VERZEKERINGSRECHT
HOOFDSTUK 1 DE VERZEKERINGSWERELD
1 SOORTEN VERZEKERINGEN
1.1 SCHADEVERZEKERING VERSUS PERSOONSVERZEKERING
Er zijn 2 classificaties die in de wet aangehaald worden:
Schadeverzekering (vergoeding volgens de werkelijke schade)
Persoonsverzekering (vergoeding van een vast bedrag)
Schadeverzekeringen: een schadeverzekering vergoed aan de verzekerde de
schade aan zijn patrimonium of vermogen, die voortvloeit uit het zich voordoen
van een onzeker voorval
VB. zaakverzekering, aansprakelijkheidsverzekering en rechtsbijstandverzekering
Persoonsverzekering (=kapitaalverzekering): is zowel de premie als de
vergoeding afhankelijk van zich voordoen van een onzeker voorval, dat iemands
leven, fysieke integriteit of gezinstoestand aantast
VB. levensverzekering (verzekering bij overlijden) , andere dan
levensverzekering: ziekte verzekering, hospitalisatieverzekering
De WG biedt een collectieve verzekering voor de WN waarbij hij een groot deel
van de premie betaalt dit wordt gezien als extra legaal voordeel.
patrimonium
art 5.15°
schadeverzekerin
gen verzekerings
wet
brandverzekerin
g
rechtsbijstand-
1ste wettelijke verzekering
indeling
persoon
art 5.16°
persoonsverzekerin
gen verzekering
wet
levensverzek
ering
1
,1.2 VERGOEDING VAN SCHADE VERSUS VERGOEDING VAN EEN VAST
BEDRAG
Verzekering tot vergoeding van schade = indemnitaire verzekering 1
=> de prestatie van de verzekeraar bestaat er hier in een schadevergoeding te
betalen. Niet allen de schade die de verzekerde geleden heeft, kan worden
vergoed. Ook de schade die hij heeft veroorzaakt aan derden en waarvoor hij
verantwoordelijk wordt geacht, kan worden vergoed.
(verzekerde som = verzekerde waarde / subrogatie (indeplaatsstelling) / geen
cumul)
Kan de verzekerde nog een vergoeding krijgen van de derde? => ja,
enkel en alleen als het bedrag dat de verzekerde gekregen heeft van de
verzekeraar nog niet alles is, dus het bedrag dat hij nog niet gekregen heeft van
de verzekeraar kan hij nog recupereren van de 3 e.
Verzekering tot uitkering van een vast bedrag = forfaitaire verzekering
=> aangezien het om uitbetalingen gaat van een vast bedrag dat vooraf tussen
de verschillende partijen werd overeengekomen, zal de omvang van de schade in
dit geval niet de vergoeding bepalen. Wanneer het gaat over een
persoonsverzekering ander dan levensverzekering is dit niet altijd forfaitair.
(geen sprake van onder- of oververzekering / geen subrogatie 2 / cumul 3is
mogelijk)
1
Hospitalisatieverzekering: deze verzekering wordt meestal 90% van de keren vergoed
volgens de indemnitaire vergoeding waardoor de premie dan ook wel hoger is maar je
kan altijd kiezen voor de forfaitaire vergoeding.
2
Subrogatie : De verzekeraar betaald uit, maar krijgt de vergoeding van 3e zodat de
verzekerde niet 2x wordt uitbetaald
3
Cumul : Je kan je niet meerdere keren laten verzekeren, je krijgt niet meer dan dat het
voorwerp waard is
2
, veroorzaakte
schade
indemnitaire
verzekering
vergoeding van geleden schade
schade als verzekerde
art 55.3°
verzekerings
wet
2de wettelijke levensverzekering
indeling : ALTIJD
forfaitaire
verzekering
persoonsverzekeri
uitkering vast
ng andere dan
bedrag
art 55.4° leven: SOMS
verzekering
wet
1.3 WETTELIJKE VERPLICHT VERSUS CONTRACTUEEL VERPLICHT
Wettelijke verplichte verzekering
=> de wet legt in slechts enkele gevallen de verplichting op om bepaalde
verzekeringen af te sluiten
VB. BA motorrijtuigen, arbeidsongevallenverzekering, BA-jeugd, objectieve
aansprakelijkheid.
Bij het aangaan van een autoverzekering wordt meestal ook een
rechtsbijstand verzekering toegevoegd: de rechtsbijstandsverzekering helpt
u uw rechten te verdedigen en betaalt de kosten voor de verdediging van uw
belangen. Ze beschermt u en uw gezin tegen de gevolgen van onverwachte
juridische problemen in het leven. Of het nu gaat over schade die u oploopt door
de fout van iemand anders of een geschil over een contract, uw inkomen, een
erfenis…
Contractuele verplichte verzekering
Verzekeringen die verplicht worden opgelegd door een contractuele verbintenis
VB. brandverzekering bij een huurcontract
Vrij te onderschrijven verzekering
Alle verzekeringen die niet onder de wettelijke verplichte en contractuele
verplichte verzekeringen vallen, zijn vrij te bepalen
VB. omniumverzekering, levensverzekering, schuldsaldo verzekering bij
woonkrediet
3
, bij of
BA-
krachtens de
motorrijtuigen
wet
verplichte
verzekering brandverzekeri
ng
3 de wettelijke contractueel
indeling
woonhuis
omnium
vrij te motorrijtuige
onderschrijven n of
verzekering levensverzeke
ring
wat is een familiale verzekering (BA privéleven verzekering) => een
burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering die je verzekert tegen de schade die je
bij iemand anders hebt veroorzaakt. Zeker als je kinderen of een hond hebt is
een ongelukje snel gebeurd en komt een familiale verzekering als geroepen
wat is een rechtsbijstandverzekering => een verzekering die de
verzekeringsnemer bijstaat in het rechtsverkeer
wat is een schuldsaldo verzekering => de verzekering die ervoor zorgt dat
het resterende, nog niet terugbetaalde bedrag van een hypothecair krediet door
de verzekeringsmaatschappij wordt betaald en dus niet meer terugbetaald moet
worden door de partner of de erfgenamen indien de verzekerde overlijdt
HOOFDSTUK 2: RISKMANAGEMENT
1 HER- EN MEDEVERZEKERING
1.1 MEDEVERZEKERING
Medeverzekering: een verdeling van een bepaald risico onder verscheidene
verzekeraars waarvan elk zich voor een overeengekomen aandeel verbindt. Hij
zal dus in een bepaald risico slechts een aandeel opnemen dat met zijn
draagkracht overeenstemt, het overblijvende wordt door zijn medeverzekeraars
ten laste genomen
De verzekeringnemer heeft verschillende overeenkomsten, elk verzekeraar
verbindt zich voor een overeengekomen percentage
4
HOOFDSTUK 1 DE VERZEKERINGSWERELD
1 SOORTEN VERZEKERINGEN
1.1 SCHADEVERZEKERING VERSUS PERSOONSVERZEKERING
Er zijn 2 classificaties die in de wet aangehaald worden:
Schadeverzekering (vergoeding volgens de werkelijke schade)
Persoonsverzekering (vergoeding van een vast bedrag)
Schadeverzekeringen: een schadeverzekering vergoed aan de verzekerde de
schade aan zijn patrimonium of vermogen, die voortvloeit uit het zich voordoen
van een onzeker voorval
VB. zaakverzekering, aansprakelijkheidsverzekering en rechtsbijstandverzekering
Persoonsverzekering (=kapitaalverzekering): is zowel de premie als de
vergoeding afhankelijk van zich voordoen van een onzeker voorval, dat iemands
leven, fysieke integriteit of gezinstoestand aantast
VB. levensverzekering (verzekering bij overlijden) , andere dan
levensverzekering: ziekte verzekering, hospitalisatieverzekering
De WG biedt een collectieve verzekering voor de WN waarbij hij een groot deel
van de premie betaalt dit wordt gezien als extra legaal voordeel.
patrimonium
art 5.15°
schadeverzekerin
gen verzekerings
wet
brandverzekerin
g
rechtsbijstand-
1ste wettelijke verzekering
indeling
persoon
art 5.16°
persoonsverzekerin
gen verzekering
wet
levensverzek
ering
1
,1.2 VERGOEDING VAN SCHADE VERSUS VERGOEDING VAN EEN VAST
BEDRAG
Verzekering tot vergoeding van schade = indemnitaire verzekering 1
=> de prestatie van de verzekeraar bestaat er hier in een schadevergoeding te
betalen. Niet allen de schade die de verzekerde geleden heeft, kan worden
vergoed. Ook de schade die hij heeft veroorzaakt aan derden en waarvoor hij
verantwoordelijk wordt geacht, kan worden vergoed.
(verzekerde som = verzekerde waarde / subrogatie (indeplaatsstelling) / geen
cumul)
Kan de verzekerde nog een vergoeding krijgen van de derde? => ja,
enkel en alleen als het bedrag dat de verzekerde gekregen heeft van de
verzekeraar nog niet alles is, dus het bedrag dat hij nog niet gekregen heeft van
de verzekeraar kan hij nog recupereren van de 3 e.
Verzekering tot uitkering van een vast bedrag = forfaitaire verzekering
=> aangezien het om uitbetalingen gaat van een vast bedrag dat vooraf tussen
de verschillende partijen werd overeengekomen, zal de omvang van de schade in
dit geval niet de vergoeding bepalen. Wanneer het gaat over een
persoonsverzekering ander dan levensverzekering is dit niet altijd forfaitair.
(geen sprake van onder- of oververzekering / geen subrogatie 2 / cumul 3is
mogelijk)
1
Hospitalisatieverzekering: deze verzekering wordt meestal 90% van de keren vergoed
volgens de indemnitaire vergoeding waardoor de premie dan ook wel hoger is maar je
kan altijd kiezen voor de forfaitaire vergoeding.
2
Subrogatie : De verzekeraar betaald uit, maar krijgt de vergoeding van 3e zodat de
verzekerde niet 2x wordt uitbetaald
3
Cumul : Je kan je niet meerdere keren laten verzekeren, je krijgt niet meer dan dat het
voorwerp waard is
2
, veroorzaakte
schade
indemnitaire
verzekering
vergoeding van geleden schade
schade als verzekerde
art 55.3°
verzekerings
wet
2de wettelijke levensverzekering
indeling : ALTIJD
forfaitaire
verzekering
persoonsverzekeri
uitkering vast
ng andere dan
bedrag
art 55.4° leven: SOMS
verzekering
wet
1.3 WETTELIJKE VERPLICHT VERSUS CONTRACTUEEL VERPLICHT
Wettelijke verplichte verzekering
=> de wet legt in slechts enkele gevallen de verplichting op om bepaalde
verzekeringen af te sluiten
VB. BA motorrijtuigen, arbeidsongevallenverzekering, BA-jeugd, objectieve
aansprakelijkheid.
Bij het aangaan van een autoverzekering wordt meestal ook een
rechtsbijstand verzekering toegevoegd: de rechtsbijstandsverzekering helpt
u uw rechten te verdedigen en betaalt de kosten voor de verdediging van uw
belangen. Ze beschermt u en uw gezin tegen de gevolgen van onverwachte
juridische problemen in het leven. Of het nu gaat over schade die u oploopt door
de fout van iemand anders of een geschil over een contract, uw inkomen, een
erfenis…
Contractuele verplichte verzekering
Verzekeringen die verplicht worden opgelegd door een contractuele verbintenis
VB. brandverzekering bij een huurcontract
Vrij te onderschrijven verzekering
Alle verzekeringen die niet onder de wettelijke verplichte en contractuele
verplichte verzekeringen vallen, zijn vrij te bepalen
VB. omniumverzekering, levensverzekering, schuldsaldo verzekering bij
woonkrediet
3
, bij of
BA-
krachtens de
motorrijtuigen
wet
verplichte
verzekering brandverzekeri
ng
3 de wettelijke contractueel
indeling
woonhuis
omnium
vrij te motorrijtuige
onderschrijven n of
verzekering levensverzeke
ring
wat is een familiale verzekering (BA privéleven verzekering) => een
burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering die je verzekert tegen de schade die je
bij iemand anders hebt veroorzaakt. Zeker als je kinderen of een hond hebt is
een ongelukje snel gebeurd en komt een familiale verzekering als geroepen
wat is een rechtsbijstandverzekering => een verzekering die de
verzekeringsnemer bijstaat in het rechtsverkeer
wat is een schuldsaldo verzekering => de verzekering die ervoor zorgt dat
het resterende, nog niet terugbetaalde bedrag van een hypothecair krediet door
de verzekeringsmaatschappij wordt betaald en dus niet meer terugbetaald moet
worden door de partner of de erfgenamen indien de verzekerde overlijdt
HOOFDSTUK 2: RISKMANAGEMENT
1 HER- EN MEDEVERZEKERING
1.1 MEDEVERZEKERING
Medeverzekering: een verdeling van een bepaald risico onder verscheidene
verzekeraars waarvan elk zich voor een overeengekomen aandeel verbindt. Hij
zal dus in een bepaald risico slechts een aandeel opnemen dat met zijn
draagkracht overeenstemt, het overblijvende wordt door zijn medeverzekeraars
ten laste genomen
De verzekeringnemer heeft verschillende overeenkomsten, elk verzekeraar
verbindt zich voor een overeengekomen percentage
4
