DEEL 1
H1: RECHTSGRONDEN EN BEGRIPSBEPALINGEN
De wet betreffende de verzekeringen van 4 april 2014
Art 5.14 verzekeringsovereenkomst
een overeenkomst, waarbij een partij, de verzekeraar, zich er tegen betaling van een vaste of
veranderlijke premie tegenover een andere partij, de verzekeringnemer, toe verbindt een in de
overeenkomst bepaalde prestatie te leveren in het geval zich een onzekere gebeurtenis voordoet
waarbij, naargelang van het geval, de verzekerde of de begunstigde belang heeft dat die zich niet voordoet.
Voor de toepassing van deze wet en haar uitvoeringsbesluiten en -reglementen worden overeenkomsten
met betrekking tot kapitalisatieverrichtingen tevens beschouwd als verzekeringsovereenkomsten. Voor deze
verrichtingen wordt onder verzekeringnemer verstaan diegene die een kapitalisatieverrichting sluit;”
- het feit wnr je overlijd is onzeker
Art 85 duurtijd overeenkomst/verplichtingen
“§ 1. De duur van de verzekeringsovereenkomst mag niet langer zijn dan één jaar. Behalve wanneer een
van de partijen ten minste drie maanden vóór de vervaldag van de overeenkomst zich ertegen
verzet, volgens de in artikel 84 voorgeschreven wijzen, wordt ze stilzwijgend verlengd voor
opeenvolgende periodes van één jaar. De overeenkomst mag geen andere opzeggingstermijnen
opleggen.De partijen mogen de overeenkomst evenwel opzeggen wanneer, tussen de datum van het sluiten
en die van de inwerkingtreding ervan, een termijn van meer dan één jaar verloopt. Van deze opzegging
moet uiterlijk drie maanden vóór de inwerkingtreding van de overeenkomst kennis gegeven worden.Het
eerste en het tweede lid zijn niet van toepassing op de kapitalisatieverrichtingen en de ziekte- en
levensverzekeringsovereenkomsten. Ongeacht de duur van die overeenkomsten kan de
verzekeringnemer ze evenwel jaarlijks opzeggen, hetzij op de jaardag van de ingangsdatum van de
overeenkomst, hetzij op de jaarlijkse vervaldag van de premie. …”
- de va mag niet vroegtijdig opzeggen, vn wel
Art 61 medische informatie
De door de verzekerde gekozen arts kan de verzekerde die erom verzoekt de geneeskundige verklaringen
afleveren die voor het sluiten of het uitvoeren van de overeenkomst nodig zijn. Deze verklaringen beperken
zich tot een beschrijving van de huidige gezondheidstoestand.
Deze verklaringen mogen uitsluitend aan de adviserend arts van de verzekeraar worden bezorgd. Deze mag
de verzekeraar geen informatie geven die niet-pertinent is gezien het risico waarvoor de verklaringen
werden opgemaakt of betreffende andere personen dan de verzekerde.
Het medisch onderzoek, noodzakelijk voor het sluiten en het uitvoeren van de overeenkomst, kan slechts
steunen op de voorgeschiedenis van de huidige gezondheidstoestand van de kandidaat-verzekerde en en
niet op technieken van genetisch onderzoek die dienen om de toekomstige gezondheidstoestand
te bepalen.
SOORTEN VERZEKERINGEN
, ➔ Schadeverzekering vs persoonsverzekering
➔ verzekering tot vergoeding van schade vs verzekering tot uitkering van een vast
bedrag
➔ Wettelijk verplichte vs contractueel verplichte vs vrij te onderschrijven
verzekeringen
SCHADEVERZEKERING
Art 5.15 schadeverzekering
“verzekering waarbij de verzekeringsprestatie afhankelijk is van een onzeker voorval dat schade veroorzaakt
aan iemands vermogen.”
➔ verzekering tot vergoeding van schade
PERSOONSVERZEKERING
Art 5.16 persoonsverzekering
verzekering waarbij de verzekeringsprestatie of de premie afhankelijk is van een onzeker voorval dat
iemands leven, fysieke integriteit of gezinstoestand aantast. Voor de toepassing van deze wet en
haar uitvoeringsbesluiten en -reglementen worden kapitalisatieverrichtingen tevens als
persoonsverzekeringen beschouwd. Gelet op de afwezigheid van een verzekerd risico bij zulke verrichtingen,
zijn de artikelen 58, 59, 60, 61, 62, 63, 64, § 2, 6°, en § 3, 69, 70, 71, 72, 74, 75, 76, 79, 80, 81, 84, § 2,
86, 87, 159 en 200 en hoofdstuk 3 van titel II van deel 4 echter niet van toepassing op de
kapitalisatieverrichting;…”
2 types Persoonsverzekering
↙↘
Levensverzekering Persoonsverzekering andere dan
levensverzekering
➔ verzekering tot uitkering van een ➔ verzekering tot vergoeding van
vast bedrag schade
➔ of
➔ verzekering tot uitkering van vast
bedrag
PERSOONSVERZEKERING ANDERE DAN LEVENSVERZEKERING
Art. 198.
,Persoonsverzekeringen, andere dan levensverzekeringen, strekken tot vergoeding van
schade of tot uitkering van een vast bedrag, naargelang partijen bedongen hebben.
➔ Ofwel tot vergoeding van schade => art. 91 - 101
➔ Ofwel tot uitkering van een vast bedrag => art. 102 - 104
LEVENSVERZEKERING
Art. 160.
Dit hoofdstuk is van toepassing op alle persoonsverzekeringen waarbij het zich voordoen van het verzekerd
voorval alleen afhankelijk is van de menselijke levensduur, zelfs indien de partijen de wederzijdse
prestaties hebben geëvalueerd zonder rekening te houden met de voorvalswetten. Die verzekeringen worden
geacht uitsluitend te zijn gericht op de uitkering van een vast bedrag. …
➔ dit hoofdstuk’ = hoofdstuk 2. Levensverzekeringsovereenkomsten
⬇
artikel 102, 103 en 104 van toepassing
verzekerbaar belang, samenloop en niet-indeplaatsstelling
➔ Art. 102. De begunstigde moet een persoonlijk en geoorloofd belang hebben
bij het zich niet voordoen van de verzekerde gebeurtenis.Dat belang is voldoende
aangetoond wanneer de verzekerde met de overeenkomst heeft ingestemd.
➢ Begunstigde heeft persoonlijk en geoorloofd belang bij het zich niet
voordoen van de verzekerde gebeurtenis
➢
➔ Art. 103. Tenzij anders is bedongen, treedt de verzekeraar die de verzekerde
prestaties heeft uitgevoerd, niet in de rechten van de verzekeringnemer of de
begunstigde jegens derden.
➢ Geen indeplaatsstelling
➢
➔ Art. 104. Tenzij anders is bedongen, worden de verplichtingen van de
verzekeraar niet verminderd door de schadevergoedingen of prestaties die de
begunstigde op andere gronden verkrijgt.
➢ Geen vermindering van prestaties Vaar bij samenloop
VERZEKERBAAR BELANG
➔ Verzekerde of begunstigde heeft er belang bij dat het risico zich niet voordoet
en/of hij moet belang hebben bij voortbestaan van de zaak
➔
➢ art 91:Belang bij het verzekerde –schadeverzekeringen)
➢ De verzekerde moet kunnen aantonen dat hij een in geld waardeerbaar belang
heeft bij het behoud van de zaak of bij de gaafheid van het vermogen.
- => Materieel, in geld waardeerbaar belang vereist
➢ k
, ➢ art 102:Belang bij het verzekerde – persoonsverzekeringen
➢ De begunstigde moet een persoonlijk en geoorloofd belang hebben bij het
zich niet voordoen van de verzekerde gebeurtenis.
- => moreel belang volstaat
VERGOEDING VAN SCHADE
Art 55,3 Vergoeding van schade
verzekering waarbij de verzekeraar zich ertoe verbindt de prestatie te leveren die nodig
is om de schade die de verzekerde geleden heeft of waarvoor hij aansprakelijk is, geheel
of gedeeltelijk te vergoeden.”
- Indemnitaire verzekeringen = vergoeden van schade
- Indemniteitsbeginsel (art. 93 - Wverz. 4 april 2014)
● De schade vergoeden en niet meer dan de schade
UITKERING VAN EEN VAST BEDRAG
Art 55,4 Verzekering tot uitkering van een vast bedrag
“verzekering waarbij de prestatie van de verzekeraar niet afhankelijk is van de
omvang van de schade.”
- Forfaitaire verzekeringen
WETTELIJK VERPLICHTE VERZEKERING
➔ Vaak aansprakelijkheidsverzekeringen
- Verplichte aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen
- Burgerlijke aansprakelijkheid jager
- Tienjarige aansprakelijkheid architect
- Arbeidsongevallenverzekering
- Objectieve aansprakelijkheid brand en ontploffing
- Burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering jeugd/sportverenigingen
Brandverzekering woonhuis ?
➔ Niet wettelijk verplicht
➔ Vanaf 1 januari 2019 :
Voor huurovereenkomsten afgesloten na 1/1/2019 geldt een wettelijke verplichting voor
de huurder én verhuurder van de woning voor de huur van een hoofdverblijfplaats om
een brandverzekering af te sluiten met de waarborgen brand en waterschade
➔ wettelijke verplichting in Vlaams Gewest (woningen hoofdverblijfplaats)
➔ Huurovereenkomst -> sinds 1/1/2019 wettelijke verplichting in Vlaams Gewest
(woningen hoofdverblijfplaats)
H1: RECHTSGRONDEN EN BEGRIPSBEPALINGEN
De wet betreffende de verzekeringen van 4 april 2014
Art 5.14 verzekeringsovereenkomst
een overeenkomst, waarbij een partij, de verzekeraar, zich er tegen betaling van een vaste of
veranderlijke premie tegenover een andere partij, de verzekeringnemer, toe verbindt een in de
overeenkomst bepaalde prestatie te leveren in het geval zich een onzekere gebeurtenis voordoet
waarbij, naargelang van het geval, de verzekerde of de begunstigde belang heeft dat die zich niet voordoet.
Voor de toepassing van deze wet en haar uitvoeringsbesluiten en -reglementen worden overeenkomsten
met betrekking tot kapitalisatieverrichtingen tevens beschouwd als verzekeringsovereenkomsten. Voor deze
verrichtingen wordt onder verzekeringnemer verstaan diegene die een kapitalisatieverrichting sluit;”
- het feit wnr je overlijd is onzeker
Art 85 duurtijd overeenkomst/verplichtingen
“§ 1. De duur van de verzekeringsovereenkomst mag niet langer zijn dan één jaar. Behalve wanneer een
van de partijen ten minste drie maanden vóór de vervaldag van de overeenkomst zich ertegen
verzet, volgens de in artikel 84 voorgeschreven wijzen, wordt ze stilzwijgend verlengd voor
opeenvolgende periodes van één jaar. De overeenkomst mag geen andere opzeggingstermijnen
opleggen.De partijen mogen de overeenkomst evenwel opzeggen wanneer, tussen de datum van het sluiten
en die van de inwerkingtreding ervan, een termijn van meer dan één jaar verloopt. Van deze opzegging
moet uiterlijk drie maanden vóór de inwerkingtreding van de overeenkomst kennis gegeven worden.Het
eerste en het tweede lid zijn niet van toepassing op de kapitalisatieverrichtingen en de ziekte- en
levensverzekeringsovereenkomsten. Ongeacht de duur van die overeenkomsten kan de
verzekeringnemer ze evenwel jaarlijks opzeggen, hetzij op de jaardag van de ingangsdatum van de
overeenkomst, hetzij op de jaarlijkse vervaldag van de premie. …”
- de va mag niet vroegtijdig opzeggen, vn wel
Art 61 medische informatie
De door de verzekerde gekozen arts kan de verzekerde die erom verzoekt de geneeskundige verklaringen
afleveren die voor het sluiten of het uitvoeren van de overeenkomst nodig zijn. Deze verklaringen beperken
zich tot een beschrijving van de huidige gezondheidstoestand.
Deze verklaringen mogen uitsluitend aan de adviserend arts van de verzekeraar worden bezorgd. Deze mag
de verzekeraar geen informatie geven die niet-pertinent is gezien het risico waarvoor de verklaringen
werden opgemaakt of betreffende andere personen dan de verzekerde.
Het medisch onderzoek, noodzakelijk voor het sluiten en het uitvoeren van de overeenkomst, kan slechts
steunen op de voorgeschiedenis van de huidige gezondheidstoestand van de kandidaat-verzekerde en en
niet op technieken van genetisch onderzoek die dienen om de toekomstige gezondheidstoestand
te bepalen.
SOORTEN VERZEKERINGEN
, ➔ Schadeverzekering vs persoonsverzekering
➔ verzekering tot vergoeding van schade vs verzekering tot uitkering van een vast
bedrag
➔ Wettelijk verplichte vs contractueel verplichte vs vrij te onderschrijven
verzekeringen
SCHADEVERZEKERING
Art 5.15 schadeverzekering
“verzekering waarbij de verzekeringsprestatie afhankelijk is van een onzeker voorval dat schade veroorzaakt
aan iemands vermogen.”
➔ verzekering tot vergoeding van schade
PERSOONSVERZEKERING
Art 5.16 persoonsverzekering
verzekering waarbij de verzekeringsprestatie of de premie afhankelijk is van een onzeker voorval dat
iemands leven, fysieke integriteit of gezinstoestand aantast. Voor de toepassing van deze wet en
haar uitvoeringsbesluiten en -reglementen worden kapitalisatieverrichtingen tevens als
persoonsverzekeringen beschouwd. Gelet op de afwezigheid van een verzekerd risico bij zulke verrichtingen,
zijn de artikelen 58, 59, 60, 61, 62, 63, 64, § 2, 6°, en § 3, 69, 70, 71, 72, 74, 75, 76, 79, 80, 81, 84, § 2,
86, 87, 159 en 200 en hoofdstuk 3 van titel II van deel 4 echter niet van toepassing op de
kapitalisatieverrichting;…”
2 types Persoonsverzekering
↙↘
Levensverzekering Persoonsverzekering andere dan
levensverzekering
➔ verzekering tot uitkering van een ➔ verzekering tot vergoeding van
vast bedrag schade
➔ of
➔ verzekering tot uitkering van vast
bedrag
PERSOONSVERZEKERING ANDERE DAN LEVENSVERZEKERING
Art. 198.
,Persoonsverzekeringen, andere dan levensverzekeringen, strekken tot vergoeding van
schade of tot uitkering van een vast bedrag, naargelang partijen bedongen hebben.
➔ Ofwel tot vergoeding van schade => art. 91 - 101
➔ Ofwel tot uitkering van een vast bedrag => art. 102 - 104
LEVENSVERZEKERING
Art. 160.
Dit hoofdstuk is van toepassing op alle persoonsverzekeringen waarbij het zich voordoen van het verzekerd
voorval alleen afhankelijk is van de menselijke levensduur, zelfs indien de partijen de wederzijdse
prestaties hebben geëvalueerd zonder rekening te houden met de voorvalswetten. Die verzekeringen worden
geacht uitsluitend te zijn gericht op de uitkering van een vast bedrag. …
➔ dit hoofdstuk’ = hoofdstuk 2. Levensverzekeringsovereenkomsten
⬇
artikel 102, 103 en 104 van toepassing
verzekerbaar belang, samenloop en niet-indeplaatsstelling
➔ Art. 102. De begunstigde moet een persoonlijk en geoorloofd belang hebben
bij het zich niet voordoen van de verzekerde gebeurtenis.Dat belang is voldoende
aangetoond wanneer de verzekerde met de overeenkomst heeft ingestemd.
➢ Begunstigde heeft persoonlijk en geoorloofd belang bij het zich niet
voordoen van de verzekerde gebeurtenis
➢
➔ Art. 103. Tenzij anders is bedongen, treedt de verzekeraar die de verzekerde
prestaties heeft uitgevoerd, niet in de rechten van de verzekeringnemer of de
begunstigde jegens derden.
➢ Geen indeplaatsstelling
➢
➔ Art. 104. Tenzij anders is bedongen, worden de verplichtingen van de
verzekeraar niet verminderd door de schadevergoedingen of prestaties die de
begunstigde op andere gronden verkrijgt.
➢ Geen vermindering van prestaties Vaar bij samenloop
VERZEKERBAAR BELANG
➔ Verzekerde of begunstigde heeft er belang bij dat het risico zich niet voordoet
en/of hij moet belang hebben bij voortbestaan van de zaak
➔
➢ art 91:Belang bij het verzekerde –schadeverzekeringen)
➢ De verzekerde moet kunnen aantonen dat hij een in geld waardeerbaar belang
heeft bij het behoud van de zaak of bij de gaafheid van het vermogen.
- => Materieel, in geld waardeerbaar belang vereist
➢ k
, ➢ art 102:Belang bij het verzekerde – persoonsverzekeringen
➢ De begunstigde moet een persoonlijk en geoorloofd belang hebben bij het
zich niet voordoen van de verzekerde gebeurtenis.
- => moreel belang volstaat
VERGOEDING VAN SCHADE
Art 55,3 Vergoeding van schade
verzekering waarbij de verzekeraar zich ertoe verbindt de prestatie te leveren die nodig
is om de schade die de verzekerde geleden heeft of waarvoor hij aansprakelijk is, geheel
of gedeeltelijk te vergoeden.”
- Indemnitaire verzekeringen = vergoeden van schade
- Indemniteitsbeginsel (art. 93 - Wverz. 4 april 2014)
● De schade vergoeden en niet meer dan de schade
UITKERING VAN EEN VAST BEDRAG
Art 55,4 Verzekering tot uitkering van een vast bedrag
“verzekering waarbij de prestatie van de verzekeraar niet afhankelijk is van de
omvang van de schade.”
- Forfaitaire verzekeringen
WETTELIJK VERPLICHTE VERZEKERING
➔ Vaak aansprakelijkheidsverzekeringen
- Verplichte aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen
- Burgerlijke aansprakelijkheid jager
- Tienjarige aansprakelijkheid architect
- Arbeidsongevallenverzekering
- Objectieve aansprakelijkheid brand en ontploffing
- Burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering jeugd/sportverenigingen
Brandverzekering woonhuis ?
➔ Niet wettelijk verplicht
➔ Vanaf 1 januari 2019 :
Voor huurovereenkomsten afgesloten na 1/1/2019 geldt een wettelijke verplichting voor
de huurder én verhuurder van de woning voor de huur van een hoofdverblijfplaats om
een brandverzekering af te sluiten met de waarborgen brand en waterschade
➔ wettelijke verplichting in Vlaams Gewest (woningen hoofdverblijfplaats)
➔ Huurovereenkomst -> sinds 1/1/2019 wettelijke verplichting in Vlaams Gewest
(woningen hoofdverblijfplaats)
