Samenvatting
bedrijfsverzekeringen
Hoofdstuk 1: inleiding
Verzekeringstakken:
Verzekeringsdistributie
1. verzekeringsadviseurs
2. verzekeringsmakelaars
-> onafhankelijk
-> meerdere verzekeraars
3. verzekeringsagent
-> exclusiviteit voor één verzekeraar
4. bank-verzekeraar
Wet der verzekeringen (4 april 2014)
Doel: bescherming van de verzekering consumenten
Wetgeving van dwingend aard
Afwijking niet toegelaten tenzij de wet het toelaat
Sanctie: relatieve nietigheid = in te roepen door de beschermde
persoon
Enkele bepaling van openbare orde = absolute nietigheid
Toepassingsgebied?
= landverzekeringsovereenkomst
DUS NIET: zeevaartverzekeringen, luchtvaartverzekeringen, …
Wat is ‘een verzekering’?
De verzekeringsovereenkomst
= een overeenkomst,
Waarbij een partij, de verzekeraar
Tegen betaling van een vaste of veranderlijke premie
, Tegenover een andere partij, de verzekeringsnemer,
Zich toe verbindt een in de overeenkomst bepaalde prestatie te
leveren
In gevel zich een onzekere gebeurtenis voordoet
Beschermde gebruikers
1. verzekeringsnemers
= degene die het verzekeringscontract sluit met de verzekeraar
2. verzekerde
Schadeverzekering: persoon gedekt tegen vermogensschade
Persoonsverzekering: persoon op wie het risico rust
3. begunstigde
= persoon in wiens voordeel de prestatie bedongen zijn
Bij schadeverzekeringen zijn de verzekerde en de begunstigde
meestal deze persoon
4. benadeelde
= persoon aan wie schade is toegebracht waarvoor de verzekerde
aansprakelijk is
Wezenlijke bestanddelen van de overeenkomst
1. verzekeringsprestatie
‘Betaalprestaties’: betaling van een vast bedrag of schadevergoeding
‘doeprestaties’: diensten zoals vervangingswagen, bijstand, …
2. premie
= iedere vorm van vergoeding als tegenprestatie voor verbintenissen van
de verzekeraar
Geldig betaald aan de verzekeraar zijn lasthebber door om het even
wie
Juridische kenmerken van de premie
= vooraf betaalbaar -> haalschuld
Eerst opvragen dan betalen
De eerste premie kan draagbaar zijn indien de dekking slecht
aanvangt na betaling
Sancties bij niet betaling
= keuze van verzekeraar
1. schorsing van de waarborg
- voordeel: behoud klant + recht op nog te vervallen premies
2. opzeg mits voorafgaande schorsing waarborg
Schorsing + opzeg kan in één brief, zonder nieuwe aanmaning
Deze sancties gelden niet in leven!
Onzekere gebeurtenis
,Verzekeringscontract = kanscontract
De prestatie is enkel verschuldigd bij het zich voortdoen van een
onzekere gebeurtenis (het risico)
De kans kan betrekking hebben op:
- Het voorvallen van het risico,
- Zijn omvang en/of
- Het ogenblik waarop het zich voordoet
Opzettelijke schadegevallen van de verzekerde zijn soms verzekerd
Bv. BA familiale: kinderen tot bepaalde leeftijd
Verzekerbaar belang
= belang bij het zich niet voordoen van de verzekering
In hoofde van verzekerde of begunstigde
Niet: de verzekeringsnemer die geen verzekerde of begunstigde is
Verzekeringen tot vergoeding van schade
Wie? De verzekerden
Verzekerbaar belang: een in geld waardeerbaar belang
Bij wat?
- Bij het behoud van de zaak
- Bij de gaafheid van het vermogen
Verzekeringen tot uitkering van een vast bedrag
Wie? De begunstigde
Verzekerbaar belang: persoonlijk en geoorloofd belang bij het zich
niet voordoen
Hoe bewijzen bij twijfel?
Instemming van de verzekerde met overeenkomst
Schadeverzekering of persoonsverzekering?
‘Schade veroorzaakt aan iemands vermogen’ -> aantasting vermogen
= schadeverzekering bv. omnium auto
‘Iemands leven, fysische integriteit of gezondheidstoestand aantast’ ->
aantasting persoon
= persoonsverzekering bv. hospitalisatie
Vergoeding van schade of uitkering van vast bedrag?
‘Prestatie hangt af van geleden schade’ = vergoeding schade
Schade + gebeurtenis moet bewezen worden
‘Prestatie niet afhankelijk van schade’ = vast bedrag
Enkel de gebeurtenis moet bewezen worden
Andere classificaties: wettelijk verplichte verzekeringen:
- BA-motorrijtuigen
, - Arbeidsongevallen
Contractueel verplichte verzekeringen
Totstandkoming verzekeringsovereenkomst
Kenmerken:
- Wederkerig contract (wederzijdse verplichtingen)
- Consensueel contract
- Komt tot stand door loutere wilsovereenkomst
- Kanscontract
Geldigheidsvoorwaarden
- Toestemming = akkoord
- Bekwaamheid > 18 jaar bij leven
- Voorwerp
- Geldigheid oorzaak
Verzekeringsvoorstel
= formulier dat uitgaat van de verzekeraar om risico te beoordelen
Verplicht partijen niet
Verzekeraar moet reageren binnen de 30 dagen na ontvangt, anders
contract afsluiten of schadevergoeding betalen
Verzekeringsaanvraag
Voor de verzekeraar = aanbod tot voorlopige dekking, in afwachting van
definitief polis
Voor de verzekeringnemer: aanvraag van voorlopige dekking
Voorgetekende polis
= polis door verzekering reeds ondertekend met aanbod tot het sluiten,
aan te vullen door VN
= publiek aanbod tot sluiten contract
Voordelen voor de consument?
- Snelle dekking, de dag volgend op ontvangst
- Contract komt tot stand bij ondertekening door VN
bedrijfsverzekeringen
Hoofdstuk 1: inleiding
Verzekeringstakken:
Verzekeringsdistributie
1. verzekeringsadviseurs
2. verzekeringsmakelaars
-> onafhankelijk
-> meerdere verzekeraars
3. verzekeringsagent
-> exclusiviteit voor één verzekeraar
4. bank-verzekeraar
Wet der verzekeringen (4 april 2014)
Doel: bescherming van de verzekering consumenten
Wetgeving van dwingend aard
Afwijking niet toegelaten tenzij de wet het toelaat
Sanctie: relatieve nietigheid = in te roepen door de beschermde
persoon
Enkele bepaling van openbare orde = absolute nietigheid
Toepassingsgebied?
= landverzekeringsovereenkomst
DUS NIET: zeevaartverzekeringen, luchtvaartverzekeringen, …
Wat is ‘een verzekering’?
De verzekeringsovereenkomst
= een overeenkomst,
Waarbij een partij, de verzekeraar
Tegen betaling van een vaste of veranderlijke premie
, Tegenover een andere partij, de verzekeringsnemer,
Zich toe verbindt een in de overeenkomst bepaalde prestatie te
leveren
In gevel zich een onzekere gebeurtenis voordoet
Beschermde gebruikers
1. verzekeringsnemers
= degene die het verzekeringscontract sluit met de verzekeraar
2. verzekerde
Schadeverzekering: persoon gedekt tegen vermogensschade
Persoonsverzekering: persoon op wie het risico rust
3. begunstigde
= persoon in wiens voordeel de prestatie bedongen zijn
Bij schadeverzekeringen zijn de verzekerde en de begunstigde
meestal deze persoon
4. benadeelde
= persoon aan wie schade is toegebracht waarvoor de verzekerde
aansprakelijk is
Wezenlijke bestanddelen van de overeenkomst
1. verzekeringsprestatie
‘Betaalprestaties’: betaling van een vast bedrag of schadevergoeding
‘doeprestaties’: diensten zoals vervangingswagen, bijstand, …
2. premie
= iedere vorm van vergoeding als tegenprestatie voor verbintenissen van
de verzekeraar
Geldig betaald aan de verzekeraar zijn lasthebber door om het even
wie
Juridische kenmerken van de premie
= vooraf betaalbaar -> haalschuld
Eerst opvragen dan betalen
De eerste premie kan draagbaar zijn indien de dekking slecht
aanvangt na betaling
Sancties bij niet betaling
= keuze van verzekeraar
1. schorsing van de waarborg
- voordeel: behoud klant + recht op nog te vervallen premies
2. opzeg mits voorafgaande schorsing waarborg
Schorsing + opzeg kan in één brief, zonder nieuwe aanmaning
Deze sancties gelden niet in leven!
Onzekere gebeurtenis
,Verzekeringscontract = kanscontract
De prestatie is enkel verschuldigd bij het zich voortdoen van een
onzekere gebeurtenis (het risico)
De kans kan betrekking hebben op:
- Het voorvallen van het risico,
- Zijn omvang en/of
- Het ogenblik waarop het zich voordoet
Opzettelijke schadegevallen van de verzekerde zijn soms verzekerd
Bv. BA familiale: kinderen tot bepaalde leeftijd
Verzekerbaar belang
= belang bij het zich niet voordoen van de verzekering
In hoofde van verzekerde of begunstigde
Niet: de verzekeringsnemer die geen verzekerde of begunstigde is
Verzekeringen tot vergoeding van schade
Wie? De verzekerden
Verzekerbaar belang: een in geld waardeerbaar belang
Bij wat?
- Bij het behoud van de zaak
- Bij de gaafheid van het vermogen
Verzekeringen tot uitkering van een vast bedrag
Wie? De begunstigde
Verzekerbaar belang: persoonlijk en geoorloofd belang bij het zich
niet voordoen
Hoe bewijzen bij twijfel?
Instemming van de verzekerde met overeenkomst
Schadeverzekering of persoonsverzekering?
‘Schade veroorzaakt aan iemands vermogen’ -> aantasting vermogen
= schadeverzekering bv. omnium auto
‘Iemands leven, fysische integriteit of gezondheidstoestand aantast’ ->
aantasting persoon
= persoonsverzekering bv. hospitalisatie
Vergoeding van schade of uitkering van vast bedrag?
‘Prestatie hangt af van geleden schade’ = vergoeding schade
Schade + gebeurtenis moet bewezen worden
‘Prestatie niet afhankelijk van schade’ = vast bedrag
Enkel de gebeurtenis moet bewezen worden
Andere classificaties: wettelijk verplichte verzekeringen:
- BA-motorrijtuigen
, - Arbeidsongevallen
Contractueel verplichte verzekeringen
Totstandkoming verzekeringsovereenkomst
Kenmerken:
- Wederkerig contract (wederzijdse verplichtingen)
- Consensueel contract
- Komt tot stand door loutere wilsovereenkomst
- Kanscontract
Geldigheidsvoorwaarden
- Toestemming = akkoord
- Bekwaamheid > 18 jaar bij leven
- Voorwerp
- Geldigheid oorzaak
Verzekeringsvoorstel
= formulier dat uitgaat van de verzekeraar om risico te beoordelen
Verplicht partijen niet
Verzekeraar moet reageren binnen de 30 dagen na ontvangt, anders
contract afsluiten of schadevergoeding betalen
Verzekeringsaanvraag
Voor de verzekeraar = aanbod tot voorlopige dekking, in afwachting van
definitief polis
Voor de verzekeringnemer: aanvraag van voorlopige dekking
Voorgetekende polis
= polis door verzekering reeds ondertekend met aanbod tot het sluiten,
aan te vullen door VN
= publiek aanbod tot sluiten contract
Voordelen voor de consument?
- Snelle dekking, de dag volgend op ontvangst
- Contract komt tot stand bij ondertekening door VN
