Aantekeningen colleges WSNP: Wet Schuldsanering
Natuurlijke Personen
College 1
Onderwerpen:
- Verband worden gelegd tussen de WSNP en het minnelijke traject. Je moet eerst het
minnelijke traject door voordat je in de WSNP komt.
- Soorten schuldregelingen die er zijn
- De voorwaarden van de schuldregelingen
- De goede trouw die een rol speelt
- WSNP traject
- Dwangakkoord wordt besproken, dit gaat vooraf het WSNP.
- Moratorium
- Voorwaarden voor de WSNP:
- toewijzingsgronden
- afwijzingsgronden
- Verschillen en overeenkomsten in de minnelijke en wettelijke trajecten.
Soorten schuldregelingen
2 soorten:
- Met 100% terugbetaling
– Betalingsregeling
– Herfinanciering
- Met afkoop
– Saneringskrediet
– Schuldbemiddeling
Voorwaarden voor een schuldregeling
• Vooraf de situatie: situatie cliënt moet financieel stabiel zijn. Er moet bijv. ordening
zijn en duidelijke inkomsten en uitgaven.
• Alle schuldeisers moeten worden meegenomen in de schuldregeling. Er moet goed
geïnventariseerd worden welke schuldeisers er zijn.
• Alle schuldeisers moeten met het voorstel akkoord gaan om een geslaagde
schuldregeling te krijgen.
• Er mag geen sprake zijn van een schuldeisersbevoordeling. Alle schuldeisers zijn gelijk
volgens de wet art. 3:277 BW.
– Wel onderscheid concurrente/preferente schuldeisers 3:278 jo. 3:279 BW.
• Goede trouw cliënt
Goede trouw van de cliënt
Dit is een belangrijk uitgangspunt en dit blijkt uit:
• In ieder geval geen bewijs van het omgekeerde (recente fraude bijvoorbeeld).
• Is de cliënt financiële verplichtingen aangegaan waarbij van tevoren aannemelijk was
dat hij deze niet na kon komen?
, – Voorbeelden: een lening afsluiten en nooit aflossen, of veel bestellen bij
postorderbedrijven en niet afbetalen. Dit zijn typische zaken die eigenlijk al
aannemelijk waren dat de cliënt dit niet na kon komen.
• Is er binnen de mogelijkheden eerst wel afgelost op de schulden?
Schulden die een schuldregeling belemmeren
• Fraude binnen de afgelopen 5 jaar.
• CJIB-boetes, hangt wel af van de: soort, hoeveelheid, ontstaansdata van belang.
• Schulden die niet erkend zijn door de cliënt.
• Recente schulden (krediet net afgesloten, recente bestellingen, etc.)
WSNP: inleiding
• In werking getreden op 1 december 1998; gewijzigd in 2008; (toegang alleen voor
schuldenaren die ‘er klaar voor zijn’). Dus die moeten aan voorwaarden voldoen.
• Hoofddoel van de wet is een regeling die voorziet een natuurlijke persoon uit een
financieel problematische situatie te helpen door deze via het doorlopen van het
saneringsproject aan een schone lei te verkrijgen. Schone lei wil zeggen: schulden zijn
er nog wel, maar niet meer afdwingbaar.
• Voorts: het terugdringen faillissement
• En het bevorderen van een minnelijk akkoord. Vandaar ook de eis dat je eerst het
minnelijke traject moet doorlopen.
• Het laatste punt waar in de praktijk goed naar gekeken moet worden is de
belangrijke rol voor Recofa richtlijnen.
Dwangakkoord
Betekent dat er geen WSNP meer van toepassing is. Het maakt deel uit van de
Faillisementswet. Het dwangakkoord is een middel om het wettelijke traject te voorkomen
en het minnelijke traject moet zijn doorlopen.
• Artikel 287a Fw.
• Eén of meerdere schuldeisers niet akkoord, deze worden uitgenodigd bij de zitting
• Wat moet er dan op papier staan? Dat het aanbod van het minnelijke traject het
maximaal haalbare was. Daarin staat dan een vergelijking met geschat aanbod Wsnp
wordt bijgevoegd door kredietbank.
• Wanneer wordt dit toegewezen? Indien de weigerachtige schuldeiser in redelijkheid
niet tot weigering heeft kunnen komen (er is sprake van een onevenredigheid belang
en weigering) zie art. 287a lid 5 Fw. Dat duidelijk moet zijn dat de schuldeisers bij de
gedwongen regeling een snellere en hogere aflossing krijgen dan bij het wettelijke
traject.
Moratorium
• Art 287b Fw.
• Bij een dreigende situatie tijdens het minnelijk traject kan de debiteur een verzoek
tot toepassing van de Wsnp indienen en tegelijk om een moratorium vragen.
– Van een bedreigende situatie is sprake bij:
• Een gedwongen ontruiming
• Beëindiging van de levering van gas, elektra of water
• Opzegging dan wel ontbinding van de zorgverzekering
Natuurlijke Personen
College 1
Onderwerpen:
- Verband worden gelegd tussen de WSNP en het minnelijke traject. Je moet eerst het
minnelijke traject door voordat je in de WSNP komt.
- Soorten schuldregelingen die er zijn
- De voorwaarden van de schuldregelingen
- De goede trouw die een rol speelt
- WSNP traject
- Dwangakkoord wordt besproken, dit gaat vooraf het WSNP.
- Moratorium
- Voorwaarden voor de WSNP:
- toewijzingsgronden
- afwijzingsgronden
- Verschillen en overeenkomsten in de minnelijke en wettelijke trajecten.
Soorten schuldregelingen
2 soorten:
- Met 100% terugbetaling
– Betalingsregeling
– Herfinanciering
- Met afkoop
– Saneringskrediet
– Schuldbemiddeling
Voorwaarden voor een schuldregeling
• Vooraf de situatie: situatie cliënt moet financieel stabiel zijn. Er moet bijv. ordening
zijn en duidelijke inkomsten en uitgaven.
• Alle schuldeisers moeten worden meegenomen in de schuldregeling. Er moet goed
geïnventariseerd worden welke schuldeisers er zijn.
• Alle schuldeisers moeten met het voorstel akkoord gaan om een geslaagde
schuldregeling te krijgen.
• Er mag geen sprake zijn van een schuldeisersbevoordeling. Alle schuldeisers zijn gelijk
volgens de wet art. 3:277 BW.
– Wel onderscheid concurrente/preferente schuldeisers 3:278 jo. 3:279 BW.
• Goede trouw cliënt
Goede trouw van de cliënt
Dit is een belangrijk uitgangspunt en dit blijkt uit:
• In ieder geval geen bewijs van het omgekeerde (recente fraude bijvoorbeeld).
• Is de cliënt financiële verplichtingen aangegaan waarbij van tevoren aannemelijk was
dat hij deze niet na kon komen?
, – Voorbeelden: een lening afsluiten en nooit aflossen, of veel bestellen bij
postorderbedrijven en niet afbetalen. Dit zijn typische zaken die eigenlijk al
aannemelijk waren dat de cliënt dit niet na kon komen.
• Is er binnen de mogelijkheden eerst wel afgelost op de schulden?
Schulden die een schuldregeling belemmeren
• Fraude binnen de afgelopen 5 jaar.
• CJIB-boetes, hangt wel af van de: soort, hoeveelheid, ontstaansdata van belang.
• Schulden die niet erkend zijn door de cliënt.
• Recente schulden (krediet net afgesloten, recente bestellingen, etc.)
WSNP: inleiding
• In werking getreden op 1 december 1998; gewijzigd in 2008; (toegang alleen voor
schuldenaren die ‘er klaar voor zijn’). Dus die moeten aan voorwaarden voldoen.
• Hoofddoel van de wet is een regeling die voorziet een natuurlijke persoon uit een
financieel problematische situatie te helpen door deze via het doorlopen van het
saneringsproject aan een schone lei te verkrijgen. Schone lei wil zeggen: schulden zijn
er nog wel, maar niet meer afdwingbaar.
• Voorts: het terugdringen faillissement
• En het bevorderen van een minnelijk akkoord. Vandaar ook de eis dat je eerst het
minnelijke traject moet doorlopen.
• Het laatste punt waar in de praktijk goed naar gekeken moet worden is de
belangrijke rol voor Recofa richtlijnen.
Dwangakkoord
Betekent dat er geen WSNP meer van toepassing is. Het maakt deel uit van de
Faillisementswet. Het dwangakkoord is een middel om het wettelijke traject te voorkomen
en het minnelijke traject moet zijn doorlopen.
• Artikel 287a Fw.
• Eén of meerdere schuldeisers niet akkoord, deze worden uitgenodigd bij de zitting
• Wat moet er dan op papier staan? Dat het aanbod van het minnelijke traject het
maximaal haalbare was. Daarin staat dan een vergelijking met geschat aanbod Wsnp
wordt bijgevoegd door kredietbank.
• Wanneer wordt dit toegewezen? Indien de weigerachtige schuldeiser in redelijkheid
niet tot weigering heeft kunnen komen (er is sprake van een onevenredigheid belang
en weigering) zie art. 287a lid 5 Fw. Dat duidelijk moet zijn dat de schuldeisers bij de
gedwongen regeling een snellere en hogere aflossing krijgen dan bij het wettelijke
traject.
Moratorium
• Art 287b Fw.
• Bij een dreigende situatie tijdens het minnelijk traject kan de debiteur een verzoek
tot toepassing van de Wsnp indienen en tegelijk om een moratorium vragen.
– Van een bedreigende situatie is sprake bij:
• Een gedwongen ontruiming
• Beëindiging van de levering van gas, elektra of water
• Opzegging dan wel ontbinding van de zorgverzekering
