BEDRIJFSVEZEKERING
INITIATIE VERZEKERINGEN
Verzekeringstakken:
- BOAR = brand ongevallen en allerlei risico’s niet leven
- Leven
Verzekeringsdistributie:
- Verzekeringsmakelaar
o Onafhankelijk
o Meerde verzekeraars: ze mogen kiezen met wie ze samenwerken
- Verzekeringsagent
o Werken voor exclusief één verzekeraar
- Bankverzekeraar: verzekeringsagent
- Rechtstreekse verzekeraar iemand die je direct gaat verzekeren zonder
tussenpersonen, wordt populairder omdat jongeren dit vaak online doen.
Beroepsvereningen
Assuralia de grootste: vb als overheid moet inspringen bij overstromingen
Brocom zij zorgen voor reclamecampagnes van verzekeraars
Wetgevingen
Verzekeringswetgevingen:
- Wet der verzekeringen belangrijkste: doelstelling is bescherming van de
verzekeringsconsument, de wet is van dwingende aard
- Wet controle op verzekeringsondernemingen
- Andere bijzondere verzekeringswetgevingen
Andere wetgevingen:
- Wetgeving betreffende marktpraktijken en bescherming van de consumenten
- Antiwitwaswetgeving
Waar is de wet van toepassing?
- Overal op land
, - Niet op zee want internationale wateren
- Niet bij luchtvaart zelfde zoals de zee
- Ook niet bij transport
- Herverzekering ook niet is als vb AG naar andere verzekeraars gaat om te vragen
om mee te verzekeren zodat ze niet alleen een groot bedrag zouden moeten betalen
- Afwijkingen mogelijk door bijzondere wetten
De verzekeringsovereenkomst
Is een overeenkomst waarbij:
- Er een verzekeraar is
- Die tegen betaling van een vast bedrag
- Tegenover de verzekeringsnemer
- Zich verbindt een bepaalde prestatie te leveren
- In geval van een onzekere gebeurtenis
Bestaat uit vier wezenlijke bestanddelen: premie, prestatie, gebeurtenis en belang
Beschermde gebruikers
1. Verzekeringsnemer: Degene die contract sluit met verzekeraar
2. Verzekerde:
Schadeverzekering: persoon gedekt tegen vermogensschade
Persoonsverzekering: persoon op wie het risico rust
3. Begunstigde: Persoon die er voordeel uit haalt
4. Benadeelde: Persoon die schade heeft geleden waardoor verzekerde aansprakelijk is
Wezenlijke bestanddelen bij overeenkomst
1. Verzkeringsprestatie:
- Betaling vast bedrag betaal prestatie
- Doe prestatie: Vervangen, herstellen, bijstand, …
2. Premie: iedere vorm van vergoeding als tegenprestatie voor de verbintenissen van de
verzekeraar
Geldig betaald aan:
- De verzekeraar
- Zijn lasthebber
- De klaarblijkelijke lasthebber
Juridische kenmerken: vooraf betaalbaar, haalschuld = De verzekeraar zorgt dat de
schuldenaar de schuldeiser betaald
Sancties bij niet betalen:
Schorsing waarborg
Opzeg van de verzekering
Schorsing + opzeg in een brief
, 3. Onzekere gebeurtenis: verzekeringscontract= kans contract
De prestatie is alleen verschuldigd bij het voortdoen van een onzekere gebeurtenis
De kans kan betrekking hebben op:
o Het voorvallen van het risico
o Zijn omvang
o Het ogenblik waarop het zich voordoet
Sommige opzettelijke schadegevallen worden verzekerd zoals:
- Zelfmoord na 1 jaar
- Kinderen tot een bepaalde leeftijd
- Transport: averij
4. Verzekerbaar belang
Belang bij het niet voordoen van een gebeurtenis.
Verzekering tot vergoeding van schade:
- Bij brandschade vergoeden van het pand zelf
- Bij voertuig op basis schade voertuig
Verzekering tot uitkering vast bedrag:
Wie? Begunstigde
Welk belang? Persoonlijk en geoorloofd bij het zich niet voordoen
Hoe bewijzen bij twijfel? Instemming van de verzekerde
Schadeverzekering of personenverzekering?
- Schadeverzekering schade veroorzaakt aan iemands vermogen
Aantasting vermogen omnium, BA, rechtsbijstand, …
- Persoonsverzekering iemands leven, fysische integriteit of gezondheidstoestand
aantast
Aantasting persoon zoals leven, gewaarborgd inkomen, hospitalisatie, lichamelijke
ongevallen
Verschil vergoeding schade of vast bedrag
Vergoeding schade prestatie hangt af van de geleden schade dus hoe meer schade
des te meer je krijgt.
Hier moet schade en de gebeurtenis bewezen worden
Vast bedrag prestatie is niet afhankelijk van de schade je krijgt gewoon een vast
bedrag
Hier moet alleen de gebeurtenis bewezen worden
TOTSTANDKOMING VAN DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST
, Kenmerken verzekeringsovereenkomst
- Wederkerig contract wederzijdse verplichtingen: premie > < prestatie
- Consensueel contract
- Komt tot stand door wilsovereenkomst
- Komt tot stand wanneer de aanbod gever kennis krijgt dat het aanbod aanvaard is
- Kans contract
Geldigheidsvoorwaarden
Op straffe van nietigheid
- Toestemming
- Bekwaamheid dus ouder dan 18
- Voorwerp
- Geldig oorzaak
Totstandkoming
Verzekeraar heeft 30 dagen om te beslissen of ze je als klant willen. Dan krijg je de algemene en
bijzondere voorwaarden. Dan betaal je de premie en ben je verzekerd
Verzekeringsaanvraag
Verzekeraar = aanbod tot voorlopige dekking in afwachting van polis
Verzekeringnemer = aanvraag voorlopige dekking
Voor afgetekende polis
Door de verzekeraar reeds ondertekend met het aanbod tot het sluiten, aan te vullen door VN
In praktijk vooral gebruikt voor verzekeringen zonder analyse van risico
Kleine samenvatting
• Verzekeringsvoorstel
§ VN vraagt aan VA een offerte van contract
§ VA moet hierop reageren binnen de 30 dagen
(=> aanbod van contract, weigering, info +)
• Verzekeringsaanvraag
§ VN vraagt een voorlopige dekking
(in afwachting definitief contract)
§ VA biedt voorlopige dekking aan
• Voor afgetekende polis
§ VA biedt (definitief) contract aan, zonder risicoanalyse
INITIATIE VERZEKERINGEN
Verzekeringstakken:
- BOAR = brand ongevallen en allerlei risico’s niet leven
- Leven
Verzekeringsdistributie:
- Verzekeringsmakelaar
o Onafhankelijk
o Meerde verzekeraars: ze mogen kiezen met wie ze samenwerken
- Verzekeringsagent
o Werken voor exclusief één verzekeraar
- Bankverzekeraar: verzekeringsagent
- Rechtstreekse verzekeraar iemand die je direct gaat verzekeren zonder
tussenpersonen, wordt populairder omdat jongeren dit vaak online doen.
Beroepsvereningen
Assuralia de grootste: vb als overheid moet inspringen bij overstromingen
Brocom zij zorgen voor reclamecampagnes van verzekeraars
Wetgevingen
Verzekeringswetgevingen:
- Wet der verzekeringen belangrijkste: doelstelling is bescherming van de
verzekeringsconsument, de wet is van dwingende aard
- Wet controle op verzekeringsondernemingen
- Andere bijzondere verzekeringswetgevingen
Andere wetgevingen:
- Wetgeving betreffende marktpraktijken en bescherming van de consumenten
- Antiwitwaswetgeving
Waar is de wet van toepassing?
- Overal op land
, - Niet op zee want internationale wateren
- Niet bij luchtvaart zelfde zoals de zee
- Ook niet bij transport
- Herverzekering ook niet is als vb AG naar andere verzekeraars gaat om te vragen
om mee te verzekeren zodat ze niet alleen een groot bedrag zouden moeten betalen
- Afwijkingen mogelijk door bijzondere wetten
De verzekeringsovereenkomst
Is een overeenkomst waarbij:
- Er een verzekeraar is
- Die tegen betaling van een vast bedrag
- Tegenover de verzekeringsnemer
- Zich verbindt een bepaalde prestatie te leveren
- In geval van een onzekere gebeurtenis
Bestaat uit vier wezenlijke bestanddelen: premie, prestatie, gebeurtenis en belang
Beschermde gebruikers
1. Verzekeringsnemer: Degene die contract sluit met verzekeraar
2. Verzekerde:
Schadeverzekering: persoon gedekt tegen vermogensschade
Persoonsverzekering: persoon op wie het risico rust
3. Begunstigde: Persoon die er voordeel uit haalt
4. Benadeelde: Persoon die schade heeft geleden waardoor verzekerde aansprakelijk is
Wezenlijke bestanddelen bij overeenkomst
1. Verzkeringsprestatie:
- Betaling vast bedrag betaal prestatie
- Doe prestatie: Vervangen, herstellen, bijstand, …
2. Premie: iedere vorm van vergoeding als tegenprestatie voor de verbintenissen van de
verzekeraar
Geldig betaald aan:
- De verzekeraar
- Zijn lasthebber
- De klaarblijkelijke lasthebber
Juridische kenmerken: vooraf betaalbaar, haalschuld = De verzekeraar zorgt dat de
schuldenaar de schuldeiser betaald
Sancties bij niet betalen:
Schorsing waarborg
Opzeg van de verzekering
Schorsing + opzeg in een brief
, 3. Onzekere gebeurtenis: verzekeringscontract= kans contract
De prestatie is alleen verschuldigd bij het voortdoen van een onzekere gebeurtenis
De kans kan betrekking hebben op:
o Het voorvallen van het risico
o Zijn omvang
o Het ogenblik waarop het zich voordoet
Sommige opzettelijke schadegevallen worden verzekerd zoals:
- Zelfmoord na 1 jaar
- Kinderen tot een bepaalde leeftijd
- Transport: averij
4. Verzekerbaar belang
Belang bij het niet voordoen van een gebeurtenis.
Verzekering tot vergoeding van schade:
- Bij brandschade vergoeden van het pand zelf
- Bij voertuig op basis schade voertuig
Verzekering tot uitkering vast bedrag:
Wie? Begunstigde
Welk belang? Persoonlijk en geoorloofd bij het zich niet voordoen
Hoe bewijzen bij twijfel? Instemming van de verzekerde
Schadeverzekering of personenverzekering?
- Schadeverzekering schade veroorzaakt aan iemands vermogen
Aantasting vermogen omnium, BA, rechtsbijstand, …
- Persoonsverzekering iemands leven, fysische integriteit of gezondheidstoestand
aantast
Aantasting persoon zoals leven, gewaarborgd inkomen, hospitalisatie, lichamelijke
ongevallen
Verschil vergoeding schade of vast bedrag
Vergoeding schade prestatie hangt af van de geleden schade dus hoe meer schade
des te meer je krijgt.
Hier moet schade en de gebeurtenis bewezen worden
Vast bedrag prestatie is niet afhankelijk van de schade je krijgt gewoon een vast
bedrag
Hier moet alleen de gebeurtenis bewezen worden
TOTSTANDKOMING VAN DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST
, Kenmerken verzekeringsovereenkomst
- Wederkerig contract wederzijdse verplichtingen: premie > < prestatie
- Consensueel contract
- Komt tot stand door wilsovereenkomst
- Komt tot stand wanneer de aanbod gever kennis krijgt dat het aanbod aanvaard is
- Kans contract
Geldigheidsvoorwaarden
Op straffe van nietigheid
- Toestemming
- Bekwaamheid dus ouder dan 18
- Voorwerp
- Geldig oorzaak
Totstandkoming
Verzekeraar heeft 30 dagen om te beslissen of ze je als klant willen. Dan krijg je de algemene en
bijzondere voorwaarden. Dan betaal je de premie en ben je verzekerd
Verzekeringsaanvraag
Verzekeraar = aanbod tot voorlopige dekking in afwachting van polis
Verzekeringnemer = aanvraag voorlopige dekking
Voor afgetekende polis
Door de verzekeraar reeds ondertekend met het aanbod tot het sluiten, aan te vullen door VN
In praktijk vooral gebruikt voor verzekeringen zonder analyse van risico
Kleine samenvatting
• Verzekeringsvoorstel
§ VN vraagt aan VA een offerte van contract
§ VA moet hierop reageren binnen de 30 dagen
(=> aanbod van contract, weigering, info +)
• Verzekeringsaanvraag
§ VN vraagt een voorlopige dekking
(in afwachting definitief contract)
§ VA biedt voorlopige dekking aan
• Voor afgetekende polis
§ VA biedt (definitief) contract aan, zonder risicoanalyse
