PREVIEW
SAMENVATTING BASIS WFT 2016
1. Doelen van de consumentenhuishouding
De financiële planning begint met het vaststellen van de doelstellingen van de
consument. In veel gevallen zullen niet alle doelstellingen gerealiseerd kunnen worden.
De consument zal daarom prioriteiten moeten stellen. Hij kan zijn doelstellingen als
volgt indelen:
noodzakelijke doelstellingen→Noodzakelijke doelstellingen kunnen spelen op
korte termijn, maar ook op de lange termijn. Voorbeelden: onderdak, kleding,
voedsel, water en verwarming. Een noodzaak veroorzaakt een dwingend
financieel doel, bij niet behalen valt de bestaanszekerheid weg
streefdoelstellingen→gericht op aangenamer leven.Voorbeelden:- onderbreken
loopbaan voor studie of opvoeding kinderen of sabbatical- eerder stoppen met
werkenVoor deze doelen moet persoonlijk vermogen worden opgebouwd om te
gebruiken voor levensonderhoud. Als het niet lukt, moet het doel worden
aangepast.
wensen →Ook bij wensen gaat het om het veraangenamen van het leven.
Wensen zijn gericht op luxe. Als een wens niet wordt gerealiseerd, heeft dit geen
negatieve gevolgen voor de bestaanszekerheid van de consument. Wensen zijn
onderling inwisselbaar. Voorbeelden:- iedere 2 jaar nieuwe auto- vakantie. Geld
schenken aan de kinderen.
Hulpmiddel bij analyse van de doelen:
1. liquiditeitsplan = wanneer wil je het doel realiseren en hoeveel geld heb je
nodig. Geeft inzicht in de verwachte uitgaven. Consument krijgt zo ook een
indicatie van eventuele benodigde besparingen. Hier kunnen loon- en
prijsstijgingen in verwerkt zijn.
2. vermogensplan = uit welke bron wordt het doel gefinancierd en de ontwikkeling
van de financieringsbron. Hier kunnen ook loon- en prijsstijgingen in verwerkt zijn.
Financieren van doelen met vreemd vermogen:
Geschikt voor:
Opvang acuut liquiditeitstekort -> behoefte aan kort vreemd vermogen voor
eerste levensbehoeften →rekening-courantkrediet.
Consumptieve doelen -> bijv. wasmachine of auto. Behoefte aan middellang
vreemd vermogen bijvoorbeeld Doorlopend Krediet.
,PREVIEW
OEFENEXAMEN I WFT BASIS 2016
Vraag 1
Aan de balie staat een klantadviseur, die de module Wft Basis heeft gehaald. Hij heeft
bovendien van een collega geleerd hoe hij wijzigingen met betrekking tot
autoverzekeringen kan verwerken in het systeem.
De adviseur spreekt met een klant, die net vader is geworden. Deze klant heeft
verschillende vragen. Ten eerste wil hij graag zijn autoverzekering wijzigen, want hij
heeft een ruimere gezinsauto gekocht. Hij wil daarbij ook graag advies over de dekking.
Ten tweede wil de klant graag een spaarrekening voor zijn pasgeboren zoon openen.
Ten derde wil hij zelf graag een betaalrekening openen, waarbij hij ook de mogelijkheid
wil hebben om tot een bedrag van € 2.500 rood te staan.
De klantadviseur feliciteert de klant met zijn vaderschap en probeert hem zo goed
mogelijk van dienst te zijn.
Welk van bovenstaande klantvragen mag deze adviseur zelf afhandelen?
Kies één of meer:
a. Het wijzigen van de autoverzekering.
b. Het openen van de betaalrekening.
c. Het openen van de spaarrekening.
Vraag 2
Een adviseur is werkzaam bij een tussenpersoon. Meneer en mevrouw Van Vliet zijn
klant van deze adviseur en hebben diverse financiële producten lopen bij het kantoor. Zij
gaan scheiden. In gesprek met de adviseur bespreekt het stel dat de belegging van het
stel naar mevrouw van Vliet gaat.
Na een aantal jaar blijkt de belegging het heel goed gedaan te hebben, terwijl de woning
die meneer van Vliet minder waard is geworden. Meneer van Vliet heeft hierover een
klacht met claim ingediend. De klachtenprocedure is doorlopen zonder oplossing. De
klacht wordt door meneer Van Vliet bij de Ombudsman van het KiFiD neergelegd. De
Ombudsman wil graag de onderbouwing van het kantoor inzake deze klacht.
Mag het kantoor de gegevens van de klant doorgeven aan de Ombudsman?
Kies één:
a. Ja, dat mag in dit geval.
b. Nee, dat mag in geen enkel geval.
c. Nee, dat mag alleen als de klant schriftelijk toestemming heeft gegeven aan de
adviseur.
, PREVIEW TOETSEN 2016
VRAGEN TOETS 1
1. Wat is het verschil tussen bemiddelen en adviseren?
2. Wat is ‘direct writing’? Geef een omschrijving van dit begrip
3. Welke risico’s loopt een bank bij het aantrekken en uitzetten van gelden?
4. Wat is het verschil tussen een onafhankelijk assurantietussenpersoon, een
loondienstagent en
een gevolmachtigd agent?
5. Wat houdt het gedragstoezicht in?
6. Welke functies heeft het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid)?
7. Voor wie is het Kifid bedoeld?
8. Beschrijf kort de werkwijze van het Kifid.
9. Hoe ziet het toezicht op financiële instellingen er in hoofdlijnen uit?
10. Wat is een voorbeeld van indirecte distributie?
a. Een aanbieder biedt kredieten aan via het internet.
b. Een loondienstagent biedt kredieten aan.
c. Een bemiddelaar biedt kredieten aan.
11. Banken trekken geld aan door spaargeld en zetten geld vervolgens uit met leningen.
Hiermee
maken zij als het goed is winst doordat de banken meer rente ontvangen dan dat zij
betalen.
Een risico hierbij is dat de spaarders hun spaargeld opeisen en de kredieten niet direct
terug te
vorderen zijn. Hoe heet dit risico?
a. Kredietrisico
b. Liquiditeitsrisico
c. Renterisico
SAMENVATTING BASIS WFT 2016
1. Doelen van de consumentenhuishouding
De financiële planning begint met het vaststellen van de doelstellingen van de
consument. In veel gevallen zullen niet alle doelstellingen gerealiseerd kunnen worden.
De consument zal daarom prioriteiten moeten stellen. Hij kan zijn doelstellingen als
volgt indelen:
noodzakelijke doelstellingen→Noodzakelijke doelstellingen kunnen spelen op
korte termijn, maar ook op de lange termijn. Voorbeelden: onderdak, kleding,
voedsel, water en verwarming. Een noodzaak veroorzaakt een dwingend
financieel doel, bij niet behalen valt de bestaanszekerheid weg
streefdoelstellingen→gericht op aangenamer leven.Voorbeelden:- onderbreken
loopbaan voor studie of opvoeding kinderen of sabbatical- eerder stoppen met
werkenVoor deze doelen moet persoonlijk vermogen worden opgebouwd om te
gebruiken voor levensonderhoud. Als het niet lukt, moet het doel worden
aangepast.
wensen →Ook bij wensen gaat het om het veraangenamen van het leven.
Wensen zijn gericht op luxe. Als een wens niet wordt gerealiseerd, heeft dit geen
negatieve gevolgen voor de bestaanszekerheid van de consument. Wensen zijn
onderling inwisselbaar. Voorbeelden:- iedere 2 jaar nieuwe auto- vakantie. Geld
schenken aan de kinderen.
Hulpmiddel bij analyse van de doelen:
1. liquiditeitsplan = wanneer wil je het doel realiseren en hoeveel geld heb je
nodig. Geeft inzicht in de verwachte uitgaven. Consument krijgt zo ook een
indicatie van eventuele benodigde besparingen. Hier kunnen loon- en
prijsstijgingen in verwerkt zijn.
2. vermogensplan = uit welke bron wordt het doel gefinancierd en de ontwikkeling
van de financieringsbron. Hier kunnen ook loon- en prijsstijgingen in verwerkt zijn.
Financieren van doelen met vreemd vermogen:
Geschikt voor:
Opvang acuut liquiditeitstekort -> behoefte aan kort vreemd vermogen voor
eerste levensbehoeften →rekening-courantkrediet.
Consumptieve doelen -> bijv. wasmachine of auto. Behoefte aan middellang
vreemd vermogen bijvoorbeeld Doorlopend Krediet.
,PREVIEW
OEFENEXAMEN I WFT BASIS 2016
Vraag 1
Aan de balie staat een klantadviseur, die de module Wft Basis heeft gehaald. Hij heeft
bovendien van een collega geleerd hoe hij wijzigingen met betrekking tot
autoverzekeringen kan verwerken in het systeem.
De adviseur spreekt met een klant, die net vader is geworden. Deze klant heeft
verschillende vragen. Ten eerste wil hij graag zijn autoverzekering wijzigen, want hij
heeft een ruimere gezinsauto gekocht. Hij wil daarbij ook graag advies over de dekking.
Ten tweede wil de klant graag een spaarrekening voor zijn pasgeboren zoon openen.
Ten derde wil hij zelf graag een betaalrekening openen, waarbij hij ook de mogelijkheid
wil hebben om tot een bedrag van € 2.500 rood te staan.
De klantadviseur feliciteert de klant met zijn vaderschap en probeert hem zo goed
mogelijk van dienst te zijn.
Welk van bovenstaande klantvragen mag deze adviseur zelf afhandelen?
Kies één of meer:
a. Het wijzigen van de autoverzekering.
b. Het openen van de betaalrekening.
c. Het openen van de spaarrekening.
Vraag 2
Een adviseur is werkzaam bij een tussenpersoon. Meneer en mevrouw Van Vliet zijn
klant van deze adviseur en hebben diverse financiële producten lopen bij het kantoor. Zij
gaan scheiden. In gesprek met de adviseur bespreekt het stel dat de belegging van het
stel naar mevrouw van Vliet gaat.
Na een aantal jaar blijkt de belegging het heel goed gedaan te hebben, terwijl de woning
die meneer van Vliet minder waard is geworden. Meneer van Vliet heeft hierover een
klacht met claim ingediend. De klachtenprocedure is doorlopen zonder oplossing. De
klacht wordt door meneer Van Vliet bij de Ombudsman van het KiFiD neergelegd. De
Ombudsman wil graag de onderbouwing van het kantoor inzake deze klacht.
Mag het kantoor de gegevens van de klant doorgeven aan de Ombudsman?
Kies één:
a. Ja, dat mag in dit geval.
b. Nee, dat mag in geen enkel geval.
c. Nee, dat mag alleen als de klant schriftelijk toestemming heeft gegeven aan de
adviseur.
, PREVIEW TOETSEN 2016
VRAGEN TOETS 1
1. Wat is het verschil tussen bemiddelen en adviseren?
2. Wat is ‘direct writing’? Geef een omschrijving van dit begrip
3. Welke risico’s loopt een bank bij het aantrekken en uitzetten van gelden?
4. Wat is het verschil tussen een onafhankelijk assurantietussenpersoon, een
loondienstagent en
een gevolmachtigd agent?
5. Wat houdt het gedragstoezicht in?
6. Welke functies heeft het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid)?
7. Voor wie is het Kifid bedoeld?
8. Beschrijf kort de werkwijze van het Kifid.
9. Hoe ziet het toezicht op financiële instellingen er in hoofdlijnen uit?
10. Wat is een voorbeeld van indirecte distributie?
a. Een aanbieder biedt kredieten aan via het internet.
b. Een loondienstagent biedt kredieten aan.
c. Een bemiddelaar biedt kredieten aan.
11. Banken trekken geld aan door spaargeld en zetten geld vervolgens uit met leningen.
Hiermee
maken zij als het goed is winst doordat de banken meer rente ontvangen dan dat zij
betalen.
Een risico hierbij is dat de spaarders hun spaargeld opeisen en de kredieten niet direct
terug te
vorderen zijn. Hoe heet dit risico?
a. Kredietrisico
b. Liquiditeitsrisico
c. Renterisico
