Verschillen van verzekeringen:
auto
vb. BA autoverzekering (burgeerlijke aansprakelijkheid) dekt alleen de schade door mijn
fout, dus de auto van de andere niet mijn
Omnium verzekering dekt de schade dus ook die van mijn auto, dekt geen opzettelijke
schade, vb. auto rijdt over grote kassei en olie was kapot en is km verder gereden en daarna
was motor ook kapot dus nu rechtszaak wie kosten moet dragen
Rechtsbijstandsverzekering: Je kan verzekerd worden dat een advocaat met u naar
rechtbank gaat, is meestal bij BA autoverzekering
Bestuurdersverzekering: Als ik gewond ben als persoon die ergens tegen rijdt
Huis
brandverzekering: niet teruggevorderd als opzettelijk is, dekt ook waterschade
Ook hier heb je een rechtsbijstandsverzekering
Hypotheek: als je de lening niet kan betalen mag bank beslag nemen en verkopen voor
rest van schulden (20jaar)
schuldsaldo verzekering afsluiten: als ik dood gaat, wordt lening afbetaald door verzekeraar
Inboedelverzekering
Huurdersverzekering
Familie
Familiale verzekering: gij zelf of kinderen of mensen in het zelfde huis wonen, en zij
schade veroorzaker is de schade gedekt aan derde
levensverzekering: als je plots overlijd, wordt uitbetaald aan persoon die jij opgeeft, geldt
niet bij zelfmoord of fraude als jij die vermoord
Hospitalisatie verzekering: voor medische kosten
Beroepsaansprakelijkheid verzekering: als bv advocaat beroep vergeet in te dienen, kan
hij gedekt worden tot bepaald bedrag, is ook bij andere beroepen met termijnen
Annulatie verzekering
reisverzekering
1. Waarom verzekeren?
Drie beschermingswijzen:
- Preventief: schade voorkomen, vb. verplicht gordel dragen
rookmelders, brandblussers, helm dragen bij motor diefstalverzekering: kan
verzekeraar u verplichten een alarm te nemen
- Intertemporele spreiding van schade: spreiden in tijd
vb. geld op spaarrekening zetten voor als iets gebeurt dat je gespaard hebt
- Interpersonele spreiding: spreiden in de ruimte (solidariteit)
spreiden onder personen, solidariteit, vb. verplichten ziekenverzekering
Maar onvoldoende:
- Preventie is nooit perfect, en vaak onmogelijk
- Sparen is onvoldoende of schade komt te snel
- Solidariteit dekt niet alles
2. Oorsprong van verzekeringen
1
,Geschiedenis:
- Oudheid: zoenoffers aan de Goden
- Egypte: gemeenschappelijke kassen voor begrafenissen
- Babylonië: Wet van Hammoerabi als eerste verzekeringswet Als reiziger bestolen
wordt, moeten alle medereizigers tesamen hem vergoeding voor geleden schade
geven (1700 voor christus)
- Grieken en Romeinen: begrafenissen, lenen op waarborg of hypotheek
- Na Christus: geleidelijk ontstaan van gilden, levensverzekeringen en
premieverzekeringen
gilden: is vergelijkbaar met vereniging voor bepaalde beroepsgroepen
Premieverzekering: ge kreeg een vast bedrag wat je krijgt als iets voorvalt
- Modernisering creëert altijd nieuwe risico’s!
Elke nieuwe uitvinding zorgt voor nieuwe risico’s die verzekerd moeten worden!
vb. natuurrampen, Annulatieverzekering, arbeidsongevallen, …
3. Soorten verzekeringen
1. Schade vs persoonsverzekering
o Art. 5, 15° verzekeringen ter bescherming van je vermogen
vb. brandverzekering, BA verzekering, dierenartsverzekering, …
o Art. 5,16° verzekeringen ter bescherming van je leven, gezondheid
vb. levensverzekering, hospitalisatieverzekering, …
2. Indemnitair vs forfaitaire
o Art. 55, 3° indemnitaire verzekering: wilt zeggen je laat weten hoeveel het
kost en de verzekeraar betaald terug
vb. hospitalisatieverzekering
o Art. 55,4° forfaitaire verzekering: je bespreekt op voorhand hoeveel je terug
betaalt krijgt
vb. levensverzekering, ik rij met een bepaalde auto en is al een paar jaar oud
en rij tegen vrachtwagen, dus op voorhand staat in u polis hoeveel u auto nog
waard was op het tijdstip van de aanrijding
3. Wettelijk verplichte verzekering vs contractueel verplicht vs vrij te onderschrijven
o Wettelijk verplicht: is omdat als ik aangereden wordt of schade heb krijgt
slachtoffer vergoeding
vb. BA autoverzekering, motorrijtuigen, arbeidsongevallen
o Contractueel verplicht: als ik een hypotheek afsluit, eist bank dat ik
brandverzekering neem. Dit is contractueel vastgelegd.
o Vrij te onderschrijven: niet verplicht kan je zelf kiezen
vb. omniumverzekering, motorrijtuigen, levensverzekering, …
4. Verzekeringsovereenkomst
Definitie: Art. 5,14° Verz. W.
- Bestanddelen
o Verzekeraar: art. 5, 1°Verz. W.
o Verzekeringnemer
o Verzekerde: art. 5, 17°Verz. W.
2
, o Benadeelde, begunstigde, rechthebbende: art. 55, 1°Verz.W. –art.
5,18°Verz.W.
o Risico: potentieel, onzeker gevaar
o Verzekerbaar belang: belang bij niet voordoen van risico/voortbestaan van
zaak
o Premie: art. 5,19°Verz.W.
o Verzekeringsprestatie: art. 55, 2°Verz.W.
Verzekeringsnemer = iemand die verzekering aan gaat, de contract nemer
vb. ik (verzekernemer, de verzekerde) neem verzekering bij etias (verzekeraar)
vb. papa (verzekernemer) neemt verzekering bij etias (verzekeraar) voor mij (de
. verzekerde)
Begunstigde hoor je vooral bij levensverzekering de begunstigde van mijn
levensverzekering is mijn partner
benadeelde ik rij op parking tegen iemand zijn auto, ik heb BA verzekering en de
andere een omnium verzekering betaald alleen de schade aan de andere zijn voertuig
(de andere persoon is de benadeelde) ook vraagt de verzekeraar van de andere de
schade terug aan mijn verzekeraar omdat zij omnium
Verzekeraar sluit contract met verzekeringsnemer
de verzekerde
de begunstigde
de benadeelde
Zie oefening 5 p34
Hoofdstuk 2: Riskmanagement
1. Risico
= onzekere, toekomstige, mogelijke gebeurtenis, waarvan het zich voordoen uiten de
wil van de verzekeringnemer, verzekerde of begunstigde valt
toekomstig je kan je niet laten verzekeren voor iets wat al gebeurt is
Onzeker:
o Gebeurtenis zelf
o Ogenblik van gebeurtenis
o Gevolgen van gebeurtenis
o Omvang van schade, veroorzaakt door daad waarvoor verzekerde
aansprakelijk is
Zuivere potestatief risico is niet verzekerbaar
Zuiver potestatief = volledig afhankelijk van de wil van 1 van de partijen
2. Management
Risico – management
Verschillende stappen:
o Identificatie van het risico
gaan te plaatsen kijken naar veiligheid, …
3
auto
vb. BA autoverzekering (burgeerlijke aansprakelijkheid) dekt alleen de schade door mijn
fout, dus de auto van de andere niet mijn
Omnium verzekering dekt de schade dus ook die van mijn auto, dekt geen opzettelijke
schade, vb. auto rijdt over grote kassei en olie was kapot en is km verder gereden en daarna
was motor ook kapot dus nu rechtszaak wie kosten moet dragen
Rechtsbijstandsverzekering: Je kan verzekerd worden dat een advocaat met u naar
rechtbank gaat, is meestal bij BA autoverzekering
Bestuurdersverzekering: Als ik gewond ben als persoon die ergens tegen rijdt
Huis
brandverzekering: niet teruggevorderd als opzettelijk is, dekt ook waterschade
Ook hier heb je een rechtsbijstandsverzekering
Hypotheek: als je de lening niet kan betalen mag bank beslag nemen en verkopen voor
rest van schulden (20jaar)
schuldsaldo verzekering afsluiten: als ik dood gaat, wordt lening afbetaald door verzekeraar
Inboedelverzekering
Huurdersverzekering
Familie
Familiale verzekering: gij zelf of kinderen of mensen in het zelfde huis wonen, en zij
schade veroorzaker is de schade gedekt aan derde
levensverzekering: als je plots overlijd, wordt uitbetaald aan persoon die jij opgeeft, geldt
niet bij zelfmoord of fraude als jij die vermoord
Hospitalisatie verzekering: voor medische kosten
Beroepsaansprakelijkheid verzekering: als bv advocaat beroep vergeet in te dienen, kan
hij gedekt worden tot bepaald bedrag, is ook bij andere beroepen met termijnen
Annulatie verzekering
reisverzekering
1. Waarom verzekeren?
Drie beschermingswijzen:
- Preventief: schade voorkomen, vb. verplicht gordel dragen
rookmelders, brandblussers, helm dragen bij motor diefstalverzekering: kan
verzekeraar u verplichten een alarm te nemen
- Intertemporele spreiding van schade: spreiden in tijd
vb. geld op spaarrekening zetten voor als iets gebeurt dat je gespaard hebt
- Interpersonele spreiding: spreiden in de ruimte (solidariteit)
spreiden onder personen, solidariteit, vb. verplichten ziekenverzekering
Maar onvoldoende:
- Preventie is nooit perfect, en vaak onmogelijk
- Sparen is onvoldoende of schade komt te snel
- Solidariteit dekt niet alles
2. Oorsprong van verzekeringen
1
,Geschiedenis:
- Oudheid: zoenoffers aan de Goden
- Egypte: gemeenschappelijke kassen voor begrafenissen
- Babylonië: Wet van Hammoerabi als eerste verzekeringswet Als reiziger bestolen
wordt, moeten alle medereizigers tesamen hem vergoeding voor geleden schade
geven (1700 voor christus)
- Grieken en Romeinen: begrafenissen, lenen op waarborg of hypotheek
- Na Christus: geleidelijk ontstaan van gilden, levensverzekeringen en
premieverzekeringen
gilden: is vergelijkbaar met vereniging voor bepaalde beroepsgroepen
Premieverzekering: ge kreeg een vast bedrag wat je krijgt als iets voorvalt
- Modernisering creëert altijd nieuwe risico’s!
Elke nieuwe uitvinding zorgt voor nieuwe risico’s die verzekerd moeten worden!
vb. natuurrampen, Annulatieverzekering, arbeidsongevallen, …
3. Soorten verzekeringen
1. Schade vs persoonsverzekering
o Art. 5, 15° verzekeringen ter bescherming van je vermogen
vb. brandverzekering, BA verzekering, dierenartsverzekering, …
o Art. 5,16° verzekeringen ter bescherming van je leven, gezondheid
vb. levensverzekering, hospitalisatieverzekering, …
2. Indemnitair vs forfaitaire
o Art. 55, 3° indemnitaire verzekering: wilt zeggen je laat weten hoeveel het
kost en de verzekeraar betaald terug
vb. hospitalisatieverzekering
o Art. 55,4° forfaitaire verzekering: je bespreekt op voorhand hoeveel je terug
betaalt krijgt
vb. levensverzekering, ik rij met een bepaalde auto en is al een paar jaar oud
en rij tegen vrachtwagen, dus op voorhand staat in u polis hoeveel u auto nog
waard was op het tijdstip van de aanrijding
3. Wettelijk verplichte verzekering vs contractueel verplicht vs vrij te onderschrijven
o Wettelijk verplicht: is omdat als ik aangereden wordt of schade heb krijgt
slachtoffer vergoeding
vb. BA autoverzekering, motorrijtuigen, arbeidsongevallen
o Contractueel verplicht: als ik een hypotheek afsluit, eist bank dat ik
brandverzekering neem. Dit is contractueel vastgelegd.
o Vrij te onderschrijven: niet verplicht kan je zelf kiezen
vb. omniumverzekering, motorrijtuigen, levensverzekering, …
4. Verzekeringsovereenkomst
Definitie: Art. 5,14° Verz. W.
- Bestanddelen
o Verzekeraar: art. 5, 1°Verz. W.
o Verzekeringnemer
o Verzekerde: art. 5, 17°Verz. W.
2
, o Benadeelde, begunstigde, rechthebbende: art. 55, 1°Verz.W. –art.
5,18°Verz.W.
o Risico: potentieel, onzeker gevaar
o Verzekerbaar belang: belang bij niet voordoen van risico/voortbestaan van
zaak
o Premie: art. 5,19°Verz.W.
o Verzekeringsprestatie: art. 55, 2°Verz.W.
Verzekeringsnemer = iemand die verzekering aan gaat, de contract nemer
vb. ik (verzekernemer, de verzekerde) neem verzekering bij etias (verzekeraar)
vb. papa (verzekernemer) neemt verzekering bij etias (verzekeraar) voor mij (de
. verzekerde)
Begunstigde hoor je vooral bij levensverzekering de begunstigde van mijn
levensverzekering is mijn partner
benadeelde ik rij op parking tegen iemand zijn auto, ik heb BA verzekering en de
andere een omnium verzekering betaald alleen de schade aan de andere zijn voertuig
(de andere persoon is de benadeelde) ook vraagt de verzekeraar van de andere de
schade terug aan mijn verzekeraar omdat zij omnium
Verzekeraar sluit contract met verzekeringsnemer
de verzekerde
de begunstigde
de benadeelde
Zie oefening 5 p34
Hoofdstuk 2: Riskmanagement
1. Risico
= onzekere, toekomstige, mogelijke gebeurtenis, waarvan het zich voordoen uiten de
wil van de verzekeringnemer, verzekerde of begunstigde valt
toekomstig je kan je niet laten verzekeren voor iets wat al gebeurt is
Onzeker:
o Gebeurtenis zelf
o Ogenblik van gebeurtenis
o Gevolgen van gebeurtenis
o Omvang van schade, veroorzaakt door daad waarvoor verzekerde
aansprakelijk is
Zuivere potestatief risico is niet verzekerbaar
Zuiver potestatief = volledig afhankelijk van de wil van 1 van de partijen
2. Management
Risico – management
Verschillende stappen:
o Identificatie van het risico
gaan te plaatsen kijken naar veiligheid, …
3
