Bedrijfseconomie H7 Beleggen
7.1
Meestal bestaat de pensioenopbouw uit één of meerdere onderdelen: AOW, aanvullend
bedrijfspensioen en een eigen pensioenopbouw. De AOW is geen spaarvorm maar een sociale
verzekering en wordt betaald door de huidige werkenden (premiebetalers). Dat heet het
omslagstelsel.
Bij de meeste bedrijven moeten de werknemers verplicht sparen voor hun bedrijfspensioen. Dat
verplicht sparen wordt gedaan bij een bedrijfspensioenfonds. 1/3 e van je totale pensioenpremie
wordt ingehouden van je salaris en wordt ingelegd bij het pensioenfonds. De andere 2/3 e regelt het
bedrijf waar je werkt. De pensioenpremies worden door het pensioenfonds belegt en uitgekeerd als
je de pensioenleeftijd hebt bereikt. Dat is het kapitaaldekkingsstelsel, waarbij de premies worden
belegd en daarna met de beleggingsinkomsten erbij uitgekeerd worden.
Voordelen bedrijfspensioen:
-werkgever legt ook een deel in
-geen inkomstenbelasting over de door de werknemer ingelegde premie
-als de lonen stijgen neemt het pensioen toe (niet gegarandeerd)
-pensioenfonds kost niet veel
-gebeurt automatisch dus je hoeft je er niet mee bezig te houden
Nadelen bedrijfspensioen:
-inleg is een behoorlijk deel van je inkomen
-je kunt niet zelf het fonds kiezen
-het is niet zeker of er voldoende rendement wordt behaald voor indexatie en uitkering
Veel voorkomende manieren van vrijwillig sparen zijn: lijfrente, banksparen, zelf beleggen.
Een lijfrenteverzekering keert vanaf een bepaald moment en tot een bepaald moment periodiek een
bedrag uit. Je betaalt periodiek premie of in een keer.
Bij banksparen open je een speciale geblokkeerde rekening. De spaarder bepaald zelf wanneer het
geld wordt uitgekeerd, maar het moet verdeeld worden over minimaal 5 jaar.
Voordelen vrijwillig sparen:
-inleg kan beperkt worden als het niet zo goed gaat financieel
-je kan zelf de manier kiezen
-je kan het ook voor andere dingen gebruiken
-als je niet meer in leven bent bij de pensioenleeftijd, dan kunnen je erfgenamen het erven.
Nadelen vrijwillig sparen:
-hoge kosten
De dagelijks opvraagbare spaarrekening zorgt ervoor dat je gratis je geld op kan nemen. Ook krijg je
een variabele rente.
Er zijn ook niet vrij-opneembare spaarvormen. Bijvoorbeeld een depositorekening. Je kan dan voor
een bepaalde periode geen geld opnemen en meestal ook niet storten, als je dat wel wilt moet je een
boete betalen. Er zijn uitzonderingen zoals een echtscheiding of werkloosheid. De spaarder krijgt bij
een deposito meestal meer rente dan bij een normale spaarrekening. Het is handig om een deposito
te nemen als er wordt verwacht dat de rente gaat dalen, want de spaarder blijft alsnog de
afgesproken rente krijgen.
7.1
Meestal bestaat de pensioenopbouw uit één of meerdere onderdelen: AOW, aanvullend
bedrijfspensioen en een eigen pensioenopbouw. De AOW is geen spaarvorm maar een sociale
verzekering en wordt betaald door de huidige werkenden (premiebetalers). Dat heet het
omslagstelsel.
Bij de meeste bedrijven moeten de werknemers verplicht sparen voor hun bedrijfspensioen. Dat
verplicht sparen wordt gedaan bij een bedrijfspensioenfonds. 1/3 e van je totale pensioenpremie
wordt ingehouden van je salaris en wordt ingelegd bij het pensioenfonds. De andere 2/3 e regelt het
bedrijf waar je werkt. De pensioenpremies worden door het pensioenfonds belegt en uitgekeerd als
je de pensioenleeftijd hebt bereikt. Dat is het kapitaaldekkingsstelsel, waarbij de premies worden
belegd en daarna met de beleggingsinkomsten erbij uitgekeerd worden.
Voordelen bedrijfspensioen:
-werkgever legt ook een deel in
-geen inkomstenbelasting over de door de werknemer ingelegde premie
-als de lonen stijgen neemt het pensioen toe (niet gegarandeerd)
-pensioenfonds kost niet veel
-gebeurt automatisch dus je hoeft je er niet mee bezig te houden
Nadelen bedrijfspensioen:
-inleg is een behoorlijk deel van je inkomen
-je kunt niet zelf het fonds kiezen
-het is niet zeker of er voldoende rendement wordt behaald voor indexatie en uitkering
Veel voorkomende manieren van vrijwillig sparen zijn: lijfrente, banksparen, zelf beleggen.
Een lijfrenteverzekering keert vanaf een bepaald moment en tot een bepaald moment periodiek een
bedrag uit. Je betaalt periodiek premie of in een keer.
Bij banksparen open je een speciale geblokkeerde rekening. De spaarder bepaald zelf wanneer het
geld wordt uitgekeerd, maar het moet verdeeld worden over minimaal 5 jaar.
Voordelen vrijwillig sparen:
-inleg kan beperkt worden als het niet zo goed gaat financieel
-je kan zelf de manier kiezen
-je kan het ook voor andere dingen gebruiken
-als je niet meer in leven bent bij de pensioenleeftijd, dan kunnen je erfgenamen het erven.
Nadelen vrijwillig sparen:
-hoge kosten
De dagelijks opvraagbare spaarrekening zorgt ervoor dat je gratis je geld op kan nemen. Ook krijg je
een variabele rente.
Er zijn ook niet vrij-opneembare spaarvormen. Bijvoorbeeld een depositorekening. Je kan dan voor
een bepaalde periode geen geld opnemen en meestal ook niet storten, als je dat wel wilt moet je een
boete betalen. Er zijn uitzonderingen zoals een echtscheiding of werkloosheid. De spaarder krijgt bij
een deposito meestal meer rente dan bij een normale spaarrekening. Het is handig om een deposito
te nemen als er wordt verwacht dat de rente gaat dalen, want de spaarder blijft alsnog de
afgesproken rente krijgen.
