Samenvatting WFT Basis
Inleiding: Professioneel gedrag
§ 1 Professioneel gedrag van de financieel adviseur
Overzicht modules
Basis
Module Basis = bedoeld als het fundament voor iedere financieel adviseur. Met het doorlopen van
deze module maak je kennis met de volgende onderwerpen:
• Financiële markt
• Financiële wet- en regelgeving
• Het bank- en verzekeringswezen
• Algemene financiële vaardigheden
Deze module is vereist om een opstap te kunnen maken naar een van de andere modules.
Consumptief krediet
Module consumptief krediet = om advies te kunnen geven over consumptieve leningen. Alleen voor
hypothecaire leningen is de module Hypothecair Krediet vereist.
De adviseur consumptief krediet adviseert over:
• Geldkredieten (zoals een doorlopend krediet of een persoonlijke lening); en
• Goederenkredieten (zijn gekoppeld aan een zaak, instrument, object of dienst; bijvoorbeeld
auto of rijlessen)
Inkomen
Inkomensadviseur = geeft advies over de risico’s van ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.
De adviseur geeft zowel advies aan zowel zakelijke- en particuliere klanten. De inkomensadviseur
moet in het bezit zijn van een diploma Inkomen.
Voorbeelden van inkomensverzekeringen zijn:
• Eigenrisicodragersverzekering voor werkgevers
• WIA-excedentverzekering voor werknemers
• De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor ondernemers; en
• Woonlastenverzekering voor particulieren
Schade Particulier
Module Schade Particulier = om te kunnen adviseren over schadeverzekeringen voor particulieren
(niet voor zakelijk gebruik). Deze verzekeringen zijn bedoeld om particulieren schadeloos te stellen,
om hen ‘financieel terug te brengen naar de situatie van vóór de schade’.
Enkele voorbeelden van deze schadeverzekeringen zijn:
• Inboedelverzekering
• Woonhuisverzekering (opstalverzekering)
• Aansprakelijkheidsverzekering particulieren (AVP)
• Autoverzekering
• Reisverzekering
• Zorgverzekering
,Samenvatting WFT Basis
Schade Zakelijk
Module Schade zakelijk = om te kunnen adviseren over schadeverzekeringen voor werkgevers,
werknemers en ondernemers (alleen voor zakelijk gebruik).
Enkele voorbeelden van deze schadeverzekeringen zijn:
• Gebouwenverzekering
• Inventarisverzekering
• Goederenverzekering
• Aansprakelijkheidsverzekering bedrijven (AVB)
• Collectieve zorgverzekeringen
Vermogen
Vermogensadviseur = geeft advies over levensverzekeringen en beleggingen.
Levensverzekeringen = verzekeringen die gekoppeld zijn aan het leven of overlijden van een persoon.
In tegenstelling tot schadeverzekeringen zijn levensverzekeringen sommenverzekeringen.
Sommenverzekeringen = verzekeringen waarbij vooraf geen bedrag wordt afgesproken dat de basis
van de uitkering vormt; de hoogte van het bedrag staat los van de daadwerkelijke schade.
Voorbeelden van levensverzekeringen zijn:
• Overlijdensrisicoverzekering
• Lijfrenteverzekering
Een vermogensadviseur mag ook advies geven over beleggingen. Deze beleggingen kunnen
bijvoorbeeld zijn bedoeld als aanvulling op het pensioen van de klant.
Hypothecair Krediet
Module hypothecair krediet = om te mogen adviseren over hypothecaire leningen.
Hypothecaire lening = een geldlening die de klant gebruikt voor de aanschaf of verbetering van een
woning.
Pensioen
Module pensioen = als doel om advies te kunnen geven aan een werkgever die collectief pensioen
wil regelen voor zijn werknemers (bedoeld voor zakelijk gebruik)
Module vermogen → bevoegdheid om te adviseren over het pensioen van een individuele
werknemer
Zorg
Module Zorg → WFT basis niet vereist.
Module Zorg → overbodig voor adviseur schade particulier (bevoegdheid tot advies over
zorgverzekeringen)
Module zorg = alleen bedoeld voor het adviseren over zorgverzekeringen en eventuele aanvullende
ziektekostenverzekeringen. Om zorgverzekeringsadviseur te worden hoeft een toekomstig adviseur
alleen de module Zorg behalen, niet de module Basis en schade Particulier.
,Samenvatting WFT Basis
§ 2 Professioneel handelen bij fraudesignalen
Fraude
Er zijn een aantal verplichtingen vanuit wetten die fraude moeten voorkomen:
• Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) = hierin staan regels
om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen via financiële markten
• Sanctiewet (sw) = de sanctiewet is een wet waarin regels staan om te voorkomen dat
financiële middelen bij ongewenste personen komen
In geval van fraude kan een klant ook de mededelingsplicht (de hoofdregel is dat de
verzekeringnemer spontaan alle informatie die hij heeft of kan weten, aan de verzekeraar moet
verschaffen. Dit geldt voor zover de verzekeringnemer kan weten dat deze informatie belangrijk voor
de verzekeraar is) bij verzekeren niet nakomen.
Wwft en Sw
Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en Sanctiewet (sw)
Klantmedewerkers hebben op grond van de Wwft twee verplichtingen:
• het doen van een cliëntenonderzoek; en
• een meldplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties
Cliëntenonderzoek
Een belangrijk onderdeel van de maatregelen van de Wwft is het cliëntenonderzoek. Voordat een
organisatie een zakelijke relatie aangaat of een transactie laat plaatsvinden, moet ze de identiteit van
de klant vaststellen en controleren of de klant voorkomt op een sanctielijst (sanctielijst is een lijst
waarop natuurlijke personen en rechtspersonen komen te staan die zich niet hebben gehouden aan
bepaalde wetgeving).
Voor de identificatie van natuurlijke personen zijn de volgende documenten toegestaan:
• geldig paspoort
• geldige ID-kaart
• (reis)document voor vluchtelingen
Een kopie van een document geldt niet als wettige identificatie.
Een rijbewijs geeft geen verblijfsstatus en nationaliteit weer en wordt daarom niet overal geaccepteerd
als identificatiedocument.
Uiteindelijke belanghebbende (UBO)
De uiteindelijk belanghebbende (Ultimate Beneficial Owner) is de persoon die het feitelijk voor het
zeggen heeft in een bedrijf. Kort omschreven is de UBO iedere natuurlijke persoon die meer dan 25%
van de winst- of zeggenschapsrechten in een onderneming heeft. Een onderneming kan dus
meerdere UBO’s hebben.
Het UBO-register is een uitwerking van een Europese richtlijn. EU-lidstaten moeten een register
aanhouden met daarin informatie over de uiteindelijk belanghebbenden van ondernemingen. Op deze
manier is het inzichtelijk naar welke personen geldstromen gaan. Kvk is verantwoordelijk voor het
bijhouden hiervan.
, Samenvatting WFT Basis
Meldplicht ongebruikelijke of verdachte transacties
Bij een objectieve indicatie moet de klantmedewerker de transactie altijd melden. Bij een subjectieve
indicatie moet de organisatie zelf beoordelen of de meldingsplicht geldt.
Objectieve indicatoren
Organisaties moeten alle transacties die voldoen aan de objectieve
indicatoren binnen 14 dagen melden bij de FIU Nederland.
De FIU (de financial intelligence Unit-Nederland is door de Wet ter
voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) het
meldpunt voor ongebruikelijke transacties) onderzoekt de melding en
brengt de transactie indien nodig onder de aandacht van de
opsporingsinstanties.
Subjectieve indicatoren
Bij subjectieve indicatoren bestaat wel ruimte voor ‘meedenken’.
Toezichthouders
De toezichthouders zijn De Nederlandsche Bank (DNB) (dit is de centrale bank van Nederland) en de
Autoriteit Financiële Markten (AFM) (zij houden toezicht op instanties binnen de financiële markten in
Nederland. De toezichthouders hebben diverse bevoegdheden om op te treden bij overtredingen van
de Wwft. Zij kunnen boetes uitdelen en opgelegde boetes openbaar maken.
Mededelingsplicht
De klantmedewerker heeft de verplichting om een cliëntenonderzoek te doen en ongebruikelijke of
verdachte transactie te melden bij de FIU. Voor de klant geldt een mededelingsplicht, voornamelijk bij
het aangaan van verzekeringen.
§ 3 Professioneel omgaan met klantgegevens
Veel organisaties werken dagelijks met persoonsgevoelige informatie en verstrekken deze aan
derden.
Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) = zijn de belangrijkste regels voor het omgaan
met persoonsgevoelige informatie vastgelegd.
Doelen AVG
De AVG heeft meerdere doelen:
• Verbeteren van de privacy rechten van personen
• Meer verantwoordelijkheden voor organisaties; en
• Gelijke bevoegdheden voor alle Europese privacytoezichthouders
Inleiding: Professioneel gedrag
§ 1 Professioneel gedrag van de financieel adviseur
Overzicht modules
Basis
Module Basis = bedoeld als het fundament voor iedere financieel adviseur. Met het doorlopen van
deze module maak je kennis met de volgende onderwerpen:
• Financiële markt
• Financiële wet- en regelgeving
• Het bank- en verzekeringswezen
• Algemene financiële vaardigheden
Deze module is vereist om een opstap te kunnen maken naar een van de andere modules.
Consumptief krediet
Module consumptief krediet = om advies te kunnen geven over consumptieve leningen. Alleen voor
hypothecaire leningen is de module Hypothecair Krediet vereist.
De adviseur consumptief krediet adviseert over:
• Geldkredieten (zoals een doorlopend krediet of een persoonlijke lening); en
• Goederenkredieten (zijn gekoppeld aan een zaak, instrument, object of dienst; bijvoorbeeld
auto of rijlessen)
Inkomen
Inkomensadviseur = geeft advies over de risico’s van ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.
De adviseur geeft zowel advies aan zowel zakelijke- en particuliere klanten. De inkomensadviseur
moet in het bezit zijn van een diploma Inkomen.
Voorbeelden van inkomensverzekeringen zijn:
• Eigenrisicodragersverzekering voor werkgevers
• WIA-excedentverzekering voor werknemers
• De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor ondernemers; en
• Woonlastenverzekering voor particulieren
Schade Particulier
Module Schade Particulier = om te kunnen adviseren over schadeverzekeringen voor particulieren
(niet voor zakelijk gebruik). Deze verzekeringen zijn bedoeld om particulieren schadeloos te stellen,
om hen ‘financieel terug te brengen naar de situatie van vóór de schade’.
Enkele voorbeelden van deze schadeverzekeringen zijn:
• Inboedelverzekering
• Woonhuisverzekering (opstalverzekering)
• Aansprakelijkheidsverzekering particulieren (AVP)
• Autoverzekering
• Reisverzekering
• Zorgverzekering
,Samenvatting WFT Basis
Schade Zakelijk
Module Schade zakelijk = om te kunnen adviseren over schadeverzekeringen voor werkgevers,
werknemers en ondernemers (alleen voor zakelijk gebruik).
Enkele voorbeelden van deze schadeverzekeringen zijn:
• Gebouwenverzekering
• Inventarisverzekering
• Goederenverzekering
• Aansprakelijkheidsverzekering bedrijven (AVB)
• Collectieve zorgverzekeringen
Vermogen
Vermogensadviseur = geeft advies over levensverzekeringen en beleggingen.
Levensverzekeringen = verzekeringen die gekoppeld zijn aan het leven of overlijden van een persoon.
In tegenstelling tot schadeverzekeringen zijn levensverzekeringen sommenverzekeringen.
Sommenverzekeringen = verzekeringen waarbij vooraf geen bedrag wordt afgesproken dat de basis
van de uitkering vormt; de hoogte van het bedrag staat los van de daadwerkelijke schade.
Voorbeelden van levensverzekeringen zijn:
• Overlijdensrisicoverzekering
• Lijfrenteverzekering
Een vermogensadviseur mag ook advies geven over beleggingen. Deze beleggingen kunnen
bijvoorbeeld zijn bedoeld als aanvulling op het pensioen van de klant.
Hypothecair Krediet
Module hypothecair krediet = om te mogen adviseren over hypothecaire leningen.
Hypothecaire lening = een geldlening die de klant gebruikt voor de aanschaf of verbetering van een
woning.
Pensioen
Module pensioen = als doel om advies te kunnen geven aan een werkgever die collectief pensioen
wil regelen voor zijn werknemers (bedoeld voor zakelijk gebruik)
Module vermogen → bevoegdheid om te adviseren over het pensioen van een individuele
werknemer
Zorg
Module Zorg → WFT basis niet vereist.
Module Zorg → overbodig voor adviseur schade particulier (bevoegdheid tot advies over
zorgverzekeringen)
Module zorg = alleen bedoeld voor het adviseren over zorgverzekeringen en eventuele aanvullende
ziektekostenverzekeringen. Om zorgverzekeringsadviseur te worden hoeft een toekomstig adviseur
alleen de module Zorg behalen, niet de module Basis en schade Particulier.
,Samenvatting WFT Basis
§ 2 Professioneel handelen bij fraudesignalen
Fraude
Er zijn een aantal verplichtingen vanuit wetten die fraude moeten voorkomen:
• Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) = hierin staan regels
om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen via financiële markten
• Sanctiewet (sw) = de sanctiewet is een wet waarin regels staan om te voorkomen dat
financiële middelen bij ongewenste personen komen
In geval van fraude kan een klant ook de mededelingsplicht (de hoofdregel is dat de
verzekeringnemer spontaan alle informatie die hij heeft of kan weten, aan de verzekeraar moet
verschaffen. Dit geldt voor zover de verzekeringnemer kan weten dat deze informatie belangrijk voor
de verzekeraar is) bij verzekeren niet nakomen.
Wwft en Sw
Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en Sanctiewet (sw)
Klantmedewerkers hebben op grond van de Wwft twee verplichtingen:
• het doen van een cliëntenonderzoek; en
• een meldplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties
Cliëntenonderzoek
Een belangrijk onderdeel van de maatregelen van de Wwft is het cliëntenonderzoek. Voordat een
organisatie een zakelijke relatie aangaat of een transactie laat plaatsvinden, moet ze de identiteit van
de klant vaststellen en controleren of de klant voorkomt op een sanctielijst (sanctielijst is een lijst
waarop natuurlijke personen en rechtspersonen komen te staan die zich niet hebben gehouden aan
bepaalde wetgeving).
Voor de identificatie van natuurlijke personen zijn de volgende documenten toegestaan:
• geldig paspoort
• geldige ID-kaart
• (reis)document voor vluchtelingen
Een kopie van een document geldt niet als wettige identificatie.
Een rijbewijs geeft geen verblijfsstatus en nationaliteit weer en wordt daarom niet overal geaccepteerd
als identificatiedocument.
Uiteindelijke belanghebbende (UBO)
De uiteindelijk belanghebbende (Ultimate Beneficial Owner) is de persoon die het feitelijk voor het
zeggen heeft in een bedrijf. Kort omschreven is de UBO iedere natuurlijke persoon die meer dan 25%
van de winst- of zeggenschapsrechten in een onderneming heeft. Een onderneming kan dus
meerdere UBO’s hebben.
Het UBO-register is een uitwerking van een Europese richtlijn. EU-lidstaten moeten een register
aanhouden met daarin informatie over de uiteindelijk belanghebbenden van ondernemingen. Op deze
manier is het inzichtelijk naar welke personen geldstromen gaan. Kvk is verantwoordelijk voor het
bijhouden hiervan.
, Samenvatting WFT Basis
Meldplicht ongebruikelijke of verdachte transacties
Bij een objectieve indicatie moet de klantmedewerker de transactie altijd melden. Bij een subjectieve
indicatie moet de organisatie zelf beoordelen of de meldingsplicht geldt.
Objectieve indicatoren
Organisaties moeten alle transacties die voldoen aan de objectieve
indicatoren binnen 14 dagen melden bij de FIU Nederland.
De FIU (de financial intelligence Unit-Nederland is door de Wet ter
voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) het
meldpunt voor ongebruikelijke transacties) onderzoekt de melding en
brengt de transactie indien nodig onder de aandacht van de
opsporingsinstanties.
Subjectieve indicatoren
Bij subjectieve indicatoren bestaat wel ruimte voor ‘meedenken’.
Toezichthouders
De toezichthouders zijn De Nederlandsche Bank (DNB) (dit is de centrale bank van Nederland) en de
Autoriteit Financiële Markten (AFM) (zij houden toezicht op instanties binnen de financiële markten in
Nederland. De toezichthouders hebben diverse bevoegdheden om op te treden bij overtredingen van
de Wwft. Zij kunnen boetes uitdelen en opgelegde boetes openbaar maken.
Mededelingsplicht
De klantmedewerker heeft de verplichting om een cliëntenonderzoek te doen en ongebruikelijke of
verdachte transactie te melden bij de FIU. Voor de klant geldt een mededelingsplicht, voornamelijk bij
het aangaan van verzekeringen.
§ 3 Professioneel omgaan met klantgegevens
Veel organisaties werken dagelijks met persoonsgevoelige informatie en verstrekken deze aan
derden.
Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) = zijn de belangrijkste regels voor het omgaan
met persoonsgevoelige informatie vastgelegd.
Doelen AVG
De AVG heeft meerdere doelen:
• Verbeteren van de privacy rechten van personen
• Meer verantwoordelijkheden voor organisaties; en
• Gelijke bevoegdheden voor alle Europese privacytoezichthouders
