TEMA 7.
Decisiones financieras y finanzas personales.
1. Ahorro y consumo
El consumo. Es el dinero que gastamos en comprar bienes o servicios. El ahorro es la
parte de nuestro dinero que no dedicamos al consumo.
1.1 ¿Por qué debo ahorrar?
Razones para ahorrar:
1. Emergencias o imprevistos. Ahorrar es muy importante para tener un colchón
para posibles emergencias o imprevistos.
2. Pérdida de ingresos. Si perdemos aquello que nos da ingresos, podemos
encontrarnos en una situación muy complicada. El ahorro nos permite mantener nuestro
nivel de vida por un tiempo si por cualquier razón dejamos de ganar dinero.
3. Hacer grandes gastos futuros. Grandes gastos que implican una gran cantidad
de dinero. Ante esta situación es imprescindible que estemos ahorrando durante un
tiempo. El ahorro te permite hacer grandes gastos en el futuro.
4. Para invertir y aumentar la riqueza. Cuando una persona hace una inversión,
eso le permite sacar un beneficio y aumentar su riqueza.
2. Cómo elaborar un presupuesto
2.1 ¿Qué es un presupuesto?
El presupuesto es una planificación de nuestros ingresos y gastos que nos va a permitir
hacer un seguimiento de los mismos.
El presupuesto nos va a permitir:
1. Saber en qué gastamos dinero. Nos ayuda a ser conscientes de en qué nos
gastamos el dinero.
2. Priorizar los gastos. Cuando tienes todos los gastos delante es más fácil establecer
cuáles son imprescindibles y cuáles no. Cuando ven una lista de lo que gastan, se dan
cuenta que tal vez si puedan o deban prescindir de algunos de ellos.
3. Ahorrar para conseguir unos objetivos. El presupuesto me permite ahorrar
para conseguir los objetivos y proyectos que me haya marcado. Considerar este ahorro
como un gasto obligatorio del presupuesto.
4. Vivir dentro de nuestras posibilidades. Tener un presupuesto me permite
conocer mis posibilidades.
5. Llevar un control y no desviarnos. El presupuesto me ayuda a establecer
límites. Fijo unos gastos, el presupuesto me ayuda a controlarlo.
, 2.2 Pasos para elaborar un presupuesto presupuesto
PASO 1. IDENTIFICAR GASTOS E INGRESOS
El primer paso es identificar todos los ingresos y gastos. Las personas suelen saber los
ingresos perfectamente, pero raras veces saben exactamente sus gastos. TAmbién puedes
incluir algunos gastos ocasionales.
PASO 2. PRIORIZAR INGRESOS
La cantidad de ingresos no es fácil de aumentar a corto plazo, pero sí podemos variar la
cantidad de gastos. Por ello hay que establecer prioridades, con lo que podremos
distinguir entre gastos fijos obligatorios, gastos variables y gastos discrecionales.
Son gastos que suelen mantenerse mes a mes y que
no podemos dejar de pagar. Dentro de ellos:
1. Gastos fijos variables ● Vivienda
● Deudas y gastos del banco.
● Seguros.
● Impuestos.
Aquellos que son necesarios para vivir, pero puedes
conseguir disminuirlos haciendo un uso racional.
● Gasto de la cena de la compra.
2. Gastos variables necesario ● Suministros.
● Cuidado personal.
● Transporte.
● Educación.
Aquellos que podemos eliminar. Tenemos que
preguntarnos cuáles son de verdad necesarios. Si
tenemos unos ingresos suficientes sí que podemos
3. Gastos discrecionales incluir en el presupuesto gastos para ocio.
● Cuidado personal.
● Ocio.
● Otros.
PASO 3. FIJAR EL AHORRO COMO GASTO OBLIGATORIO
La meta general de cualquier presupuesto es que los ingresos cubran todos los gastos.
Un buen presupuesto debe incluir el ahorro como parte fundamental, ya que nos
proporcionará un fondo para imprevistos o hacer planes de futuro.
PASO 4. SEGUIMIENTO DEL PRESUPUESTO
Una vez que he establecido mi propio presupuesto tengo que hacer un seguimiento para
comprobar que voy a ceñir a él. Apunta todos los gastos por pequeños que sean.
PASO 5. REVISAR Y HACER AJUSTES
Cuando he elaborado mi presupuesto es posible que no haya sido realista. Tal vez
algunos gastos sean mayores de lo que pensaba y otros sean menores. Además, puede
ser que con el tiempo mis gastos varíen. Debo comprobar qué gastos están yendo en
aumento y estudiar los motivos.
Decisiones financieras y finanzas personales.
1. Ahorro y consumo
El consumo. Es el dinero que gastamos en comprar bienes o servicios. El ahorro es la
parte de nuestro dinero que no dedicamos al consumo.
1.1 ¿Por qué debo ahorrar?
Razones para ahorrar:
1. Emergencias o imprevistos. Ahorrar es muy importante para tener un colchón
para posibles emergencias o imprevistos.
2. Pérdida de ingresos. Si perdemos aquello que nos da ingresos, podemos
encontrarnos en una situación muy complicada. El ahorro nos permite mantener nuestro
nivel de vida por un tiempo si por cualquier razón dejamos de ganar dinero.
3. Hacer grandes gastos futuros. Grandes gastos que implican una gran cantidad
de dinero. Ante esta situación es imprescindible que estemos ahorrando durante un
tiempo. El ahorro te permite hacer grandes gastos en el futuro.
4. Para invertir y aumentar la riqueza. Cuando una persona hace una inversión,
eso le permite sacar un beneficio y aumentar su riqueza.
2. Cómo elaborar un presupuesto
2.1 ¿Qué es un presupuesto?
El presupuesto es una planificación de nuestros ingresos y gastos que nos va a permitir
hacer un seguimiento de los mismos.
El presupuesto nos va a permitir:
1. Saber en qué gastamos dinero. Nos ayuda a ser conscientes de en qué nos
gastamos el dinero.
2. Priorizar los gastos. Cuando tienes todos los gastos delante es más fácil establecer
cuáles son imprescindibles y cuáles no. Cuando ven una lista de lo que gastan, se dan
cuenta que tal vez si puedan o deban prescindir de algunos de ellos.
3. Ahorrar para conseguir unos objetivos. El presupuesto me permite ahorrar
para conseguir los objetivos y proyectos que me haya marcado. Considerar este ahorro
como un gasto obligatorio del presupuesto.
4. Vivir dentro de nuestras posibilidades. Tener un presupuesto me permite
conocer mis posibilidades.
5. Llevar un control y no desviarnos. El presupuesto me ayuda a establecer
límites. Fijo unos gastos, el presupuesto me ayuda a controlarlo.
, 2.2 Pasos para elaborar un presupuesto presupuesto
PASO 1. IDENTIFICAR GASTOS E INGRESOS
El primer paso es identificar todos los ingresos y gastos. Las personas suelen saber los
ingresos perfectamente, pero raras veces saben exactamente sus gastos. TAmbién puedes
incluir algunos gastos ocasionales.
PASO 2. PRIORIZAR INGRESOS
La cantidad de ingresos no es fácil de aumentar a corto plazo, pero sí podemos variar la
cantidad de gastos. Por ello hay que establecer prioridades, con lo que podremos
distinguir entre gastos fijos obligatorios, gastos variables y gastos discrecionales.
Son gastos que suelen mantenerse mes a mes y que
no podemos dejar de pagar. Dentro de ellos:
1. Gastos fijos variables ● Vivienda
● Deudas y gastos del banco.
● Seguros.
● Impuestos.
Aquellos que son necesarios para vivir, pero puedes
conseguir disminuirlos haciendo un uso racional.
● Gasto de la cena de la compra.
2. Gastos variables necesario ● Suministros.
● Cuidado personal.
● Transporte.
● Educación.
Aquellos que podemos eliminar. Tenemos que
preguntarnos cuáles son de verdad necesarios. Si
tenemos unos ingresos suficientes sí que podemos
3. Gastos discrecionales incluir en el presupuesto gastos para ocio.
● Cuidado personal.
● Ocio.
● Otros.
PASO 3. FIJAR EL AHORRO COMO GASTO OBLIGATORIO
La meta general de cualquier presupuesto es que los ingresos cubran todos los gastos.
Un buen presupuesto debe incluir el ahorro como parte fundamental, ya que nos
proporcionará un fondo para imprevistos o hacer planes de futuro.
PASO 4. SEGUIMIENTO DEL PRESUPUESTO
Una vez que he establecido mi propio presupuesto tengo que hacer un seguimiento para
comprobar que voy a ceñir a él. Apunta todos los gastos por pequeños que sean.
PASO 5. REVISAR Y HACER AJUSTES
Cuando he elaborado mi presupuesto es posible que no haya sido realista. Tal vez
algunos gastos sean mayores de lo que pensaba y otros sean menores. Además, puede
ser que con el tiempo mis gastos varíen. Debo comprobar qué gastos están yendo en
aumento y estudiar los motivos.
