!Basics voor de kredietexpert
Inhoudsopgave
1 Deel 1: inleiding...................................................................................................................................3
1.1 Rol van de bankier........................................................................................................................3
1.1.1 Inzicht in de organisatie van een bank en risicomanagement...............................................3
1.1.2 Inzicht in riskmanagement.....................................................................................................4
1.2 Segmentering van kredieten.........................................................................................................4
1.3 Riskmanagement in de kredietsector...........................................................................................4
1.3.1 Vraag naar bankkrediet.........................................................................................................4
1.3.2 Kredietactiviteit retail, toelichting OR....................................................................................4
2 Deel 2: kredieten aan particulieren.....................................................................................................8
2.1 De kredietkaart.............................................................................................................................8
2.1.1 Bijhouden wijzigingen van beroepsmaterie...........................................................................8
2.2 Het consumentenkrediet..............................................................................................................8
2.2.1 Oefeningen en inzicht..........................................................................................................12
2.3 Het automatisch krediet.............................................................................................................12
2.4 Verwerven onroerend goed........................................................................................................13
2.5 Het hypothecair krediet..............................................................................................................14
2.5.1 Oefeningen en inzicht..........................................................................................................16
2.6 Het overbruggingskrediet...........................................................................................................17
3 Deel 3: kredieten aan ondernemingen..............................................................................................17
3.1 Algemene informatie over beroepskredieten.............................................................................17
3.2 Materiële kredietwaardigheid: analyse van de jaarrekening......................................................17
3.3 Financiële hefboom....................................................................................................................19
3.4 Kredietbehoefte..........................................................................................................................19
3.5 Het kredietrisico.........................................................................................................................20
3.6 Het kaskrediet.............................................................................................................................20
3.7 Discontokredieten......................................................................................................................22
3.8 Straight loan...............................................................................................................................23
3.9 Factoring (!)................................................................................................................................23
3.10 De leasing.................................................................................................................................23
3.11 Gemengde kredietlijn...............................................................................................................24
3.12 Borgstellingskrediet..................................................................................................................24
3.13 Voorafbetalingskrediet.............................................................................................................24
,3.14 Krediet op afbetaling................................................................................................................25
3.15 Het investeringskrediet.............................................................................................................25
, 1 Deel 1: inleiding
1.1 Rol van de bankier
- Activiteiten v/d bank: - Balans v/d bank:
Activa(tegoeden): Passiva (schulden):
- VA - eigen vermogen
- gebouwen, materiaal, - kapitaal, reserve
roerende goederen - fondsen van derden
- realiseerbare middelen - fondsen van klanten (ZR, SR,
- kredieten aan privé-sector en kasbon,..)
OH sector - leningen aan bankiers
- leningen aan andere bankiers
- beschikbare middelen
- kas, tegoeden bij NBB
- Doelstellingen v/d bank
- rendabiliteit winst halen
- solvabiliteit verbintenissen nakomen
- liquiditeit fondsen mobiliseren
- Basis v/e krediet is vertrouwen
- risico-analyse
- krediet risico: kredietnemer gaat bv failliet en kan krediet niet meer afbetalen en
bank kan dus het volledige bedrag niet recupereren
- liquiditeitsrisico: geld opvragen en bank moet ervoor zorgen dat ze genoeg geld
overhouden om kredieten te kunnen blijven verlenen
- renterisico: moet bepaalde rentemarge positief blijven houden (verschil tussen
inkomsten van de rente uit kredieten en kosten voor rente op depositos)
krediet afsluiten kiezen voor: vast krediet afsluiten en zelfde som afbetalen
ALS rente op deposito stijgt dan kan bank die K niet doorreken (negatief rentemarge) risico voor
eigen rekening nemen en indekken via renteswop (vaste rente omgezet in variable)
- wisselrisico
- operationele risico
- marktrisico
- wettelijk risico
1.1.1 Inzicht in de organisatie van een bank en risicomanagement
VIDEO: “ hoe werkt een bank”
- Transformatiefunctie v/d bank
- hoofdactiviteit: tussentreden bij wie financieringsmiddelen heeft en wie er nodig heeft
- geven aan bank die dit dan geeft aan wie nodig heeft (vraag en aanbod)
- klant geld als deposito geven (krijgt hiervoor intrest) zo gebruiken mensen dat
(betalen interesten) geld(bank)
- soorten deposito’s
- zicht deposito, spaar deposito, termijn deposito en kasbon
- zetten deposito om in kredieten voor mensen die financiering nodig hebben
- kredieten en deposito’s komen niet perfect overeen: deposito’s worden al op voorhand
Inhoudsopgave
1 Deel 1: inleiding...................................................................................................................................3
1.1 Rol van de bankier........................................................................................................................3
1.1.1 Inzicht in de organisatie van een bank en risicomanagement...............................................3
1.1.2 Inzicht in riskmanagement.....................................................................................................4
1.2 Segmentering van kredieten.........................................................................................................4
1.3 Riskmanagement in de kredietsector...........................................................................................4
1.3.1 Vraag naar bankkrediet.........................................................................................................4
1.3.2 Kredietactiviteit retail, toelichting OR....................................................................................4
2 Deel 2: kredieten aan particulieren.....................................................................................................8
2.1 De kredietkaart.............................................................................................................................8
2.1.1 Bijhouden wijzigingen van beroepsmaterie...........................................................................8
2.2 Het consumentenkrediet..............................................................................................................8
2.2.1 Oefeningen en inzicht..........................................................................................................12
2.3 Het automatisch krediet.............................................................................................................12
2.4 Verwerven onroerend goed........................................................................................................13
2.5 Het hypothecair krediet..............................................................................................................14
2.5.1 Oefeningen en inzicht..........................................................................................................16
2.6 Het overbruggingskrediet...........................................................................................................17
3 Deel 3: kredieten aan ondernemingen..............................................................................................17
3.1 Algemene informatie over beroepskredieten.............................................................................17
3.2 Materiële kredietwaardigheid: analyse van de jaarrekening......................................................17
3.3 Financiële hefboom....................................................................................................................19
3.4 Kredietbehoefte..........................................................................................................................19
3.5 Het kredietrisico.........................................................................................................................20
3.6 Het kaskrediet.............................................................................................................................20
3.7 Discontokredieten......................................................................................................................22
3.8 Straight loan...............................................................................................................................23
3.9 Factoring (!)................................................................................................................................23
3.10 De leasing.................................................................................................................................23
3.11 Gemengde kredietlijn...............................................................................................................24
3.12 Borgstellingskrediet..................................................................................................................24
3.13 Voorafbetalingskrediet.............................................................................................................24
,3.14 Krediet op afbetaling................................................................................................................25
3.15 Het investeringskrediet.............................................................................................................25
, 1 Deel 1: inleiding
1.1 Rol van de bankier
- Activiteiten v/d bank: - Balans v/d bank:
Activa(tegoeden): Passiva (schulden):
- VA - eigen vermogen
- gebouwen, materiaal, - kapitaal, reserve
roerende goederen - fondsen van derden
- realiseerbare middelen - fondsen van klanten (ZR, SR,
- kredieten aan privé-sector en kasbon,..)
OH sector - leningen aan bankiers
- leningen aan andere bankiers
- beschikbare middelen
- kas, tegoeden bij NBB
- Doelstellingen v/d bank
- rendabiliteit winst halen
- solvabiliteit verbintenissen nakomen
- liquiditeit fondsen mobiliseren
- Basis v/e krediet is vertrouwen
- risico-analyse
- krediet risico: kredietnemer gaat bv failliet en kan krediet niet meer afbetalen en
bank kan dus het volledige bedrag niet recupereren
- liquiditeitsrisico: geld opvragen en bank moet ervoor zorgen dat ze genoeg geld
overhouden om kredieten te kunnen blijven verlenen
- renterisico: moet bepaalde rentemarge positief blijven houden (verschil tussen
inkomsten van de rente uit kredieten en kosten voor rente op depositos)
krediet afsluiten kiezen voor: vast krediet afsluiten en zelfde som afbetalen
ALS rente op deposito stijgt dan kan bank die K niet doorreken (negatief rentemarge) risico voor
eigen rekening nemen en indekken via renteswop (vaste rente omgezet in variable)
- wisselrisico
- operationele risico
- marktrisico
- wettelijk risico
1.1.1 Inzicht in de organisatie van een bank en risicomanagement
VIDEO: “ hoe werkt een bank”
- Transformatiefunctie v/d bank
- hoofdactiviteit: tussentreden bij wie financieringsmiddelen heeft en wie er nodig heeft
- geven aan bank die dit dan geeft aan wie nodig heeft (vraag en aanbod)
- klant geld als deposito geven (krijgt hiervoor intrest) zo gebruiken mensen dat
(betalen interesten) geld(bank)
- soorten deposito’s
- zicht deposito, spaar deposito, termijn deposito en kasbon
- zetten deposito om in kredieten voor mensen die financiering nodig hebben
- kredieten en deposito’s komen niet perfect overeen: deposito’s worden al op voorhand
