Samenvatting Bank en Financiën 1

Bank en beurs binnenstebuiten (Deel 1)

1. De rol van de banken binnen het financiële economie

1.1 De kernactiviteit van een bank

Wet van 22 maart 1993 – Een bank is een Belgische of buitenlandse
onderneming waarvan de activiteit bestaat uit het in ontvangst nemen van
gelddeposito’s en verlenen van kredieten.

 Basisactiviteiten

- Het bankwezen vervult in een economie 3 kernfuncties nl.

I. Intermediatiefunctie: Als een onderneming geld nodig heeft weet men
waarvoor hij deze zal gebruiken, de beleggers daarentegen zijn niet op
de hoogte van hun bedoelingen. De bank gaat hierbij de rol vervullen
van kredietbemiddelaar, de bank kent de markt van de vragende partij
naar geld en gaat de aanbiedende partij lokken met voorwaarden.

- Banken dragen hierbij bepaalde risico’s nl.

 Debiteurenrisico: Dat is de risico dat de ontlener het geleend geld
niet kan terugbetalen. (De bank leent geld uit aan ondernemingen of
personen)

 Geldschepper: De banken gaan het geld dat ze van hun klanten
ontvangen (deposito) weer verder uitlenen wetende dat alle klanten
hun geld niet tegelijkertijd gaan afhalen.

 Liquiditeitsrisico: Elke bank moet altijd in staat zijn om de
deposito’s terug te betalen. Ze worden hierop gecontroleerd, zodat ze
niet in tekort komen te staan en elders gaan moeten lenen.

II. Transformatiefunctie: Hier gaat de bank een bepaald bedrag uitlenen
aan een cliënt dat een huis wil bouwen door gebruik te maken van het
geld dat een gezin opzijgezet heeft om te sparen, hierbij krijgt de bank
de rol van tussenpersoon.

 Renterisico: De rentevoet op de markt kan wijzigen, maar de bank
kan niet telkens de rentevoet van de ontlener aanpassen.

III. Activeren van het betalingsverkeer: Het binnenlandse
betalingsverkeer gebeurt vooral via girale (een directe overschrijving
van de ene bank naar de andere; Een cheque) en elektronische kanalen.
Voor verrichtingen in buitenlandse munten lopen banken
wisselrisico’s.

 Wisselrisico: Dat is het risico van waardeverandering van munten
door een gewijzigde wisselkoers.

, - De banken dekken zich in tegen zulke risico’s door bv. De Eurozone, de
Europese wetgeving zorgt ervoor dat de wetgevingen meer en meer op
elkaar afgestemd raken.


1.2 Andere activiteiten

 Adviseur van vermogensbeheer
 Fiscaal adviseur
 Beleggingsadviseur
 Advies verlenen bij herstructurering van vennootschappen

Hiervoor ontvangt de bank een commissieloon.

- Hierbij gaan banken ook in eigen naam handelen op de financiële
markten nl.

 Met de ontvangen deposito’s gaat de bank beleggen in allerlei effecten
(aandelen, obligaties,…) en in vreemde munten.
 Het beheer van gemeenschappelijke beleggingsfondsen.
 Verkoop van verzekeringsproducten.

2. Oprichtingsvoorwaarden voor een kredietinstelling

1. Opgericht in de vorm van een handelsvennootschap.
2. Een vergunning krijgen van de FSMA.
3. Het gestort kapitaal moet min. 6.200 000Eur zijn.
4. Aandeelhouders die een min. van 5% van het kapitaal hebben, moeten zich
melden bij de NBB.
5. De leiding moet in handen zijn van min. 2 personen die betrouwbaar zijn en
de nodige beroepsbekwaarheid en ervaring hebben.
6. Moeten lid zijn van de CFI.

3. Recente evoluties in de bankreglementering

3.1 Splitsing van gemengde banken

- Na de bankencrisis in de jaren ‘30’

 Depositobanken die de typische bankverrichtingen uitvoeren.
 De holdings, die beleggingen voor eigen rekening doen.

3.2 De nieuwe Bankenwet (25 april 2014)

 Vervangt de wet van 22 maart 1993.
 De principes over de afwikkeling van kredietinstellingen uiteen te zetten
en door een principieel verbod van handelsactiviteiten voor eigen
rekening in te voeren.