Cijfers
RV of roerende voorheffing: 30% in België (belasting die ingehouden wordt
bij betaling van omzet)
o op opbrengst zit 30% dat afgehouden wordt (dit moet je dus
aftrekken)
o na belegging komt enkel netto rente op spaarrekening, hier is 30%
van brutowinst afgehouden
Iedereen die minder dan 1000 euro achterstaat op kredieten -> kan nog
krediet krijgen (maar bank moet dit wel kunnen motiveren)
Iedereen die 1000 of meer achterstaat -> in België geen krediet meer
krijgen (bank mag geen krediet meer verstrekken)
Gemiddeld bedrag autolening: 24 000 euro
Streefdoel EU-inflatie ECB: 2%
Gemiddelde interest BNPPF: 0,75% (bank die grootste aandeel bezit van
spaarboekjes)
o Je wordt ieder jaar armer, geld op spaarboek stijgt met minder % als
inflatie
o Vb. 1/1/2026: 100 euro -> 31/12/2026: 100,75 euro
Woonkredieten: 3,5% (voorbeeld van rentevoet)
Creditrentevoet op spaarboekje: gemiddeld 1%
Rentemarge: 2,5%
Creditrentevoet op spaarrekening: 0% (dit krijg je)
Debetrente onder 0 -> max 14% (betalen)
Max. bedrag dat we automatisch onder 0 kunnen gaan zonder te vragen:
1250 euro (geoorloofde debetstand)
o Als je onder 0 gaat op zichtrekening, betaal je debetrente van
maximum 14% op bedrag dat onder 0 zit
fiscale vrijstelling op interesten gereglementeerde spaarboekjes
o 0% tot €1050 (of €2100) intrest (eerste 1050 euro interest die je
ontvangt op spaarboekje is vrijgesteld). Staat spaarboekje op 2
namen mag je dit bedrag vermenigvuldigen
o Boven vrijstelling: 15% belasting
Beurstaks beleggingen: 1,32% (max. 4000 euro)
Beurstaks bij aan -en verkoop aandelen: 0,35% (max. €1600)
Beurstaks obligaties: 0,12% (max. €1300)
Cashverbod: proberen zwart geld wegwerken
o Max. 3000 euro (algemene limiet voor contante betalingen in België
voor goederen en diensten)
o Max. 500 bij verkoop van goud
Garantiefonds
o Dekt max. 100 000 euro voor deposito’s
o In 3 gevallen wordt dit bedrag opgetrokken naar 500 000 euro
(verkoop woonhuis, erfenis, levensverzekering)
Beschermingsfonds
o Dekt financiële instrumenten tot €20 000
, Pensioensparen
o €1050 per jaar (standaardgrensbedrag)
30%: €315 belastingen besparen (fiscaal voordeel)
o €1350 per jaar
25%: €337,5
o LTS-taks op anticipatieve heffing op 60ste: 8% van bedrag in jouw
fonds wordt uit pensioenspaarfonds gehaald op moment dat je 60
jaar wordt
o Opvraging voor 60 jaar: 33% taks (betalen)
Lange termijnsparen
o €2530 -> 30%: €759 besparen op belastingen
o Na beleggingen: LTS-taks van 10%
Voorwaarden rentevrijstelling
o Minimaal 0,01% en maximaal 3% rente of 3,4%
herfinancieringsrente (minimum en maximum basisrente)
o Getrouwheidspremie minstens ¼ basisrente en maximum ½
basisrente
o Vergoeding: basisrente + getrouwheidspremie
Tak 21
o verschil met gewaarborgd rendement vaste rente van 2% (of 0%
rendement in aandelen)
o wettelijk maximum 2,5% op tak 21
o Verzekeringstaks: 2% -> niet vergeten bijtellen bij oefeningen (H6
deel 2)
o Overlijdensverzekering: verzekeringstaks 1,1%
o Instapkosten: 5%
Kasbon + staatsbon (risicoloos sparen/ beleggen)
o Staatsbon op 1 jaar: 2% bruto -> na RV 1,33% netto
o Staatsbon op 10 jaar: 3,20% bruto -> na RV 2,24% netto
o 2,5% -> na RV: 1,75%
o 2% -> na RV: 2,06%
E-depo (risicoloos sparen/ beleggen)
o 2,5% -> na RV: 1,75%
termijnrekening (risicoloos sparen/ beleggen)
o 2,5% -> na RV: 1,75%
Effectenrekening
o 0,15% bij waarden van meer dan 1 miljoen
LOA (lening op afbetaling): tot 120% van factuurbedrag
Kasfaciliteit: geoorloofde debetstand €1250 bij loondomiciliering
Op iedere opbrengst van onze beleggingen betalen we 30% RV. Op
spaarrekening is er uitzondering van 15%. Bij winstbonus komt er 0% bij
Vrijstelling RV dividend: €859 of max. €257,70 via belastingaangifte (alles
onder €257,70 mag je terugvragen via belastingaangifte)
RV of roerende voorheffing: 30% in België (belasting die ingehouden wordt
bij betaling van omzet)
o op opbrengst zit 30% dat afgehouden wordt (dit moet je dus
aftrekken)
o na belegging komt enkel netto rente op spaarrekening, hier is 30%
van brutowinst afgehouden
Iedereen die minder dan 1000 euro achterstaat op kredieten -> kan nog
krediet krijgen (maar bank moet dit wel kunnen motiveren)
Iedereen die 1000 of meer achterstaat -> in België geen krediet meer
krijgen (bank mag geen krediet meer verstrekken)
Gemiddeld bedrag autolening: 24 000 euro
Streefdoel EU-inflatie ECB: 2%
Gemiddelde interest BNPPF: 0,75% (bank die grootste aandeel bezit van
spaarboekjes)
o Je wordt ieder jaar armer, geld op spaarboek stijgt met minder % als
inflatie
o Vb. 1/1/2026: 100 euro -> 31/12/2026: 100,75 euro
Woonkredieten: 3,5% (voorbeeld van rentevoet)
Creditrentevoet op spaarboekje: gemiddeld 1%
Rentemarge: 2,5%
Creditrentevoet op spaarrekening: 0% (dit krijg je)
Debetrente onder 0 -> max 14% (betalen)
Max. bedrag dat we automatisch onder 0 kunnen gaan zonder te vragen:
1250 euro (geoorloofde debetstand)
o Als je onder 0 gaat op zichtrekening, betaal je debetrente van
maximum 14% op bedrag dat onder 0 zit
fiscale vrijstelling op interesten gereglementeerde spaarboekjes
o 0% tot €1050 (of €2100) intrest (eerste 1050 euro interest die je
ontvangt op spaarboekje is vrijgesteld). Staat spaarboekje op 2
namen mag je dit bedrag vermenigvuldigen
o Boven vrijstelling: 15% belasting
Beurstaks beleggingen: 1,32% (max. 4000 euro)
Beurstaks bij aan -en verkoop aandelen: 0,35% (max. €1600)
Beurstaks obligaties: 0,12% (max. €1300)
Cashverbod: proberen zwart geld wegwerken
o Max. 3000 euro (algemene limiet voor contante betalingen in België
voor goederen en diensten)
o Max. 500 bij verkoop van goud
Garantiefonds
o Dekt max. 100 000 euro voor deposito’s
o In 3 gevallen wordt dit bedrag opgetrokken naar 500 000 euro
(verkoop woonhuis, erfenis, levensverzekering)
Beschermingsfonds
o Dekt financiële instrumenten tot €20 000
, Pensioensparen
o €1050 per jaar (standaardgrensbedrag)
30%: €315 belastingen besparen (fiscaal voordeel)
o €1350 per jaar
25%: €337,5
o LTS-taks op anticipatieve heffing op 60ste: 8% van bedrag in jouw
fonds wordt uit pensioenspaarfonds gehaald op moment dat je 60
jaar wordt
o Opvraging voor 60 jaar: 33% taks (betalen)
Lange termijnsparen
o €2530 -> 30%: €759 besparen op belastingen
o Na beleggingen: LTS-taks van 10%
Voorwaarden rentevrijstelling
o Minimaal 0,01% en maximaal 3% rente of 3,4%
herfinancieringsrente (minimum en maximum basisrente)
o Getrouwheidspremie minstens ¼ basisrente en maximum ½
basisrente
o Vergoeding: basisrente + getrouwheidspremie
Tak 21
o verschil met gewaarborgd rendement vaste rente van 2% (of 0%
rendement in aandelen)
o wettelijk maximum 2,5% op tak 21
o Verzekeringstaks: 2% -> niet vergeten bijtellen bij oefeningen (H6
deel 2)
o Overlijdensverzekering: verzekeringstaks 1,1%
o Instapkosten: 5%
Kasbon + staatsbon (risicoloos sparen/ beleggen)
o Staatsbon op 1 jaar: 2% bruto -> na RV 1,33% netto
o Staatsbon op 10 jaar: 3,20% bruto -> na RV 2,24% netto
o 2,5% -> na RV: 1,75%
o 2% -> na RV: 2,06%
E-depo (risicoloos sparen/ beleggen)
o 2,5% -> na RV: 1,75%
termijnrekening (risicoloos sparen/ beleggen)
o 2,5% -> na RV: 1,75%
Effectenrekening
o 0,15% bij waarden van meer dan 1 miljoen
LOA (lening op afbetaling): tot 120% van factuurbedrag
Kasfaciliteit: geoorloofde debetstand €1250 bij loondomiciliering
Op iedere opbrengst van onze beleggingen betalen we 30% RV. Op
spaarrekening is er uitzondering van 15%. Bij winstbonus komt er 0% bij
Vrijstelling RV dividend: €859 of max. €257,70 via belastingaangifte (alles
onder €257,70 mag je terugvragen via belastingaangifte)
