Risico & Informatie
Hoofdstuk 1
Bij een vrijwillig risico hoef je het risico niet te nemen, je kiest hiervoor. Een voorbeeld is
skiën.
Bij een onvrijwillig risico neem je het risico niet expres, bijvoorbeeld bij een natuurramp.
Als je je verzekerd, betaal je premie. De verzekeraar betaalt van de ontvangen premie zijn
schadevergoedingen, overige kosten en hij maakt winst. Als je een verzekering afsluit, krijg
je een contract: een polis.
Risico = kans op voorval x gemiddeld schadebedrag van voorval
Risico-aversgedrag is het vermijden van risico’s.
Redenen voor het verplichten van een verzekering door de overheid:
- Mensen beschermen vanwege de hoge kosten
- Tegen anderen beschermen, bijvoorbeeld een autoverzekering
- Deelname moet groot zijn (verplichte solidariteit), zodat de kosten voor de
verzekerde lager zijn.
Totaal uitkeringsbedrag
min. Gemiddelde premiehoogte = ---------------------------------------
Aantal verzekerden
De verzekeraar beschikt over minder informatie dan jij . Dat noemen we asymmetrische
informatie. Hierdoor kunnen kosten voor de verzekeraar onverwacht hoger oplopen.
Bij averechtse selectie wordt de premie te hoog vastgesteld, waardoor goede risico’s
(mensen met weinig risico) zich niet meer verzekeren en slechte risico’s (mensen met veel
risico) wel. Hierdoor moet de premie wéér stijgen, waardoor nog minder goede risico’s zich
laten verzekeren en zo wordt de verzekering uiteindelijk onbetaalbaar.
Veel mensen worden minder voorzichtig als ze verzekerd zijn. Dit verschijnsel noemen we
moreel wangedrag (moral hazard).
Bij fraude is er sprake van bedrog. Dingen worden verdraaid om voordeel te behalen. Dit is
strafbaar.
Hoofdstuk 1
Bij een vrijwillig risico hoef je het risico niet te nemen, je kiest hiervoor. Een voorbeeld is
skiën.
Bij een onvrijwillig risico neem je het risico niet expres, bijvoorbeeld bij een natuurramp.
Als je je verzekerd, betaal je premie. De verzekeraar betaalt van de ontvangen premie zijn
schadevergoedingen, overige kosten en hij maakt winst. Als je een verzekering afsluit, krijg
je een contract: een polis.
Risico = kans op voorval x gemiddeld schadebedrag van voorval
Risico-aversgedrag is het vermijden van risico’s.
Redenen voor het verplichten van een verzekering door de overheid:
- Mensen beschermen vanwege de hoge kosten
- Tegen anderen beschermen, bijvoorbeeld een autoverzekering
- Deelname moet groot zijn (verplichte solidariteit), zodat de kosten voor de
verzekerde lager zijn.
Totaal uitkeringsbedrag
min. Gemiddelde premiehoogte = ---------------------------------------
Aantal verzekerden
De verzekeraar beschikt over minder informatie dan jij . Dat noemen we asymmetrische
informatie. Hierdoor kunnen kosten voor de verzekeraar onverwacht hoger oplopen.
Bij averechtse selectie wordt de premie te hoog vastgesteld, waardoor goede risico’s
(mensen met weinig risico) zich niet meer verzekeren en slechte risico’s (mensen met veel
risico) wel. Hierdoor moet de premie wéér stijgen, waardoor nog minder goede risico’s zich
laten verzekeren en zo wordt de verzekering uiteindelijk onbetaalbaar.
Veel mensen worden minder voorzichtig als ze verzekerd zijn. Dit verschijnsel noemen we
moreel wangedrag (moral hazard).
Bij fraude is er sprake van bedrog. Dingen worden verdraaid om voordeel te behalen. Dit is
strafbaar.
