Samenvatting
Personenverzekering:
Arbeidsongevallen Semester 1
Je mag de wet gebruiken op het examen!
Examen zijn theorievragen, invulvragen, definities, cases… en het zijn open en
meerkeuzevragen (voorbeeld examenvraag PPT les 1 dia 7).
Inhoud
Arbeidsongevallenverzekering............................................................................... 1
Arbeidsongeval..................................................................................................... 11
Aangifte arbeidsongevallen.................................................................................. 25
Korte samenvatting persoonsverzekeringen arbeidsongevallen P1.....................28
Basisloon.............................................................................................................. 32
Geneeskundige kosten – TAO – BI – Overlijden.....................................................36
Oefeningen praktijk: PP Mieke Misstap (examen).................................................44
Gemeen recht....................................................................................................... 47
Overlijden + verhaal + praktijk............................................................................ 51
Samenloop arbeidsongevallen.............................................................................. 55
Tariefbepaling en acceptatie................................................................................ 58
Arbeidsongevallenverzekering
Wat is er belangrijk bij een arbeidsongevallen
verzekering?
Preventief tewerk gaan is heel belangrijk.
Kan je een bedrijf aansprakelijk stellen omdat ze niet veilig genoeg
werken?
Vergoeden ze alle schade of wordt gemeen recht (= alleen de werkelijke
schade vergoeden) toegepast?
Premies krijgen is belangrijk voor bedrijven.
Er zijn andere regels in het buitenland.
Vb: Als je werkt in Bali op je computer en je valt over je kabel, is dit dan een
arbeidsongeval?
Wat valt er onder een arbeidsongeval?
Vb: Is een burnout een arbeidsongeval?
1
,Kan je op het werk een fout maken en aansprakelijk gesteld worden of
wordt dit vergoed door het werk? Kunnen collega’s elkaar aansprakelijk
stellen?...
Belang en oorsprong arbeidsongevallenverzekering
Aantal arbeidsongevallen daalt doorwille van preventie.
In 2020 was er Corona dus veel minder arbeidsongevallen door
thuiswerken/niet werken.
Een ongevallenverzekering heeft niet altijd bestaan.
Art. 1382: wie potje breekt moet potje betalen (oorzaak-gevolg).
50/50: - 50% objectieve aansprakelijkheid.
- 50% kan je iemand anders aansprakelijk stellen volgens Art. 1382 BW.
Objectieve aansprakelijkheid: = foutloze aansprakelijkheid (er moet geen
fout
aangetoond worden, wij gaan altijd betalen).
- voor sommige een wettelijk verplichte
verzekering.
Vb: ongeval op zwakke weggebruiker wordt altijd
vergoed
ongeacht of hij in fout is of niet.
1971:wet van de arbeidsongevallenverzekering (binnen de sector spreken ze
van “de
wet/wetsverzekering” en niet “de wet van de
arbeidsongevallenverzekering”).
Derde richtlijn Europa:verzekeringsmaatschappijen die de partijen verkopen,
moeten
door de overheid gecontroleerd worden of ze wel solvabel en rendabel zijn (ze
worden gecontroleerd door Fedris en de FSMA).
Samenvatting ontstaan arbeidsongevallenverzekering:
- in het begin was er niks.
- dan fondsen opstellen om toch tussen te kunnen komen.
- daarna 50/50 systeem.
- dit is ook uitgebreid naar 100% en ook uitbreiding voor bediende en
werknemers.
- daarnaast is het gegroeid tot de privésector en is er een wet opgesteld.
- als laatste zijn er nog controles gekomen door de overheid op de
verzekeringsmaatschappijen.
Actoren
2
,Ongeveer de helft van ons loon wordt gebruikt voor belastingen te betalen.
Dat geld gaat in een grote pot en als iemand dan bijvoorbeeld een ongeval
heeft of ziek is, dan wordt die vergoed met het geld uit die pot.
Arbeidsongevallen worden geregeld via private
verzekeringsondernemingen. Deze verzekeringsondernemingen hebben als
enige doel winst maken. Daarom gaan ze duidelijke controle zetten op de
verzekeringsondernemingen d.m.v. actoren.
Fedris: - controleert of verzekeringsondernemingen hun ongevallen wel werkelijk
verzekeren.
Als ze een ongeval weigeren te verzekeren gaan ze controleren of ze hier
een reden voor
hebben of het gewoon is om winst te maken.
- werkgevers worden ook gecontroleerd om te zien of ze wel effectief de
verzekering
hebben afgesloten en hun arbeidsongevallen wel werkelijk aangeven.
- ze gaan een slachtoffer ook vergoeden als de werkgever geen
verzekering voor u heeft
afgesloten en u dus niet vergoedt. Fedris gaat dan daarna verhaal halen
bij werkgever.
- controleren of er wel genoeg preventiemaatregelen zijn genomen op de
werkvloer.
- informeren bij de verzekeringsondernemingen of werkgevers.
FSMA: - controleert het financiële gedeelte (boekhouding) van de
onderneming.
Vb: Worden de lonen goed uitgekeerd?
Ben je solvabel?
Reserveer je geld genoeg?
…
- FSMA verplicht je op een reserve pot te maken voor als bijvoorbeeld
iemand in een
rolstoel komt te zitten door een arbeidsongeval. Je moet dan een rolstoel
kopen, een
aangepaste auto… .
Bereken dus de reserve die eventueel nodig gaat zijn.
Verzekeringsmaatschappijen
Vrije markt is super belangrijk want iedereen moet een
arbeidsongevallenverzekering kunnen afsluiten.
Consolidatie: = alle grote bedrijven nemen kleine bedrijven over.
- dit kan niet zomaar bij arbeidsongevallenverzekeringen want er
moet genoeg
vrijemarktconcurrentie zijn. Europa gaat dit controleren en moet
goedkeuren.
3
, Saneren: = bedrijven buiten zetten.
Specifi eke kenmerken
Arbeidsongevallenverzekering is een specifieke verzekering met
specifieke kenmerken:
- sociaal karakter (= overheid wil echt werknemers beschermen)
- verplichte verzekering (= heb je geen arbeidsongevallenverzekering, dan zijn er
sancties)
- forfaitaire vergoeding (= niet al uw werkelijke kosten vergoeden)
- van openbare orde (= overheid kijkt erop toe / controleert het)
- no fault (= objectieve aansprakelijkheid)
Sancties: - ambtshalve aansluiting (je krijgt een brief dat je je werknemer niet
verzekerd
had en je dus niet in orde was. Vanaf dit moment ben je verzekerd
door Fedris
en we gaan je retroactief laten betalen (laten betalen voor de
periode dat je niet
verzekerd was). Je moet dan wel opzoek gaan naar een
verzekeringsonderneming die u nog wil verzekeren zodat Fedris
die niet moet
doen, maar dat is moeilijk want wie wil nu “loesche” bedrijven
helpen.)
- strafrechtelijke sanctie (boete politie of gevangenisstraf).
- Fedris gaat verhaal halen (wanneer je geen
arbeidsongevallenverzekering hebt
voor je werknemer).
Verplicht
Indien de werkgever niet aansluit bij een toegelaten
verzekeringsonderneming, is hij sowieso aangesloten bij het Fonds voor
Arbeidsongevallen. Als zich een arbeidsongeval voordoet dat niet door een
verzekering gedekt is, zal dit Fonds het schadegeval ten laste nemen,
maar zal het alle kosten recupereren bij de in gebreke gebleven
werkgever.
Familiale verzekering komt niet tussen bij poetsvrouwen (niet haar familiale
en niet jouw familiale).
Babysit heeft geen zelfstandige statuut dus is een privé verzekering.
Schijnzelfstandige: werknemer schrijft zich in als zelfstandige om te gaan
werken bij
werkgever. Zo kan hij makkelijker vertrekken wanneer hij wil
en is dit
goedkoper voor beide partijen.
Als je een werknemer aanneemt, moet je die loon betalen, RSZ betalen… .
4
Personenverzekering:
Arbeidsongevallen Semester 1
Je mag de wet gebruiken op het examen!
Examen zijn theorievragen, invulvragen, definities, cases… en het zijn open en
meerkeuzevragen (voorbeeld examenvraag PPT les 1 dia 7).
Inhoud
Arbeidsongevallenverzekering............................................................................... 1
Arbeidsongeval..................................................................................................... 11
Aangifte arbeidsongevallen.................................................................................. 25
Korte samenvatting persoonsverzekeringen arbeidsongevallen P1.....................28
Basisloon.............................................................................................................. 32
Geneeskundige kosten – TAO – BI – Overlijden.....................................................36
Oefeningen praktijk: PP Mieke Misstap (examen).................................................44
Gemeen recht....................................................................................................... 47
Overlijden + verhaal + praktijk............................................................................ 51
Samenloop arbeidsongevallen.............................................................................. 55
Tariefbepaling en acceptatie................................................................................ 58
Arbeidsongevallenverzekering
Wat is er belangrijk bij een arbeidsongevallen
verzekering?
Preventief tewerk gaan is heel belangrijk.
Kan je een bedrijf aansprakelijk stellen omdat ze niet veilig genoeg
werken?
Vergoeden ze alle schade of wordt gemeen recht (= alleen de werkelijke
schade vergoeden) toegepast?
Premies krijgen is belangrijk voor bedrijven.
Er zijn andere regels in het buitenland.
Vb: Als je werkt in Bali op je computer en je valt over je kabel, is dit dan een
arbeidsongeval?
Wat valt er onder een arbeidsongeval?
Vb: Is een burnout een arbeidsongeval?
1
,Kan je op het werk een fout maken en aansprakelijk gesteld worden of
wordt dit vergoed door het werk? Kunnen collega’s elkaar aansprakelijk
stellen?...
Belang en oorsprong arbeidsongevallenverzekering
Aantal arbeidsongevallen daalt doorwille van preventie.
In 2020 was er Corona dus veel minder arbeidsongevallen door
thuiswerken/niet werken.
Een ongevallenverzekering heeft niet altijd bestaan.
Art. 1382: wie potje breekt moet potje betalen (oorzaak-gevolg).
50/50: - 50% objectieve aansprakelijkheid.
- 50% kan je iemand anders aansprakelijk stellen volgens Art. 1382 BW.
Objectieve aansprakelijkheid: = foutloze aansprakelijkheid (er moet geen
fout
aangetoond worden, wij gaan altijd betalen).
- voor sommige een wettelijk verplichte
verzekering.
Vb: ongeval op zwakke weggebruiker wordt altijd
vergoed
ongeacht of hij in fout is of niet.
1971:wet van de arbeidsongevallenverzekering (binnen de sector spreken ze
van “de
wet/wetsverzekering” en niet “de wet van de
arbeidsongevallenverzekering”).
Derde richtlijn Europa:verzekeringsmaatschappijen die de partijen verkopen,
moeten
door de overheid gecontroleerd worden of ze wel solvabel en rendabel zijn (ze
worden gecontroleerd door Fedris en de FSMA).
Samenvatting ontstaan arbeidsongevallenverzekering:
- in het begin was er niks.
- dan fondsen opstellen om toch tussen te kunnen komen.
- daarna 50/50 systeem.
- dit is ook uitgebreid naar 100% en ook uitbreiding voor bediende en
werknemers.
- daarnaast is het gegroeid tot de privésector en is er een wet opgesteld.
- als laatste zijn er nog controles gekomen door de overheid op de
verzekeringsmaatschappijen.
Actoren
2
,Ongeveer de helft van ons loon wordt gebruikt voor belastingen te betalen.
Dat geld gaat in een grote pot en als iemand dan bijvoorbeeld een ongeval
heeft of ziek is, dan wordt die vergoed met het geld uit die pot.
Arbeidsongevallen worden geregeld via private
verzekeringsondernemingen. Deze verzekeringsondernemingen hebben als
enige doel winst maken. Daarom gaan ze duidelijke controle zetten op de
verzekeringsondernemingen d.m.v. actoren.
Fedris: - controleert of verzekeringsondernemingen hun ongevallen wel werkelijk
verzekeren.
Als ze een ongeval weigeren te verzekeren gaan ze controleren of ze hier
een reden voor
hebben of het gewoon is om winst te maken.
- werkgevers worden ook gecontroleerd om te zien of ze wel effectief de
verzekering
hebben afgesloten en hun arbeidsongevallen wel werkelijk aangeven.
- ze gaan een slachtoffer ook vergoeden als de werkgever geen
verzekering voor u heeft
afgesloten en u dus niet vergoedt. Fedris gaat dan daarna verhaal halen
bij werkgever.
- controleren of er wel genoeg preventiemaatregelen zijn genomen op de
werkvloer.
- informeren bij de verzekeringsondernemingen of werkgevers.
FSMA: - controleert het financiële gedeelte (boekhouding) van de
onderneming.
Vb: Worden de lonen goed uitgekeerd?
Ben je solvabel?
Reserveer je geld genoeg?
…
- FSMA verplicht je op een reserve pot te maken voor als bijvoorbeeld
iemand in een
rolstoel komt te zitten door een arbeidsongeval. Je moet dan een rolstoel
kopen, een
aangepaste auto… .
Bereken dus de reserve die eventueel nodig gaat zijn.
Verzekeringsmaatschappijen
Vrije markt is super belangrijk want iedereen moet een
arbeidsongevallenverzekering kunnen afsluiten.
Consolidatie: = alle grote bedrijven nemen kleine bedrijven over.
- dit kan niet zomaar bij arbeidsongevallenverzekeringen want er
moet genoeg
vrijemarktconcurrentie zijn. Europa gaat dit controleren en moet
goedkeuren.
3
, Saneren: = bedrijven buiten zetten.
Specifi eke kenmerken
Arbeidsongevallenverzekering is een specifieke verzekering met
specifieke kenmerken:
- sociaal karakter (= overheid wil echt werknemers beschermen)
- verplichte verzekering (= heb je geen arbeidsongevallenverzekering, dan zijn er
sancties)
- forfaitaire vergoeding (= niet al uw werkelijke kosten vergoeden)
- van openbare orde (= overheid kijkt erop toe / controleert het)
- no fault (= objectieve aansprakelijkheid)
Sancties: - ambtshalve aansluiting (je krijgt een brief dat je je werknemer niet
verzekerd
had en je dus niet in orde was. Vanaf dit moment ben je verzekerd
door Fedris
en we gaan je retroactief laten betalen (laten betalen voor de
periode dat je niet
verzekerd was). Je moet dan wel opzoek gaan naar een
verzekeringsonderneming die u nog wil verzekeren zodat Fedris
die niet moet
doen, maar dat is moeilijk want wie wil nu “loesche” bedrijven
helpen.)
- strafrechtelijke sanctie (boete politie of gevangenisstraf).
- Fedris gaat verhaal halen (wanneer je geen
arbeidsongevallenverzekering hebt
voor je werknemer).
Verplicht
Indien de werkgever niet aansluit bij een toegelaten
verzekeringsonderneming, is hij sowieso aangesloten bij het Fonds voor
Arbeidsongevallen. Als zich een arbeidsongeval voordoet dat niet door een
verzekering gedekt is, zal dit Fonds het schadegeval ten laste nemen,
maar zal het alle kosten recupereren bij de in gebreke gebleven
werkgever.
Familiale verzekering komt niet tussen bij poetsvrouwen (niet haar familiale
en niet jouw familiale).
Babysit heeft geen zelfstandige statuut dus is een privé verzekering.
Schijnzelfstandige: werknemer schrijft zich in als zelfstandige om te gaan
werken bij
werkgever. Zo kan hij makkelijker vertrekken wanneer hij wil
en is dit
goedkoper voor beide partijen.
Als je een werknemer aanneemt, moet je die loon betalen, RSZ betalen… .
4
