Wirtschaft Kapitel 4 – Risiken,
Versicherungen und Vorsorge
Möglichkeit eines negativen Verlaufs
Was sind Risiken? Als Risiko bezeichnet man die Möglichkeit, dass ein Vorhaben oder eine Aktion
negativ verlaufen kann. Wer mit seinem Motorrad auf einer unübersichtlichen Strasse bei dichtem
Nebel und mit hoher Geschwindigkeit durch einen Wald fährt, nimmt ein grosses Risiko auf sich. Die
Sicherheit wird bewusst massiv vermindert; die Wahrscheinlichkeit, dass dies Aktion negativ verläuft,
ist hoch. Umgekehrt ist bei Personen, die sich im Strassenverkehr vorsichtig verhalten, die
Wahrscheinlichkeit, einen Unfall zu verursachen, relativ tief. Das Risiko hängt als stark vom
individuellen Verhalten ab und muss daher in den meisten Fallen selbst verantwortet werden.
Gefahr
Im Gegensatz zum Risiko kann man bei einer Gefahr die möglichen negativen Folgen in der Regel
nicht selbst beeinflussen. Beispiele für Gefahren sind: Unwetter, Erdbeben, Vulkanausbrüche usw.
Mit Risiken planvoll umgehen
Mit Risikomanagement ist der planvolle Umgang mit Risiken gemeint. Dabei gilt es, sich auf drei
Ebenen mit den eigenen Risiken auseinanderzusetzen:
1. Risiken erkennen: Zuerst müssen die Risiken des eigenen Handelns erkannt und richtig
eingeschätzt werden. Wie wir sehen werden, ist dabei unsere Wahrnehmung leicht getrübt.
2. Risiken vermeiden: Zweitens gilt es, Risiken zu vermeiden oder zu vermindern. Eine
verantwortungsvolle Lebensweise senkt die gesundheitlichen Risiken und erhöht das
Wohlbefinden.
3. Risiken vermindern: z.B. Schutzkleidung, vorsichtiges Fahren…
4. Risiken überwälzen: Mit Versicherungen absichern.
5. Folgen von Risiken absichern (Risiken selber Tragen): Drittens kann man eintretende negative
Folgen von Risiken absichern. Hier sind die Versicherungen tätig. Die Risiken, die man nicht
auf eine Versicherung überwälzt, muss man selbst tragen.
Übersicht Risikomanagement
Risiken erkennen Risiken vermeiden Folgen von Risiken absichern
Wahrnehmung von Risiken
Menschen handeln häufig nicht danach, wie gefährlich etwas tatsächlich ist, da sie das Risiko falsch
einschätzen. Folgende Muster lassen sich bei der Wahrnehmung und Einschätzung von Risiken
erkennen:
- Freiwillig eingegangene Risiken (z.B. Sonnenbrand) werden als weniger gefährlich eingestuft
als uns auferlegte (z.B. AKW)
- Ein seltenes Ereignis mit grossem Schaden (Flugzeugabsturz) wirkt bedrohlicher als viele
kleine Vorfälle, die mit zeitlicher Verzögerung eintreten (Rauchen).
- Risiken deren Ursache leicht zu verstehen sind (Lawinen), werden eher akzeptieren als
Risiken, welche auf komplexer Technik beruhen (Gentechnik) werden höher eingeschätzt als
Risiken von Bekanntem (Staudamm).
, - Gefahren, die unmittelbar sinnlich wahrnehmbar sind (Bergsteigen), werden eher akzeptiert
als nicht wahrnehmbare (Strahlung).
Wir Menschen sind also nicht immer gut darin, Risiken richtig einzuschätzen. Das betrifft sowohl die
persönlichen als auch die gesellschaftlichen Risiken.
Persönliche Risiken
Persönliche (oder individuelle) Risiken betreffen einzelne Personen und sind oft beeinflussbar. Jeder
Mensch kann also bis zu einem gewissen Grad steuern, wie viel Risiko er eingehen will. Nehmen wir
grosse persönliche Risiken im Kauf, kann dies unsere Lebensqualität vermindern und unsere
Lebenserwartung verkürzen.
Zu den persönlichen Risiken zählen:
- Tabakkonsum,
- Alkoholkonsum,
- Drogenkonsum
- Bewegungsamt,
- Ungesunde Ernährung,
- Gefährliches Verhalten im Strassenverkehr,
- Risikosportarten,
- Stress.
Gesellschaftliche Risiken
Viele Risiken bedrohen nicht nur den einzelnen Menschen, sondern die Gesellschaft als Ganzes.
Negativier Ereignisse wie zum Beispiel ein Atomkraftwerkunfall haben oft grenzüberschreitende
Auswirkungen und werden von uns viel stärker wahrgenommen als Einzelschicksale wie etwa der
Hungertod eines Kindes.
Wie die folgende, nicht abschliessende Liste zeigt, ist die Menschheit mit etlichen politischen,
wirtschaftlichen, ökologischen und sozialen Risiken konfrontiert:
- Politische Spannungen und Kriege; Revolutionen und Bürgerkriege;
- Bevölkerungsexplosion und Migration;
- Einseitige Verteilung von Geld, Macht und Bodenbesitz; Kluft zwischen Arm und Reich;
- Arbeitslosigkeit; Jugend ohne Perspektive;
- Verknappung von Energierohstoffen wie Erdöl, Erdgas, Kohle;
- Klimawandel; Treibhauseffekt; Luftverschmutzung;
- Gefahren durch Nuklearkatastrophen;
- Entsorgung von giftigen Abfällen; Endlager für radioaktive Abfälle.
Risiken sind aber oft auch mit Chancen verbunden. Die gesellschaftlichen Probleme fallen nicht vom
Himmel; dafür sind wir Menschen verantwortlich. Deshalb tragen wir auch die Verantwortung für
nachhaltige und tragfähige Lösungen.
Versicherungen
Alle wünschen sich glücklich, zufrieden und sorgenfrei zu leben. Doch das Leben birgt auch viele
Risiken. So kann es durch eigenes Verschulden zu einem Wohnungsbrand kommen, oder wir können
einen Unfall haben oder schwer erkranken. Vor solchen Risiken kann sich niemand vollständig
schützen, aber wir können uns mit dem Abschluss von Versicherungen gegen den finanziellen
Versicherungen und Vorsorge
Möglichkeit eines negativen Verlaufs
Was sind Risiken? Als Risiko bezeichnet man die Möglichkeit, dass ein Vorhaben oder eine Aktion
negativ verlaufen kann. Wer mit seinem Motorrad auf einer unübersichtlichen Strasse bei dichtem
Nebel und mit hoher Geschwindigkeit durch einen Wald fährt, nimmt ein grosses Risiko auf sich. Die
Sicherheit wird bewusst massiv vermindert; die Wahrscheinlichkeit, dass dies Aktion negativ verläuft,
ist hoch. Umgekehrt ist bei Personen, die sich im Strassenverkehr vorsichtig verhalten, die
Wahrscheinlichkeit, einen Unfall zu verursachen, relativ tief. Das Risiko hängt als stark vom
individuellen Verhalten ab und muss daher in den meisten Fallen selbst verantwortet werden.
Gefahr
Im Gegensatz zum Risiko kann man bei einer Gefahr die möglichen negativen Folgen in der Regel
nicht selbst beeinflussen. Beispiele für Gefahren sind: Unwetter, Erdbeben, Vulkanausbrüche usw.
Mit Risiken planvoll umgehen
Mit Risikomanagement ist der planvolle Umgang mit Risiken gemeint. Dabei gilt es, sich auf drei
Ebenen mit den eigenen Risiken auseinanderzusetzen:
1. Risiken erkennen: Zuerst müssen die Risiken des eigenen Handelns erkannt und richtig
eingeschätzt werden. Wie wir sehen werden, ist dabei unsere Wahrnehmung leicht getrübt.
2. Risiken vermeiden: Zweitens gilt es, Risiken zu vermeiden oder zu vermindern. Eine
verantwortungsvolle Lebensweise senkt die gesundheitlichen Risiken und erhöht das
Wohlbefinden.
3. Risiken vermindern: z.B. Schutzkleidung, vorsichtiges Fahren…
4. Risiken überwälzen: Mit Versicherungen absichern.
5. Folgen von Risiken absichern (Risiken selber Tragen): Drittens kann man eintretende negative
Folgen von Risiken absichern. Hier sind die Versicherungen tätig. Die Risiken, die man nicht
auf eine Versicherung überwälzt, muss man selbst tragen.
Übersicht Risikomanagement
Risiken erkennen Risiken vermeiden Folgen von Risiken absichern
Wahrnehmung von Risiken
Menschen handeln häufig nicht danach, wie gefährlich etwas tatsächlich ist, da sie das Risiko falsch
einschätzen. Folgende Muster lassen sich bei der Wahrnehmung und Einschätzung von Risiken
erkennen:
- Freiwillig eingegangene Risiken (z.B. Sonnenbrand) werden als weniger gefährlich eingestuft
als uns auferlegte (z.B. AKW)
- Ein seltenes Ereignis mit grossem Schaden (Flugzeugabsturz) wirkt bedrohlicher als viele
kleine Vorfälle, die mit zeitlicher Verzögerung eintreten (Rauchen).
- Risiken deren Ursache leicht zu verstehen sind (Lawinen), werden eher akzeptieren als
Risiken, welche auf komplexer Technik beruhen (Gentechnik) werden höher eingeschätzt als
Risiken von Bekanntem (Staudamm).
, - Gefahren, die unmittelbar sinnlich wahrnehmbar sind (Bergsteigen), werden eher akzeptiert
als nicht wahrnehmbare (Strahlung).
Wir Menschen sind also nicht immer gut darin, Risiken richtig einzuschätzen. Das betrifft sowohl die
persönlichen als auch die gesellschaftlichen Risiken.
Persönliche Risiken
Persönliche (oder individuelle) Risiken betreffen einzelne Personen und sind oft beeinflussbar. Jeder
Mensch kann also bis zu einem gewissen Grad steuern, wie viel Risiko er eingehen will. Nehmen wir
grosse persönliche Risiken im Kauf, kann dies unsere Lebensqualität vermindern und unsere
Lebenserwartung verkürzen.
Zu den persönlichen Risiken zählen:
- Tabakkonsum,
- Alkoholkonsum,
- Drogenkonsum
- Bewegungsamt,
- Ungesunde Ernährung,
- Gefährliches Verhalten im Strassenverkehr,
- Risikosportarten,
- Stress.
Gesellschaftliche Risiken
Viele Risiken bedrohen nicht nur den einzelnen Menschen, sondern die Gesellschaft als Ganzes.
Negativier Ereignisse wie zum Beispiel ein Atomkraftwerkunfall haben oft grenzüberschreitende
Auswirkungen und werden von uns viel stärker wahrgenommen als Einzelschicksale wie etwa der
Hungertod eines Kindes.
Wie die folgende, nicht abschliessende Liste zeigt, ist die Menschheit mit etlichen politischen,
wirtschaftlichen, ökologischen und sozialen Risiken konfrontiert:
- Politische Spannungen und Kriege; Revolutionen und Bürgerkriege;
- Bevölkerungsexplosion und Migration;
- Einseitige Verteilung von Geld, Macht und Bodenbesitz; Kluft zwischen Arm und Reich;
- Arbeitslosigkeit; Jugend ohne Perspektive;
- Verknappung von Energierohstoffen wie Erdöl, Erdgas, Kohle;
- Klimawandel; Treibhauseffekt; Luftverschmutzung;
- Gefahren durch Nuklearkatastrophen;
- Entsorgung von giftigen Abfällen; Endlager für radioaktive Abfälle.
Risiken sind aber oft auch mit Chancen verbunden. Die gesellschaftlichen Probleme fallen nicht vom
Himmel; dafür sind wir Menschen verantwortlich. Deshalb tragen wir auch die Verantwortung für
nachhaltige und tragfähige Lösungen.
Versicherungen
Alle wünschen sich glücklich, zufrieden und sorgenfrei zu leben. Doch das Leben birgt auch viele
Risiken. So kann es durch eigenes Verschulden zu einem Wohnungsbrand kommen, oder wir können
einen Unfall haben oder schwer erkranken. Vor solchen Risiken kann sich niemand vollständig
schützen, aber wir können uns mit dem Abschluss von Versicherungen gegen den finanziellen
