Als jij studeert of werkzaam bent binnen de financiële sector, krijg je ongetwijfeld te maken met de term Wft. Wft staat voor Wet op financieel toezicht. De wet is in het leven geroepen door de rijksoverheid en daarmee is bepaald dat alle klantmedewerkers die zich bezighouden met het financieel adviseren, een of meerdere Wft diploma’s op zak moet hebben. In dit artikel lees je alles over wat de Wft cursus inhoudt, welke modules er zijn en hoe samenvattingen en cursusmateriaal je kunnen helpen bij het behalen van je Wft diploma.

Waarvoor dient wft?

De Wet op het financieel toezicht (Wft) is ontstaan naar aanleiding van de kredietcrisis. Tijdens die crisis werd duidelijk hoe makkelijk financiële problemen van instelling op instelling en zelfs van instelling op bedrijf of consument konden overgaan. De wet is in het leven geroepen om daarom op een bepaalde manier toezicht te kunnen houden op het gehele financiële systeem. Het toezicht wordt gehouden door de Nederlandse Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Door deze wet zijn consumenten en bedrijven beschermd wanneer zij hun geld toevertrouwen aan die instellingen. Zo worden consumenten bijvoorbeeld beschermd tegen faillissement of ongewenst gedrag van financiële instellingen. Om die reden moeten alle klantmedewerkers die zich bezighouden met het financieel adviseren, minstens een Wft diploma behalen.

Voor wie is Wft?

Een Wft cursus of opleiding is door iedereen te volgen op mbo of hbo niveau, maar de Wft opleidingen zijn voornamelijk gericht op financiële dienstverleners die werkzaam zijn bij banken, in de verzekeringen of bij beleggingsinstellingen. Naast de financieel dienstverleners kunnen ook adviseurs en tussenpersonen de opleiding doen. Met ingang van de wet is het een verplichting geworden om binnen het vakgebied over een bepaalde basiskennis te beschikken, daarom moet je minstens een Wft diploma behalen. Alleen dan kun je een Wft vergunning krijgen, die je nodig hebt om jouw financiële diensten of advies aan te mogen bieden.

Welke Wft’s zijn er?

• De Wft Basis

Je hebt om te beginnen de Wft Basis. Die Wft Basis moet iedereen behalen en daarnaast zijn er meerdere modules die je per vakgebied moet halen. Als je wilt werken in de financiële dienstverlening dan heb je financiële basiskennis nodig. Tijdens deze Wft Basis leer je alle basiskennis op het gebied van de financiële markt, het bank- en verzekeringswezen, de wet- en regelgeving en overige algemene financiële vaardigheden. Na deze cursus weet jij precies hoe je klanten kunt adviseren over financiële diensten.

Naast het Wft Basis diploma zijn dit de 8 modules:

• Module Wft Zorgverzekeringen

De Wft Zorgverzekeringen richt zich op de financiering van medische zorg in Nederland en het gezondheidsstelsel van Nederland. Een verzekeringsadviseur behaalt deze module om zich te specialiseren in het adviseren van zorgverzekeringen. Je leert over de zorgvoorzieningen in Nederland en hoe je klanten ondersteunt bij het sluiten zorgverzekeringen. Na het behalen van je diploma kan je passend advies geven aan klanten over zowel collectieve als individuele verzekeringen.

• Module Wft Pensioenverzekeringen

Tijdens de Wft Pensioenverzekeringen leer je te kijken naar de financiële positie en doelstelling van een onderneming. Een verzekeringsadviseur volgt deze module om meer te leren over het adviseren van passende pensioenproducten door persoonlijke situaties van een klanten tegen klantprofielen aan te houden.

• Module Wft Hypothecair Krediet

De Wft Hypothecair Krediet module gaat in op de verkoopbemiddeling van hypothecair krediet. Een hypotheekadviseur van een bank heeft deze module behaald om starters op de woningmarkt te kunnen en mogen ondersteunen bij het kopen van een huis. In deze module leer je alles over actuele wet- en regelgeving op het gebied van hypotheken. Na het behalen van dit Wft diploma kan je klanten een passend advies geven om een huis te kopen, een hypotheek over te sluiten of een nieuwbouw woning te financieren.

• Module Wft Vermogen

Tijdens de Wft Vermogen leer je hoe je klanten een professioneel advies kunt geven op het gebied van vermogensopbouw, oudedags- en nabestaandenvoorzieningen. Een adviseur vermogen doet deze cursus om te leren hoe je de financiële positie en doelstellingen van de klant kunt analyseren, de bijbehorende risico's kunt achterhalen, dit in kaart kan brengen en vanuit daar een passend advies kan geven aan de klant.

• Module Wft Inkomen

De Wft Inkomen gaat in op de rechten en plichten van de werkgever en werknemer bij ziekteverzuim, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. Een verzekeringsadviseur volgt deze Wft om hierna werknemers te kunnen ondersteunen en adviseren over inkomensverzekeringen. Na je diploma kun je op basis van een klantprofiel een advies uitbrengen voor collectieve en individuele inkomensverzekeringen.

• Module Wft Schadeverzekeringen Particulier

De Wft Schadeverzekeringen Particulier gaat in op de particuliere verzekeringsmarkt. Een verzekeringsadviseur doet deze Wft om meer te leren over vermogensrisico’s, bezitsrisico’s, en zorg en ongevallen. De adviseur kan na het behalen van zijn diploma de actuele en relevante wet- en regelgeving toepassen en de risico’s en mogelijkheden in kaart brengen m.b.t. schadeverzekeringen voor particuliere klanten.

• Module Wft Schadeverzekeringen Zakelijk

De Wft Schadeverzekeringen Zakelijk behandelt alles wat je moet weten over schadeverzekeringen voor zakelijke klanten. Een verzekeringsadviseur volgt deze module om zich te specialiseren binnen de zakelijke verzekeringsmarkt om uiteindelijk risico's en mogelijkheden in kaart te kunnen brengen, voor schadeverzekeringen voor zakelijke klanten.

• Module Wft Consumptief Krediet

Tijdens de Wft Krediet leer je alles over het proces van een kredietaanvraag. Een financieel adviseur doet deze Wft module om een kredietaanvrager te kunnen adviseren bij het afsluiten van consumptief krediet voor bijvoorbeeld het kopen van een auto. Je leert hoe je de wensen en behoeften van kredietaanvragers in kaart kunt brengen, hoe je inspeelt op de persoonlijke situatie van de klant en op basis daarvan een passend krediet kunt adviseren. Na het behalen van je Wft diploma Consumptief Krediet weet je alles over het proces van de verkoop van consumptief krediet.

Hoe lang is het Wft diploma geldig?

Omdat het binnen de financiële sector belangrijk is dat de kennis actueel blijft zijn, met uitzondering van de Wft Basis, de Wft diploma’s niet oneindig geldig. Het diploma is alleen geldig tijdens de huidige PE-periode en de daarop volgende PE-periode, PE staat voor permanente educatie. De PE-periodes zijn opgesteld als volgt:

• 1 april 2019 tot en met 31 maart 2022
• 1 april 2022 tot en met 31 maart 2025
• 1 april 2025 tot en met 31 maart 2028

Je kunt je diploma verlengen door een vervolg-examen af te leggen binnen de Wft specialisatie die jij eerder hebt gekozen. Je hebt daarna weer een PE-periode de tijd om opnieuw te verlengen.

Je hebt PE-examens voor de volgende modules;

• Wft Inkomen PE
• Wft Schade Zakelijk PE
• Wft Schade Particulier PE
• Wft Zorg PE
• Wft Hypothecair Krediet PE
• Wft pensioen PE
• Wft Consumptief Krediet PE
• Wft Vermogen PE

Tips voor het behalen van jouw Wft

Jaarlijks op 1 april worden de Wft examens geactualiseerd. Begin dus ruim voor 1 april met jouw cursus, zodat je voor die datum examen kunt doen. Doe je dit niet, dan heb je kans dat de stof die je hebt geleerd niet aansluit op je examen. De te leren stof kun effectief leren door gebruik te maken van het lesmateriaal uit de Wft module, het leren van bestaande samenvattingen om jouw thuisstudie te ondersteunen of je kunt zelf een goede samenvatting maken. Omdat de PE-examens juist ingaan op de verandering binnen de module, is alleen het Wft lesmateriaal niet voldoende. In dat geval kun je beter gebruik maken van speciaal ontwikkeld PE-lesmateriaal en samenvattingen van de PE-examens.

Heb jij een samenvatting gemaakt voor het examen en wil je er geld mee verdienen? Upload deze dan nu bij Stuvia!