Deel 1
Hoofdstuk 1;
Minder lenen:
- Verslechterde economische situatie
- Onzekerheid over eigen financiële situaties
- Minder persoonlijke leningen
- Minder leven bijv. bij postorderbedrijf
- Relatief veel doorlopende kredieten
Wat is krediet?
- Krediet is uitstel van betaling van een geldsom of goed tegen betaling van een krediet
vergoeding
- Krediet gever :: verstrekker
- Krediet nemer :: de klant
Consumptief krediet :: voor particulieren, een consumptief doel :: voor je plezier
Hoofdstuk 2;
Klanten profiel
- Financiële positie
- Kennis/ ervaring van de klant
- Welk doel de klant voor ogen heeft
- Hoeveel risico de klant wil nemen
o Wanneer verplicht
Krediet boven de €1.000,-
Hypothecaire kredieten
Levensverzekeringen ( ook bij pensioen, en niet bij overlijdensrisicoverz.
Inkomensverzekering
Beleggingsobjecten
Effecten *aandelen *obligaties
Complexe producten
Complexe producten
- 2 of meer productsoorten
- Beleggingsfondsen en levensverzekeringen met een recht op winstdeling
- Als de waarde van het product afhankelijk is van de markt
Krediet behoefte
- Leenbehoefte :: aanschaf van goederen
- Betaalbehoefte :: voor dure maand doordat alle rekeningen tegelijk komen
Toekomstige situatie: Je kijkt bij adviseren na de huidige en toekomstige situatie van de klant
- Gezinssituatie
- Verandering van de werksituatie
- Het milieu waarin je leeft
Alternatieve oplossingen:
- Zorgen voor meer inkomen
- Ontsparen
- Leasen :: * operationel :: alles wordt vergoed het is van de leasemaatschappij,,
* Financial ::huurkoop
, Hoofdstuk 3;
Aangeboden kredietsoorten
- Geldkrediet
- Goederen krediet :: 2 partijen; koper + verkoper :: 3 partijen koper + verkoper + leverancier
De aanbieders
- Banken
- Creditcardmaatschappijen
o Creditcard
o Vaste klanten pas
- Financieringsmaatschappijen
- Levensverzekeringsmaatschappijen
- Postorderbedrijven
- Bank van lening
- DUO : dienst Uitvoering Onderwijs
Pandjeshuizen (lommerd) :: inruil voor het goed krijg je geld, als je alles heb afgelost krijg jij je goed
terug. Hierbij zit ook een pandbewijs.
Hoofdstuk 4;
Verschillende distributiekanalen:
- Banken
- Direct writing
o Zonder advies
- Tussenpersoon
o Verbonden; werkt voor één of meer vaste groep aanbieder(s)
o Gebonden; werkt voor bepaalde aanbieders
o Objectieve; kijk wat het beste bij de klant past
o Selectieve; verteld de klant dat hij voor bepaalde aanbieders werkt en moet deze
noemen in het gesprek
o Verkoop/ execution only; ook deze is zonder advies
Deel 2
Hoofdstuk 1;
Mondelingen + schriftelijke overeenkomsten :: beide zijn bindend, beide partijen moet de afspraken
na komen
Totstandkoming overeenkomst
- Wilsovereenstemming
- Geoorloofde zaak
- Handelingsbekwaam
o Boven 18 jaar
o Jongen dan 18 en gehuwd
Uitzondering:
Onder curatele (verslaving, verkwisting, geestelijk gestoord)
- Handelingsbevoegd
- Beschikkingbevoegd
o Ben je niet : bij surseance, faillissement, bewindvoering, schuldsanering
Hoofdstuk 1;
Minder lenen:
- Verslechterde economische situatie
- Onzekerheid over eigen financiële situaties
- Minder persoonlijke leningen
- Minder leven bijv. bij postorderbedrijf
- Relatief veel doorlopende kredieten
Wat is krediet?
- Krediet is uitstel van betaling van een geldsom of goed tegen betaling van een krediet
vergoeding
- Krediet gever :: verstrekker
- Krediet nemer :: de klant
Consumptief krediet :: voor particulieren, een consumptief doel :: voor je plezier
Hoofdstuk 2;
Klanten profiel
- Financiële positie
- Kennis/ ervaring van de klant
- Welk doel de klant voor ogen heeft
- Hoeveel risico de klant wil nemen
o Wanneer verplicht
Krediet boven de €1.000,-
Hypothecaire kredieten
Levensverzekeringen ( ook bij pensioen, en niet bij overlijdensrisicoverz.
Inkomensverzekering
Beleggingsobjecten
Effecten *aandelen *obligaties
Complexe producten
Complexe producten
- 2 of meer productsoorten
- Beleggingsfondsen en levensverzekeringen met een recht op winstdeling
- Als de waarde van het product afhankelijk is van de markt
Krediet behoefte
- Leenbehoefte :: aanschaf van goederen
- Betaalbehoefte :: voor dure maand doordat alle rekeningen tegelijk komen
Toekomstige situatie: Je kijkt bij adviseren na de huidige en toekomstige situatie van de klant
- Gezinssituatie
- Verandering van de werksituatie
- Het milieu waarin je leeft
Alternatieve oplossingen:
- Zorgen voor meer inkomen
- Ontsparen
- Leasen :: * operationel :: alles wordt vergoed het is van de leasemaatschappij,,
* Financial ::huurkoop
, Hoofdstuk 3;
Aangeboden kredietsoorten
- Geldkrediet
- Goederen krediet :: 2 partijen; koper + verkoper :: 3 partijen koper + verkoper + leverancier
De aanbieders
- Banken
- Creditcardmaatschappijen
o Creditcard
o Vaste klanten pas
- Financieringsmaatschappijen
- Levensverzekeringsmaatschappijen
- Postorderbedrijven
- Bank van lening
- DUO : dienst Uitvoering Onderwijs
Pandjeshuizen (lommerd) :: inruil voor het goed krijg je geld, als je alles heb afgelost krijg jij je goed
terug. Hierbij zit ook een pandbewijs.
Hoofdstuk 4;
Verschillende distributiekanalen:
- Banken
- Direct writing
o Zonder advies
- Tussenpersoon
o Verbonden; werkt voor één of meer vaste groep aanbieder(s)
o Gebonden; werkt voor bepaalde aanbieders
o Objectieve; kijk wat het beste bij de klant past
o Selectieve; verteld de klant dat hij voor bepaalde aanbieders werkt en moet deze
noemen in het gesprek
o Verkoop/ execution only; ook deze is zonder advies
Deel 2
Hoofdstuk 1;
Mondelingen + schriftelijke overeenkomsten :: beide zijn bindend, beide partijen moet de afspraken
na komen
Totstandkoming overeenkomst
- Wilsovereenstemming
- Geoorloofde zaak
- Handelingsbekwaam
o Boven 18 jaar
o Jongen dan 18 en gehuwd
Uitzondering:
Onder curatele (verslaving, verkwisting, geestelijk gestoord)
- Handelingsbevoegd
- Beschikkingbevoegd
o Ben je niet : bij surseance, faillissement, bewindvoering, schuldsanering
