Inhoudsopgave
Woord vooraf.........................................................................................................................................2
Hoofdstuk 1 – Omvang van de schuldenproblematek...........................................................................3
Hoofdstuk 2 – Soorten schulden en verbanden.....................................................................................6
Hoofdstuk 3 – Impact van schulden op gedrag.......................................................................................9
Hoofdstuk 5 – Bijzondere incassobevoegdheden.................................................................................12
Hoofdstuk 6 – Voorzieningen voor mensen met schulden...................................................................15
Hoofdstuk 7 – Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs, zie 6.10)...............................................18
Hoofdstuk 8 – De praktjk van de gemeentelijke schuldhulpverlening.................................................21
Hoofdstuk 9 – Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp)........................................................24
Hoofdstuk 10 – Prevente en vroegsignalering.....................................................................................28
1
,Woord vooraf
Het boek biedt inzicht in omvang van schuldenproblematek in ederland, impact van schulden op
gedrag en mogelijkheden die er zijn om schuldenproblematek aan te pakken. Het hebben van
schulden is zowel een juridisch als gedragsvraagstuk. Mensen met fnancële zorgen gaan zich anders
gedragen en nemen minder doordachte beslissingen. Er moet zowel juridisch als op gedragsvlak
aandacht worden besteed (d.m.v. een integraal plan). Ook zijn er verschillende oorzaken waardoor
schulden ontstaan.
2
, Hoofdstuk 1 – Omvang van de schuldenproblematiek
Schuld: een ander krijgt nog geld van je. Voorbeelden:
- Koop op afetaling: je nam een goed of dienst aan die je nog niet hebt betaald (bv. bestelling
later betalen).
- Lening: geld lenen van iemand (voor scooter, studie, hypotheek).
- Boete: verplichtng om te betalen na een overtreding (bv. Bekeuring)
- Onterechte verstrekking: overheid/organisate gaf je geld waar je geen recht op had (bv. Te
veel zorgtoeslag dat je terug moet betalen).
Bijna iedereen heef schulden, maar niet voor iedereen is dit een probleem.
1.1 Betalingsachterstanden
Schuld: wanneer je geld leent en terugbetaald volgens gemaakte afspraak.
Betalingsachterstand: wanneer iemand zijn betalingsverplichtng niet op tjd nakomt.
- In 2014 had bijna één vijfde minstens één achterstallige betaling (sinds 2009 verdubbeld).
- Grootste stjgingen in achterstalligheid: belastngdienst, zorgverzekering,
energiemaatschappij.
Nibud: atonaal insttuut voor budgetvoorlichtng. Onderzoek inkomsten, uitgaven en
schuldenproblematek huishoudens.
- Reden achterstand: steeds vaker hogere vaste lasten of zorgkosten.
1.2 Risicovolle schulden
Risicovolle schuldensituate: huishouden kan schulden nog wel zonder hulp (bv. Gemeente) oplossen,
maar dit is wel heel moeilijk. Sprake van risicovolle schuldensituate bij één of meer van de volgende
risico-indicatoren:
- Meer dan drie soorten achterstallige rekeningen vanwege fnanciële redenen: iemand had
het geld niet. Andere redenen tellen niet mee (slechte administrate bv.).
- Één of meer achterstallige rekeningen vanwege fnanciële redenen in categorie: hypotheek,
huur, elektriciteit, gas/water, ziektekostenverzekering, afetaling lening en
afetalingsregelingen.
- (Totale) omvang van achterstallige rekening(en) bedraagt meer dan 500 euro.
- Leden van huishouden staan min. Één keer per maand of meestal in rood voor >500 euro.
- Er is een creditcardschuld van meer dan 500 euro.
Oplossing huishouden: bezuinigen uitgaven, afspraken schuldeisers, extra werken, lening afsluiten.
Budgetcoaching en –advies: kan huishoudens helpen zodat de situate niet escaleert (bij wijkteam,
instelling schuldhulpverlening en vrijwilligers.
Schuldhulpverlening: hiermee wordt ondersteuning omschreven die mensen krijgen om schulden af
te lossen.
1.3 Problematsche schulden
Problematsche schuldensituate: huishouden dat zo diep in de schulden zit dat ze hun situate niet
zelfstandig op kunnen lossen. (Of: bij dreigende uithuiszetng/afsluitng energie/water).
- Bedrag dat je moet afetalen p/m is hoger dan het bedrag dat je zou overhouden als je door
gemeente/schuldhulpverlenende organisate geholpen zou worden met schuldregeling.
Schuldregeling: betalingsafspraak met je schuldeisers die drie jaar duurt. In drie jaar betaal je zoveel
mogelijk terug aan schuldeisers, na die drie jaar kwijtschelding over bedrag dat niet is terugbetaald.
Bijstandsnorm: absolute minimale bedrag dat nodig is om in L te leven.
- Gedurende schuldregeling moet je rondkomen van <90% v.d. bijstandsnorm.
3
Woord vooraf.........................................................................................................................................2
Hoofdstuk 1 – Omvang van de schuldenproblematek...........................................................................3
Hoofdstuk 2 – Soorten schulden en verbanden.....................................................................................6
Hoofdstuk 3 – Impact van schulden op gedrag.......................................................................................9
Hoofdstuk 5 – Bijzondere incassobevoegdheden.................................................................................12
Hoofdstuk 6 – Voorzieningen voor mensen met schulden...................................................................15
Hoofdstuk 7 – Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs, zie 6.10)...............................................18
Hoofdstuk 8 – De praktjk van de gemeentelijke schuldhulpverlening.................................................21
Hoofdstuk 9 – Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp)........................................................24
Hoofdstuk 10 – Prevente en vroegsignalering.....................................................................................28
1
,Woord vooraf
Het boek biedt inzicht in omvang van schuldenproblematek in ederland, impact van schulden op
gedrag en mogelijkheden die er zijn om schuldenproblematek aan te pakken. Het hebben van
schulden is zowel een juridisch als gedragsvraagstuk. Mensen met fnancële zorgen gaan zich anders
gedragen en nemen minder doordachte beslissingen. Er moet zowel juridisch als op gedragsvlak
aandacht worden besteed (d.m.v. een integraal plan). Ook zijn er verschillende oorzaken waardoor
schulden ontstaan.
2
, Hoofdstuk 1 – Omvang van de schuldenproblematiek
Schuld: een ander krijgt nog geld van je. Voorbeelden:
- Koop op afetaling: je nam een goed of dienst aan die je nog niet hebt betaald (bv. bestelling
later betalen).
- Lening: geld lenen van iemand (voor scooter, studie, hypotheek).
- Boete: verplichtng om te betalen na een overtreding (bv. Bekeuring)
- Onterechte verstrekking: overheid/organisate gaf je geld waar je geen recht op had (bv. Te
veel zorgtoeslag dat je terug moet betalen).
Bijna iedereen heef schulden, maar niet voor iedereen is dit een probleem.
1.1 Betalingsachterstanden
Schuld: wanneer je geld leent en terugbetaald volgens gemaakte afspraak.
Betalingsachterstand: wanneer iemand zijn betalingsverplichtng niet op tjd nakomt.
- In 2014 had bijna één vijfde minstens één achterstallige betaling (sinds 2009 verdubbeld).
- Grootste stjgingen in achterstalligheid: belastngdienst, zorgverzekering,
energiemaatschappij.
Nibud: atonaal insttuut voor budgetvoorlichtng. Onderzoek inkomsten, uitgaven en
schuldenproblematek huishoudens.
- Reden achterstand: steeds vaker hogere vaste lasten of zorgkosten.
1.2 Risicovolle schulden
Risicovolle schuldensituate: huishouden kan schulden nog wel zonder hulp (bv. Gemeente) oplossen,
maar dit is wel heel moeilijk. Sprake van risicovolle schuldensituate bij één of meer van de volgende
risico-indicatoren:
- Meer dan drie soorten achterstallige rekeningen vanwege fnanciële redenen: iemand had
het geld niet. Andere redenen tellen niet mee (slechte administrate bv.).
- Één of meer achterstallige rekeningen vanwege fnanciële redenen in categorie: hypotheek,
huur, elektriciteit, gas/water, ziektekostenverzekering, afetaling lening en
afetalingsregelingen.
- (Totale) omvang van achterstallige rekening(en) bedraagt meer dan 500 euro.
- Leden van huishouden staan min. Één keer per maand of meestal in rood voor >500 euro.
- Er is een creditcardschuld van meer dan 500 euro.
Oplossing huishouden: bezuinigen uitgaven, afspraken schuldeisers, extra werken, lening afsluiten.
Budgetcoaching en –advies: kan huishoudens helpen zodat de situate niet escaleert (bij wijkteam,
instelling schuldhulpverlening en vrijwilligers.
Schuldhulpverlening: hiermee wordt ondersteuning omschreven die mensen krijgen om schulden af
te lossen.
1.3 Problematsche schulden
Problematsche schuldensituate: huishouden dat zo diep in de schulden zit dat ze hun situate niet
zelfstandig op kunnen lossen. (Of: bij dreigende uithuiszetng/afsluitng energie/water).
- Bedrag dat je moet afetalen p/m is hoger dan het bedrag dat je zou overhouden als je door
gemeente/schuldhulpverlenende organisate geholpen zou worden met schuldregeling.
Schuldregeling: betalingsafspraak met je schuldeisers die drie jaar duurt. In drie jaar betaal je zoveel
mogelijk terug aan schuldeisers, na die drie jaar kwijtschelding over bedrag dat niet is terugbetaald.
Bijstandsnorm: absolute minimale bedrag dat nodig is om in L te leven.
- Gedurende schuldregeling moet je rondkomen van <90% v.d. bijstandsnorm.
3
