De verzekeringswet van 4 april 2014
Titel 1: Toepassingsgebied en definities
Toepassingsgebied: Landverzekeringen inclusief bagage en verhuisverzekeringen: art. 54 VW
Definities: verzekernemer, verzekerde, begunstigde en benadeelde: art. 5,17° e.v. VW
- Verzekernemer -> kijk naar de bijzondere voorwaarden want staat niet gedefinieerd in
de wet
- Verzekerde = persoon die gedekt wordt door de verzekering, staat in de algemene
voorwaarden + art. 5,17° VW
- Benadeelde = degene die benadeeld is door de schade: art. 55,1° VW
- Begunstigde = degene die recht heeft op de schadevergoeding: art. 5,18° VW
De wet is van dwingend recht tenzij anders bedongen = bijzondere bedingen! Art. 56 VW
Titel 2: Bepalingen van toepassing op alle verzekeringen
1. Algemeen
Welke documenten: art. 57-64 VW
- Verzekeringsvoorstel: verbindt noch de verzekeraar noch de verzekeringsnemer
- Voor afgetekende polis: gaat initiatief uit van de verzekeraar
- Verzekeringsaanvraag: is nog geen definitieve polis Bv: annulatieverzekering
Sluiten van de verzekeringsovereenkomst
- Verplichtingen van de verzekeringsnemer en de verzekerde
o Mededelingsplicht = 1ste verplichting: art. 58 VW
o Premie betalen: premie is een haalschuld: art. 67 VW
Let op: voor als er iets fout loopt: art. 69-72 VW
Vervaldagbericht = moet de verzekering sturen omdat de premie een haalschuld is
Wat als je je premie niet betaald? Je wordt ingebreke gesteld en dat je nog 15 dagen
krijgt om te betalen als je dat niet doet dan is de sanctie ofwel schorsing van de
waarborg, opzegging ofwel schorsing van de waarborg en dan opzegging
o Melding van risicowijziging: zowel bij verzwaring of bij vermindering: art. 80-81 VW
o Melding schadegeval: zo snel als mogelijk, onmiddellijk of een termijn die bepaald is in
de overeenkomst: art. 74 VW
Sanctie: art. 76 VW
o Als er een schadegeval is wat moet je dan nog doen?
Schadevoorkomingsplicht – schadebeperkingsplicht: art. 75 VW
Wat is herverzekering? -> verzekeringsmaatschappij gaat zelf de risicos die zij verzekeren,
verzekeren bij een herverzekeraar bv:bij Swiss RE
,Verplichtingen van de verzekeraar
o Dekking verlenen = principe
Zelfs bij grove schuld (als ik domme dingen doe gaat de VA toch nog dekking verlenen)
Wanneer mag die schuld terugvorderen? Alleen die situaties van grove schuld die in
de polis duidelijk beschreven staat mag die schuld op terugvorderen
4 uitzonderingen
Grove schuld uitdrukkelijk uitgesloten is: IPID – documenten (= soort
samenvatting) + art. 62 VW
Opzet: art. 62 VW
Oorlog: art. 63 VW – is dat altijd uitgesloten ? Nee tenzij je iets anders bent
overeengekomen
Verval van waarborg: art. 65 VW – er is oorspronkelijk een waarborg maar om de
een of andere reden vervalt die, er is een verplichting opgelegd
bv: er is brand in een café en dat café sluit en de garçon maakt de asbakken
leeg en der is nog een smeulende sigaret en daardoor breekt er brand uit, Va
wilt café verzekeren maar cafébaas moet brandwerende deksels op de
vulbakken zetten en die cafébaas doet dat niet en de Vmaatschappij kan dat
aantonen dat die cafébass dat niet heeft gedaan dan vervalt de waarborg en
gaat de VA niet tussenkomen
Duur en einde van de verzekeringsovereenkomst
o Voor hoelang ga je een verzekering aan? Je gaat een verzekering aan voor 1 jaar = duur:
art. 85 VW
Uitzondering: voor bedrijven – meestal voor 3 jaar of langer
o Let op: stilzwijgende verlening: art. 85 VW
o Einde van de overeenkomst: art. 84-86 VW
VN moet een aangetkeende brief sturen
Afgifte van aangetekende brief tegen ontvangstbewijs
Ten laatste 3 maanden voor de vervaldag
Na schadegeval: als de VA betaald of niet betaald heeft kan je de overeenkomst ook
nog opzeggen
2. Regels eigen aan schadeverzekering
Elke schadeverzekering is een indemnitaire verzekering = schadevergoeding en daaruit
vloeit het indemnitair beginsel uit (je mag niet rijker worden van het schadegeval).
Vergoeden: indemnitair (enkel en alleen de schade wordt vergoedt)
Subrogatie = indeplaatsstelling: art. 95 VW
- Betekenis: indien de VA een schade vergoedt aan haar verzekerde, gaan de vorderingen
tot schadevergoeding die die verzekerde op derden had over op de verzekeraar.
Daardoor kan de verzekeraar zelf – in eigen naam- regres nemen op de schade
toebrengende partij.
Bv: Ik rij op de parking tegen een andere auto en op die auto zit een omnium, dan
gaat die omnium die schade eerst betalen, en dan kan de omnium in die persoon
zijn recht staan en bij mij gaan aankloppen om de schuld te verhalen.
, - Hoe voorkomt men nu dat ik rijker zou worden? VN krijgt niet twee keer een
schadevergoeding
Onderverzekering versus oververzekering : art. 96-98 VW
Onderverzerkering : verzekerd bedrag is te laag
- Gevolg van een te laag bedrag
o Betaalt minder premie en bijgevolg ben je voor meer verzekerd dan waarvoor je betaalt
o VA ontdekt dit en dat?
Als ten kwade trouw is gebeurt dan is de overeenkomst nietig
Als schade is en komt dan tot uiting: VA moet maar vergeoding in de verhouding van
de oude premie tot de nieuwe premie
Toepassing van evenredigheidsregel
Samenloop van verzekering: art. 99 VW
= je bent bij meerdere verzekeringen verzekert voor hetzelfde
(wanneer voor één verzekerde hetzelfde belang meer dan één keer is verzekerd, tegen
hetzelfde gevaar en tegen dezelfde schade)
- Moet kiezen welke verzekering ik ga aanspreken
Overlijden van verzekeringsnemer of verzekerde
Persoonsgebonden: art. 101 VW
Bij overlijden van de VN en de verzekering is persoonsgebonden dan is de overeenkomst van
rechtwege gestopt = automatisch
Erfgenamen: art. 100 VW
Erfgenamen hebben 3 maanden + 40 fagen om de polis op te zeggen
- Als ze niks doen dan loopt die polis gewoon verder als ze niet reageren binnen de 3
maanden + 40 dagen
3. Regels eigen aan de persoonsverzekering
Persoonsverzekering zijn bijna altijd forfaitair!
(hospitalisatieverzekering is niet altijf forfaitair maar overwegend is die indemnitair)
Forfaitair:
- Geen indeplaatsstelling: art. 103 VW
- Samenloop is wel toegestaan: art. 104 VW
Titel 3: Schadeverzekering
1. Algemeen
Bij een schadeverzekering verzekeren wij ons vermogen.
- Alle schadeverzekeringen zijn indemnitair: art. 105 VW
- Reddingskosten moeten door de VA betaalt worden: art. 106 VW
Titel 1: Toepassingsgebied en definities
Toepassingsgebied: Landverzekeringen inclusief bagage en verhuisverzekeringen: art. 54 VW
Definities: verzekernemer, verzekerde, begunstigde en benadeelde: art. 5,17° e.v. VW
- Verzekernemer -> kijk naar de bijzondere voorwaarden want staat niet gedefinieerd in
de wet
- Verzekerde = persoon die gedekt wordt door de verzekering, staat in de algemene
voorwaarden + art. 5,17° VW
- Benadeelde = degene die benadeeld is door de schade: art. 55,1° VW
- Begunstigde = degene die recht heeft op de schadevergoeding: art. 5,18° VW
De wet is van dwingend recht tenzij anders bedongen = bijzondere bedingen! Art. 56 VW
Titel 2: Bepalingen van toepassing op alle verzekeringen
1. Algemeen
Welke documenten: art. 57-64 VW
- Verzekeringsvoorstel: verbindt noch de verzekeraar noch de verzekeringsnemer
- Voor afgetekende polis: gaat initiatief uit van de verzekeraar
- Verzekeringsaanvraag: is nog geen definitieve polis Bv: annulatieverzekering
Sluiten van de verzekeringsovereenkomst
- Verplichtingen van de verzekeringsnemer en de verzekerde
o Mededelingsplicht = 1ste verplichting: art. 58 VW
o Premie betalen: premie is een haalschuld: art. 67 VW
Let op: voor als er iets fout loopt: art. 69-72 VW
Vervaldagbericht = moet de verzekering sturen omdat de premie een haalschuld is
Wat als je je premie niet betaald? Je wordt ingebreke gesteld en dat je nog 15 dagen
krijgt om te betalen als je dat niet doet dan is de sanctie ofwel schorsing van de
waarborg, opzegging ofwel schorsing van de waarborg en dan opzegging
o Melding van risicowijziging: zowel bij verzwaring of bij vermindering: art. 80-81 VW
o Melding schadegeval: zo snel als mogelijk, onmiddellijk of een termijn die bepaald is in
de overeenkomst: art. 74 VW
Sanctie: art. 76 VW
o Als er een schadegeval is wat moet je dan nog doen?
Schadevoorkomingsplicht – schadebeperkingsplicht: art. 75 VW
Wat is herverzekering? -> verzekeringsmaatschappij gaat zelf de risicos die zij verzekeren,
verzekeren bij een herverzekeraar bv:bij Swiss RE
,Verplichtingen van de verzekeraar
o Dekking verlenen = principe
Zelfs bij grove schuld (als ik domme dingen doe gaat de VA toch nog dekking verlenen)
Wanneer mag die schuld terugvorderen? Alleen die situaties van grove schuld die in
de polis duidelijk beschreven staat mag die schuld op terugvorderen
4 uitzonderingen
Grove schuld uitdrukkelijk uitgesloten is: IPID – documenten (= soort
samenvatting) + art. 62 VW
Opzet: art. 62 VW
Oorlog: art. 63 VW – is dat altijd uitgesloten ? Nee tenzij je iets anders bent
overeengekomen
Verval van waarborg: art. 65 VW – er is oorspronkelijk een waarborg maar om de
een of andere reden vervalt die, er is een verplichting opgelegd
bv: er is brand in een café en dat café sluit en de garçon maakt de asbakken
leeg en der is nog een smeulende sigaret en daardoor breekt er brand uit, Va
wilt café verzekeren maar cafébaas moet brandwerende deksels op de
vulbakken zetten en die cafébaas doet dat niet en de Vmaatschappij kan dat
aantonen dat die cafébass dat niet heeft gedaan dan vervalt de waarborg en
gaat de VA niet tussenkomen
Duur en einde van de verzekeringsovereenkomst
o Voor hoelang ga je een verzekering aan? Je gaat een verzekering aan voor 1 jaar = duur:
art. 85 VW
Uitzondering: voor bedrijven – meestal voor 3 jaar of langer
o Let op: stilzwijgende verlening: art. 85 VW
o Einde van de overeenkomst: art. 84-86 VW
VN moet een aangetkeende brief sturen
Afgifte van aangetekende brief tegen ontvangstbewijs
Ten laatste 3 maanden voor de vervaldag
Na schadegeval: als de VA betaald of niet betaald heeft kan je de overeenkomst ook
nog opzeggen
2. Regels eigen aan schadeverzekering
Elke schadeverzekering is een indemnitaire verzekering = schadevergoeding en daaruit
vloeit het indemnitair beginsel uit (je mag niet rijker worden van het schadegeval).
Vergoeden: indemnitair (enkel en alleen de schade wordt vergoedt)
Subrogatie = indeplaatsstelling: art. 95 VW
- Betekenis: indien de VA een schade vergoedt aan haar verzekerde, gaan de vorderingen
tot schadevergoeding die die verzekerde op derden had over op de verzekeraar.
Daardoor kan de verzekeraar zelf – in eigen naam- regres nemen op de schade
toebrengende partij.
Bv: Ik rij op de parking tegen een andere auto en op die auto zit een omnium, dan
gaat die omnium die schade eerst betalen, en dan kan de omnium in die persoon
zijn recht staan en bij mij gaan aankloppen om de schuld te verhalen.
, - Hoe voorkomt men nu dat ik rijker zou worden? VN krijgt niet twee keer een
schadevergoeding
Onderverzekering versus oververzekering : art. 96-98 VW
Onderverzerkering : verzekerd bedrag is te laag
- Gevolg van een te laag bedrag
o Betaalt minder premie en bijgevolg ben je voor meer verzekerd dan waarvoor je betaalt
o VA ontdekt dit en dat?
Als ten kwade trouw is gebeurt dan is de overeenkomst nietig
Als schade is en komt dan tot uiting: VA moet maar vergeoding in de verhouding van
de oude premie tot de nieuwe premie
Toepassing van evenredigheidsregel
Samenloop van verzekering: art. 99 VW
= je bent bij meerdere verzekeringen verzekert voor hetzelfde
(wanneer voor één verzekerde hetzelfde belang meer dan één keer is verzekerd, tegen
hetzelfde gevaar en tegen dezelfde schade)
- Moet kiezen welke verzekering ik ga aanspreken
Overlijden van verzekeringsnemer of verzekerde
Persoonsgebonden: art. 101 VW
Bij overlijden van de VN en de verzekering is persoonsgebonden dan is de overeenkomst van
rechtwege gestopt = automatisch
Erfgenamen: art. 100 VW
Erfgenamen hebben 3 maanden + 40 fagen om de polis op te zeggen
- Als ze niks doen dan loopt die polis gewoon verder als ze niet reageren binnen de 3
maanden + 40 dagen
3. Regels eigen aan de persoonsverzekering
Persoonsverzekering zijn bijna altijd forfaitair!
(hospitalisatieverzekering is niet altijf forfaitair maar overwegend is die indemnitair)
Forfaitair:
- Geen indeplaatsstelling: art. 103 VW
- Samenloop is wel toegestaan: art. 104 VW
Titel 3: Schadeverzekering
1. Algemeen
Bij een schadeverzekering verzekeren wij ons vermogen.
- Alle schadeverzekeringen zijn indemnitair: art. 105 VW
- Reddingskosten moeten door de VA betaalt worden: art. 106 VW
