Economie samenvatting Risico en Informatie
1.1 Risico nemen of vermijden?
Vrijwillige risico’s: risico’s die je zelf kiest te nemen.
Motorrijden.
Onvrijwillige risico’s: risico’s waarvoor je niet zelf kiest.
Getroffen worden door de bliksem.
Verzekeren: het tegen betaling van een premie overnemen van het financiële risico op schade van een
verzekerde door een verzekeraar.
Premie: betaling van de verzekerde voor het verkrijgen van een verzekering.
De verzekeraar gebruikt de ontvangen premies om schade uit te keren, zijn overige kosten te dekken
en winst te maken.
Polis: contract dat dient als bewijs van een verzekering.
Om de afweging tussen kosten van een verzekering en het risico te maken, zul je kosten en risico in geld
moeten uitdrukken.
De kosten voor een verzekering bestaan voor de verzekerde uit de te betalen premie.
Risico=kans op een voorval × gemiddeld schadebedrag van het voorval
Risico-avers gedrag: het zo veel mogelijk vermijden van risico’s.
De mate van risico-aversie bepaalt of iemand zich wel of niet zal verzekeren.
Voor onvoorziene risico’s heeft de verzekeringsmaatschappij een veiligheidsmarge ingebouwd.
De verzekeringsmaatschappij is in die zin dus ook risico-avers.
Verzekeren is een vorm van solidariteit.
Als een verzekeraar schade moet uitkeren, betalen alle verzekerden door hun premie mee aan de
schades.
De overheid kan besluiten om bepaalde verzekeringen te verplichten voor een aantal redenen:
De overheid wil mensen tegen zichzelf beschermen, omdat niet iedereen financiële risico’s zelf kan
dragen.
Ook om je tegen anderen te beschermen, zo worden mensen niet gedupeerd doordat iemand anders
schade veroorzaakt.
Deelname aan een verzekering is groot, de kosten per verzekerde blijven relatief laag, waardoor de
premie lager kan zijn.
Verplichte solidariteit: doordat iedereen, zowel de goede als de slechte risico’s, meebetaalt aan de
verzekering kunnen de kosten van de verzekering per persoon, en daarmee de premie, laag blijven.
Totaal uitkeringsbedrag
Minimale gemiddelde premiehoogte=
Aantal verzekerden
1.2 Verzekeren is niet eenvoudig
Asymmetrische informatie: de verzekeraar en de verzekerde beschikken bij het afsluiten van een
verzekering niet over dezelfde informatie.
Het risico dat de verzekerde
loopt, is groter dan de
verzekeraar denkt op basis van
de informatie waarover de
verzekeringsmaatschappij
beschikt.
Hierdoor kan de premie te laag
zijn vastgesteld, waardoor de
verwachte kosten van de
verzekeraar niet meer volledig
worden gedekt.
Averechtse selectie: het
verschijnsel dat alleen mensen met
meer dan gemiddeld risico zich
verzekeren.
Een verzekeraar heeft hierdoor juist alleen een risicovolle groep verzekeringsnemers.
1
1.1 Risico nemen of vermijden?
Vrijwillige risico’s: risico’s die je zelf kiest te nemen.
Motorrijden.
Onvrijwillige risico’s: risico’s waarvoor je niet zelf kiest.
Getroffen worden door de bliksem.
Verzekeren: het tegen betaling van een premie overnemen van het financiële risico op schade van een
verzekerde door een verzekeraar.
Premie: betaling van de verzekerde voor het verkrijgen van een verzekering.
De verzekeraar gebruikt de ontvangen premies om schade uit te keren, zijn overige kosten te dekken
en winst te maken.
Polis: contract dat dient als bewijs van een verzekering.
Om de afweging tussen kosten van een verzekering en het risico te maken, zul je kosten en risico in geld
moeten uitdrukken.
De kosten voor een verzekering bestaan voor de verzekerde uit de te betalen premie.
Risico=kans op een voorval × gemiddeld schadebedrag van het voorval
Risico-avers gedrag: het zo veel mogelijk vermijden van risico’s.
De mate van risico-aversie bepaalt of iemand zich wel of niet zal verzekeren.
Voor onvoorziene risico’s heeft de verzekeringsmaatschappij een veiligheidsmarge ingebouwd.
De verzekeringsmaatschappij is in die zin dus ook risico-avers.
Verzekeren is een vorm van solidariteit.
Als een verzekeraar schade moet uitkeren, betalen alle verzekerden door hun premie mee aan de
schades.
De overheid kan besluiten om bepaalde verzekeringen te verplichten voor een aantal redenen:
De overheid wil mensen tegen zichzelf beschermen, omdat niet iedereen financiële risico’s zelf kan
dragen.
Ook om je tegen anderen te beschermen, zo worden mensen niet gedupeerd doordat iemand anders
schade veroorzaakt.
Deelname aan een verzekering is groot, de kosten per verzekerde blijven relatief laag, waardoor de
premie lager kan zijn.
Verplichte solidariteit: doordat iedereen, zowel de goede als de slechte risico’s, meebetaalt aan de
verzekering kunnen de kosten van de verzekering per persoon, en daarmee de premie, laag blijven.
Totaal uitkeringsbedrag
Minimale gemiddelde premiehoogte=
Aantal verzekerden
1.2 Verzekeren is niet eenvoudig
Asymmetrische informatie: de verzekeraar en de verzekerde beschikken bij het afsluiten van een
verzekering niet over dezelfde informatie.
Het risico dat de verzekerde
loopt, is groter dan de
verzekeraar denkt op basis van
de informatie waarover de
verzekeringsmaatschappij
beschikt.
Hierdoor kan de premie te laag
zijn vastgesteld, waardoor de
verwachte kosten van de
verzekeraar niet meer volledig
worden gedekt.
Averechtse selectie: het
verschijnsel dat alleen mensen met
meer dan gemiddeld risico zich
verzekeren.
Een verzekeraar heeft hierdoor juist alleen een risicovolle groep verzekeringsnemers.
1
