Financieel recht
1
,Kredietinstellingen
Tot 1993: onderscheid ‘spaarbanken’ en ‘commerciële banken’
- Spaarbanken: enkel spaarproducten en kredieten
- Commerciële banken: uitgebreid aanbod
- Wet van 22/3/1993: opheffen van juridisch onderscheid
o Ontstaan van ‘kredietinstellingen’
o Meer info: zie artikel ‘spaarbanken wet’ op Toledo (niet te kennen voor
het examen)
Trends vanaf 1990
- Fusie en concentratietrend
- Internationalisering
- Bancasurance/assurfinance
Bancassurance
- Kredietinstellingen bieden ook verzekeringsproducten aan
o Verzekeraars binnen dezelfde groep (KBC, Belfius, Argenta, …)
o Verzekeraar buiten financiële groep (BNP Paribas Fortis, ING, …)
Distributiefunctie
Assurfinance
- Verzekeraars bieden financiële producten aan
o al dan niet deel uitmakend van dezelfde financiële groep
o Bijvoorbeeld fondsen (tak23)
Rol in de financiële wereld
Rol van de banken
- Banken zijn een soort financiële bemiddelaars
Waarom?
- Hoofdactiviteit bank: optreden tussen personen die « kapitaaloverschotten » hebben
en personen die financiering nodig hebben
o Personen met kapitaaloverschotten: geld uitlenen aan bank
o Deze gelden worden omgezet in kredieten voor de financiering van personen
die dit nodig hebben
2
,Kerntaken
- Ontvangst deposito’s
- Verstrekken van leningen (kredietverlening)
- Betaalverkeer
- + andere financiële dienstverlening
3
, Eerste taak: ontvangst deposito’s
- Als cliënt deposito aanbiedt bij bank, leent hij aan bank uit
- Tegenprestatie van bank: intresten en diensten
Is bank eigenaar van gelden die cliënten in deposito hebben gegeven?
- NEEN: deponenten zijn schuldeiser van de bank – kunnen deposito’s opvragen
- Kapitaalsvereisten (Basel overeenkomsten)
Soorten deposito’s
- zichtdeposito’s, spaardeposito’s, termijndeposito’s, en kasbons
- Waarin liggen verschillen?
o Intrest
o Opvraagmodaliteiten
Tweede taak: Kredietverlening
- Geld gedeponeerd door cliënten gebruikt/omgezet tot verlening krediet aan andere
cliënten
HOE?
- Op basis van ontvangen deposito’s kan een gedeelte worden uitgekeerd onder vorm
van leningen.
4
1
,Kredietinstellingen
Tot 1993: onderscheid ‘spaarbanken’ en ‘commerciële banken’
- Spaarbanken: enkel spaarproducten en kredieten
- Commerciële banken: uitgebreid aanbod
- Wet van 22/3/1993: opheffen van juridisch onderscheid
o Ontstaan van ‘kredietinstellingen’
o Meer info: zie artikel ‘spaarbanken wet’ op Toledo (niet te kennen voor
het examen)
Trends vanaf 1990
- Fusie en concentratietrend
- Internationalisering
- Bancasurance/assurfinance
Bancassurance
- Kredietinstellingen bieden ook verzekeringsproducten aan
o Verzekeraars binnen dezelfde groep (KBC, Belfius, Argenta, …)
o Verzekeraar buiten financiële groep (BNP Paribas Fortis, ING, …)
Distributiefunctie
Assurfinance
- Verzekeraars bieden financiële producten aan
o al dan niet deel uitmakend van dezelfde financiële groep
o Bijvoorbeeld fondsen (tak23)
Rol in de financiële wereld
Rol van de banken
- Banken zijn een soort financiële bemiddelaars
Waarom?
- Hoofdactiviteit bank: optreden tussen personen die « kapitaaloverschotten » hebben
en personen die financiering nodig hebben
o Personen met kapitaaloverschotten: geld uitlenen aan bank
o Deze gelden worden omgezet in kredieten voor de financiering van personen
die dit nodig hebben
2
,Kerntaken
- Ontvangst deposito’s
- Verstrekken van leningen (kredietverlening)
- Betaalverkeer
- + andere financiële dienstverlening
3
, Eerste taak: ontvangst deposito’s
- Als cliënt deposito aanbiedt bij bank, leent hij aan bank uit
- Tegenprestatie van bank: intresten en diensten
Is bank eigenaar van gelden die cliënten in deposito hebben gegeven?
- NEEN: deponenten zijn schuldeiser van de bank – kunnen deposito’s opvragen
- Kapitaalsvereisten (Basel overeenkomsten)
Soorten deposito’s
- zichtdeposito’s, spaardeposito’s, termijndeposito’s, en kasbons
- Waarin liggen verschillen?
o Intrest
o Opvraagmodaliteiten
Tweede taak: Kredietverlening
- Geld gedeponeerd door cliënten gebruikt/omgezet tot verlening krediet aan andere
cliënten
HOE?
- Op basis van ontvangen deposito’s kan een gedeelte worden uitgekeerd onder vorm
van leningen.
4
