GELD EN KREDIET
1 Inleiding
1.1 Begrip ‘geld’ en ‘financiële activa’
Geld: voorwerpen of tekens die algemeen als wettig ruil/betaalmiddel bij het goederen- en
dienstenverkeer worden aangewend en aanvaard, en die zich bij het publiek bevinden.
Soorten:
Vroeger: nominale vs intrinsieke waarde
Bankbiljetten (basis voor geldcreatie)
Giraal geld = fiduciair geld (geldcreatie via kredietverlening)
Betaalmethodes:
Debetkaarten (Bancontact/Mister cash, Maestro)
Kredietkaarten (Visa, Eurocard, Diners Club)
Self banking (Pc, App)
E-finance (Aandelen, e-commerce, reisboeken)
1
,1.2 Rentevoeten en tijdwaarde van het geld
€ 1000 vandaag krijgen of liever in de toekomst?
Derving van onmiddellijk consumptie voor beleggers, die daarvoor een vergoeding
willen krijgen
Geldsom die je leent, kan je rendabel aanwenden: ontleners moeten vergoeding
betalen
In beide gevallen: vergoeding = rente (nominaal vs reële) of intrest
1.3 Toekomstige waarde van een geldbedrag
Voorbeeld
Som van €1000
Jaarlijkse opbrengst 5%
Gedurende 10 jaar uitgeleend/belegd
Hoeveel is deze schuldvordering waard na 10 jaar als elk jaar de rente herbelegd wordt?
2
,1.4 Theorie van financiële intermediatie
Financiële intermediatie = wat banken doen (tussen persoon)
Directe financiering
Fondsen die langs de financiële markten rechtstreeks van spaarders naar
investeerders overgeheveld worden.
Indirecte financiering
Bedrijven en particulieren ontlenen bij financiële instellingen die zelf de
fondsen opnemen bij de spaarders.
Directe Financiering
Deficitéénheden Superpluséénheden
Indirecte Financiering
3
, 2 Werking van zichtrekening en kaskrediet
2.1 Zichtdeposito’s
2.1.1 Rekeningnummer
IBAN = International Bank Account Number (groepen van 4 letters/cijfers)
BIC-code of SWIFT adres = bank indentifier code
2.1.2 Kenmerken van een zichtrekening
Altijd onmiddellijk opvraagbaar
Moet een creditsaldo vertonen, mogelijk om onder nul te gaan tegen hoge
interest
Verrichting van betalingen en de inning van ontvangsten
2.1.3 Volmacht
De titularis van een zichtrekening kan aan elke derde volmacht geven om de
rekening te gebruiken en aldus over de tegoeden te beschikken.
Toestemming door het invullen van een standaardformulier.
2.1.4 Overlijden van een rekeninghouder of diens echtgenoot
Bij overlijden moet de bank op de hoogte gebracht worden, de bank kan dan alle
tegoeden op beider naam of op naam van één van beiden blokkeren.
2.1.5 dd
2.1.6 Renteberekening op een zichtrekening
Interest = bedrag x r x aantal dagen/365 (366)
4
1 Inleiding
1.1 Begrip ‘geld’ en ‘financiële activa’
Geld: voorwerpen of tekens die algemeen als wettig ruil/betaalmiddel bij het goederen- en
dienstenverkeer worden aangewend en aanvaard, en die zich bij het publiek bevinden.
Soorten:
Vroeger: nominale vs intrinsieke waarde
Bankbiljetten (basis voor geldcreatie)
Giraal geld = fiduciair geld (geldcreatie via kredietverlening)
Betaalmethodes:
Debetkaarten (Bancontact/Mister cash, Maestro)
Kredietkaarten (Visa, Eurocard, Diners Club)
Self banking (Pc, App)
E-finance (Aandelen, e-commerce, reisboeken)
1
,1.2 Rentevoeten en tijdwaarde van het geld
€ 1000 vandaag krijgen of liever in de toekomst?
Derving van onmiddellijk consumptie voor beleggers, die daarvoor een vergoeding
willen krijgen
Geldsom die je leent, kan je rendabel aanwenden: ontleners moeten vergoeding
betalen
In beide gevallen: vergoeding = rente (nominaal vs reële) of intrest
1.3 Toekomstige waarde van een geldbedrag
Voorbeeld
Som van €1000
Jaarlijkse opbrengst 5%
Gedurende 10 jaar uitgeleend/belegd
Hoeveel is deze schuldvordering waard na 10 jaar als elk jaar de rente herbelegd wordt?
2
,1.4 Theorie van financiële intermediatie
Financiële intermediatie = wat banken doen (tussen persoon)
Directe financiering
Fondsen die langs de financiële markten rechtstreeks van spaarders naar
investeerders overgeheveld worden.
Indirecte financiering
Bedrijven en particulieren ontlenen bij financiële instellingen die zelf de
fondsen opnemen bij de spaarders.
Directe Financiering
Deficitéénheden Superpluséénheden
Indirecte Financiering
3
, 2 Werking van zichtrekening en kaskrediet
2.1 Zichtdeposito’s
2.1.1 Rekeningnummer
IBAN = International Bank Account Number (groepen van 4 letters/cijfers)
BIC-code of SWIFT adres = bank indentifier code
2.1.2 Kenmerken van een zichtrekening
Altijd onmiddellijk opvraagbaar
Moet een creditsaldo vertonen, mogelijk om onder nul te gaan tegen hoge
interest
Verrichting van betalingen en de inning van ontvangsten
2.1.3 Volmacht
De titularis van een zichtrekening kan aan elke derde volmacht geven om de
rekening te gebruiken en aldus over de tegoeden te beschikken.
Toestemming door het invullen van een standaardformulier.
2.1.4 Overlijden van een rekeninghouder of diens echtgenoot
Bij overlijden moet de bank op de hoogte gebracht worden, de bank kan dan alle
tegoeden op beider naam of op naam van één van beiden blokkeren.
2.1.5 dd
2.1.6 Renteberekening op een zichtrekening
Interest = bedrag x r x aantal dagen/365 (366)
4
