Schulden en recht
Soorten schulden
- Natuurlijke personen en rechtspersonen
→ vrienden, detailhandel en bedrijven
- Financiële instellingen
→ hypotheeknemers (banken), kredietverstrekkers (lenen)
- Van de overheid
→ Vb, CJIB, belastingdienst
Grondslagen: boek 3, 6 en 7 BW jo. Invorderingswet 1990
Dagvaarding
Acties gemachtigde door advocaat
Dagvaarding laten betekenen; opriep verschijnen rechtbank (sector civiel of sector kanton) –
art. 78 Rv jo. titel 1e boek 2e titel WvSv
Om de beurt reageren; dagvaarding, conclusie antwoord, repliek, dupliek, vonnis
Bij toewijzing eis (in het vonnis) kan de deurwaarder het vonnis tenuitvoerleggen
Risicovolle schuldsituatie= huishouden kan schulden nog wel zonder hulp oplossen, maar dit is wel
moeilijk. Hiervan is sprake als een huishouden voldoet aan een risicofactor (volledig afbetalen)
Problematische schuldsituatie= huishouden zit zo diep in de schulden dat zij het niet zelf kunnen
oplossen. Hiervan is sprake op het moment dat wat je moet afbetalen elke maand hoger is dan het
bedrag dat je zou overhouden (schuldregeling)
Bij een schuldregeling maar je een betalingsafspraak met je schuldeisers van drie jaar. In die drie jaar
betaal je zoveel mogelijk af. Je krijgt na deze drie jaar een kwijtschelding over het bedrag dat je niet
hebt terugbetaald. Je moet in deze periode rondkomen van een bedrag dat gelijk is aan 90% van de
bijstandsnorm
Schuldenaar/debiteur= degene die niet op tijd betaalt
Schuldeiser/crediteur= degene die moet worden terugbetaald
Schuldeiser en incassobureau
Kunnen de schuldenaar (dringend) vragen of hij wil betalen. Hiervoor kunnen zij instrumenten
inzetten als: brieven, sms’jes, bellen en langsgaan. Ook mogen zij hiervoor incassokosten rekenen.
Als de schuldenaar ondanks het aandringen niet betaalt houdt het voor hen op aangezien ze niet
mogen afdwingen
Incassokosten= kosten die de
schuldenaar moet betalen als hij
zich niet aan de afspraken houdt.
Mogen nooit hoger zijn dan een
bepaald percentage van vordering
en moeten hoog genoeg zijn om
iemand aan te zetten om te betalen.
Dezen worden als volgt berekend:
1
, Als de schuldeiser geen belasting hoeft te betalen mag er nog 21% btw gerekend worden over de
incassokosten
Regels voor versturen incassokosten
- 14-dagenbrief= wijst de schuldenaar op achterstand betaling en geeft hem 14 dagen om deze
alsnog te betalen zonder dat er kosten in rekening worden gebracht. De hoogte van de
incassokosten moeten worden aangegeven
- Periodieke betalingen= voor periodieke betalingen als telefoon- en energiekosten mogen er elk
termijn incassokosten worden geschreven met een minimumbedrag van 40 euro. Alleen als er
op tijd bij elke achterstallige betaling een 14-dagenbrief is verstuurd
Gerechtsdeurwaarder
Openbaar ambtenaar die de schuldenaar kan afdwingen om de schuld aan de crediteur te betalen.
Deze dwang kan op verschillende manieren. Hij kan ervoor zorgen dat je maar een deel van je
inkomen of uitkering krijgt. De rest gebruikt de gerechtsdeurwaarder om de schulden te betalen. Ook
kan de gerechtsdeurwaarder je spullen verkopen of je spaargeld naar hem over laten maken door de
bank. Ook gebruikt de gerechtsdeurwaarder het geld voor een vergoeding voor zichzelf volgens een
door de overheid vastgesteld bedrag
Belastingdeurwaarder= incasseren belastingverplichtingen voor de landelijke belastingdienst etc.
Executoriale titel/vonnis= toestemming die de rechter aan de gerechtsdeurwaarder geeft om te
mogen incasseren. Hij mag op verschillende dingen beslag leggen
- Beslag leggen op het inkomen: inkomen of uitkering boven 90% van totaal wordt overgemaakt
naar de gerechtsdeurwaarder
Beslagvrije voet= bedrag dat iemand over houdt hangt af van de persoonlijke omstandigheden
– art. 475c jo. 475d Rv
- Beslag leggen op de bank- of spaarrekening: gerechtsdeurwaarder verplicht bank om al het geld
dat iemand bezit naar hem over te maken
- Beslag leggen op de inboedel: de gerechtsdeurwaarder mag bijna alle spullen die je in huis hebt
verkopen. Ze brengen hierbij veel minder op
- Beslag leggen op roerende zaken: gerechtsdeurwaarder verkoop roerende zaken op een
veilingen ook deze leveren hierbij minder op
Gerechtsdeurwaarder geeft aan dat er een executoriale titel is aangevraagd bij de rechter, want:
- Schuldenaar kan alsnog beslissen om te betalen
- Geeft schuldenaar mogelijkheid om zichzelf te bewijzen doormiddel van documenten bij de
zitting indien het een misverstand is
Als er beslag wordt gelegd bij iemand met een hoger inkomen zorgt dit vaak voor meer problemen
vanwege veranderen uitgavenpatroon
Indien een schuldenaar meerdere schuldeisers heeft kan het voorkomen dat meerdere
gerechtsdeurwaarders beslag leggen op het inkomen. De taak om dit te verdelen ligt bij de eerste
deurwaarder die het beslag legt. Een verdelende gerechtsdeurwaarder kijkt bij de verdeling naar de
omvang van de schulden. Hij zal het naar rato (= omvang van schulden) verdelen - voorbeeld blz 75
Preferent= de schuldeiser die recht heeft op een groter deel en krijgt een dubbel percentage
Art. 447 Rv – beslagverboden
Incassoproces
2
Soorten schulden
- Natuurlijke personen en rechtspersonen
→ vrienden, detailhandel en bedrijven
- Financiële instellingen
→ hypotheeknemers (banken), kredietverstrekkers (lenen)
- Van de overheid
→ Vb, CJIB, belastingdienst
Grondslagen: boek 3, 6 en 7 BW jo. Invorderingswet 1990
Dagvaarding
Acties gemachtigde door advocaat
Dagvaarding laten betekenen; opriep verschijnen rechtbank (sector civiel of sector kanton) –
art. 78 Rv jo. titel 1e boek 2e titel WvSv
Om de beurt reageren; dagvaarding, conclusie antwoord, repliek, dupliek, vonnis
Bij toewijzing eis (in het vonnis) kan de deurwaarder het vonnis tenuitvoerleggen
Risicovolle schuldsituatie= huishouden kan schulden nog wel zonder hulp oplossen, maar dit is wel
moeilijk. Hiervan is sprake als een huishouden voldoet aan een risicofactor (volledig afbetalen)
Problematische schuldsituatie= huishouden zit zo diep in de schulden dat zij het niet zelf kunnen
oplossen. Hiervan is sprake op het moment dat wat je moet afbetalen elke maand hoger is dan het
bedrag dat je zou overhouden (schuldregeling)
Bij een schuldregeling maar je een betalingsafspraak met je schuldeisers van drie jaar. In die drie jaar
betaal je zoveel mogelijk af. Je krijgt na deze drie jaar een kwijtschelding over het bedrag dat je niet
hebt terugbetaald. Je moet in deze periode rondkomen van een bedrag dat gelijk is aan 90% van de
bijstandsnorm
Schuldenaar/debiteur= degene die niet op tijd betaalt
Schuldeiser/crediteur= degene die moet worden terugbetaald
Schuldeiser en incassobureau
Kunnen de schuldenaar (dringend) vragen of hij wil betalen. Hiervoor kunnen zij instrumenten
inzetten als: brieven, sms’jes, bellen en langsgaan. Ook mogen zij hiervoor incassokosten rekenen.
Als de schuldenaar ondanks het aandringen niet betaalt houdt het voor hen op aangezien ze niet
mogen afdwingen
Incassokosten= kosten die de
schuldenaar moet betalen als hij
zich niet aan de afspraken houdt.
Mogen nooit hoger zijn dan een
bepaald percentage van vordering
en moeten hoog genoeg zijn om
iemand aan te zetten om te betalen.
Dezen worden als volgt berekend:
1
, Als de schuldeiser geen belasting hoeft te betalen mag er nog 21% btw gerekend worden over de
incassokosten
Regels voor versturen incassokosten
- 14-dagenbrief= wijst de schuldenaar op achterstand betaling en geeft hem 14 dagen om deze
alsnog te betalen zonder dat er kosten in rekening worden gebracht. De hoogte van de
incassokosten moeten worden aangegeven
- Periodieke betalingen= voor periodieke betalingen als telefoon- en energiekosten mogen er elk
termijn incassokosten worden geschreven met een minimumbedrag van 40 euro. Alleen als er
op tijd bij elke achterstallige betaling een 14-dagenbrief is verstuurd
Gerechtsdeurwaarder
Openbaar ambtenaar die de schuldenaar kan afdwingen om de schuld aan de crediteur te betalen.
Deze dwang kan op verschillende manieren. Hij kan ervoor zorgen dat je maar een deel van je
inkomen of uitkering krijgt. De rest gebruikt de gerechtsdeurwaarder om de schulden te betalen. Ook
kan de gerechtsdeurwaarder je spullen verkopen of je spaargeld naar hem over laten maken door de
bank. Ook gebruikt de gerechtsdeurwaarder het geld voor een vergoeding voor zichzelf volgens een
door de overheid vastgesteld bedrag
Belastingdeurwaarder= incasseren belastingverplichtingen voor de landelijke belastingdienst etc.
Executoriale titel/vonnis= toestemming die de rechter aan de gerechtsdeurwaarder geeft om te
mogen incasseren. Hij mag op verschillende dingen beslag leggen
- Beslag leggen op het inkomen: inkomen of uitkering boven 90% van totaal wordt overgemaakt
naar de gerechtsdeurwaarder
Beslagvrije voet= bedrag dat iemand over houdt hangt af van de persoonlijke omstandigheden
– art. 475c jo. 475d Rv
- Beslag leggen op de bank- of spaarrekening: gerechtsdeurwaarder verplicht bank om al het geld
dat iemand bezit naar hem over te maken
- Beslag leggen op de inboedel: de gerechtsdeurwaarder mag bijna alle spullen die je in huis hebt
verkopen. Ze brengen hierbij veel minder op
- Beslag leggen op roerende zaken: gerechtsdeurwaarder verkoop roerende zaken op een
veilingen ook deze leveren hierbij minder op
Gerechtsdeurwaarder geeft aan dat er een executoriale titel is aangevraagd bij de rechter, want:
- Schuldenaar kan alsnog beslissen om te betalen
- Geeft schuldenaar mogelijkheid om zichzelf te bewijzen doormiddel van documenten bij de
zitting indien het een misverstand is
Als er beslag wordt gelegd bij iemand met een hoger inkomen zorgt dit vaak voor meer problemen
vanwege veranderen uitgavenpatroon
Indien een schuldenaar meerdere schuldeisers heeft kan het voorkomen dat meerdere
gerechtsdeurwaarders beslag leggen op het inkomen. De taak om dit te verdelen ligt bij de eerste
deurwaarder die het beslag legt. Een verdelende gerechtsdeurwaarder kijkt bij de verdeling naar de
omvang van de schulden. Hij zal het naar rato (= omvang van schulden) verdelen - voorbeeld blz 75
Preferent= de schuldeiser die recht heeft op een groter deel en krijgt een dubbel percentage
Art. 447 Rv – beslagverboden
Incassoproces
2
