Bank en verzekeringen samenvatting
H1-H13
Richting: bedrijfsmanagement
Eerste jaar
arteveldehogeschool
,
, Bank en verzekeringen
Deel 1: Banken
Hoofdstuk 1: Het Belgisch financiewezen
1: Financiële sector in brede zin
Financiële sector in brede zin
→ Bestaat uit ‘iedere instelling die een beroep doet op het spaarwezen en/of zorgt voor de
financiering van de ondernemingen en/of fungeert als tussenpersoon tussen het spaarwezen en de
kredietnemers’
→ Ettelijke instellingen behoren tot de financiële sector
We onderscheiden: kredietinstellingen (KI), participatiemaatschappijen, beleggingsondernemingen
en institutionele beleggers.
1.1 : Kredietinstellingen
Belangrijkste categorie van de brede financiële sector.
Artikel 4 van de ‘wet op het statuut van en het toezicht op de KI’ of de bankwet van 25 april 2014
→ Omschrijft een KI als een onderneming waarvan de werkzaamheden bestaan uit:
- In ontvangst nemen van gelddeposito’s en andere terugbetaalbare gelden
- Verstrekken van leningen, inclusief consumentenkrediet, hypothecair krediet, factoring en
financiering van handelstransacties (inclusief forfaiting)
Door de wet toegelaten activiteiten van KI:
- Leasing
- Betalingsverrichtingen
- Uitgifte en beheer van betaalmiddelen
- Verlenen van garanties en stellen van borgtochten
- Transacties voor eigen rekening of voor klanten met betrekking tot
geldmarktinstrumenten, valuta’s, futures en opties, swaps en effecten
- Deelneming aan effectenemissies
- Advies aan ondernemingen
- Bemiddeling op de interbankenmarkt
- Vermogensbeheer en beleggingsadvies
- Bewaargeving van effecten
- Commerciële inlichtingen
- Verhuur van safes
- Uitgeven van betaalinstrumenten in de vorm van elektronisch geld
Deze instellingen vallen niet onder het toepassingsgebied van de wet op de KI:
- NBB, ECB en BPost (nv naar publiek recht)
- De ondernemingen die kapitalisatieverrichtingen uitvoeren
, Functies KI:
1. Financiële intermediatie
Op eigen risico als tussenpersoon of financiële bemiddelaar op te treden tussen
- economische actoren met een teveel aan financiële middelen
- economische actoren met een tekort aan financiële middelen
2. Beheer betalingssystemen
KI vormen de spil van het betalingsverkeer want ze organiseren girale en elektronische kanalen
voor betalingen.
Het beheer van de betalingssystemen is zelfs een echte industrie met een enorme toegevoegde
waarde voor de economie.
3. Aanbieden van financiële diensten
Het bankiersmetier werd in de loop der jaren uitgebreid met een waaier van financiële diensten en
producten die extra inkomsten of commissies opleveren.
Register van de Nationale Bank van België (NBB)
KI moeten in België beschikken over een vergunning en geregistreerd zijn op de lijst van KI bij de
Nationale Bank van België.
Onderscheid tussen:
- KI naar Belgisch recht
o Banken
o Spaarbanken of spaarkassen (inclusief federaties van KI)
o Effectenbanken (EKI)
- Bijkantoren in België van KI die ressorteren onder een Staat die geen lid is van de
Europese Economische Ruimte
BANKEN
Banken die als gevolg van de diversiteit in hun verrichtingen zeer heterogeen zijn.
Als we naar de geografische actieradius kijken waarin ze actief zijn, onderscheiden zich:
- Grote banken
o Met een uitgebreid net van filialen en agentschappen, waardoor ze goed
bereikbaar zijn voor het publiek
- Regionale en/of gespecialiseerde banken
o Die lokaal een grote invloed uitoefenen en/of door hun specialisatie
bekendheid verworven hebben
- Kleine banken
o Met een gering aantal vestigingen en met beperkt gespecialiseerd cliënteel
Als we naar de distributiekanalen kijken, onderscheiden zich:
- Traditionele banken
o Voorstander van de ‘omnichannelstrategie’ en investeren in
meerdere distributiekanalen waaruit de klant kan kiezen
o Beschikken over een eigen kantorennet, wel of niet in combinatie met een net
van zelfstandige agenten, callcenters…
o Bankkantoor bestaat uit drie zones:
Selfbankruimte
Zone met de loketten
Advieszone
o Nadelen kantoor als distributiekanaal
Enkel toegankelijk na afspraak
H1-H13
Richting: bedrijfsmanagement
Eerste jaar
arteveldehogeschool
,
, Bank en verzekeringen
Deel 1: Banken
Hoofdstuk 1: Het Belgisch financiewezen
1: Financiële sector in brede zin
Financiële sector in brede zin
→ Bestaat uit ‘iedere instelling die een beroep doet op het spaarwezen en/of zorgt voor de
financiering van de ondernemingen en/of fungeert als tussenpersoon tussen het spaarwezen en de
kredietnemers’
→ Ettelijke instellingen behoren tot de financiële sector
We onderscheiden: kredietinstellingen (KI), participatiemaatschappijen, beleggingsondernemingen
en institutionele beleggers.
1.1 : Kredietinstellingen
Belangrijkste categorie van de brede financiële sector.
Artikel 4 van de ‘wet op het statuut van en het toezicht op de KI’ of de bankwet van 25 april 2014
→ Omschrijft een KI als een onderneming waarvan de werkzaamheden bestaan uit:
- In ontvangst nemen van gelddeposito’s en andere terugbetaalbare gelden
- Verstrekken van leningen, inclusief consumentenkrediet, hypothecair krediet, factoring en
financiering van handelstransacties (inclusief forfaiting)
Door de wet toegelaten activiteiten van KI:
- Leasing
- Betalingsverrichtingen
- Uitgifte en beheer van betaalmiddelen
- Verlenen van garanties en stellen van borgtochten
- Transacties voor eigen rekening of voor klanten met betrekking tot
geldmarktinstrumenten, valuta’s, futures en opties, swaps en effecten
- Deelneming aan effectenemissies
- Advies aan ondernemingen
- Bemiddeling op de interbankenmarkt
- Vermogensbeheer en beleggingsadvies
- Bewaargeving van effecten
- Commerciële inlichtingen
- Verhuur van safes
- Uitgeven van betaalinstrumenten in de vorm van elektronisch geld
Deze instellingen vallen niet onder het toepassingsgebied van de wet op de KI:
- NBB, ECB en BPost (nv naar publiek recht)
- De ondernemingen die kapitalisatieverrichtingen uitvoeren
, Functies KI:
1. Financiële intermediatie
Op eigen risico als tussenpersoon of financiële bemiddelaar op te treden tussen
- economische actoren met een teveel aan financiële middelen
- economische actoren met een tekort aan financiële middelen
2. Beheer betalingssystemen
KI vormen de spil van het betalingsverkeer want ze organiseren girale en elektronische kanalen
voor betalingen.
Het beheer van de betalingssystemen is zelfs een echte industrie met een enorme toegevoegde
waarde voor de economie.
3. Aanbieden van financiële diensten
Het bankiersmetier werd in de loop der jaren uitgebreid met een waaier van financiële diensten en
producten die extra inkomsten of commissies opleveren.
Register van de Nationale Bank van België (NBB)
KI moeten in België beschikken over een vergunning en geregistreerd zijn op de lijst van KI bij de
Nationale Bank van België.
Onderscheid tussen:
- KI naar Belgisch recht
o Banken
o Spaarbanken of spaarkassen (inclusief federaties van KI)
o Effectenbanken (EKI)
- Bijkantoren in België van KI die ressorteren onder een Staat die geen lid is van de
Europese Economische Ruimte
BANKEN
Banken die als gevolg van de diversiteit in hun verrichtingen zeer heterogeen zijn.
Als we naar de geografische actieradius kijken waarin ze actief zijn, onderscheiden zich:
- Grote banken
o Met een uitgebreid net van filialen en agentschappen, waardoor ze goed
bereikbaar zijn voor het publiek
- Regionale en/of gespecialiseerde banken
o Die lokaal een grote invloed uitoefenen en/of door hun specialisatie
bekendheid verworven hebben
- Kleine banken
o Met een gering aantal vestigingen en met beperkt gespecialiseerd cliënteel
Als we naar de distributiekanalen kijken, onderscheiden zich:
- Traditionele banken
o Voorstander van de ‘omnichannelstrategie’ en investeren in
meerdere distributiekanalen waaruit de klant kan kiezen
o Beschikken over een eigen kantorennet, wel of niet in combinatie met een net
van zelfstandige agenten, callcenters…
o Bankkantoor bestaat uit drie zones:
Selfbankruimte
Zone met de loketten
Advieszone
o Nadelen kantoor als distributiekanaal
Enkel toegankelijk na afspraak
