Samenvatting: Bank en geld
INHOUD
H1. Het Belgisch financiewezen ....................................................................................................... 4
1. Financiële sector in brede zin .................................................................................................. 4
2. Betalingsinstellingen en instellingen voor elektronisch geld ( EGI ) ............................................ 6
3. Monetaire overheid ................................................................................................................. 6
4. Controlerende instellingen ...................................................................................................... 9
5. Centrales ............................................................................................................................. 11
6. Beroepsverenigingen en overlegorganen................................................................................ 13
7. Ombudsdiensten .................................................................................................................. 14
8. Garantiefonds en beschermingsfonds ................................................................................... 15
9. Bemiddelaars of tussenpersonen .......................................................................................... 16
H.2 KI en intermeditatie ................................................................................................................. 18
1. Financiële intermediatie ....................................................................................................... 18
2. Balans van een bank ............................................................................................................. 22
4. Intermediatie onder druk ....................................................................................................... 24
H.3 KI en betalingen ...................................................................................................................... 27
1. Evolutie betaalmiddelen ....................................................................................................... 27
2. Chartaal geld ........................................................................................................................ 27
4. Giraal geld ............................................................................................................................ 29
5. Single Euro Payments Area ( SEPA ) ....................................................................................... 29
6. Payment Services Directive ( PSD ) ........................................................................................ 30
7. Zichtrekening ........................................................................................................................ 31
8. Overschrijving....................................................................................................................... 33
10. Debetkaart ........................................................................................................................... 35
11. Kredietkaart.......................................................................................................................... 36
12. Prepaidkaart ......................................................................................................................... 37
13. Mobiel betalen ...................................................................................................................... 38
14. Betalen met cryptocurrencies: bitcoin ................................................................................... 38
H4. KI en diensten ......................................................................................................................... 38
1. Algemeen ............................................................................................................................. 39
2. Bankverzekering ................................................................................................................... 40
3. Wisselverrichtingen .............................................................................................................. 40
4. Effectenrekening................................................................................................................... 41
Pagina
,5. Private banking ..................................................................................................................... 41
6. Verhuur van bankkluizen ....................................................................................................... 42
7. Slapende rekening ................................................................................................................ 42
8. Nalatenschapsdossier .......................................................................................................... 42
11. Aanbieden crowdfundingplatform ......................................................................................... 43
12. Bemiddelen bij leasingcontracten ......................................................................................... 43
H.5 Start to invest.......................................................................................................................... 44
2. Liquide buffer: een must ....................................................................................................... 44
3. Fiscaal sparen ...................................................................................................................... 44
4. Beleggen .............................................................................................................................. 45
5. Bepalen beleggingsprofiel ..................................................................................................... 45
6. Vergelijk de productfiches ..................................................................................................... 47
H6. Risicoloze spaarproducten ...................................................................................................... 50
1. gereglementeerde spaarrekening .......................................................................................... 50
2. Niet- gereglementeerde spaarrekening .................................................................................. 53
3. Tak 21-spaarverzekering ....................................................................................................... 53
4. Termijndeposito.................................................................................................................... 55
5. E-depo ................................................................................................................................. 55
H7. Aandelen ................................................................................................................................ 56
1. Omschrijving ........................................................................................................................ 56
2. Rendement........................................................................................................................... 56
3. Hoe kopen: aandelenmarkt ................................................................................................... 57
4. Beursorder ........................................................................................................................... 58
5. Beurskosten ......................................................................................................................... 59
8. Tips voor beginnende aandelenbeleggers .............................................................................. 59
9. Beursindexen ....................................................................................................................... 60
H.8 Obligaties ............................................................................................................................... 61
1. Omschrijving ........................................................................................................................ 61
2. Hoe kopen: obligatiemarkten ................................................................................................ 62
3. Kosten .................................................................................................................................. 62
4. Risico’s ................................................................................................................................ 63
5. Opbrengst ............................................................................................................................ 64
6. Rendement........................................................................................................................... 64
7. Pro en contra ........................................................................................................................ 64
8. Beleggersprofiel.................................................................................................................... 65
Pagina
,9. Obligaties VS aandelen ......................................................................................................... 65
10. Soorten ................................................................................................................................ 66
11. Staatsobligaties .................................................................................................................... 67
H9. Fondsen en hangmatbeleggers ................................................................................................ 68
1. Fondsen ............................................................................................................................... 68
2. Trackers ............................................................................................................................... 81
3. Tak 23-fondsen of beleggingsverzekeringen ........................................................................... 82
4. Overzicht fondsenspaarplannen............................................................................................ 83
5. Pensioenspaarfondsen ......................................................................................................... 83
H10. Consumentenkrediet ............................................................................................................. 85
1. Omschrijving ........................................................................................................................ 85
2. WER ..................................................................................................................................... 85
3. Soorten ................................................................................................................................ 87
H11. Woonkrediet .......................................................................................................................... 89
1. Omschrijving ........................................................................................................................ 89
2. Hypotheek als waarborg........................................................................................................ 90
3. Contractueel verplichte verzekeringen .................................................................................. 90
4. Leningbedrag ........................................................................................................................ 90
5. WER boek VII betalings- en kredietdiensten ........................................................................... 91
6. Rentevoetbepalende factoren ............................................................................................... 92
7. Diverse woonkredietformules................................................................................................ 93
8. Aflossingsmethoden ............................................................................................................. 94
9. Vervroegde terugbetaling en herfinanciering .......................................................................... 95
H12. Verzekeren: algemeen............................................................................................................ 95
1. Indeling van het verzekeringsbedrijf ....................................................................................... 95
2. Wet verzekeringen 4 april 2014 .............................................................................................. 96
3. Verzekeringsdistributie ....................................................................................................... 100
4. Enkele organisaties ............................................................................................................. 101
5. Diverse begrippen ............................................................................................................... 102
6. Faillissement verzekeringsmaatschappij ............................................................................. 102
H13. Overzicht verzekeringsproducten ......................................................................................... 102
1. Indeling van de verzekeringen .............................................................................................. 102
2. Schadeverzekeringen: aansprakelijkheidsverzekeringen ...................................................... 104
3. Schadeverzekeringen: zaakverzekeringsovereenkomsten .................................................... 106
4. Schadeverzekeringen: rechtsbijstandsverzekeringen ........................................................... 108
Pagina
, 5. Persoonsverzekeringen: levensverzekeringen ...................................................................... 108
6. Persoonsverzekeringen; andere dan levensverzekeringen .................................................... 112
H1. HET BELGISCH FINANCIEWEZEN
1. FINANCIËLE SECTOR IN BREDE ZIN
Omvat alle instellingen die spaargeld aantrekken en/of kredieten verstrekken, of tussen beide
bemiddelen.
Belangrijkste categorieën:
1) Kredietinstellingen
-> banken die spaargeld aannemen en leningen geven.
2) Participatiemaatschappijen
-> stoppen geld (kapitaal) in bedrijven om ze mee te laten groeien.
3) Beleggingsondernemingen
-> bedrijven die het geld van klanten beleggen in aandelen, obligaties, fondsen… en daarvoor advies of
beheer aanbieden
4) Institutionele beleggers
-> grote organisaties die grote sommen geld beheren, vaak voor lange termijn
1.1 KREDIETINSTELLINGEN
Omschrijving
Volgens de bankwet zijn kredietinstellingen ondernemingen die:
A. Geld ontvangen (spaargeld, deposito’s)
B. Leningen verstrekken (consumentenkrediet, hypotheken…)
Functies van kredietinstellingen:
1. Financiële intermediatiefunctie:
- Kernfunctie: optreden als tussenpersoon tussen spaarders (teveel middelen) en kredietnemers (
tekort aan middelen)
2. Beheer van betalingssystemen:
Pagina
INHOUD
H1. Het Belgisch financiewezen ....................................................................................................... 4
1. Financiële sector in brede zin .................................................................................................. 4
2. Betalingsinstellingen en instellingen voor elektronisch geld ( EGI ) ............................................ 6
3. Monetaire overheid ................................................................................................................. 6
4. Controlerende instellingen ...................................................................................................... 9
5. Centrales ............................................................................................................................. 11
6. Beroepsverenigingen en overlegorganen................................................................................ 13
7. Ombudsdiensten .................................................................................................................. 14
8. Garantiefonds en beschermingsfonds ................................................................................... 15
9. Bemiddelaars of tussenpersonen .......................................................................................... 16
H.2 KI en intermeditatie ................................................................................................................. 18
1. Financiële intermediatie ....................................................................................................... 18
2. Balans van een bank ............................................................................................................. 22
4. Intermediatie onder druk ....................................................................................................... 24
H.3 KI en betalingen ...................................................................................................................... 27
1. Evolutie betaalmiddelen ....................................................................................................... 27
2. Chartaal geld ........................................................................................................................ 27
4. Giraal geld ............................................................................................................................ 29
5. Single Euro Payments Area ( SEPA ) ....................................................................................... 29
6. Payment Services Directive ( PSD ) ........................................................................................ 30
7. Zichtrekening ........................................................................................................................ 31
8. Overschrijving....................................................................................................................... 33
10. Debetkaart ........................................................................................................................... 35
11. Kredietkaart.......................................................................................................................... 36
12. Prepaidkaart ......................................................................................................................... 37
13. Mobiel betalen ...................................................................................................................... 38
14. Betalen met cryptocurrencies: bitcoin ................................................................................... 38
H4. KI en diensten ......................................................................................................................... 38
1. Algemeen ............................................................................................................................. 39
2. Bankverzekering ................................................................................................................... 40
3. Wisselverrichtingen .............................................................................................................. 40
4. Effectenrekening................................................................................................................... 41
Pagina
,5. Private banking ..................................................................................................................... 41
6. Verhuur van bankkluizen ....................................................................................................... 42
7. Slapende rekening ................................................................................................................ 42
8. Nalatenschapsdossier .......................................................................................................... 42
11. Aanbieden crowdfundingplatform ......................................................................................... 43
12. Bemiddelen bij leasingcontracten ......................................................................................... 43
H.5 Start to invest.......................................................................................................................... 44
2. Liquide buffer: een must ....................................................................................................... 44
3. Fiscaal sparen ...................................................................................................................... 44
4. Beleggen .............................................................................................................................. 45
5. Bepalen beleggingsprofiel ..................................................................................................... 45
6. Vergelijk de productfiches ..................................................................................................... 47
H6. Risicoloze spaarproducten ...................................................................................................... 50
1. gereglementeerde spaarrekening .......................................................................................... 50
2. Niet- gereglementeerde spaarrekening .................................................................................. 53
3. Tak 21-spaarverzekering ....................................................................................................... 53
4. Termijndeposito.................................................................................................................... 55
5. E-depo ................................................................................................................................. 55
H7. Aandelen ................................................................................................................................ 56
1. Omschrijving ........................................................................................................................ 56
2. Rendement........................................................................................................................... 56
3. Hoe kopen: aandelenmarkt ................................................................................................... 57
4. Beursorder ........................................................................................................................... 58
5. Beurskosten ......................................................................................................................... 59
8. Tips voor beginnende aandelenbeleggers .............................................................................. 59
9. Beursindexen ....................................................................................................................... 60
H.8 Obligaties ............................................................................................................................... 61
1. Omschrijving ........................................................................................................................ 61
2. Hoe kopen: obligatiemarkten ................................................................................................ 62
3. Kosten .................................................................................................................................. 62
4. Risico’s ................................................................................................................................ 63
5. Opbrengst ............................................................................................................................ 64
6. Rendement........................................................................................................................... 64
7. Pro en contra ........................................................................................................................ 64
8. Beleggersprofiel.................................................................................................................... 65
Pagina
,9. Obligaties VS aandelen ......................................................................................................... 65
10. Soorten ................................................................................................................................ 66
11. Staatsobligaties .................................................................................................................... 67
H9. Fondsen en hangmatbeleggers ................................................................................................ 68
1. Fondsen ............................................................................................................................... 68
2. Trackers ............................................................................................................................... 81
3. Tak 23-fondsen of beleggingsverzekeringen ........................................................................... 82
4. Overzicht fondsenspaarplannen............................................................................................ 83
5. Pensioenspaarfondsen ......................................................................................................... 83
H10. Consumentenkrediet ............................................................................................................. 85
1. Omschrijving ........................................................................................................................ 85
2. WER ..................................................................................................................................... 85
3. Soorten ................................................................................................................................ 87
H11. Woonkrediet .......................................................................................................................... 89
1. Omschrijving ........................................................................................................................ 89
2. Hypotheek als waarborg........................................................................................................ 90
3. Contractueel verplichte verzekeringen .................................................................................. 90
4. Leningbedrag ........................................................................................................................ 90
5. WER boek VII betalings- en kredietdiensten ........................................................................... 91
6. Rentevoetbepalende factoren ............................................................................................... 92
7. Diverse woonkredietformules................................................................................................ 93
8. Aflossingsmethoden ............................................................................................................. 94
9. Vervroegde terugbetaling en herfinanciering .......................................................................... 95
H12. Verzekeren: algemeen............................................................................................................ 95
1. Indeling van het verzekeringsbedrijf ....................................................................................... 95
2. Wet verzekeringen 4 april 2014 .............................................................................................. 96
3. Verzekeringsdistributie ....................................................................................................... 100
4. Enkele organisaties ............................................................................................................. 101
5. Diverse begrippen ............................................................................................................... 102
6. Faillissement verzekeringsmaatschappij ............................................................................. 102
H13. Overzicht verzekeringsproducten ......................................................................................... 102
1. Indeling van de verzekeringen .............................................................................................. 102
2. Schadeverzekeringen: aansprakelijkheidsverzekeringen ...................................................... 104
3. Schadeverzekeringen: zaakverzekeringsovereenkomsten .................................................... 106
4. Schadeverzekeringen: rechtsbijstandsverzekeringen ........................................................... 108
Pagina
, 5. Persoonsverzekeringen: levensverzekeringen ...................................................................... 108
6. Persoonsverzekeringen; andere dan levensverzekeringen .................................................... 112
H1. HET BELGISCH FINANCIEWEZEN
1. FINANCIËLE SECTOR IN BREDE ZIN
Omvat alle instellingen die spaargeld aantrekken en/of kredieten verstrekken, of tussen beide
bemiddelen.
Belangrijkste categorieën:
1) Kredietinstellingen
-> banken die spaargeld aannemen en leningen geven.
2) Participatiemaatschappijen
-> stoppen geld (kapitaal) in bedrijven om ze mee te laten groeien.
3) Beleggingsondernemingen
-> bedrijven die het geld van klanten beleggen in aandelen, obligaties, fondsen… en daarvoor advies of
beheer aanbieden
4) Institutionele beleggers
-> grote organisaties die grote sommen geld beheren, vaak voor lange termijn
1.1 KREDIETINSTELLINGEN
Omschrijving
Volgens de bankwet zijn kredietinstellingen ondernemingen die:
A. Geld ontvangen (spaargeld, deposito’s)
B. Leningen verstrekken (consumentenkrediet, hypotheken…)
Functies van kredietinstellingen:
1. Financiële intermediatiefunctie:
- Kernfunctie: optreden als tussenpersoon tussen spaarders (teveel middelen) en kredietnemers (
tekort aan middelen)
2. Beheer van betalingssystemen:
Pagina
