terugbetaalt)
= ‘boekhouder’ die de transacties uitvoeren van terugbetalingen
Mutualiteit (ziekenfonds) zorgt voor de terugbetaling van de medische kosten. Burgers dienen zich
verplicht aan te sluiten om aanspraak te maken op terugbetalingen
- Biedt zelf ook hospitalisatieverzekeringen aan máár dient ook voor de overheid als
doorgeefluik om bepaalde zaken uit te betalen
Hospitalisatieverzekering = ziekteverzekering dat via de mutualiteit een deel terugbetaalt van
ziekenhuisfacturen, het deel dat ten laste valt van de patiënt gaat via de hospitalisatieverzekering
- Hospitalisatieverzekering vergoed gedeeltelijk of volledig het remgeld aan de verzekerde
- Geen verplichte verzekering
- Individuele hospitalisatieverzekering is een levenslange verzekering
mag niet door de verzekeraar worden opgezegd door een schadegeval, blijft levenslang
lopen
2
, Persoonsverzekeringen
Remgeld is het deel van het ziekenhuisfactuur dat niet wordt terugbetaald door het RIZIV
(ten laste van de patiënt) dus het deel dat je zelf moet betalen na tussenkomst van de sociale
zekerheid hiervoor neem je een hospitalisatieverzekering
2.2 Soorten hospitalisatieverzekeringen
Hospitalisatieverzekeringen kunnen worden aangeboden door:
Private verzekeraars
Mutualiteit
1. Individuele hospitalisatieverzekering 2. Collectieve hospitalisatieverzekering
Verzekering die je zelf afsluit bij een private Verzekering die wordt aangeboden door werkgevers,
verzekeringsmaatschappij. Biedt dekking voor als deel van het loonpakket
medische kosten bij hospitalisatie die beperkt of - Via private verzekeraars
niet gedekt zijn door de verplichte - Wordt aangeboden door een bedrijf aan
ziekteverzekering werknemers (en eventueel gezinsleden, kind
- Via private verzekeraar of mutualiteit kan in polis verzekerd worden tot 25jaar of
- Premie is afhankelijk van leeftijd en medische wanneer hij/zij gaat werken)
voorgeschiedenis - In het kader van loonbeleid extra legale
- Individueel of gezinspolis (voor het hele gezin) voordelen
Gezinspolis: - Meestal geen medische vragenlijst
o Kan voor gehuwden, wettelijk- of feitelijk geen medische toelating nodig, dit is wél
samenwonenden zo bij een individuele
- Wettelijk samenwonende: naar het hospitalisatieverzekering
gemeentehuis en een contract Collectieve hospitalisatieverzekering kan dit
ondertekenen omdat de risico spreiding beter verdeelt wordt, er
voordeel: men kan niet zomaar de zullen veel gezonde mensen zijn en enkele minder
andere ‘uit het huis zetten’ gezonde zorgt voor balans
- Feitelijk samenwonende: geen
- Werkgever betaalt volledige of groot deel
wettelijke basis en dus veel minder van de premie (lagere premie dan bij de
bescherming individuele hospitalisatieverzekering)
o Kind kan verzekerd worden in de polis van
- Werknemer betaalt niets of klein deel van de
de ouders premie
- Vanaf geboorte: termijn van één
- De premie voor de gezinsleden is ook
maand om dit in orde te brengen, wel beperkt t.o.v. de premie bij een individuele
is het kind vanaf de geboorte verzekering
verzekerd (dit is belangrijk voor - Werknemer is niet verplicht om toe te treden
(maar is wel voordelig voor de verzekering
aangeboren aandoeningen)
wanneer er zoveel mogelijk mensen toetreden)
- Maximum tot een leeftijd van 25jaar
- Of tot ogenblik dat kind begint te
werken (niet meer ten laste van de
ouders)
Hospitalisatieverzekering is een verzekering op basis van werkelijk geleden kosten (idemnitair)
- Onbeperkte tussenkomst
- Beperkte tussenkomst
o Vergoedingslimiet bv. alles wat homeopathie betreft (discussie genezend of niet)
o Absoluut plafond bv. psychische aandoeningen, puur medisch gezien niet helemaal de
vinger op kunnen leggen kan misbruik van gemaakt worden, dus de verzekeraar wil
niet onbeperkt betalen
Verzekering op forfaitaire basis (vast bedrag)
- Vast bedrag per dag in het ziekenhuis
- Soms maximaal aantal dagen
3
, Persoonsverzekeringen
2.3 Voorwaarden afsluiten van een verzekering
1. Verblijfplaats in België
2. Verplicht aangesloten bij een mutualiteit. Indien niet aangesloten, zal de verzekeraar nooit RIZIV
stukje over nemen
3. Leeftijd
- Verzekeraar is wettelijk verplicht om aan personen jonger dan 65jaar de mogelijkheid van
verzekering aan te bieden, maar uitgesloten risico’s zijn mogelijk
o Kan bepaald worden o.b.v. instapleeftijd, dit zorgt voor een lagere premie indien je jong
aansluit
- Leeftijdsgrens bij private verzekeraars is vaak 70jaar
- Bij de mutualiteit is er vaak geen leeftijdsgrens
Medische vragenlijst:
- De verzekerde is verplicht om de medische vragenlijst correct in te vullen
o Indien men vragen open laat en de verzekeraar reageert hier niet op, mag de verzekeraar
hier later niet op terugkomen
- Verzekeraar mag niet vragen naar genetische gegevens
o Wanneer er sprake is van een erfelijke aandoening, mag men obv informatie hier niet naar
vragen
o Indien er enkel een káns is op het krijgen, moet je dit niet meedelen, anders wel
Verzekerde is niet verplicht om:
- Gegevens van erfelijkheidsonderzoeken mee te delen aan de verzekeraar
- Info over bestaande ziektes in de familie mee te delen
Als verzekeringnemer bij het afsluiten van het contract al effectief de genetische ziekte heeft,
dient dit wel gemeld te worden
Vooraf bestaande ziekten of aandoeningen:
Om dekking te stimuleren geen verzekeringstaks op de hospitalisatieverzekering als er dekking is voor
vooraf bestaande ziekten of aandoeningen verzekeringstaks van 9.25% maar om te stimuleren dat
er toch dekkingen komen, wordt er geen verzekeringstaks toegepast
Vooraf bestaande ziekten en aandoeningen dienen gemeld te worden bij het afsluiten van het
contract
Private verzekeraars - individuele Mutualiteiten: Collectieve verzekering:
contracten: Persoon krijgt dekking voor vooraf - Meestal geen medische
Persoon krijgt een bestaande ziekten en vragenlijst
hospitalisatieverzekering met: aandoeningen Meestal wél dekking voor vooraf
- Meestal een uitsluiting voor - Geen hogere premie bestaande ziekten of
risico’s i.v.m. vooraf bestaande Soms aandoeningen
ziekte of aandoening - Supplementen
- Eventueel dekking, na een éénpersoonskamer uitgesloten
langere wachttijd - Geen dekking voor ambulante
bv. na 3jaar kosten voor vooraf bestaande
- Eventueel dekking mits betalen ziekten of aandoeningen
van hogere premie (bijpremie) - Extra wachttijd
Private verzekeraars kunnen zeggen om
geen dekking te voorzien voor vooraf
bestaande ziekten of aandoeningen
• Kind bij geboorte onmiddellijk (termijn algemene voorwaarden polis) bij op gezinspolis plaatsen
meestal dekking voor aandoeningen die reeds bij geboorte bestaan
4
