Wft schade particulier
Bij fraude kan de klant de mededelingsplicht ook niet nakomen.
Verplichtingen volgens de Wwft het doen van een cliëntenonderzoek & een
meldplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties.
Cliëntenonderzoek voordat een organisatie een zakelijke relatie aangaat of een
transactie laat plaatsvinden, moeten ze de identiteit van de klant vaststellen en
controleren of de klant voorkomt op de sanctielijst (=lijst waarop natuurlijke
personen of rechtspersonen staan die zich niet hebben gehouden aan bepaalde
wetgeving. Te denken aan bijvoorbeeld financiering van terrorisme of
witwassing).
Voor de identificatie van natuurlijke personen zijn de volgende documenten
toegestaan:
- geldig paspoort;
- geldige ID-kaart; en
- (reis)document voor vluchtelingen.
Rijbewijs wordt niet overal geaccepteerd, geven geen verblijfsstatus of
nationaliteit weer.
Identiteit van de uiteindelijke belanghebbende (UBO) moet ook worden
vastgesteld en gecontroleerd.
Ultimate benificial owner (UBO) uiteindelijke belanghebbende = bezit van
meer dan 25% van de winst- en zeggenschapsrechten. Eén onderneming kan
meerdere UBO’s hebben. De uiteindelijke belanghebbenden staan geregistreerd
in het UBO-register.
Meldplicht bij subjectieve en objectieve indicatoren.
Objectief: transacties die volgens de normen van de Wwft ongebruikelijk zijn.
moet binnen 14 dagen gemeld worden bij Financial Intelligence Unit (FIU-
Nederland).
De objectieve indicatoren voor de meldplicht bij banken zijn de volgende:
- geldtransfer van € 2.000,- of meer;
- contante omwisselingen naar andere valuta met een waarde van meer dan
€ 10.000,-;
- contante omwisselingen van kleine naar grotere biljetten, bij een totale
waarde van meer dan € 10.000,-;
- contante stortingen van € 10.000,- of meer;
- betalingen met een creditcard of prepaidkaart van € 15.000,- of meer;
- transacties met landen waarvoor een onaanvaardbaar risico geldt, zoals
Iran en Noord-Korea; en
- witwastransacties die gemeld zijn bij politie of justitie.
,Subjectief: vermoedens van zaken die verband hebben met de financiering van
terrorisme of witwassing.
De toezichthouders zijn De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële
Markten (AFM). De toezichthouders hebben diverse bevoegdheden om op te
treden bij overtredingen van de Wwft. Zij kunnen boetes uitdelen en opgelegde
boetes openbaar maken.
Indien de klant de mededelingsplicht niet nakomt heeft de
verzekeringsmaatschappij het recht na ontdekking binnen 2 maanden de
overeenkomst te ontbinden.
Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) bevat de belangrijkste
regels m.b.t. het omgaan met persoonsgevoelige informatie.
, Hoofdstuk 1
Het doel van een verzekering is om de klant schadeloos te stellen: de verzekering
moet de klant terugbrengen naar de financiële situatie van vóór de schade.
Verzekeringen schade particulier Sociale zekerheid & particuliere
verzekeringen.
sociale zekerheid: voorzieningen en verzekeringen vanuit de overheid.
Bestaat uit:
- sociale voorzieningen: beschikbaar voor iederen die in Nederland woont
(ingezetenen); ze vormen een vangnet voor mensen die een inkomen
hebben onder het bestaansminimum (minimale bedrag dat iemand nodig
heeft om van te kunnen leven). Betaald door belastingen. Bijvoorbeeld:
Wajong, Participatiewet, Wmo (wet maatschappelijke ondersteuning).
- Volksverzekeringen: beschikbaar voor iedereen die in Nederland woont én
voor mensen die niet in Nederland wonen maar er wel werken
(belastingplichtigen). Bijvoorbeeld: AOW, Wlz en de ANW. Gefinancierd
door aparte premies uit box 1-belasting.
- Werknemersverzekeringen: verplichte verzekeringen voor alle werknemers
in loondienst en gelijkgestelden, zoals uitzendkrachten. Voorbeelden: WIA,
WW, ZW. Werkgevers betalen de premies voor deze
werknemersverzekeringen.
Particuliere verzekeringen: niet vanuit de overheid geregeld, maar door
verzekeraars (privaat). Onderverdeeld in schadeverzekeringen en
sommenverzekeringen.
Schadeverzekering indemniteitsbeginsel (klant mag er financieel niet op
vooruitgaan). Onder te verdelen in:
- Materiële verzekeringen: vergoeden schade aan bezittingen.
- Vermogensbeschermende verzekeringen: vergoeden financiële schade die
ontstaat door aansprakelijkheden of kosten die moeten worden betaald.
Avp, rvp, aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM),
annuleringsverzekering.
- Persoonsverzekeringen: verzekeren risico’s van leven en gezondheid.
Kunnen zowel schade- als sommenverzekeringen zijn. Een adviseur
schadeverzekeringen particulier mag alléén adviseren over
schadeverzekeringen, dus geen sommenverzekeringen. De
zorgverzekering is een persoonsverzekering die een schadeverzekering is.
De zorgverzekering vergoedt namelijk alleen de financiële schade
(zorgkosten).
Sommenverzekering vergoeden een vooraf afgesproken bedrag als een
bepaald risico zich voordoet. Alleen persoonsverzekeringen kunnen een
Bij fraude kan de klant de mededelingsplicht ook niet nakomen.
Verplichtingen volgens de Wwft het doen van een cliëntenonderzoek & een
meldplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties.
Cliëntenonderzoek voordat een organisatie een zakelijke relatie aangaat of een
transactie laat plaatsvinden, moeten ze de identiteit van de klant vaststellen en
controleren of de klant voorkomt op de sanctielijst (=lijst waarop natuurlijke
personen of rechtspersonen staan die zich niet hebben gehouden aan bepaalde
wetgeving. Te denken aan bijvoorbeeld financiering van terrorisme of
witwassing).
Voor de identificatie van natuurlijke personen zijn de volgende documenten
toegestaan:
- geldig paspoort;
- geldige ID-kaart; en
- (reis)document voor vluchtelingen.
Rijbewijs wordt niet overal geaccepteerd, geven geen verblijfsstatus of
nationaliteit weer.
Identiteit van de uiteindelijke belanghebbende (UBO) moet ook worden
vastgesteld en gecontroleerd.
Ultimate benificial owner (UBO) uiteindelijke belanghebbende = bezit van
meer dan 25% van de winst- en zeggenschapsrechten. Eén onderneming kan
meerdere UBO’s hebben. De uiteindelijke belanghebbenden staan geregistreerd
in het UBO-register.
Meldplicht bij subjectieve en objectieve indicatoren.
Objectief: transacties die volgens de normen van de Wwft ongebruikelijk zijn.
moet binnen 14 dagen gemeld worden bij Financial Intelligence Unit (FIU-
Nederland).
De objectieve indicatoren voor de meldplicht bij banken zijn de volgende:
- geldtransfer van € 2.000,- of meer;
- contante omwisselingen naar andere valuta met een waarde van meer dan
€ 10.000,-;
- contante omwisselingen van kleine naar grotere biljetten, bij een totale
waarde van meer dan € 10.000,-;
- contante stortingen van € 10.000,- of meer;
- betalingen met een creditcard of prepaidkaart van € 15.000,- of meer;
- transacties met landen waarvoor een onaanvaardbaar risico geldt, zoals
Iran en Noord-Korea; en
- witwastransacties die gemeld zijn bij politie of justitie.
,Subjectief: vermoedens van zaken die verband hebben met de financiering van
terrorisme of witwassing.
De toezichthouders zijn De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële
Markten (AFM). De toezichthouders hebben diverse bevoegdheden om op te
treden bij overtredingen van de Wwft. Zij kunnen boetes uitdelen en opgelegde
boetes openbaar maken.
Indien de klant de mededelingsplicht niet nakomt heeft de
verzekeringsmaatschappij het recht na ontdekking binnen 2 maanden de
overeenkomst te ontbinden.
Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) bevat de belangrijkste
regels m.b.t. het omgaan met persoonsgevoelige informatie.
, Hoofdstuk 1
Het doel van een verzekering is om de klant schadeloos te stellen: de verzekering
moet de klant terugbrengen naar de financiële situatie van vóór de schade.
Verzekeringen schade particulier Sociale zekerheid & particuliere
verzekeringen.
sociale zekerheid: voorzieningen en verzekeringen vanuit de overheid.
Bestaat uit:
- sociale voorzieningen: beschikbaar voor iederen die in Nederland woont
(ingezetenen); ze vormen een vangnet voor mensen die een inkomen
hebben onder het bestaansminimum (minimale bedrag dat iemand nodig
heeft om van te kunnen leven). Betaald door belastingen. Bijvoorbeeld:
Wajong, Participatiewet, Wmo (wet maatschappelijke ondersteuning).
- Volksverzekeringen: beschikbaar voor iedereen die in Nederland woont én
voor mensen die niet in Nederland wonen maar er wel werken
(belastingplichtigen). Bijvoorbeeld: AOW, Wlz en de ANW. Gefinancierd
door aparte premies uit box 1-belasting.
- Werknemersverzekeringen: verplichte verzekeringen voor alle werknemers
in loondienst en gelijkgestelden, zoals uitzendkrachten. Voorbeelden: WIA,
WW, ZW. Werkgevers betalen de premies voor deze
werknemersverzekeringen.
Particuliere verzekeringen: niet vanuit de overheid geregeld, maar door
verzekeraars (privaat). Onderverdeeld in schadeverzekeringen en
sommenverzekeringen.
Schadeverzekering indemniteitsbeginsel (klant mag er financieel niet op
vooruitgaan). Onder te verdelen in:
- Materiële verzekeringen: vergoeden schade aan bezittingen.
- Vermogensbeschermende verzekeringen: vergoeden financiële schade die
ontstaat door aansprakelijkheden of kosten die moeten worden betaald.
Avp, rvp, aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM),
annuleringsverzekering.
- Persoonsverzekeringen: verzekeren risico’s van leven en gezondheid.
Kunnen zowel schade- als sommenverzekeringen zijn. Een adviseur
schadeverzekeringen particulier mag alléén adviseren over
schadeverzekeringen, dus geen sommenverzekeringen. De
zorgverzekering is een persoonsverzekering die een schadeverzekering is.
De zorgverzekering vergoedt namelijk alleen de financiële schade
(zorgkosten).
Sommenverzekering vergoeden een vooraf afgesproken bedrag als een
bepaald risico zich voordoet. Alleen persoonsverzekeringen kunnen een
